淺談互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

淺談互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”

文/趙曉玉

云南師范大學泛亞商學院

互聯(lián)網(wǎng)已逐漸成為人們生活的一大幫手，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生且日益繁榮使人們在享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來便利的同時，也深受詐騙情況的困擾。“龐氏騙局”借互聯(lián)網(wǎng)金融之殼再度觸碰法律尊嚴和行業(yè)底線，其態(tài)勢大有愈演愈烈之狀，引發(fā)人們對“龐氏騙局”的高度重視與思考。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融角度闡述新形勢下“龐氏騙局”的新手法以及采取相應(yīng)手段措施以打擊防范“龐氏騙局”。

互聯(lián)網(wǎng)金融；龐氏騙局；措施手段

1 互聯(lián)網(wǎng)金融和“龐氏騙局”

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的區(qū)別在于，通過使用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，從而使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

1.2簡述“龐氏騙局”

1919年，一個名叫查爾斯?龐茲的投機商人策劃了一場陰謀，他向一個子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者將在三個月內(nèi)得到40%的利潤回報，然后，龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由于前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內(nèi)吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續(xù)了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，后人稱之為“龐氏騙局”。

2 “龐氏騙局”在互聯(lián)網(wǎng)下的表現(xiàn)形式

2.1“龐氏騙局”借殼互聯(lián)網(wǎng)金融類型

2.1.1假返現(xiàn)真詐騙

此類騙局主要通過互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺介入商家和消費者的交易過程，許諾在該平臺進行的消費，會通過平臺進行部分返還，或通過現(xiàn)金消費送等額積分等形式，來誘導消費者注冊會員進行消費和商家加盟平臺獲得回流貨款。

最早實施該騙局并被抓獲的是被喻為“僅次于淘寶”的“萬家購物”電子商務(wù)平臺。按照廣告承諾，人們在萬家購物網(wǎng)站注冊成為會員后，消費滿500元即可參加返利，以500元為一個分紅權(quán)，滿500返500、滿1000返1000，以此類推。每天最多可返利1元(最高時返利3元)，賬戶累計100元后可以申請取現(xiàn)，返利累計達到500元后可以退出。萬家購物的返現(xiàn)實則是以后來人的消費支付前人的返利，一旦業(yè)績不理想，就會出現(xiàn)資金鏈斷裂，俗稱“拆了東墻補西墻”，即龐氏騙局。

2.1.2假公益真?zhèn)麂N

此類騙局依舊運用“龐氏騙局”模式，用后面會員吸收的資金來掩蓋前面所吸收的資金。以這種模式運營，一旦后續(xù)沒有人進行投資，平臺將無法支付返利給前面的人。以人人公益為例，人人公益的運作模式本質(zhì)依舊是一種傳銷，此類新型傳銷與傳統(tǒng)傳銷的區(qū)別是，犯罪行為在網(wǎng)上進行，并沒有實物交易，僅僅依靠愛心豆和刷單即可獲利。

2.1.3偽P2P真犯法

偽P2P借貸一般利用互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利息為誘餌，虛構(gòu)借款人，為達到對資金集資效果，大量投放廣告虛設(shè)融資租賃項目等等。

眾所周知的偽P2P借貸案件應(yīng)屬“e租寶”案件。以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，但投資者雖不真實了解資金實際的用途，卻受高利率的誘惑，落入騙局。

2.2分析互聯(lián)網(wǎng)金融下發(fā)生“龐氏騙局”的原因

2.2.1以互聯(lián)網(wǎng)為工具，犯罪行為易發(fā)生

相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)犯罪，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性和廣泛性，其詐騙方式多種多樣，針對不了解網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)金融的外行人士和普通民眾，極易產(chǎn)生錯覺或假象，導致投資者錯認為詐騙集團合法合規(guī)，致使“龐氏騙局”操作實施更簡便，實施犯罪更為隱蔽，更易迷惑投資者。

2.2.2行騙范圍廣，受害人員報案意識差

利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行詐騙行為，其詐騙人員可以分布在各個領(lǐng)域和地區(qū)實施詐騙行為，詐騙范圍通常較廣，調(diào)查難度大，取證較為困難，人員抓捕行動不易開展，甚至一些騙子采用合法身份進行非法操作。多數(shù)受害人員在受騙前期警惕性差，受高額返利誘惑，不考慮客觀實際情況，投機性高。在受騙后，在“機會主義”驅(qū)使下，拉人入伙，使自己少受損失。有些受害者擔心被取笑，被騙數(shù)額不大時選擇自認倒霉，也使得“龐氏騙局”日益猖狂。

2.2.3監(jiān)管力度小，無相應(yīng)法律約束

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非法集資現(xiàn)象日益嚴重，不僅詐騙方式升級，利用互聯(lián)網(wǎng)建立不規(guī)范的金融平臺對金融行業(yè)也產(chǎn)生威脅。我國的金融體系在互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注普遍不夠，盡管仍在陸續(xù)出臺相應(yīng)法律法規(guī)以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，但整體仍較少，這也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)詐騙層出不窮，犯罪行為十分猖獗。

3 對“龐氏騙局”的打擊和防范措施

3.1加大防騙宣傳力度，提高自我防范意識

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的形式多種多樣，加大對互聯(lián)網(wǎng)的管控力度，針對可能出現(xiàn)的詐騙手段進行大力宣傳，向民眾普及非法集資的危害，增強法律意識，例如進行網(wǎng)絡(luò)宣傳，開展相關(guān)法制安全意識講座，鼓勵受騙人以自身經(jīng)歷進行防騙講述等，樹立正確的價值觀金錢觀，提升自我防騙意識，鼓勵受騙人積極參與破案工作。

3.2網(wǎng)絡(luò)與實際合作，協(xié)同打擊詐騙

提高警察隊伍（包括網(wǎng)絡(luò)警察）的專業(yè)素質(zhì)及專業(yè)敏感性，由線上警察將最新獲取的詐騙信息進行網(wǎng)絡(luò)取證，由線下警察接觸受害人與線人，線上線下緊密合作，同步開展調(diào)查取證工作，證據(jù)確鑿后，線上線下警察盡量同步實施抓捕行動，盡可能大范圍高質(zhì)量實施抓捕行動，將犯罪活動造成的影響降至最低。

3.3完善法律體系，加大懲處力度

針對互聯(lián)網(wǎng)金融，國家應(yīng)當加強該領(lǐng)域立法體系的建立，完善法律監(jiān)督體系，嚴厲打擊相關(guān)違法犯罪活動，加大懲處力度。對相關(guān)違法犯罪的認定更為嚴苛，對任何相關(guān)嫌疑進行調(diào)查，不放過一絲可疑情況。對相關(guān)線索提供者及舉報人員實行獎勵制度，對詐騙人員加大量刑及處罰力度。政府提供資金及人力支持，出臺相關(guān)金融調(diào)控細則，構(gòu)建完整的監(jiān)管體系。

[1]王文娟,陳璜睿雯,何翠. “E租寶”事件背后折射的“龐氏騙局”[J]經(jīng)濟觀察,2017 (1).

[2]謝湲. 解讀互聯(lián)網(wǎng)金融中的“龐氏騙局”或“跑路公司”—以“e 租寶”和“中晉系”事件為例[J]經(jīng)濟師,2016 (10).

[3]http://www.weiyangx.com/263939.html

趙曉玉（1992—）女，漢族，河北石家莊人，云南師范大學泛亞商學院，2016級研究生，研究方向：會計。