我國綠色信貸發(fā)展之我見

郭倩

【摘 要】隨著我國經濟結構綠色轉型的不斷進行，金融杠桿的作用是不容忽視的。自從我國出臺綠色信貸政策之后，又進一步加大政策出臺的力度，各商業(yè)銀行、政策性銀行也開始把綠色理念貫穿于信貸之中，從而出現(xiàn)了綠色信貸的概念。通過綠色信貸的實施不僅提高了我國環(huán)境污染治理投資額和節(jié)能環(huán)保信貸支持額，而且也使我國的萬元 GDP碳排放量呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢，從而更好在推動了我國經濟建設的發(fā)展。

【關鍵詞】綠色信貸；發(fā)展策略

隨著各國在經濟可持續(xù)發(fā)展領域的深入研究，金融業(yè)對循環(huán)經濟、低碳經濟的影響越來越重要，綠色信貸的出現(xiàn)發(fā)揮了至關重要的作用。通過綠色信貸的實施不僅可以有效的提升經濟增長潛力、啟動經濟新的增長點、提升經濟技術含量，而且還可以緩解財政壓力，加速產業(yè)結構調整，更好在展現(xiàn)我國負責任大國的國際形象。

一、綠色信貸概念

綠色信貸通常是指在經營活動中銀行機構要彰顯環(huán)保意識，即要求在具體投資過程中要對治理環(huán)境污染和保護生態(tài)環(huán)境給予重視，并在環(huán)保產業(yè)發(fā)展的同時，通過科學、合理的引導社會資源來推動社會經濟的健康、可持續(xù)發(fā)展。綠色信貸在我國的實施，將在一定程度上提高違法排污企業(yè)的資金成本，對于嚴重違法者的企業(yè)還會直接切斷其資金鏈，嚴格杜絕“先污染、后治理”現(xiàn)象的出現(xiàn)，從而有效的改善和解決環(huán)境污染問題。同時，綠色信貸的實施還可以有效避免由于高污染、高耗能企業(yè)關停而產生的不良信貸風險，以確保銀行業(yè)的健康發(fā)展。

二、我國綠色信貸發(fā)展策略

1.提高立法層次，促進綠色信貸的發(fā)展

目前，我國現(xiàn)有的政策意見層次級別相對比較低，無法更好的滿足綠色信貸發(fā)展需求。如《公司法》的出臺并未對企業(yè)履行環(huán)保責任提出嚴格的要求，并且對企業(yè)和銀行承擔的社會責任缺乏法律的約束。同時，《商業(yè)銀行法》也沒有明確銀行業(yè)金融機構所應該承擔的環(huán)保責任。因此，要想更好的促進綠色信貸的發(fā)展，就需要完善法律制度，以更好的提高立法層次，其是確保綠色信貸發(fā)展的重要保障。根據(jù)我國的基本國情來進一步制定和完善環(huán)境保護、綠色信貸相關法律法規(guī)，明確相關主體的具體責任，并對企業(yè)和銀行需要承擔的社會責任給予明確的法律約束。同時，還需要恰當?shù)慕梃b國外經驗，進一步完善《公司法》《商業(yè)銀行法》中的相關條款，從而形成一個以基本法、規(guī)范性文件、規(guī)章制度為主體的綠色信貸法律法規(guī)。

2.構建良好的綠色信貸環(huán)境

（1）國家的環(huán)保部門需要對現(xiàn)有的環(huán)保信息庫進行補充和完善，不斷更新、充實環(huán)保信息，從而更好地提高信息的完整性和時效性。同時，還需要進一步強化與銀行部門的信息共享與交流機制，為銀行信貸決策提供相關的參考和借鑒。（2）提高對相關部門和人員的綠色信貸教育，并引導和協(xié)助企業(yè)構建和完善環(huán)境管理支持系統(tǒng)。（3）加大社會監(jiān)督力度。作為商業(yè)銀行需要定期對企業(yè)的綠色信貸執(zhí)行情況進行監(jiān)督與管理。同時，也要接受環(huán)境組織、社會公眾和其他金融機構的監(jiān)督。明確企業(yè)可持續(xù)報告規(guī)范，通過社會監(jiān)督來更好的使企業(yè)肩負起應有的社會責任。

3.完善綠色信貸激勵與約束機制

作為商業(yè)銀行需要加強與政府部門的合作，來共同構建和綠色信貸激勵與約束機制，如果商業(yè)銀行向環(huán)境違法企業(yè)進行貸款，將要對其追究相應的法律責任，并作出嚴厲的處罰，而對切實執(zhí)行綠色信貸的商業(yè)銀行給予適當?shù)莫剟?，并制定與綠色信貸相配套的政策，如財政貼息、減免稅收等財政政策，以更好的提高銀行推行綠色信貸的興趣。同時，完善銀行內部的綠色信貸問責制，提高對各個環(huán)節(jié)的檢查和處罰力度。對于違規(guī)、違法人員要給予嚴格的處理，對貸款審查決策階段未按照環(huán)保要求進行審查的，要取消審批人員的相關資質，并把綠色信貸是否真正落實環(huán)保要求作為上級銀行考核下級銀行的主要指標。

4.借助信息共享平臺，來提高信息披露力度

（1）健全和完善共享機制，并對人民銀行、安監(jiān)、環(huán)保等政府部門的相關信息進行有效的收集和整理，以更好的實現(xiàn)信息共享，從而為綠色信貸各個環(huán)節(jié)提供有效信息作為借鑒。（2）對企業(yè)環(huán)保信息進行有效披露。作為環(huán)保部門需要定期向社會公布企業(yè)環(huán)境違法信息，并且銀行及相關部門可以借助信息共享平臺來查詢和了解企業(yè)情況，避免由于環(huán)境違法行為而產生的信貸風險。（3）嚴格落實和貫徹《關于構建綠色金融體系的指導意見》相關政策，并促進銀行和環(huán)保部門的有效結合，把企業(yè)環(huán)境信息作為銀行綠色貸款發(fā)放與投資的主要依據(jù)，從而有效降低綠色信貸的風險。

5.提高綠色人才培養(yǎng)力度

不管是政策、研究、技術型人才，還是環(huán)境風險評估的專業(yè)型人才，都是我國綠色信貸發(fā)展過程中需要儲備的優(yōu)秀人才。同時，要加大對綠色人力資源的培訓力度，強調他們對國家環(huán)保監(jiān)管體系及環(huán)境知識的理解力和執(zhí)行力，而且還可以使綠色信貸業(yè)務人員更好的了解和掌握與綠色信貸相關的知識和技能，更好的促進我國綠色信貸的發(fā)展。此外，還需要做好相關人員的考核工作，并將其與晉升、年終考核等掛鉤，以更好的提高綠色信貸業(yè)務人員的工作熱情和積極性，為我國綠色信貸的發(fā)展奠定良好的基礎。

三、結束語

總之，要想更好的推動生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，需要強有力政策支撐的同時，還需要財政金融的有效激勵，綠色信貸的出現(xiàn)不僅可以引導信貸資金進入清潔能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產業(yè)中，而且還可以達到優(yōu)化能源結構、產業(yè)結構的目的。

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