銀行卡被瘋狂叫賣 成詐騙洗錢幫兇

鄭良+魏董華+程群

近日，福建龍巖市中級法院對一起公安部督辦特大買賣身份證、妨害信用卡管理案作出終審判決。犯罪分子黃某非法買賣銀行卡2735套，犯妨害信用卡管理罪、買賣身份證件罪，被判處有期徒刑9年。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，一套包含身份證、手機(jī)卡、網(wǎng)銀U盾等資料齊全的銀行卡，在網(wǎng)上售賣價(jià)格達(dá)1500元以上。有專門的團(tuán)伙收購各種卡證后，雇人到銀行開卡轉(zhuǎn)賣。犯罪團(tuán)伙使用這些“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡，從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)。

網(wǎng)上公然收購出售各類銀行卡

記者在QQ查找群中搜索“卡”，彈出不少含有“開卡”“信用卡提額”等內(nèi)容的QQ群。記者加入一個(gè)“開卡”群，發(fā)現(xiàn)里面有成員640多人。入群之后，不斷有人發(fā)布廣告，聲稱收購身份證、手機(jī)卡、銀行卡，或者招收開卡人員。

有一個(gè)收購身份證的廣告稱：“高價(jià)回收身份證，1985年到1992年出生的，150元一張”。

記者聯(lián)系一名在群里招收開卡員的人，其稱：“開卡員只需拿自己的身份證到任何一家銀行開卡，不管一類、二類賬戶我們?nèi)铡５?，在銀行開卡時(shí)必須用我們提供的手機(jī)號碼。”記者提出，用自己的身份證辦理銀行卡賣給別人使用，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生不良影響？對方說，銀行卡是用來注冊淘寶賬戶刷信譽(yù)的，不會(huì)對開卡人有影響。

不同的銀行卡價(jià)格不同。普通銀行卡售價(jià)70元，開通網(wǎng)上銀行的銀行卡可以賣到兩三百元，如果提供了U盾、手機(jī)卡、身份證等資料的銀行卡，則可以賣到1500元以上。

記者在百度搜索“銀行卡、QQ、代辦、出售”等關(guān)鍵詞，不時(shí)出現(xiàn)售賣銀行卡的信息。記者點(diǎn)開一家名為“皇冠銀行卡購買中心”的網(wǎng)站，網(wǎng)頁上顯示：“本處有大量真實(shí)辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡長期供應(yīng)。賣卡講誠信，淘寶擔(dān)保交易?！贝送?，該網(wǎng)站還提供“按需求訂購銀行卡”服務(wù)。

根據(jù)網(wǎng)站提供的QQ號碼，記者聯(lián)系上一名工作人員，其稱：“銀行卡、身份證、U盾、手機(jī)卡全套售價(jià)1500元，各個(gè)銀行卡價(jià)格相同”，如果“不帶身份證，只是銀行卡和U盾，價(jià)格為1000元”。

在網(wǎng)上，記者還看到網(wǎng)友發(fā)帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之后立即補(bǔ)辦了新的身份證。這些年里使用都沒有問題，但是近日去銀行辦事時(shí)，銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡，并且都在外地開戶使用?！拔议L這么大都沒去過開卡所在地！丟失身份證后申辦補(bǔ)證不是就代表掛失嗎？”令這位網(wǎng)友百思不解的是，為何有人會(huì)使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用？

知情人士透露，丟失的身份證被人搜集后，將會(huì)被用于冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網(wǎng)上出售。目前，網(wǎng)上非法買賣身份證、銀行卡，從收購到冒名代辦，再到出售等環(huán)節(jié)已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。大多數(shù)情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會(huì)被用在一系列非法活動(dòng)中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

在一些論壇、貼吧、QQ群里，每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個(gè)名為“北京急缺錢互助群”的QQ群里，有人以每張160元的價(jià)格收購中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現(xiàn)場開戶同時(shí)還開通網(wǎng)銀的“盾卡”。其他銀行未開通網(wǎng)銀的“普卡”收購價(jià)則是每張80元。

知情人士透露，有一些急需用錢的人，認(rèn)為銀行卡里沒有錢不會(huì)產(chǎn)生透支，不會(huì)存在自有資金的安全問題，所以會(huì)用自己身份證辦理銀行卡來出售。

銀行卡被用來實(shí)施各種犯罪

據(jù)了解，龍巖黃某非法買賣的2735套銀行卡資料齊全，包括居民身份證、銀行U盾、手機(jī)卡等。這些黑銀行卡是如何辦理出來的呢？

公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黑銀行卡的源頭在于身份證和手機(jī)卡。犯罪分子田某在深圳以每張50元的價(jià)格向拾荒者、農(nóng)民工收購身份證2000多張，然后加價(jià)賣給專門收購身份證的團(tuán)伙。案件中的另一個(gè)犯罪分子朱某，在深圳經(jīng)營一家買賣手機(jī)卡的店鋪。他通過QQ號碼在網(wǎng)上發(fā)布信息，買到了上萬張手機(jī)卡加價(jià)出售。

龍巖市公安局新羅分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長曾佳武說：“有了這些身份證和手機(jī)卡，犯罪團(tuán)伙冒用他人身份開設(shè)銀行卡、開通網(wǎng)上銀行就很容易了。他們開卡后，再把這一整套資料‘打包高價(jià)出售給從事詐騙、賭博、洗錢的犯罪分子。”

記者從福建、山東、浙江等地政法機(jī)關(guān)采訪了解到，買賣銀行卡形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪活動(dòng)中，“實(shí)人不實(shí)名”的銀行卡被犯罪分子大量使用。

福建福州、廈門、泉州等地公安民警告訴記者，今年以來，在多起單筆詐騙金額達(dá)上百萬元的案件中，公安機(jī)關(guān)追查涉案銀行賬戶發(fā)現(xiàn)，開卡人和使用人完全不一致。開卡人多為農(nóng)民工、在校學(xué)生等，他們稱曾丟失身份證，不知道被人冒用身份開了銀行卡。

今年5月，廈門發(fā)生一起被騙430余萬元的案件，詐騙分子用以轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡上百張。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡的開卡人并不是使用人，絕大多數(shù)是詐騙團(tuán)伙在網(wǎng)上購買的。

有些銀行開卡審核不嚴(yán)

近年來，公安部、央行、銀監(jiān)會(huì)等部委多次組織開展打擊非法買賣銀行卡專項(xiàng)行動(dòng)，但為何此類行為屢禁不絕？

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買賣銀行卡已經(jīng)形成了一條包括收購卡證、雇傭開卡員、販賣銀行卡等環(huán)節(jié)在內(nèi)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，每個(gè)環(huán)節(jié)均能獲利，且價(jià)格快速上漲。

去年8月，記者暗訪一家“銀行卡銷售網(wǎng)”客服人員，對方稱一套身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡售價(jià)950元。今年8月，記者再次聯(lián)系該客服人員，這套資料的價(jià)格已經(jīng)上漲到1800元。

多地公安民警告訴記者，一些在校學(xué)生、農(nóng)民工、社會(huì)閑散人員法律意識(shí)淡薄，貪圖小便宜，拿著自己的身份證到各個(gè)銀行開卡，再販賣給收卡團(tuán)伙，收卡團(tuán)伙再以更高的價(jià)格賣給犯罪團(tuán)伙使用。

此外，一些銀行特別是個(gè)別地方性商業(yè)銀行，在開卡時(shí)審核不嚴(yán)，持他人身份證也能順利辦理銀行卡。

據(jù)悉，央行、公安部、銀監(jiān)會(huì)等部委在打擊整治非法買賣銀行卡行為的同時(shí)，也出臺(tái)了多項(xiàng)措施從源頭防范。包括明確規(guī)定對同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張。從今年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會(huì)公布。

多地公安民警說，盡管監(jiān)管部門對違規(guī)出售、出租、出借銀行賬戶的單位和個(gè)人予以交易限制、計(jì)入不良征信記錄，但在實(shí)踐中，震懾作用還不夠明顯。他們建議，應(yīng)完善相關(guān)法律，出臺(tái)司法解釋，對于利用自己身份在銀行開設(shè)銀行卡出售牟利，達(dá)到一定數(shù)量的，按照妨害信用卡管理罪予以處罰。此外，銀行方面也應(yīng)加大實(shí)名制審核力度，采取多種方式核實(shí)開卡人身份，完善責(zé)任追究機(jī)制。對出現(xiàn)大量非實(shí)名卡的銀行，監(jiān)管部門要予以追責(zé)。

可增加指紋驗(yàn)證功能

在開卡環(huán)節(jié)嚴(yán)格規(guī)范的基礎(chǔ)上，還需要對使用銀行卡尤其是網(wǎng)銀環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范化創(chuàng)新。據(jù)了解，中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條明確規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

記者致電招商銀行客服電話，工作人員稱，在柜臺(tái)辦卡時(shí)，銀行工作人員都會(huì)對身份信息進(jìn)行嚴(yán)格核對，確定是否為本人。但如果是后期使用過程，只能靠密碼和網(wǎng)銀優(yōu)KEY來核對身份。一位有多年經(jīng)驗(yàn)的銀行工作人員建議，針對銀行卡非法買賣的現(xiàn)象，建議引入指紋核對機(jī)制，與身份證指紋信息進(jìn)行比照，在使用網(wǎng)銀時(shí)也可以增加指紋驗(yàn)證功能。

北京青少年法律援助中心律師趙輝說，為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，我國對銀行卡賬戶實(shí)行實(shí)名制管理，銀行對客戶身份有識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)?，F(xiàn)實(shí)中，購買銀行卡的買家，一般都是出于非法目的，有的用于洗錢，有的用于接受不法之財(cái)，有的為了避稅等，收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。

趙輝說，按照規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的銀行卡用于不法活動(dòng)者或?qū)⑸嫦舆`法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡，就是要用于非法目的，那么售卡人有可能被“拖下水”，嚴(yán)重者可能被法律追究連帶責(zé)任，個(gè)人信用也將受損。

如何遏制身份證、銀行卡等個(gè)人信用憑證的非法交易？廣西社科院社會(huì)學(xué)研究所所長周可達(dá)認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度，同時(shí)提升身份證的識(shí)別度，解決二代身份證掛失后仍可被使用的問題。

趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會(huì)給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。不用的銀行卡最好去注銷，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強(qiáng)管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，不給不法分子留下可乘之機(jī)。

（摘自《法制日報(bào)》）