小贏普惠全線布局 消費金融優(yōu)勢凸顯

文/本刊記者 史 詩

小贏普惠全線布局 消費金融優(yōu)勢凸顯

文/本刊記者 史 詩

3月2日，小贏科技在京正式宣布獲得10億元人民幣B輪融資。小贏科技創(chuàng)始人、董事長兼CEO唐越表示：“這不僅是對于小贏科技的信賴，也是對金融科技產(chǎn)業(yè)前景的信心。”

業(yè)內(nèi)人士認為，2017年將會是互金行業(yè)的貸款元年，資產(chǎn)端安全性如何將決定著互金企業(yè)的內(nèi)在機制是否能夠持續(xù)平穩(wěn)的運轉(zhuǎn)。“小贏普惠也將全面發(fā)力，基于用戶需求、信用數(shù)據(jù)、使用場景，為用戶高效定制貸款解決方案?！碧圃奖硎?。

互金合規(guī)發(fā)展下半場 小贏普惠全面布局打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

小贏科技首席風控官成少勇介紹，小贏普惠，是小贏科技旗下，中國首家完全打破“標準金融產(chǎn)品形態(tài)”的普惠金融機構(gòu)，是以小微企業(yè)、高凈值人群、受薪人群、年輕人群用戶等群體的需求為核心，依據(jù)數(shù)據(jù)及風控模型分析需求為其提供定制的貸款解決方案。

據(jù)了解，小贏普惠已經(jīng)實現(xiàn)了全產(chǎn)品線的布局，包括小贏房貸——房產(chǎn)抵押貸款，小贏優(yōu)貸——個人信用貸款，小贏卡貸——小額信用卡代償與小額現(xiàn)金貸款等。

小微資產(chǎn)端成平臺首選 小贏卡貸廣受年輕用戶歡迎

隨著監(jiān)管政策的逐步落地施行，資產(chǎn)端尤其是小微資產(chǎn)端，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺角逐的重點。小贏普惠早在2016年，就開始了小額分散資產(chǎn)的積極布局，小贏普惠推出的信用卡余額代償產(chǎn)品——小贏卡貸，上線3個月就實現(xiàn)了爆發(fā)性增長。今年年初又緊鑼密鼓地推出了小贏現(xiàn)金貸服務(wù)，截至目前，用戶已達270萬。

“小贏卡貸提供的是互聯(lián)網(wǎng)級體驗，通過大數(shù)據(jù)風控，可以做到隨時隨地申請、自動審批、秒速放款，可以根據(jù)用戶的信用狀況在申請額度上提供個性化的服務(wù)，最高額度可到5萬。和其他借貸產(chǎn)品相比，小贏卡貸的優(yōu)勢在于，資金直接打入用戶信用卡，恢復的額度可以用于購買數(shù)碼產(chǎn)品、旅游、培訓等不同場景。而小贏現(xiàn)金貸作為傳統(tǒng)信貸的補充，即時、小額分散、純電子化信審，借款審批流程簡單、快速便捷，最快6秒便可獲得系統(tǒng)反饋的審批結(jié)果。這兩款產(chǎn)品現(xiàn)在都頗受年輕用戶喜歡。”，成少勇說，“我們既有金融機構(gòu)級別的風控系統(tǒng)，又有大數(shù)據(jù)模型，涵蓋了電商、社交、網(wǎng)絡(luò)行為等各種類型的數(shù)據(jù)，這是我們風控能力的競爭優(yōu)勢。我們有著天然的互聯(lián)網(wǎng)基因，更能服務(wù)好生活在移動互聯(lián)網(wǎng)時代的年輕人。我們的目標客群是比較優(yōu)質(zhì)的客戶?！?/p>

頂配風控團隊敬畏風險文化 打造金融機構(gòu)級別安全體驗

小贏科技的風控體系，一直是成少勇引以為傲的“金融機構(gòu)級別安全?！毙≮A科技獨創(chuàng)了WinSAFE智贏風控體系（Scientific-智能、Agile-敏捷、Focused-專注、Effective-精準），依靠數(shù)據(jù)引擎、反欺詐模型、信用價值模型、抵押物估值模型與極客學習引擎構(gòu)成的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)來分析用戶價值、用戶的還款能力和還款意愿，依靠強大的數(shù)據(jù)處理與建模能力確保用戶的資金安全。“智贏風控體系擁有強大的數(shù)據(jù)引擎，相關(guān)數(shù)據(jù)資料可以與數(shù)十個第三方數(shù)據(jù)源交叉驗證。而且通過自動識別、秒級人臉識別與人臉分析等技術(shù)，可以帶給用戶更加智能化的體驗。同時，基于大數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境的風控體系，可以持續(xù)優(yōu)化信用價值模型，達到智能、敏捷、專注、精準的行業(yè)最高標準?！背缮儆抡f。

而小贏科技的風控團隊也是業(yè)內(nèi)少有的“頂配”，風控團隊的成員來自Capital One，Discover Financial、匯豐、交通銀行、中國平安等國內(nèi)外頂級金融機構(gòu)，累計擁有超過100年的銀行管理經(jīng)驗?！熬次凤L險是小贏植根于內(nèi)心的企業(yè)文化。”擁有20多年中美銀行信貸風控管理經(jīng)驗的成少勇說，“做大數(shù)據(jù)風控，需專業(yè)，更需有工匠精神?！?/p>

在制度的設(shè)計上小贏普惠花了不少功夫，建立了完善的風險管理制度和流程，使風險管理有章可循、有規(guī)可依。比如在貸審會上，風控團隊擁有對項目的一票否決權(quán)，同時，小贏普惠特別推崇“敬畏風險”文化，并以此作為其經(jīng)營業(yè)務(wù)的座右銘。