論商業(yè)銀行集中采購的風(fēng)險(xiǎn)與防范

◎李鈺

論商業(yè)銀行集中采購的風(fēng)險(xiǎn)與防范

◎李鈺

近年來，隨著商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，其集中采購的管理機(jī)制也日趨完善,同時(shí)相關(guān)部門通過一系列針對性措施來規(guī)范商業(yè)銀行的集中采購行為，從而有效地保障了商業(yè)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。但是，就目前來說，我國商業(yè)銀行的集中采購仍存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，本文對集中采購進(jìn)行了簡述，分析了商業(yè)銀行的集中采購存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了若干針對性措施，旨在為商業(yè)銀行集中采購存在的風(fēng)險(xiǎn)起到一定的防范作用。

隨著商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目的不斷增加，其在運(yùn)營過程中所需的軟硬件設(shè)備及其他的一些物質(zhì)需求也在不斷的增長。商業(yè)銀行進(jìn)行大批量的物資采購時(shí)，為了選擇更多的供應(yīng)商，降低采購成本，一般會(huì)采取集中采購的模式。但是，由于集中采購所涉及到的商業(yè)利潤與金額都相對較大，因此，我們不得不采取相應(yīng)的防范措施來規(guī)避集中采購過程中存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)。

簡述商業(yè)銀行集中采購

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的金融體制改革也在不斷的深化，為了能夠保持穩(wěn)定運(yùn)營及更好的發(fā)展，因此商業(yè)銀行都采取了集中采購模式。集中采購指的是商業(yè)銀行通過招標(biāo)、邀請招標(biāo)以及談判等方式來確定采購對象，完成對相關(guān)物資及服務(wù)的統(tǒng)一購買或租賃。通過集中采購的模式，由于不同供應(yīng)商之間的競爭，不僅能夠獲得更低的價(jià)格，更優(yōu)質(zhì)的商品與服務(wù)，并且能夠有效的避免分散采購存在的種種弊端，提高采購效率，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。[吳飛虹，虞薇.淺析商業(yè)銀行集中采購的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].金融縱橫，2012（8）]

商業(yè)銀行集中采購存在的風(fēng)險(xiǎn)

就目前情況看，我國的很多商業(yè)銀行雖然聲稱采取了集中采購模式，但是采購方式由于長期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的采購理論影響，仍存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（1）部門商業(yè)銀行對集中采購的認(rèn)識(shí)不充分。部門商業(yè)銀行片面的認(rèn)為集中采購就是節(jié)約資金，因此在進(jìn)行集中采購時(shí)，只注重價(jià)格，而忽視了商品或服務(wù)的質(zhì)量。在完成采購，將商品或服務(wù)投入使用之后，才發(fā)現(xiàn)質(zhì)量或功能不盡人意，并不能完全滿足銀行的使用需求。

（2）部分商業(yè)銀行的集中采購沒有計(jì)劃性。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行在進(jìn)行集中采購時(shí)，并沒有嚴(yán)格按照成本認(rèn)證制，由主管部門對職能部門提出的采購申請進(jìn)行審核及批準(zhǔn)，而是銀行各職能部門各自分管本部門的采購任務(wù)，即使在部分聲稱已經(jīng)推行集中采購的商業(yè)銀行也是如此。長此以往，商業(yè)銀行無法協(xié)調(diào)統(tǒng)一采購任務(wù)，不能真正地實(shí)行集中采購，導(dǎo)致出現(xiàn)重復(fù)采購，超標(biāo)采購等問題。這種無計(jì)劃性、盲目的采購與嚴(yán)重違背了集中采購的低成本、高效率的目標(biāo)。[王國濤.中國農(nóng)業(yè)銀行集中采購管理現(xiàn)狀及對策研究[J].內(nèi)蒙古大學(xué)，2014（11）]

（3）部門商業(yè)銀行的集中采購隨意性大，缺乏嚴(yán)格的管控程序。部門商業(yè)銀行在進(jìn)行集中采購招標(biāo)時(shí)，缺乏嚴(yán)格的管控程序及專業(yè)的評(píng)標(biāo)人員，甚至在一些招標(biāo)項(xiàng)目中，全憑銀行領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人意志，使招標(biāo)結(jié)果失去了其原有的公平性、公正性，如此也嚴(yán)重影響了銀行招標(biāo)的信譽(yù)。

（4）部門商業(yè)銀行過度放權(quán)。部門商業(yè)銀行在進(jìn)行集中采購時(shí)過度放權(quán)，由銀行采購部門全權(quán)負(fù)責(zé)銀行所有的采購任務(wù)，而不是指派專門的組織、執(zhí)行及監(jiān)督等人員分別進(jìn)行，采購部門獨(dú)攬采購大權(quán)，這樣不僅影響了采購部門的工作效率，也為滋生腐敗創(chuàng)造了條件。

（5）部門商業(yè)銀行資源配置權(quán)利分散。由于部門商業(yè)銀行的采購任務(wù)是由各自部門分管，資源配置權(quán)利分散，因此商業(yè)銀行在進(jìn)行集中采購時(shí)，為了協(xié)調(diào)各部門的利益，從而導(dǎo)致了采購成本的大幅度增加。

商業(yè)銀行集中采購風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（1）加強(qiáng)集中采購的管控力度。商業(yè)銀行在進(jìn)行集中采購時(shí)，應(yīng)加大對采購集中度及采購事項(xiàng)的審查力度。完善對集中采購臺(tái)賬、集中度的考核管理辦法，加強(qiáng)考核力度；同時(shí)還應(yīng)加大對各分行采購事項(xiàng)的審查力度，由上級(jí)分行進(jìn)行采購方案的審查及招標(biāo)結(jié)果的評(píng)審；審核招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的基本情況，包括招標(biāo)資質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、招標(biāo)次數(shù)、招標(biāo)效率等情況，盡量保證招標(biāo)過程的公平公正；完善集中采購管理制度及辦法，規(guī)范采購操作流程，全面梳理以往采購過程中存在的問題及不合規(guī)行為，并進(jìn)行落實(shí)整改，阻塞管理漏洞。

（2）規(guī)范采購合同，實(shí)行采購過程標(biāo)準(zhǔn)化。采購合同能夠明確商業(yè)銀行與供應(yīng)商各自的權(quán)利與義務(wù)，制定規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募胁少徍贤?，能夠?yōu)化采購流程，提升采購效率，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行集中采購的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，有利于商業(yè)銀行管理水平的進(jìn)一步提升。

（3）加快信息化建設(shè)，強(qiáng)化集中采購管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立系統(tǒng)的采購管理網(wǎng)站，進(jìn)行各分行采購信息、招投標(biāo)信息、市場信息、集中采購政策等信息的統(tǒng)一發(fā)布；真實(shí)填報(bào)供應(yīng)商的基本情況；建立物資數(shù)據(jù)庫、供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫等信息化數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)各分行信息資源的共享；同時(shí)必須采用安全技術(shù)，進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，設(shè)置用戶權(quán)限，充分保障信息安全，全面實(shí)現(xiàn)集中采購操作流程的信息化管理。

（4）完善供應(yīng)商的準(zhǔn)入退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)全面落實(shí)國家的采購管理制度，完善供應(yīng)商的準(zhǔn)入退出機(jī)制，提高供應(yīng)商的準(zhǔn)入門檻，將無良供應(yīng)商及違規(guī)的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)拉入銀行的采購系統(tǒng)“黑名單”，增強(qiáng)采購的計(jì)劃性，嚴(yán)格遵照預(yù)算執(zhí)行采購，規(guī)范采購流程，從而有效地保障供應(yīng)物資或服務(wù)的質(zhì)量，提高商業(yè)銀行的采購管理水平。[楊振.個(gè)球化背景下供應(yīng)鏈優(yōu)化的集中采購管理及案例分析[J].浙江工業(yè)大學(xué)，2015（6）]

（5）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。進(jìn)一步完善商業(yè)銀行的集中采購管理制度，創(chuàng)造良好的采購環(huán)境，同時(shí)能夠有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，防止違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，規(guī)范采購流程，嚴(yán)格遵循公平競爭的原則，提升采購人員的合規(guī)水平；加強(qiáng)監(jiān)管力度，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)督體系，全面監(jiān)督采購人員的執(zhí)行過程，有效地避免腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

近年來，我國越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)推行了集中采購制度，并取得了一定的成效，商業(yè)銀行的集中采購，是符合市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律與需求的。但是由于集中采購制度不完善，發(fā)展時(shí)間較短，管理經(jīng)驗(yàn)不足等原因，集中采購仍存在采購成本超標(biāo)及監(jiān)管不到位等問題。因此我們應(yīng)采取相應(yīng)的管控措施，加強(qiáng)監(jiān)管力度，充分發(fā)揮商業(yè)銀行集中采購的優(yōu)勢，提升商業(yè)銀行的管理水平，促進(jìn)我國商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行新疆分行）