基層銀行金融管理問題與措施

文/熊志剛，徽商銀行淮南分行風險管理部

1 引言

加強基層銀行金融管理，維護金融秩序的穩(wěn)定運行，能促進基層銀行的平穩(wěn)發(fā)展。近幾年來，各基層銀行也逐漸重視對金融產品的監(jiān)管，為促進各管轄區(qū)金融市場穩(wěn)定各盡所能。但是，近幾年的金融產品的監(jiān)管工作進展復雜，原有的監(jiān)管方式已經不適應當代社會的發(fā)展，急需改革。

2 基層銀行金融管理中存在的問題

2.1 金融管理理念落后

雖然，近幾年各基層銀行都已經逐漸重視對金融產品的監(jiān)管力度，而且，監(jiān)管成果也小有成效，但是，相關監(jiān)管部門的監(jiān)管理念仍然落后，無法適應銀行的發(fā)展。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是金融管理理念比較單一。管理部門一般重視合規(guī)性和標準性管理，對風險性管理不夠重視，監(jiān)管力度也不夠。在實際的操作中，重心傾向于自身工作，忽視后續(xù)監(jiān)管，對內部自律理念認識不足；二是缺乏科學系統(tǒng)的監(jiān)管理念?！栋腿麪枀f(xié)議》規(guī)定，金融管理工作要堅持持續(xù)性，審慎性原則。而在實際金融管理工作中，我們的操作與《巴塞爾協(xié)議》要求相差甚遠，比較側重于運動式及事后處理的運作模式，沒有注意到管理工作的持續(xù)性和整體性；三是金融管理定位不準確。對一些偏遠地區(qū)的基層銀行監(jiān)管力度不夠，并且時有超越權力范圍的事情發(fā)生，管理工作困難重重。

2.2 金融管理責任制落實不夠

按照基層銀行管理制度要求，第一監(jiān)管責任人必須對基層銀行的市場準入、營運、退出全過程進行全面監(jiān)控，但由于在實際操作中，受多種因素的影響，責任制度并沒有落實到位。這主要有兩方面的原因，一是人員不足，綜合素質低下，無法實現(xiàn)AB崗位制；二是對管理人員的考核沒有科學的依據。沒有科學的獎懲制度也就無法調動工作人員的積極性。還有一些部門雖然制定了一些考核標準和管理制度，但是只是流于形式，并沒有有效的實施。

2.3 金融管理人員素質不高

現(xiàn)階段，基層銀行的金融管理人員比較習慣于常規(guī)性的監(jiān)管操作，無法適應日益深化的金融改革、金融創(chuàng)新和金融發(fā)展的需要。這主要是因為金融管理人員的金融基礎知識比較匱乏，水平普遍較低，而且大部分管理工作人員缺乏實踐鍛煉,并且經驗不足，從而對金融創(chuàng)新、新的金融工具、金融衍生產品等的管理工作力不從心。甚至有些人員不會查閱憑證、分析報表等。另一部分原因是金融管理人員缺乏風險性監(jiān)管意識，因而對金融業(yè)務的內部制度、業(yè)務品種等認識不夠,所以管理起來力不從心。并且現(xiàn)聘的管理人員多是操作型人才，而缺乏綜合性的知識，其業(yè)務水平、思想觀念不能適應當前管理工作的需要。再加上科技社會時代，計算機網絡的大量普及，需要大量的技術人員，而基層銀行的工作人員電子技能比較落后，缺乏專業(yè)的培訓，因而知識更新慢，都阻礙了金融產品管理工作的順利開展。

3 加強基層銀行金融管理工作的措施

3.1 強化金融管理理念

隨著經濟的發(fā)展和科技力量的進步，金融市場也與時俱進，不斷進行變革。隨著金融市場變革的深入，一些潛在的金融風險也逐漸暴露出來，尤其在基層銀行，金融風險更為嚴重?；鶎鱼y行的管理部門應該轉移監(jiān)管重心，從合規(guī)性管理轉移至風險性管理，加強金融管理理念，督促基層銀行健全和完善銀行內部的風險控制體系，規(guī)范基層銀行經營行為，做好風險防范工作，將金融風險遏制于萌芽狀態(tài)。通過對被基層銀行的經營管理、資產質量等進行科學分析研究,判斷潛在的風險狀況,強化今后管理部門的監(jiān)管內容和對象，增強基層銀行的風險防控能力。還要注意加大銀行的透明度，接受社會的監(jiān)督，加強監(jiān)管力度，做好基層銀行的金融管理工作，控制金融風險。

3.2 規(guī)范現(xiàn)場監(jiān)管制度

對于現(xiàn)場的金融管理制度，應該主要做到以下三點：首先，要加強現(xiàn)場管理的科學性，規(guī)范現(xiàn)場檢查流程，并采用標準化的監(jiān)管制度，制定詳細的監(jiān)管內容，全方位的制定監(jiān)管標準，確保對現(xiàn)場管理全過程的管理和有效控制；其次，要因地制宜，對不同的管理對象采用針對性的管理標準，而不是全都采用同一標準。這主要是依據非現(xiàn)場系統(tǒng)分析掌握的銀行風險狀況，通過科學的分析，確定不同現(xiàn)場檢查的頻率，制定針對性的管理內容，對潛在風險的地區(qū)加強管理和控制，減少風險的發(fā)生；最后，還要注意建立專門的基層管理小組，針對金融機構的實際情況定期開展會議，討論最佳管理方案，及時了解金融監(jiān)管的狀況及突發(fā)性問題,以便于及時防范金融風險。

3.3 建立科學的金融管理責任制

在基層銀行建立金融管理責任制是非常必要的行為，能更好的促進金融行業(yè)的發(fā)展。在建立和完善金融管理責任制時要注意以下幾點：一是要與時俱進，逐漸完善金融管理責任制，并且根據責任制內容合理確定責任歸屬和期限。建立管理人員的輪崗制度，強化每個員工的責任感，促進員工的合理流動，對不適應崗位的員工進行培訓或者調離崗位，發(fā)揮出每個員工的最大價值。同時還要注意，在日常的操作中，要注意合理分配員工，新老員工搭配，共同學習，適當交叉，使每個員工都能很好地適應崗位工作。二是每個員工要明確自己的職責，承擔起自己的責任，不推諉責任，并且確認第一責任人。三是制定科學合理的獎懲制度，嚴格按照“審慎性監(jiān)管”原則, 客觀公眾的評價每位員工，并且要把行業(yè)自律、管理人員的作為和不作為都納入到考核的主要內容中。四是在管理責任制中引入激勵和競爭機制，充分調動每個員工的工作積極性。在激勵政策中，要同時包括物質激勵和精神激勵。還要建立獎懲分明的激勵約束機制，形成公平競爭機制。只有這樣，才能發(fā)揮出員工的價值，調動金融管理人員的主動性和創(chuàng)造性, 增強管理部門的升級和活力，促進人才成長。五是加強管理人員的管理責任心。根據相關法律法規(guī)，應該建立嚴格的過錯責任追究制，對管理人員在工作過程中所犯的錯誤應該嚴加懲治，同時還要完善內部互相監(jiān)督的制度，加強每個人的責任心，提高管理人員的管理責任心, 保證金融管理工作的公正和有效。

3.4 加速基層銀行金融管理人員的隊伍建設

隨著基層銀行金融產品的種類和應用的增加，對基層銀行金融管理人員的要求也越來越嚴格。高素質的人才隊伍才能更好的適應社會的發(fā)展。因此，加強基層銀行管理人員的隊伍建設迫在眉睫。第一，應該建立定期培訓制度。隨著社會的發(fā)展，知識的更新也越來越快，所以要不斷加強學習，要本著干什么學什么、缺什么補什么的原則，采取一切可行的措施，加強對管理隊伍的培訓，提高他們對當前政策和法律法規(guī)的認識和了解，增強現(xiàn)有管理人員的政策水平和業(yè)務能力，以促進銀行的發(fā)展。通過有計劃、有目的地定期脫產培訓，能夠全面提高管理人員的新業(yè)務、新技能，以逐步業(yè)務發(fā)展的需要。第二、建立和完善基層管理人員業(yè)務素質的自我提高機制, 鼓勵管理人員積極努力的學習，制定管理人員任職標準，明確監(jiān)管人員任職條件。第三、培養(yǎng)管理人員的工作責任感和使命感。提高管理人員的思想認識，從內部整頓紀律，加強機關廉政作風，樹立高效率的監(jiān)管制度，加強管理人員的管理意識，打造一支業(yè)務精、能力強的金融管理干部隊伍，促進基層銀行的發(fā)展和金融行業(yè)的發(fā)展。

4 結束語

綜上所述，雖然基層銀行在金融管理方面已經加強了重視，但由于各種因素影響，導致金融管理工作仍然存在很多問題，為了適應社會的發(fā)展，深化金融體系的改革，要做好基層銀行的金融管理工作，從制度、意識、人才隊伍建設等多方面著手，逐步完善金融機構的監(jiān)管制度，加大監(jiān)管力度，加強管理人員的業(yè)務水平和管理能力，不斷開發(fā)和創(chuàng)新金融產品，加大適用范圍，以實現(xiàn)基層銀行在金融產品上更大的發(fā)展。

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