現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力研究

文/李莉，中國進(jìn)出口銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)一處

引言

現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的核心競爭力是說商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)體制、技術(shù)條件和社會(huì)發(fā)展等綜合發(fā)展水平下競爭、生存和發(fā)展的綜合能力，核心競爭力的發(fā)展，直接決定著商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行作為我國金融體系中重要的一環(huán)，商業(yè)銀行發(fā)展的好壞，同時(shí)也影響著我國經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展。在新時(shí)期的發(fā)展環(huán)境下，隨著金融發(fā)展市場化和我國金融貿(mào)易日益與國際接軌，我國國內(nèi)金融競爭日漸激烈，這在種環(huán)境下，商業(yè)銀行怎么去提高核心競爭力，要發(fā)展怎樣的途徑，實(shí)行怎樣的策略成為商業(yè)銀行必須要考慮的問題。

1 現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力

1.1 商業(yè)銀行核心競爭力的表現(xiàn)

商業(yè)銀行的核心競爭力表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，其中包含了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，商業(yè)銀行如果對金融風(fēng)險(xiǎn)不進(jìn)行監(jiān)管和控制的話，便會(huì)造成銀行的巨大金融損失、導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營失敗，從而失去與同行競爭的優(yōu)勢。商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括有信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等等，另外對于我國來說還有著來自政府政策干預(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的管理對于我國商業(yè)銀行來說是極為重要的，這是提高我國商業(yè)銀行競爭力的前提條件之一。同時(shí)商業(yè)銀行的核心競爭力還包括組織結(jié)構(gòu)形式、戰(zhàn)略管理能力和營銷管理能力。組織結(jié)構(gòu)形式是指商業(yè)銀行存在和從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，不同的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)形式有著適應(yīng)不同經(jīng)營環(huán)境變化的能力，在面對市場發(fā)展需求時(shí)表現(xiàn)的能力也不盡相同。

商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是指銀行從長遠(yuǎn)利益出發(fā)，去制定經(jīng)營目標(biāo)，同時(shí)對銀行內(nèi)部資源進(jìn)行資源調(diào)整，積極適應(yīng)銀行所遇到的問題，根據(jù)外部金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)行謀劃決策，依靠企業(yè)內(nèi)部的管理來實(shí)施決策的動(dòng)態(tài)過程，所以戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行市場競爭力大小的保證。

營銷管理能力也是商業(yè)銀行在核心競爭力的表現(xiàn)之一，銀行能否實(shí)現(xiàn)盈利和自身發(fā)展的關(guān)鍵就是產(chǎn)品的營銷管理能力。商業(yè)銀行通過設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品與服務(wù)、設(shè)置營銷網(wǎng)點(diǎn)，來宣傳自身的金融產(chǎn)品，從而吸引客戶，進(jìn)而銀行獲取利潤，所以銀行產(chǎn)品營銷管理能力的好壞決定著商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，只有不斷創(chuàng)新設(shè)計(jì)并和新興的營銷策略相結(jié)合．并且通過不斷提高銀行服務(wù)質(zhì)量．降低不必要的成本．提供高質(zhì)量的產(chǎn)品、創(chuàng)造需求才能搶占新市場，進(jìn)而提高銀行競爭力。

人力資源管理能力、銀行制度創(chuàng)新能力、組織優(yōu)化能力和企業(yè)文化能力同樣也是銀行在日益激烈競爭的金融行業(yè)的核心競爭力的表現(xiàn)方式。在新的發(fā)展大環(huán)境下，金融形式的變化層出不窮，商業(yè)銀行只有及時(shí)的進(jìn)行銀行內(nèi)部管理制度的改革，吸收先進(jìn)管理模式，對市場進(jìn)行調(diào)研，及時(shí)了解客戶的金融發(fā)展需求和外部競爭環(huán)境的，商業(yè)銀行才能及時(shí)更新產(chǎn)品，開始新業(yè)務(wù)的研究。當(dāng)今社會(huì)人才的重要性不言而喻，人力資源管理可以說是銀行發(fā)展、競爭的基礎(chǔ)，只有擁有了高素質(zhì)的人才，才能在當(dāng)下的發(fā)展環(huán)境中立于不敗之地，從而提高商業(yè)銀行的競爭力。

1.2 商業(yè)銀行核心競爭力的作用

同國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)日益增多，國內(nèi)商業(yè)銀行間的競爭也變得愈發(fā)激烈。商業(yè)銀行作為我國金融發(fā)展主要的機(jī)構(gòu)，同現(xiàn)在所有的金融企業(yè)一樣，都要面對同行業(yè)的金融競爭，在融資方式不斷豐富的今天，僅僅依靠傳統(tǒng)的貸款模式，作為利潤來源的商業(yè)銀行發(fā)展模式已經(jīng)不能在現(xiàn)在的環(huán)境中表現(xiàn)出競爭優(yōu)勢，商業(yè)銀行通過及時(shí)了解市場變化并且進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，才可能提高自己的核心競爭力，在國內(nèi)同行業(yè)的競爭中取得優(yōu)勢地位。

可以保證商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展，作為我國重要的金融企業(yè)，持續(xù)穩(wěn)固的經(jīng)營是商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)的最基本的目標(biāo)，而現(xiàn)代商業(yè)銀行大力培育自身的核心競爭力，則可以保證商業(yè)銀行在時(shí)代的發(fā)展中不被淘汰，在發(fā)展中持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展。

2 現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力的發(fā)展策略

2.1 注重人才培養(yǎng)是增強(qiáng)核心競爭力的重要因素

現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展和競爭其實(shí)便是人才間的競爭，人才將直接影響著商業(yè)銀行的未來發(fā)展，所以商業(yè)銀行應(yīng)該重視人力資源的管理，從而加重銀行核心競爭力的籌碼。通過銀行內(nèi)部體制的改革，加快銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化，面對競爭環(huán)境及時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，改變過去傳統(tǒng)的運(yùn)營模式，整合并合理運(yùn)用銀行資源，是現(xiàn)代商業(yè)銀行增強(qiáng)核心競爭力的必經(jīng)之路。銀行改革，對于員工來說，要從思想、精神和工作等方面適應(yīng)新的體制要求，然而我國商業(yè)銀行體制龐大，人員眾多成分復(fù)雜，目前還有許多的銀行員工有著競爭意識不強(qiáng)、服務(wù)意識、風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄等問題，這些問題都直接體現(xiàn)在銀行人員工作效率低下，這些都嚴(yán)重限制著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，因此要對員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，讓員工樹立起競爭意識來，了解目前銀行發(fā)展面對的挑戰(zhàn)，同時(shí)要讓員工明確個(gè)人和企業(yè)的命運(yùn)是緊密聯(lián)系的。通過培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，要讓員工了解銀行運(yùn)營的大致目標(biāo)和自身工作的好壞對銀行發(fā)展的影響，要建立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的思想，樹立新型觀念，充分調(diào)動(dòng)員工的潛力，共同建設(shè)商業(yè)銀行。同時(shí)銀行也要樹立一個(gè)具有共同價(jià)值理念的企業(yè)文化，讓員工對銀行產(chǎn)生歸屬感，再通過定期的職業(yè)培訓(xùn)和營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還有通過制定多層次的激勵(lì)機(jī)制，提升員工的工作熱情，使得員工可以以一個(gè)嶄新的面貌去面對客戶，這樣不僅可以提升銀行業(yè)務(wù)處理能力，還可以發(fā)揮員工的各項(xiàng)優(yōu)勢，提升銀行的核心競爭力。

2.2 進(jìn)一步發(fā)展商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)

在當(dāng)前發(fā)展中，存貸利差收益還是商業(yè)銀行收益的主要來源之一，所以要把銀行重點(diǎn)項(xiàng)目營銷工作作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，在積極營銷銀行產(chǎn)品和優(yōu)化機(jī)構(gòu)存款的基礎(chǔ)上，要牢牢把握住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，并在服務(wù)模式上積極創(chuàng)新，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，根據(jù)客戶實(shí)際發(fā)展情況，實(shí)現(xiàn)為其量身設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品從而不斷滿足客戶需求，保證客戶資金份額不流失。商業(yè)銀行要積極促進(jìn)新興機(jī)構(gòu)的發(fā)展，加快銀行結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，并加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶的營銷工作，激勵(lì)營銷基本結(jié)算戶代發(fā)工資戶，全力促進(jìn)市場份額的持續(xù)快速增長，在發(fā)展對公存款業(yè)務(wù)增長上，將公存工作的重點(diǎn)放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，并且以高端客戶作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，同時(shí)銀行要強(qiáng)化公關(guān)和競爭意識，為相關(guān)的客戶建立便捷的服務(wù)通道，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來換取彼此的發(fā)展合作，從而吸引更多客戶存款的投入。

2.3 積極拓展商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行構(gòu)建良好的零售業(yè)務(wù)是現(xiàn)代經(jīng)營模式的重點(diǎn)，要確保以市場變化為導(dǎo)向，以客戶為重心，發(fā)展銀行效益，在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的時(shí)候要積極創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，要向商業(yè)化發(fā)展逐步靠近，將銀行的收入轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣瘎?chuàng)收，加大對零售業(yè)務(wù)的營銷力度，擴(kuò)大市場占有份額，提高銀行經(jīng)營效率，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

3 結(jié)語

核心競爭力是企業(yè)持續(xù)發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的源泉，商業(yè)銀行作為我國金融行業(yè)的重要機(jī)構(gòu)，要想在現(xiàn)代的發(fā)展潮流中保持持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，必須重視銀行核心競爭力的發(fā)展，強(qiáng)化質(zhì)量管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，加快銀行產(chǎn)業(yè)整合、實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)改革、發(fā)展零售業(yè)務(wù)和重視員工的培養(yǎng)成為當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)，只有提高商業(yè)銀行的核心競爭力，商業(yè)銀行才會(huì)為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起到更加重大的作用。

[1]陳一洪.我國城市商業(yè)銀行競爭力的能力要素與比較研究[J/OL].南方金融,:1-10(2017-08-30).

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