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    農(nóng)商行更需加強合規(guī)風險管理

    2017-12-23 20:08:11汪榮
    當代縣域經(jīng)濟 2017年9期
    關鍵詞:規(guī)章制度合規(guī)風險管理

    汪榮

    農(nóng)商行更需加強合規(guī)風險管理

    汪榮

    如何加強合規(guī)風險管理,確保不發(fā)生重大經(jīng)濟案件和責任事故,推進農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,這是當前農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的一個重要問題。在筆者看來,農(nóng)村商業(yè)銀行必須準確定位合規(guī)風險管理內涵,并在自身工作中將其作為重要的風險管理工作來抓。

    合規(guī)風險管理內涵

    目前,農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營、綜合管理工作中已經(jīng)提出“依法合規(guī)、人人合規(guī)”的理念,但大多數(shù)員工認為“合規(guī)”就是符合上級行管、監(jiān)管的相關規(guī)定,否則就是違反規(guī)定。而據(jù)巴塞爾銀監(jiān)會的定義,合規(guī)風險是指銀行金融機構因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

    由此看來,合規(guī)風險的定義與農(nóng)村商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“信用風險、市場風險、操作風險”有著較大的區(qū)別。合規(guī)風險的定義簡單地說是農(nóng)村商業(yè)銀行做了違法、違規(guī)、違章等業(yè)務而導致的風險或損失。合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險之間又有著緊密的聯(lián)系,合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要前提,而三大風險的存在又使得合規(guī)風險更趨復雜多變且不易預測和掌控,其結果都將會給農(nóng)村商業(yè)銀行帶來名譽或經(jīng)濟方面的損害和損失。

    合規(guī)風險管理現(xiàn)狀

    ——思想認識不到位。農(nóng)村商業(yè)銀行有的領導和員工對合規(guī)風險管理重要性認識不足,合規(guī)觀念淡薄,認為合規(guī)吃虧、合規(guī)經(jīng)營影響業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展,甚至產(chǎn)生抵觸、畏難情緒和被動應付的思想;有的忽視操作風險,認為違法、違紀才會帶來風險和損失,不按規(guī)定流程操作、一般性操作的差錯算不了什么大事等。

    ——執(zhí)行制度不到位。農(nóng)村商業(yè)銀行上級出臺的一些規(guī)章制度、管理辦法沒有得到有效落實,執(zhí)行不堅決。表現(xiàn)尤為突出的是農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理十分粗放、重放輕管以及貸款的“三查”制度執(zhí)行不力,導致信貸資金被企業(yè)擠占挪用,不良貸款大量上升。

    ——機制建設不到位。有的農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)機制的建立不完善,合規(guī)風險管理人員力量薄弱;有的農(nóng)村商業(yè)銀行還沒有成立合規(guī)風險管理部門直接對合規(guī)風險進行統(tǒng)一管理,也沒有形成橫向到邊、縱向到底和全覆蓋、不間斷的全方位合規(guī)風險管理架構等,從而導致出現(xiàn)的違規(guī)、違法問題得不到及時、有效的處理引發(fā)案件、事故的發(fā)生。

    ——可操作性不到位。目前,合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解業(yè)務經(jīng)營、綜合管理風險的需要,不能適應審慎經(jīng)營和監(jiān)管的需要。有的農(nóng)村商業(yè)銀行內部缺乏全面、科學的合規(guī)風險管理的制度及操作流程,有的還缺乏可操作性,并且都需要進一步的制定、修訂、補充、完善。

    強化合規(guī)風險管理的建議

    ——加強合規(guī)意識教育,提升風險管理意識。合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分,農(nóng)村商業(yè)銀行要將合規(guī)風險管理納入企業(yè)文化建設的議事日程,只有當農(nóng)村商業(yè)銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范,人人都能有效地履行自身的合規(guī)職責,農(nóng)村商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理才會更有效的發(fā)揮。

    ——建立合規(guī)風險部門,明確具體工作職責。一是設置合規(guī)風險管理部門。根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行自身的業(yè)務經(jīng)營特點,設置獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門,配齊素質較高的合規(guī)風險管理人員,具體負責合規(guī)工作的組織實施,并制定科學、合理的合規(guī)考核辦法等制度、辦法。二是明確合規(guī)部門是專門協(xié)助管理層實施合規(guī)風險管理的職能部門,管理層對農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任,業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任,員工對開展業(yè)務活動的合規(guī)性負直接責任,合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。三是要切實建立合規(guī)風險管理機制,進一步完善農(nóng)村商業(yè)銀行的組織構架、績效管理、薪酬管理、員工管理,優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)章制度、管理辦法,真正在農(nóng)村商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在各項工作中的重要作用。四是合規(guī)風險管理部門的職能與內部稽核審計職能必須分離,合規(guī)風險管理職能的履行情況必須受到內部稽核審計部門定期的獨立評價。

    ——清理各項規(guī)章制度,控制合規(guī)風險隱患。一是清理現(xiàn)在執(zhí)行的各項規(guī)章制度、管理辦法,對不適應當前業(yè)務發(fā)展和銀行監(jiān)管要求的,該廢止的廢止、該修改的修改,該完善的完善、該補充的補充。二是梳理業(yè)務操作流程中的風險點。全面排查各項業(yè)務的操作流程,統(tǒng)一對可能會導致發(fā)生操作風險的業(yè)務流程或存在的風險點進行規(guī)范,減少人為操作風險的發(fā)生。

    農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營管理中不僅要以防范風險、提示風險為要務,而且在合規(guī)風險管理與業(yè)務發(fā)展發(fā)生沖突時,一定要按照“業(yè)務經(jīng)營、風控先行”的原則加以及時、妥善的處理,積極協(xié)助業(yè)務條線部門從防范風險、優(yōu)化方案、整合流程等方面加以改進,業(yè)務條線管理部門也要在實際工作中為合規(guī)風險管理部門優(yōu)化規(guī)章制度、管理辦法提供具有可操作性、可推廣性的意見和建議,充分為合規(guī)風險管理機制的建設、完善、發(fā)展奠定良好的基礎。

    (作者單位:四川古藺農(nóng)商銀行)

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