科技賦能理財師

陶娟

成立于2012年的金斧子，自創(chuàng)立伊始，抓住財富管理行業(yè)發(fā)展的時代契機，采用“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”模式重點服務(wù)高凈值客戶，已成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺。金斧子除了2015年和2016年分別獲得了兩大牌照——私募基金管理人資質(zhì)和獨立第三方基金銷售牌照之外，還成功吸引了多輪融資，投資人既包括紅杉資本、松禾資本、架橋資本等VC/PE，也不乏招商局創(chuàng)投、華西股份、人人網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)集團。

成立5年以來，金斧子依靠快速迭代和高效經(jīng)營，已從最初的理財產(chǎn)品搜索“流量型”平臺成功轉(zhuǎn)型為以私募產(chǎn)品為主打的財富管理“交易型”平臺。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年10月18日，金斧子注冊私募用戶沖過19萬大關(guān)，其累計銷售的產(chǎn)品規(guī)模已超過230億元。其超速發(fā)展的文化與基因值得探索，而未來謀劃亦應(yīng)給予重點關(guān)注。

借力金融科技，未來5年劍指1000億目標(biāo)

此前，金斧子主要依托于線上商城（金斧子網(wǎng)站）和移動應(yīng)用APP（金斧子財富）進行客戶開拓，獲客渠道傾向于網(wǎng)絡(luò)營銷。但2017年以來，事情正悄然發(fā)生著變化，除了為高凈值投資者提供專業(yè)優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)投資體驗服務(wù)，金斧子還頻頻謀局線下財富管理網(wǎng)點。2016年7月，金斧子上海財富中心成立；2017年10月，金斧子深圳總部第二個財富中心成立；11月，金斧子杭州財富中心在雙十一當(dāng)天開業(yè)；而在接下來的12月，金斧子北京財富中心也將開業(yè)。至此，金斧子完成了立足深圳總部，輻射華南、華東、華北三大行政區(qū)域，服務(wù)珠三角、長三角和京津冀三大經(jīng)濟區(qū)域的總體布局。

電商巨頭阿里巴巴、京東等近期也是大舉聯(lián)姻實體店資源，以科技+數(shù)據(jù)反撲線下重塑“新零售”，聯(lián)想金斧子謀局一線城市線下市場的這一舉動，究竟意味著什么呢？

一路過來，金斧子一直走在財富管理領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新前沿（附圖），從2012年金斧子官網(wǎng)上線，到2017年實現(xiàn)在線購買私募，全方位提升了高凈值人群的投資體驗。2016年，金斧子和京東金融、財付通等一并獲得了畢馬威中國金融科技50強。金斧子創(chuàng)始人兼CEO張開興表示，接下來金斧子將繼續(xù)強化金融科技的優(yōu)勢，圍繞線下載體——理財師，打造構(gòu)建新業(yè)態(tài)、依托新人群、提供新品牌、應(yīng)用新技術(shù)的新財富管理模式。未來5年，金斧子的目標(biāo)是在線服務(wù)高凈值客戶突破100萬，通過理財師為高凈值客戶配置的私募類資產(chǎn)要達到1000億元。

聚焦私募產(chǎn)品

金斧子在過去5年的摸索壯大中，也已確定重要的聚焦發(fā)展方向——以私募品類為主打產(chǎn)品，全方位服務(wù)高凈值客戶，為其做好財富管理和資產(chǎn)配置。金斧子從2013年開始深耕私募，根據(jù)不同時機，不斷甄選不同策略的私募股權(quán)、私募純多、私募量化、并購定增、海外基金、pre-ipo等私募細分品類，累計上線私募產(chǎn)品近千款，與此同時，項目團隊持續(xù)發(fā)力、穩(wěn)定輸出形成了全品類、跨周期、跨幣種的產(chǎn)品布局，累計資產(chǎn)管理規(guī)模突破230億元。以發(fā)行和銷售私募產(chǎn)品的角度來看，如何助力金斧子沖破千億AUM呢？

根據(jù)波士頓咨詢公司的報告，截至2016年底，中國高凈值家庭數(shù)量已超過210萬戶，擁有54萬億可投資金融資產(chǎn)。未來5年，預(yù)計高凈值家庭數(shù)量將持續(xù)增長至400萬戶，擁有超過110萬億的個人財富。

私募行業(yè)，正是其中成長最快的板塊。根據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2017年私募行業(yè)總認繳規(guī)模已超過12萬億元，比兩年前的3.27萬億翻了近3倍，增速驚人。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)渠道對于私募用戶的滲透率為34%，總?cè)藬?shù)大約46萬，這個數(shù)字在2020年估計將突破100萬。正是高凈值客群對財富旺盛的換擋配置需求，奠定了金斧子快速成長的基本面。

從早期的理財產(chǎn)品搜索“流量型”平臺，到以私募為主打的財富管理“交易型”服務(wù)平臺，金斧子的戰(zhàn)略選擇固然有前瞻性，但其戰(zhàn)略落地憑借的是什么？

在為高凈值用戶打造的財富管理服務(wù)體驗上，金斧子可謂遙遙領(lǐng)先。一方面，一直以來，金斧子根據(jù)市場動態(tài)，不斷尋找不同品類、不同策略的私募股權(quán)、私募純多、量化對沖、并購定增、海外基金和固定收益等理財產(chǎn)品，以滿足高凈值客戶多樣化的資產(chǎn)配置需求，產(chǎn)品線齊全且適度創(chuàng)新令金斧子具有獨特的供應(yīng)優(yōu)勢。目前金斧子不僅與各大券商、保險、信托、公募、私募形成了強有力的聯(lián)盟關(guān)系，而且通過FOF的方式參與到如高瓴資本等頂級稀缺的頭部私募基金的認購中。另一方面，由于金斧子團隊天生自帶的“互聯(lián)網(wǎng)原住民”基因，19萬私募客戶能夠同時通過PC、手機、微信等進行搜索比價、凈值查詢、報告研讀、財富記賬，還能享受線上線下相結(jié)合的路演服務(wù)。

站對風(fēng)口疊加執(zhí)行有力，目前金斧子已奪下互聯(lián)網(wǎng)私募用戶40%以上市場份額，牢牢占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)高端財富管理服務(wù)平臺NO.1的位置。

六重科技賦能，邀約千名理財師共成長

純互聯(lián)網(wǎng)輕服務(wù)的模式已經(jīng)隱現(xiàn)天花板，要服務(wù)好投資門檻100萬元起的高凈值客戶，高素質(zhì)的專業(yè)理財師隊伍不可或缺。

2017年，金斧子宣布啟動“卓越理財師千人計劃”，將人才戰(zhàn)略升級為“以理財師為核心”，計劃將現(xiàn)有的300人理財師隊伍擴充至千人，且未來5年，年均至少投入1億元在卓越理財師客源、培訓(xùn)、供給、售后、IT支持系統(tǒng)的建設(shè)上。

金斧子篤信“科技提升投資品質(zhì)”，用科技賦能理財師，使得后者的投入產(chǎn)出比和服務(wù)能效加倍成長。具體來說，金斧子的優(yōu)勢在于：1、精準(zhǔn)獲取高凈值客源，釋放理財師的生產(chǎn)力；2、通過網(wǎng)站、微信、APP等行為分析，貼身了解客戶最新動態(tài)；3、實現(xiàn)在線私募交易，免掉繁瑣的合同及信息認證服務(wù)；4、平臺化打通全球投資品類，全方位解決客戶多元化資產(chǎn)配置需求；5、智能投顧后臺服務(wù)系統(tǒng)，產(chǎn)品凈值、相關(guān)研報售后無憂；6、投資者教育視頻數(shù)據(jù)平臺，海量私募基金經(jīng)理進行線上路演。

不難看出，在傳統(tǒng)人工服務(wù)逐漸受到人工智能沖擊的當(dāng)下，理財師群體本身也急需跟上時代步伐，而金斧子的六重科技賦能，恰好為理財師提供了全新的發(fā)展通道。相比傳統(tǒng)理財師的業(yè)務(wù)流程，90%的時間浪費在打陌生電話獲客、前期溝通、售后處理工作上，金斧子理財師可以將幾乎所有精力專注于核心需求的挖掘、資產(chǎn)配置、深度關(guān)系環(huán)節(jié)，單個理財師服務(wù)的客戶資產(chǎn)規(guī)模提升10倍，而便捷的在線交易系統(tǒng)大幅優(yōu)化了銷售流程，促成交易的平均時間縮短了2/3。在金斧子現(xiàn)有理財師隊伍中，有不少來自券商、銀行、保險的傳統(tǒng)理財師，他們服務(wù)高凈值用戶的數(shù)量巨增，同時還可以更加深入挖掘高凈值客戶更高層次的資產(chǎn)配置需求，最后個人收入也可望從年均20萬元突破至年均40萬元甚至100萬元以上。

金斧子創(chuàng)始人&CEO張開興認為，“金斧子本質(zhì)就是在革命，革落后的線下第三方財富管理公司的命。讓零散的、沒品牌、沒牌照、沒底線、沒前途的模式消失掉，讓優(yōu)秀的、專業(yè)的、前瞻的理財師人群加入金斧子，以更高效率服務(wù)好高凈值客戶”。英雄令已向江湖發(fā)出，金斧子“5年千億”的愿景中，有多少理財師能慧眼識得此中機遇，與其共同成長？