危機(jī)后對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的限制可能影響發(fā)展中國(guó)家增長(zhǎng)前景

2007-2009年全球金融危機(jī)以來(lái)，在發(fā)展中國(guó)家經(jīng)營(yíng)的外國(guó)銀行受到的限制越來(lái)越多，導(dǎo)致企業(yè)和居民急需的資金流動(dòng)受限，從而阻礙實(shí)現(xiàn)更好的增長(zhǎng)前景，世界銀行報(bào)告周二警告。

世界銀行《全球金融發(fā)展報(bào)告2017/2018：無(wú)國(guó)界銀行家》稱，國(guó)際銀行業(yè)可以帶來(lái)重要的發(fā)展效益，但它并不是萬(wàn)應(yīng)靈藥，也帶有風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的政策制定者可考慮如何最大限度地獲取跨境銀行業(yè)務(wù)的效益，同時(shí)最小化成本。

報(bào)告稱，2007-2009年的金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退促使對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的效益與成本進(jìn)行重新評(píng)估，并導(dǎo)致種種限制措施使長(zhǎng)達(dá)十年的金融服務(wù)全球化和跨境貸款浪潮驟然陷入停頓。然而，發(fā)展中國(guó)家可能需要重新考慮國(guó)際銀行業(yè)作為獲得國(guó)際信貸和加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要門戶的價(jià)值，同時(shí)繼續(xù)管控風(fēng)險(xiǎn)。

“隨著世界人民的愿望不斷上升

和銀行業(yè)的發(fā)展，有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是：金融在反貧困斗爭(zhēng)中是朋友還是敵人？”世界銀行集團(tuán)行長(zhǎng)金墉說(shuō)，“國(guó)際銀行業(yè)確實(shí)造成了不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)的輸出，特別是對(duì)監(jiān)管和制度薄弱的國(guó)家而言，這種風(fēng)險(xiǎn)需要加以緩解。但如果沒(méi)有具有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行業(yè)，貧困人口就無(wú)法獲得基本的金融服務(wù)，許多企業(yè)就會(huì)被市場(chǎng)拒之門外，發(fā)展中國(guó)家的增長(zhǎng)就會(huì)停滯?！?/p>

銀行金融對(duì)于發(fā)展充滿活力的私營(yíng)部門、尤其是對(duì)于培育中小企業(yè)至關(guān)重要。發(fā)展中國(guó)家能夠從更強(qiáng)大的銀行體系獲得最大效益，同時(shí)通過(guò)信用信息系統(tǒng)改善信息共享以防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)權(quán)和合同權(quán)利，確保嚴(yán)格的銀行監(jiān)管。

發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體銀行的崛起

隨著發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的銀行在危機(jī)后撤離，發(fā)展中國(guó)家的銀行填補(bǔ)了空白，加快境外擴(kuò)張步伐，在經(jīng)濟(jì)衰退后新增銀行的比重已達(dá)到60%，加強(qiáng)了發(fā)展中國(guó)家銀行國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的區(qū)域化合作。

例如，非洲的Ecobank從多哥起步，現(xiàn)已在非洲大陸33個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)，并在巴黎、北京、迪拜、約翰內(nèi)斯堡和倫敦設(shè)有辦事處，以便從富有國(guó)家吸引資本到非洲投資。

與此同時(shí)，世界最大銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了40%，引發(fā)了對(duì)危機(jī)后監(jiān)管仍未能解決的銀行太大而不能倒閉此風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。在面臨對(duì)開放帶來(lái)的好處不確定性增大的情況下，許多國(guó)家對(duì)近來(lái)世界最大國(guó)際銀行的擴(kuò)張?zhí)貏e警覺(jué)，對(duì)外國(guó)銀行業(yè)加以限制。近30%的發(fā)展中國(guó)家對(duì)外國(guó)銀行分行采取了限制措施。這些限制剝奪了許多經(jīng)濟(jì)體使得企業(yè)和居民得益于國(guó)際信貸的機(jī)會(huì)。

“對(duì)國(guó)際銀行業(yè)開放并不能保證金融發(fā)展或穩(wěn)定?！笔澜玢y行研究局局長(zhǎng)阿斯利·德米古-昆特說(shuō)，“大量的研究顯示，正確的政策和制度能夠確保開放帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的提升，舒緩本土經(jīng)濟(jì)沖擊的影響，擴(kuò)大獲得促增長(zhǎng)所需要的稀缺資金的渠道?！?/p>

如果利用得當(dāng)，在資本市場(chǎng)運(yùn)行良好的情況下，允許外國(guó)銀行進(jìn)入并提高金融開放程度的舉措能夠帶來(lái)包括改善金融穩(wěn)定性、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和加強(qiáng)抵御經(jīng)濟(jì)沖擊的韌性等系統(tǒng)性效益。

報(bào)告還審視了快速發(fā)展的金融科技的回報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)，金融科技通過(guò)數(shù)字化產(chǎn)品在全球和跨國(guó)廣泛應(yīng)用， 比如肯尼亞的移動(dòng)貨幣支付平臺(tái)M-Pesa和P2P貸款俱樂(lè)部。

金融科技能夠加速交易、降低成本、改善風(fēng)險(xiǎn)管理和擴(kuò)大面向服務(wù)不足人口的金融服務(wù)。然而，金融科技由于安全保障缺失、對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的潛在濫用以及電子詐騙等也構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。

“雖然發(fā)展中國(guó)家在全球金融危機(jī)中遭受了連帶損害，但開放的好處太大不容忽視。”世界銀行發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)局高級(jí)局長(zhǎng)尚塔·德瓦拉揚(yáng)說(shuō)，“能否實(shí)現(xiàn)消除貧困所需要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平，取決于具有競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定的金融部門。”