在經(jīng)濟新常態(tài)下破解中小企業(yè)融資難題
——基于重慶市促進(jìn)中小企業(yè)融資的探索實踐

□ 石少林 李 珣

在經(jīng)濟新常態(tài)下破解中小企業(yè)融資難題
——基于重慶市促進(jìn)中小企業(yè)融資的探索實踐

□ 石少林 李 珣

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，是發(fā)展之基、就業(yè)之源、民生之本，對推動技術(shù)進(jìn)步、促進(jìn)市場競爭、增加經(jīng)濟活力、提供就業(yè)崗位具有不可替代的重要作用，為全市提供了50%以上的稅收，創(chuàng)造了60%以上的出口交貨值，完成了70%以上的發(fā)明專利，提供了80%以上的城鎮(zhèn)新增就業(yè)崗位，占企業(yè)總數(shù)的99%以上，有效促進(jìn)了我市經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展。然而，隨著經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)為中高速增長，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)需優(yōu)化升級，從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動，中小企業(yè)融資難、融資貴問題較為突出。在此背景下，重慶市中小企業(yè)局作為中小企業(yè)主管部門，立足自身職能，突出問題導(dǎo)向，積極探索創(chuàng)新，多措并舉服務(wù)，較好地緩解了中小企業(yè)融資難題。

一、堅持改革創(chuàng)新，不斷為企業(yè)融資出實招

（一）創(chuàng)新建立轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制

為解決廣大中小企業(yè)在銀行續(xù)貸過程中面臨的“過橋”資金難題，2016年以來，我們在全國省級層面創(chuàng)新建立了轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制，與銀行金融機構(gòu)合作，市區(qū)聯(lián)動為企業(yè)提供低成本的轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，幫助企業(yè)解決續(xù)貸難題。聯(lián)合市財政局制定了資金管理暫行辦法，明確了使用對象及范圍、資金額度、時限和費率，科學(xué)設(shè)置審核程序和資金劃轉(zhuǎn)流程，實行封閉運行管理確保資金安全。在實施轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制過程中，堅持問題導(dǎo)向，對政策措施不斷進(jìn)行優(yōu)化，目前，企業(yè)申請使用單筆轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金額度從1000萬元提高至3000萬元，企業(yè)自籌資金比例從20%降為10%，企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金時限從5個工作日延長至7個工作日，并將借款主體為中小微企業(yè)法定代表人或股東的個人經(jīng)營性貸款納入轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金支持范圍（單筆使用額度為500萬元）。同時，我們不斷擴大合作銀行范圍，已達(dá)到19家，涵蓋了國有銀行、本地銀行和股份制銀行，滿足不同企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求。截至2017年9月底，累計為1399家企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸申請1808筆，轉(zhuǎn)貸總額達(dá)141.12億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本約4億元，穩(wěn)定了中小企業(yè)貸款規(guī)模，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展，深受企業(yè)和參與合作銀行好評。通過轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制，引導(dǎo)銀行開發(fā)了“無還本續(xù)貸”、“連貸通”等續(xù)貸產(chǎn)品，兩者互補基本解決了企業(yè)的過橋難題。

（二）啟動建設(shè)小微票據(jù)貼現(xiàn)中心

我們在區(qū)縣企業(yè)調(diào)研過程中，區(qū)縣和企業(yè)對票據(jù)貼現(xiàn)難、貼現(xiàn)貴、貼現(xiàn)慢問題反映強烈。針對此問題，我們學(xué)習(xí)了上海市、安徽省等地解決企業(yè)貼現(xiàn)的成功經(jīng)驗，并結(jié)合我市實際，啟動了小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心建設(shè)。市中小企業(yè)局會同市財政局等市級有關(guān)部門作為中心建設(shè)的業(yè)務(wù)支持保障單位，指導(dǎo)業(yè)務(wù)開展，提供政策保障，鼓勵和引導(dǎo)承辦銀行金融機構(gòu)提高服務(wù)效率、提升業(yè)務(wù)水平、落實優(yōu)惠定價、嚴(yán)防票據(jù)風(fēng)險，切實緩解小微企業(yè)貼現(xiàn)難、貼現(xiàn)貴和貼現(xiàn)慢的問題。目前已授牌工商銀行重慶市分行為首家小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心。該項工作得到國清市長高度重視和充分肯定，并作批示“擴大知曉面，把控好風(fēng)險，服務(wù)好企業(yè)，貼現(xiàn)不能‘貴’”，存榮常務(wù)副市長、順清秘書長也對該項工作作了批示。首家小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心啟動運行短短兩個月的時間，已為371家小微企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)10579筆，貼現(xiàn)總額40.32億元，較社會貼現(xiàn)融資成本節(jié)約近1800萬元，其中，承辦銀行合計讓利530余萬元。

（三）優(yōu)化完善新辦鼓勵類企業(yè)財政扶持政策

初創(chuàng)期企業(yè)往往具有信用水平低、資產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)品較單一、盈余利潤少等特點，但初創(chuàng)期企業(yè)對資金需求意愿強烈，主要用于支付租賃辦公房、購置設(shè)備、采購原料、市場推廣以及管理費用，為緩解初創(chuàng)期中小企業(yè)的資金壓力，我們出臺了《關(guān)于實施新辦鼓勵類中小企業(yè)有關(guān)財政扶持政策的通知》。自登記注冊之日起算，對2014年1月1日至2017年12月31日期間新辦鼓勵類中小微企業(yè)，按其繳納企業(yè)所得稅、營業(yè)稅和增值稅地方留成部分給予2年財政補貼。為擴大政策普惠范圍，在前期將企業(yè)經(jīng)營范圍的受惠面由西部鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄擴大至全市及各區(qū)縣制定的鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄的基礎(chǔ)上，對政策進(jìn)行了進(jìn)一步優(yōu)化，一是明確了新辦鼓勵類資格認(rèn)定，即由事業(yè)單位改制為企業(yè)的、新注冊企業(yè)的經(jīng)營范圍是全新的、新注冊企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)生拓展且新拓展業(yè)務(wù)營業(yè)收入占全部營業(yè)收入比例不小于40%（含），符合上述條件之一的可認(rèn)定為“新辦鼓勵類”，各區(qū)縣中小企業(yè)主管部門進(jìn)行認(rèn)定。二是明確了政策執(zhí)行期限，即中小企業(yè)申報上年度財政補貼的時間延長至次年5月底前，各級主管部門受理鼓勵類中小企業(yè)財政補貼業(yè)務(wù)的最后期限為2020年12月31日。三是明確了財政補助額度，即繳納的企業(yè)所得稅、營業(yè)稅和增值稅地方留成部分全額給予財政補貼，已享受過企業(yè)所得稅、營業(yè)稅和增值稅地方留成部分財政補貼的部分不再重復(fù)享受，已享受過出口退稅優(yōu)惠政策的部分不再享受。2017年，全市共有1653戶中小微企業(yè)獲得財政補貼8764.83萬元，同比大幅增長106.84%，有效緩解了初創(chuàng)期中小微企業(yè)的資金壓力。

（四）參與推動“助保貸”政策落實

針對輕資產(chǎn)小微企業(yè)貸款抵押物不足的突出問題，我們積極采取政府增信方式，與建設(shè)銀行重慶市分行共同推動“助保貸”產(chǎn)品落地。由區(qū)縣政府及相關(guān)部門出資建立政府風(fēng)險補償金，企業(yè)按貸款金額的一定比例繳納企業(yè)助保金，共同組成“助保金”，政府和建設(shè)銀行共同篩選企業(yè)組成“小微企業(yè)池”，建設(shè)銀行按不高于1：10比例放大，為“小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)提供流動資金貸款，企業(yè)僅需提供50%抵押物，就可獲得低至5.22%的綜合成本貸款。市中小企業(yè)局、市財政局與建行重慶市分行定期召開工作聯(lián)系會，通報“助保貸”推進(jìn)情況和存在的主要問題，提出解決措施，并協(xié)調(diào)各方落實。各區(qū)縣中小企業(yè)主管部門一方面加強與財政部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取本級財政資金的投入，另一方面加強與銀行金融機構(gòu)的合作，推動金融服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)中小企業(yè)。截至目前，累計為近千戶小微企業(yè)發(fā)放流動資金貸款35.8億元，從而有效緩解了部分小微企業(yè)因抵押物不足造成的融資難題。

二、強化政策激勵，加快推動融資擔(dān)保體系建設(shè)

（一）不斷優(yōu)化小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制

針對銀行金融機構(gòu)認(rèn)為小微企業(yè)貸后風(fēng)險較高而“畏貸”、“惜貸”問題，我們出臺了《重慶市小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償暫行辦法》，建立風(fēng)險補償比例分擔(dān)機制，對符合條件的小微企業(yè)，政府將為銀行金融機構(gòu)和擔(dān)保公司承擔(dān)30%的代償損失。對銀行機構(gòu)來說，選擇擔(dān)保機構(gòu)合作，是銀行控制小微企業(yè)貸款風(fēng)險、擴大市場規(guī)模和提升盈利水平的有效選擇；對政府來說，是撬動金融資源流向小微企業(yè)、支持小微企業(yè)發(fā)展的重要途徑；對擔(dān)保機構(gòu)來說，通過風(fēng)險分擔(dān)來實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，增強了擔(dān)保機構(gòu)抗風(fēng)險的能力；對企業(yè)來說，通過風(fēng)險分擔(dān)提高銀行放貸和擔(dān)保機構(gòu)增信的積極性，提高了企業(yè)在銀行貸款的可獲得性。通過風(fēng)險補償進(jìn)一步疏通了金融進(jìn)入實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的管道，是金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。按照全國金融工作會議精神和《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）的精神，為加快實施該項機制，我們會同市財政局等有關(guān)部門從操作層面進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整。此項政策得到金融機構(gòu)和擔(dān)保公司的積極響應(yīng)，目前工商銀行重慶市分行等24家銀行金融機構(gòu)和三峽擔(dān)保等41家融資擔(dān)保機構(gòu)加入工作體系，已儲備項目20余個，首批貸款項目落地。

（二）積極落實融資擔(dān)保財政扶持政策

融資擔(dān)保是破解中小企業(yè)融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用，為促進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，解決小微企業(yè)信用不夠的突出問題，我們鼓勵和引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)為小微企業(yè)提供擔(dān)保費率不高于2%、保證金平均比例不高于5%、不額外收取其他不合理費用的低費率融資擔(dān)保，對滿足三項條件的新增擔(dān)保發(fā)生額給予擔(dān)保費額0.5%的財政補貼，2017年落實擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保費補貼2200余萬元，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款500余億元。

（三）不斷促進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)加強自身能力建設(shè)

融資擔(dān)保機構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，通過組織擔(dān)保機構(gòu)報送月報表和開展擔(dān)保機構(gòu)培訓(xùn)，促進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)加強自身能力建設(shè)，一是按照信用中介的內(nèi)在要求，經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險、承擔(dān)好責(zé)任，提升實力和信譽，做精風(fēng)險管理；二是堅守融資擔(dān)保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng)新，積極探索，為中小企業(yè)提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；三是發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務(wù)，提升客戶價值，形成獨特核心競爭力。

三、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，鼓勵引導(dǎo)企業(yè)直接融資

（一）積極支持企業(yè)到重慶股份轉(zhuǎn)讓中心掛牌

當(dāng)前，中小企業(yè)主要依靠銀行貸款獲得資金，直接融資比例較低。為此，增大直接融資比例是緩解我市中小企業(yè)融資難的重要手段，我們主要從以下三方面著力支持中小企業(yè)走進(jìn)多層次資本市場融資發(fā)展，一抓宣傳，我們聯(lián)合重慶股份轉(zhuǎn)讓中心和區(qū)縣人民政府舉行掛牌宣講會，邀請專家向企業(yè)面對面解讀資本市場的層級構(gòu)成、進(jìn)入資金市場發(fā)展的前景、走進(jìn)資金市場的路徑及目前政府的扶持政策，營造濃厚的氛圍。二抓扶持，我們出臺了支持企業(yè)到重慶股份轉(zhuǎn)讓中心掛牌的政策，通過政府購買服務(wù)方式幫助符合條件的企業(yè)免費掛牌孵化板，對掛牌成長板企業(yè)給予一次性獎勵25萬元，累計支持近240家企業(yè)在重慶股份轉(zhuǎn)讓中心孵化板、成長板掛牌，政策激勵帶動掛牌的企業(yè)數(shù)占累計掛牌企業(yè)數(shù)的45%以上，進(jìn)一步拓寬了企業(yè)融資渠道。三抓培育，我們與重慶股份轉(zhuǎn)讓中心共同做好對掛牌企業(yè)的培育孵化工作，促進(jìn)掛牌企業(yè)進(jìn)一步規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)制度，推動掛牌企業(yè)走向新三板、主板等更高層次資本市場。

（二）加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金直投

我們加強與工信部保持溝通銜接，協(xié)同推進(jìn)重慶市產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金與項目對接，按照國家中小企業(yè)發(fā)展基金運作要求，做好重慶中小企業(yè)發(fā)展基金設(shè)立準(zhǔn)備工作。建立科技型、創(chuàng)新型中小企業(yè)項目庫，積極對接和爭取國家中小企業(yè)發(fā)展基金及我市產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金投資項目落地。截至9月30日，重慶產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)專項基金累計投資我市中小微企業(yè)32家，占投資全市各類企業(yè)總數(shù)的72.73%；累計投資資金約9.036億元，占投資全市各類企業(yè)總額的36.66%。

四、多措并舉服務(wù)，著力解決融資信息不對稱問題

（一）高質(zhì)量辦好聯(lián)席會議

為加強政銀合作，提高溝通效率，市中小企業(yè)局牽頭建立了全市中小企業(yè)銀行融資工作聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議成員單位包括市級有關(guān)部門和20余家在渝銀行金融機構(gòu)，定期召開會議，通報近期國家及市級融資政策落實情況，分析中小企業(yè)融資面臨的問題，探討解決辦法。制度建立近兩年來，成功舉辦六次聯(lián)席會議，推動形成了市級有關(guān)部門和銀行間信息共享、業(yè)務(wù)共推、問題共解的工作機制，為針對性出臺解決中小企業(yè)融資難題的政策措施，督促協(xié)調(diào)銀行機構(gòu)落實中小企業(yè)金融扶持政策提供了重要的交流平臺。

（二）開展金融知識政策宣講對接活動

為向全市中小企業(yè)介紹最基本的融資知識，解決融資政策信息孤島問題，方便小微企業(yè)根據(jù)自身實際情況選擇最優(yōu)融資路徑，獲得多元化融資支持，針對中小企業(yè)融資需求的多元性與差異性，聯(lián)合區(qū)縣中小企業(yè)主管部門及服務(wù)機構(gòu)，實施數(shù)場分階段、分層次、開放式的宣講活動。收集整理銀行最新信貸產(chǎn)品，編制印發(fā)《重慶市中小企業(yè)融資索引（2017）》上萬冊，著力解決融資政策信息知曉度不高的問題。搭建平臺組織融資服務(wù)機構(gòu)和金融機構(gòu)與中小企業(yè)進(jìn)行融資對接，提高中小企業(yè)融資的點對點成功率。

（三）搭建“互聯(lián)網(wǎng)+”融資信息平臺

運用互聯(lián)網(wǎng)手段，建立了轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金、小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償、中小微企業(yè)OTC掛牌、新辦鼓勵類中小企業(yè)財政扶持、中小企業(yè)融資擔(dān)保五大融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，集政策講解、網(wǎng)上申報、交流對接等功能為一體，建立起了政企銀三方交流機制，為企業(yè)提供適時、精準(zhǔn)的融資服務(wù)支持。

作 者：石少林，重慶市中小企業(yè)局融資服務(wù)處處長

李 珣，重慶市中小企業(yè)局融資服務(wù)處主任科員

責(zé)任編輯：宋英俊