長春農商銀行移動信貸風險管理系統

機構簡介

長春農村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱長春農商銀行）于2009年7月29日正式掛牌開業(yè)，是一家立足長春、走專業(yè)化、精品化之路的中小企業(yè)伙伴銀行。截至2016年末，長春農商銀行擁有72個分支機構（長春市區(qū)54家支行、域外7家支行、11家自助銀行），并發(fā)起設立6家村鎮(zhèn)銀行?，F共有員工1，521人，資產規(guī)模達到811.3億元，各項存款余額404.8億元，貸款余額200億元，撥備前利潤10.9億元，不良貸款率1.59%，資本充足率12.12%。

案例亮點

移動端實現客戶經理簽到簽退管理、客戶管理、營銷管理，實現貸款從申請、審批、審查到放款、合同簽訂等全流程管理，以及客戶經理工作軌跡記錄、消息推送、工作日志等功能；管理端實現貸款的全生命周期管理，包括貸后監(jiān)督、逾期催收管理，對個人以及團隊的任務指標考核、績效考核、審貸會上會統計、客戶群統計等一系列統計查詢及數據分析功能。

案例背景

長春農商銀行是一家正處于成長期的農商銀行，由于其精準的市場定位和靈活的營銷決策，促使其貸款業(yè)務快速發(fā)展，不僅貸款規(guī)模不斷擴大，并且貸款產品新穎多樣。但是隨著業(yè)務的發(fā)展，貸款的申請、踏查、審批、貸后工作也面臨更大的挑戰(zhàn)。首先，由于業(yè)務的快速發(fā)展，線下的現場踏查耗時耗力，真實性也得不到保障；其次，由于業(yè)務的數量增多，貸款審批需要經過諸多審批環(huán)節(jié)，審批周期長，過程繁瑣，人工簽字時效性不高，一筆貸款資料的審核需要客戶經理多次往返于總行與支行進行貸款案件的修改，人力、財力、物力都是不小的消耗；再次，由于監(jiān)管的要求，要控制貸款的不良率，對于貸后的檢查要真實到位，所以需要貸后人員定時的進行貸后檢查。這些傳統的貸款管理模式已經嚴重制約了長春農商行的貸款業(yè)務發(fā)展。

行業(yè)借鑒意義

移動信貸風險管理系統是針對傳統貸款管理的弊端，結合移動互聯網技術，實時高效的進行貸前、貸中、貸后工作。利用移動終端的定位功能實現踏查和貸后的真實可定位，使用電子貸款檔案水印技術防止貸款檔案的做假；同時利用移動互聯網技術真正的實現異地實時審批，利用大數據的分析精準的定位市場需求。這種及時高效的信貸全流程管理方案適合在全行業(yè)內推廣。