各國(guó)如何懲戒失信

各國(guó)如何懲戒失信

在美國(guó)，個(gè)人是否誠(chéng)信不由自己說(shuō)了算，而是由企業(yè)專門收錄其信用信息。這些企業(yè)專做信用調(diào)查，并以買賣的形式向銀行、社會(huì)組織或個(gè)人提供。通常美國(guó)消費(fèi)者每年都要檢查一次自己的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)信譽(yù)問題，會(huì)立即更正，以免給以后的生活帶來(lái)麻煩。在美國(guó)，絕大多數(shù)合法居民都擁有一個(gè)九位數(shù)的社會(huì)安全號(hào)碼，類似于中國(guó)的居民身份證號(hào)碼。社會(huì)安全號(hào)碼資料里記錄的不僅是性別、年齡，還有個(gè)人信用信息，包括水電費(fèi)繳納、保險(xiǎn)繳納、個(gè)人所得稅繳納情況，以及與金融機(jī)構(gòu)打交道等方面的記錄。如果有機(jī)構(gòu)想查看你的信用記錄，只要把社會(huì)安全號(hào)碼輸入全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)中，便可一覽無(wú)遺。通過信用體系設(shè)置防火墻。美國(guó)在上世紀(jì)80年代末開始推廣信用體系積分系統(tǒng)（FICO）。大多數(shù)銀行和信用卡公司都用該系統(tǒng)來(lái)評(píng)估一個(gè)人的信用價(jià)值及債務(wù)償還能力。FICO積分系統(tǒng)主要包括：支付歷史（占比35%）、所欠債務(wù)（30%）、信用歷史長(zhǎng)度（15%）、正在使用的信用類型（10%）、新的信用（10%）。一般而言，F(xiàn)ICO積分在300－850分之間，分?jǐn)?shù)越高，信用越好。如果信用積分在680分以上，去銀行貸款時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫大開綠燈；如果在620－680之間，銀行就要對(duì)用戶情況進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估而后決定；如果在620以下，銀行則要求你滿足規(guī)定擔(dān)保條件或干脆不予辦理。

而在德國(guó)，監(jiān)督誠(chéng)信的主要途徑是社會(huì)信用記錄。主數(shù)據(jù)庫(kù)在德國(guó)中央銀行，各家銀行都有向其提供數(shù)據(jù)并共享的義務(wù)。一旦公民在一家銀行沒及時(shí)還款，這一信息會(huì)經(jīng)數(shù)據(jù)庫(kù)向全國(guó)公布，從而給個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)重重困難，比如失去生意、借不到款、被人另眼相看等。生活中的監(jiān)督也無(wú)處不在，如乘車逃票，會(huì)被寫入信用記錄，成為終生污點(diǎn)，失信者的記錄將被信用局保存和公示，期限為5年。

英國(guó)對(duì)失信行為采用的是加強(qiáng)對(duì)欺詐事件的調(diào)查和曝光，試圖以名譽(yù)、經(jīng)濟(jì)和刑事等懲罰措施促使人們遵守法律，保持誠(chéng)信。例如，倫敦四通八達(dá)的地鐵都是自動(dòng)檢票，對(duì)逃票者會(huì)加倍罰款。納稅也是自覺的行為，一旦發(fā)現(xiàn)一次逃稅，可能歷年的公司賬目都將被迫接受調(diào)查并課以幾倍甚至幾十倍的重罰。個(gè)人失信記錄被信用局保存和公示的時(shí)間為6年，個(gè)人破產(chǎn)記錄被保存和公示的時(shí)間為15年，這樣形成了長(zhǎng)期的威懾力。另一方面，守信者也會(huì)因?yàn)槠浔憩F(xiàn)而被社會(huì)所認(rèn)同與肯定。每年新年和女王生日時(shí)有兩次授勛活動(dòng)，得到這個(gè)特別榮譽(yù)的人并不一定是杰出人物，大部分是長(zhǎng)年誠(chéng)實(shí)服務(wù)于社會(huì)、忠于職守的普通人。通過獎(jiǎng)與罰，明確地倡導(dǎo)一種社會(huì)的道德取向。如果不想被主流社會(huì)拋棄、不想丟失尊嚴(yán)、不想失去朋友，就應(yīng)該保持自己的誠(chéng)信。

韓國(guó)的個(gè)人信用分為10級(jí)，1至6級(jí)為大多數(shù)人的等級(jí)，正常經(jīng)濟(jì)生活毫無(wú)問題，只是在額度上有高低標(biāo)準(zhǔn)。7至10級(jí)為不良等級(jí)，借貸十分困難，信用卡交易基本被停止，有的工資和賬戶還會(huì)被凍結(jié)。有些韓國(guó)人戀愛前，會(huì)要求婚介機(jī)構(gòu)提供對(duì)方的個(gè)人信用信息，不良者不受歡迎。

新加坡政府認(rèn)為，誠(chéng)信是公務(wù)員的基本要求。如果公務(wù)員到退休時(shí)未發(fā)生失信行為，可獲得一筆可觀的公積金；相反，如果在任職期間出現(xiàn)過誠(chéng)信問題，這筆錢就沒了。因此，許多公務(wù)員為得到公積金，干的時(shí)間越長(zhǎng)，越忠誠(chéng)老實(shí)。