中巴經(jīng)濟(jì)走廊協(xié)議下我國(guó)商業(yè)銀行“走出去”探究

李菲

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，烏魯木齊830012）

中巴經(jīng)濟(jì)走廊協(xié)議下我國(guó)商業(yè)銀行“走出去”探究

李菲

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，烏魯木齊830012）

巴基斯坦是中國(guó)“向西開放”的重要支點(diǎn)，2015年4月，中巴雙方簽署了中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)協(xié)議。在中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行將會(huì)遇到的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我國(guó)應(yīng)加快走廊及合作支點(diǎn)建設(shè)；全面提升銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

中巴經(jīng)濟(jì)走廊；商業(yè)銀行；走出去

一、前言

（一）銀行“走出去”的含義

我國(guó)“走出去”戰(zhàn)略于2001年在《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十個(gè)五年計(jì)劃綱要》中闡述，要求健全對(duì)境外投資的服務(wù)體系，在金融、保險(xiǎn)、外匯等方面為實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略創(chuàng)造條件。商業(yè)銀行“走出去”戰(zhàn)略，廣義上指本國(guó)商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際規(guī)則要求，直接或間接參與國(guó)際金融市場(chǎng)交易，并提供國(guó)際金融服務(wù)的對(duì)外擴(kuò)張戰(zhàn)略；狹義上指本國(guó)商業(yè)銀行采取開放式發(fā)展，以多種方式和途徑將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展至國(guó)外的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

（二）銀行“走出去”的發(fā)展現(xiàn)狀

面對(duì)當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，根據(jù)2017年1月20日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2016年6.7%的經(jīng)濟(jì)增速，我國(guó)加快“一帶一路”下的經(jīng)濟(jì)走廊的建設(shè)，我國(guó)企業(yè)基于中巴全天候戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的快速“走出去”式發(fā)展，倒逼中國(guó)商業(yè)銀行順勢(shì)而為以為其提供有力支持。

截至2015年底，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線24個(gè)國(guó)家設(shè)立了56家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。中資銀行探索多樣化的金融產(chǎn)品，為“一帶一路”沿線國(guó)家提供了多層次、多領(lǐng)域、多形式的金融支持。

二、商業(yè)銀行“走出去”的機(jī)遇

（一）我國(guó)商行有一定的“走出去”能力

中國(guó)的商業(yè)銀行在近些年取得了快速的發(fā)展，根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志2016年的排名，按照一級(jí)資本來評(píng)價(jià)，共有119家中資銀行入圍全球1000家大銀行排行榜，其中17家中資銀行躋身前100名，中國(guó)工商銀行以2 744.32億美元的一級(jí)資本連續(xù)四年蟬聯(lián)榜首。

（二）巴國(guó)對(duì)外資銀行的需求與利好政策

從巴基斯坦政府態(tài)度與措施看，巴國(guó)希望利用其溝通中亞、南亞、西亞的有利地理位置成為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和能源橋梁，同時(shí)希望盡快落實(shí)完成“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”的建設(shè)。

從巴基斯坦的金融業(yè)情況看，其金融業(yè)由銀行主導(dǎo)，銀行業(yè)總資產(chǎn)約為990億美元，外資銀行僅占總資產(chǎn)的2%。另外，由于巴國(guó)的安全形勢(shì)較為嚴(yán)峻且經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后，其金融服務(wù)滲透率較低，具有很大的發(fā)展空間。

從巴基斯坦的投資政策看，除部分危險(xiǎn)物品禁止生產(chǎn)外，其所有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)γ嫱赓Y開放且不存在外匯管制。外國(guó)投資者可將獲得的利潤(rùn)全部帶回。同時(shí)，巴國(guó)證券市場(chǎng)也對(duì)外資完全開放，外國(guó)投資者享有與本國(guó)投資者同等權(quán)利，資本可以全部匯出。巴國(guó)放松對(duì)外幣的兌換控制，取消了特許權(quán)使用費(fèi)及技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)，并對(duì)外國(guó)投資提供保護(hù)。

（三）銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展

2015年4月中巴雙方簽署了四百六十億美元的中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)協(xié)議，在基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和生產(chǎn)項(xiàng)目方面投資空間大，重點(diǎn)工程領(lǐng)域的項(xiàng)目建設(shè)的金融需求將為商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)帶來較多的發(fā)展機(jī)遇。

對(duì)于商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展利好：可以通過與巴國(guó)的交流合作提升營(yíng)銷模式，逐步形成一套適合我國(guó)商行在巴國(guó)發(fā)展的合理有效型約束機(jī)制和運(yùn)行模式；我國(guó)商行不僅可以在巴國(guó)設(shè)立分行，而且可以選擇與外資銀行合作謀求共同發(fā)展；可以增強(qiáng)國(guó)際人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能與綜合服務(wù)能力。

（四）銀行客戶群體的拓展

中巴經(jīng)濟(jì)走廊不但是貫穿南北絲綢之路的關(guān)鍵樞紐，而且把中國(guó)、中亞以及南亞等區(qū)域聯(lián)系起來，從而實(shí)現(xiàn)各區(qū)域交通鏈接。因此，走廊的建成將便利中巴之間的人員來往，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源的整合、境內(nèi)客戶資源走出去、境外客戶資源引進(jìn)來、優(yōu)化銀行資源結(jié)構(gòu)。

（五）銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的提升

“走出去”戰(zhàn)略可以使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)方面得到新的發(fā)展空間。例如，在支付結(jié)算方面，可以加快建立國(guó)際清算體系和跨境清算體系，有助于隨著人民幣加入SDR進(jìn)一步加快國(guó)際化進(jìn)程；在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，有助于提高在線支付的服務(wù)水平和全球現(xiàn)金管理能力；在投融資方面，可以為“走出去”企業(yè)提供更符合中巴合作實(shí)際的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)也為“引進(jìn)來”企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)；在市場(chǎng)交易方面也會(huì)提供綜合性更強(qiáng)的金融服務(wù)，使我國(guó)商行更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、商業(yè)銀行支持中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)“走出去”的挑戰(zhàn)

（一）我國(guó)商行自身存在的問題

第一，雖然我國(guó)近些年一直積極倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的“走出去”，但是由于發(fā)達(dá)國(guó)家的金融發(fā)展更為成熟，在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)較便利和容易獲取更多投資機(jī)會(huì)的條件下，銀行業(yè)在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶的網(wǎng)點(diǎn)布局相對(duì)不足，而且我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力在逐步下降。

第二，我國(guó)商行的“走出去”仍處于初級(jí)階段，因此在結(jié)合東道國(guó)的實(shí)際特點(diǎn)與客戶個(gè)性化需求方面有待提升，同時(shí)，針對(duì)我國(guó)“走出去”企業(yè)在巴國(guó)的發(fā)展要求和自身特點(diǎn)也急需我國(guó)商業(yè)銀行提供度身而制的金融產(chǎn)品。

第三，我國(guó)商業(yè)銀行“走出去”要面對(duì)的是巴國(guó)全新而陌生的環(huán)境，而要在巴國(guó)快速融入并獲取競(jìng)爭(zhēng)力，無疑富有海外經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，熟悉中巴政、治經(jīng)濟(jì)、文化、法律、以及相應(yīng)金融知識(shí)的人才極為重要，但是，國(guó)際人才極為匱乏，這已成為我國(guó)商行“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施的短板。

（二）巴國(guó)存在的問題

首先是政治方面：自巴建國(guó)以來政治發(fā)展坎坷不斷，軍政權(quán)與民選政府的權(quán)利更迭以及民選政府與在野黨之間的明爭(zhēng)暗斗都使得巴國(guó)政局動(dòng)蕩不安。因此，我國(guó)商行“走出去”面臨著嚴(yán)峻的政局不穩(wěn)定的問題，不利于安全有效的實(shí)施發(fā)展的戰(zhàn)略計(jì)劃。

其次是經(jīng)濟(jì)方面：從巴基斯坦的宏觀經(jīng)濟(jì)看，2015-16財(cái)年其GDP同比增長(zhǎng)4.7%，創(chuàng)八年來最高增速，但較5.5%增長(zhǎng)目標(biāo)仍有差距。具體看，制造業(yè)和服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)逐漸獲得較好的發(fā)展勢(shì)頭，但農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)0.19%，創(chuàng)25年來最差表現(xiàn)，出口增長(zhǎng)乏力、貿(mào)易逆差升高、公共債務(wù)壓力沉重、依賴投資和外資流入等結(jié)構(gòu)性痼疾未現(xiàn)根本改觀，因此我國(guó)商行“走出去”將受到極大的壓力與困難。

最后是文化方面：近年來，因?yàn)榭植乐髁x的活動(dòng)猖獗等原因，巴國(guó)年青人的思想意識(shí)形態(tài)深受國(guó)際媒體及西方滲透的民主意識(shí)等影響，逐漸開始向西方學(xué)習(xí)，因此，雖然中巴有地緣優(yōu)勢(shì)、傳統(tǒng)友誼和合作，但語言和文化是彼此深入交流、共同發(fā)展的主要障礙。因此，我國(guó)商行“走出去”會(huì)面對(duì)文化的沖擊與考驗(yàn)。

（三）域外眾多干擾的問題

首先，不難發(fā)現(xiàn)美國(guó)攪局中巴合作的動(dòng)作不斷，例如提出“新絲綢之路計(jì)劃”干擾中巴合作，插手巴國(guó)事物擾亂局勢(shì)等。其次，印度的不安分和不斷猜疑，例如提出“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”有關(guān)巴控克什米爾邊界線非法，臆測(cè)瓜達(dá)爾港項(xiàng)目是中國(guó)進(jìn)軍印度洋的戰(zhàn)備等。最后，伊朗和俄羅斯對(duì)中巴經(jīng)濟(jì)走廊的建設(shè)也有擔(dān)憂。

四、商業(yè)銀行“走出去”的建議

（一）加快走廊及合作支點(diǎn)建設(shè)

若要切實(shí)進(jìn)行“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”的建設(shè)并發(fā)展瓜達(dá)爾港，首先要發(fā)揮好地緣優(yōu)勢(shì)。例如：吉爾吉斯斯坦利用與中國(guó)新疆接壤的地理優(yōu)勢(shì)成為中國(guó)商品在中亞轉(zhuǎn)口貿(mào)易集散地，大大帶動(dòng)其國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次要切實(shí)加快走廊的建設(shè)，實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展有助于增強(qiáng)巴國(guó)的信心，也有助于我國(guó)商行根據(jù)走廊建設(shè)進(jìn)展合理部署“走出去”計(jì)劃。最后要抓住通道建設(shè)、反恐安全、通道建設(shè)、地區(qū)合作共贏這四大支點(diǎn)的建設(shè)。

（二）全面提升銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力

第一，“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該先深入了解巴國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法律、金融現(xiàn)狀及銀行業(yè)具體業(yè)務(wù)情況，并提升我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和自控自救能力，做好應(yīng)對(duì)各種危機(jī)的準(zhǔn)備和策略。例如，可以在銀行內(nèi)舉行知識(shí)技能比賽，仿真應(yīng)對(duì)危機(jī)和處理緊急問題。

第二，“三人行必有我?guī)煛薄Ｎ覈?guó)商業(yè)銀行可以先考察學(xué)習(xí)經(jīng)營(yíng)較好的“走出去”的商業(yè)銀行的實(shí)例，采取模仿跟隨但具有我國(guó)特色的形式，建立適合在巴國(guó)發(fā)展經(jīng)營(yíng)的模式。

第三，加強(qiáng)我國(guó)商行國(guó)際隊(duì)伍的建設(shè)，建立和完善國(guó)際人才的培養(yǎng)激勵(lì)和考核機(jī)制。加大中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)下我國(guó)商行“走出去”項(xiàng)目的資金支持。同時(shí)，“尺有所短，寸有所長(zhǎng)”，我國(guó)商行的“走出去”應(yīng)該充分利用好我國(guó)和巴國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)，互助互惠。

[1] 范毓婷.“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”背景下中巴跨境合作需求及風(fēng)險(xiǎn)研究[J].工業(yè)經(jīng)濟(jì)論壇，2016(11).

[2]徐 杰.商業(yè)銀行借力“一帶一路”戰(zhàn)略走出去：三個(gè)問題[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2015(49).

[3]張超哲.中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)：機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].南亞研究季刊，2014(2).

[4] 王世達(dá).巴基斯坦政局動(dòng)蕩機(jī)器前景分析[J].現(xiàn)代國(guó)際關(guān)系，2014(10).

［責(zé)任編輯：龐 林］

F830

A

1005-913X（2017）05-0091-02

2017-03-03

李 菲(1994-)，女，新疆昌吉人，碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。