民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

陳曉欣

民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

陳曉欣

本研究將針對我國近些年民間金融的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)討論，結(jié)合民間金融的基本概念和其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)理論，全面總結(jié)民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和負(fù)面的不同影響。

民間金融 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 內(nèi)在聯(lián)系

一、民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論分析

（一）民間金融的相關(guān)概念

民間金融的發(fā)展歷史極長，甚至可以概括地認(rèn)為有貨幣的產(chǎn)生就有民間金融的發(fā)展。民間金融的發(fā)展時間長且其形成原因也極為繁雜，因此民間金融并沒有較為肯定的定義，目前大多數(shù)研究者默認(rèn)民間金融即為沒有政府支持和不受中央政府和中央銀行管控的非正規(guī)金融。根據(jù)民間金融的不同來源，目前民間金融主要可以分為三類，民營金融、體制外金融和地下金融。雖然民間金融根據(jù)經(jīng)濟(jì)交易的方式、資金鏈的組成以及受法律保護(hù)的程度有相對不同的定義，但不可否認(rèn)的是民間金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程自主形成的產(chǎn)物，且民間金融本身的存在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有一定的推動作用。

（二）民間金融的分類及特點(diǎn)

民間金融根據(jù)經(jīng)濟(jì)交易的方式、資金鏈的組成以及受法律保護(hù)的程度有相對不同的定義，但不論是哪種形式定義的民間金融都有相應(yīng)的共同特點(diǎn)，這些特點(diǎn)是區(qū)分正規(guī)金融與民間金融的依據(jù)，也是民間金融形成的根本原因。結(jié)合民間金融的不同定義和不同定義的民間金融的經(jīng)濟(jì)交易形式、具體用途等，我們可以清楚地總結(jié)出目前我國民間金融的發(fā)展情況和具體特點(diǎn)。民間金融最顯著的特點(diǎn)就是自身的非正式性和隱蔽性。隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升和經(jīng)濟(jì)政策的不斷調(diào)整，我國的正規(guī)金融的交易方式種類實(shí)現(xiàn)了明顯的增加，尤其是銀行的貸款政策的要求也有明顯的放寬，但不論正規(guī)的金融交易的方式如何改變和政策如何放寬，實(shí)際的交易運(yùn)行都有極為嚴(yán)格的制度規(guī)定和明確的條件。這些要求在一定程度上限制了金融交易的雙方，民間金融的非正式性和隱蔽性則很好地避免了這個問題，對經(jīng)濟(jì)交易的雙方?jīng)]有任何明確的限制和要求，也沒有相應(yīng)的監(jiān)管部門督察相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)交易，在一定程度上增加了金融交易的隱蔽性。民間金融之所以隨著經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高而獲得了較大的發(fā)展空間，不僅僅是由于民間金融的非正式行和隱蔽性，更主要的也是由于民間金融的靈活性和多樣性。民間金融對經(jīng)濟(jì)交易的雙方都沒有明確的規(guī)定，因此民間金融的資金鏈極為復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)交易形式和參與主體多樣化，民間金融組織形式的多樣化也在一定程度上突出了其交易的靈活性，簡單的手續(xù)使眾多急需的借貸者更傾向民間金融的交易方式。

（三）民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)理論

民間金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中自主形成的產(chǎn)物，雖然民間金融的交易形式和資金煉的組成多游離于法律邊緣、不受中央政府的調(diào)控和法律的保護(hù)，但民間金融的快速發(fā)展和龐大的市場也清楚地展示了其存在的必然性和重要性。金融抑制理論是指政府主動借助一系列的措施來干擾金融市場的走向，從而有效機(jī)制金融交易市場的活動和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這種經(jīng)濟(jì)體制下，正規(guī)的金融行業(yè)多會在相關(guān)政策的影響下制定遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場的利率和選擇收益低風(fēng)險低的經(jīng)濟(jì)活動，從而在一定程度影響了其他風(fēng)險高收益高的經(jīng)濟(jì)活動。在相應(yīng)金融需求下，民間金融則擁有了一定的市場和獲得了發(fā)展的空間，民間金融自身發(fā)展的同時也會在一定程度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用

結(jié)合相關(guān)討論民間金融的形成和與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系的相關(guān)理論以及我國民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體影響，本研究從民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和兩方面不同的作用進(jìn)行詳細(xì)闡述。民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用較為顯著，尤其是在我國特殊的國情的背景下，民間金融的存在很好地補(bǔ)充了正規(guī)金融，在一定程度上完善了我國現(xiàn)有的金融體制。我國在成立早期是根據(jù)公有制具體制定的一系列金融體系，隨著改革開放和一系列經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施的實(shí)行，我國的金融交易體系實(shí)現(xiàn)了一定的轉(zhuǎn)變，但是不可否認(rèn)的是我國現(xiàn)有的正規(guī)的金融交易機(jī)制還存在一定的不足，民間金融也正是在相應(yīng)的市場需求下獲得了一定的發(fā)展空間，完善和補(bǔ)充了我國的金融體系。民間金融的存在也在一定程度上提高了資源配置效率，隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷提高，越來越多的人擁有了一定數(shù)目的資金，存進(jìn)銀行的陳舊的投資方式已經(jīng)不完全適合當(dāng)今的時代發(fā)展和在一定程度上增加了我國資金供求的矛盾，人們借助民間金融這種靈活的投資體系加快了資金的流通，緩解了我國資金供求的問題和在一定程度上避免了市場低迷的情況。

（二）民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響

民間金融雖然在很大程度上促進(jìn)了我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和完善了相應(yīng)的金融交易體系，但是民間金融由于沒有嚴(yán)格的規(guī)章制度和游離于法律邊緣，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有一定的負(fù)面影響。結(jié)合近些年我國民間金融的市場情況和對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，我們可以總結(jié)出民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列弊端，如民間金融的存在在一定程度上擾亂了金融秩序，國家對金融交易的調(diào)控能力減弱，民間金融的發(fā)展滋生了較多的法律問題，增加了社會的不穩(wěn)定性。這些弊端對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著根本性的影響，我們需要結(jié)合這些問題采取有效的措施。

三、結(jié)語

關(guān)于民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系一直是經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)中討論的要點(diǎn)，也是各國制定一系列經(jīng)濟(jì)規(guī)劃考慮的重中之重，本研究指出了民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極和負(fù)面的影響，為我國制定相應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃提供了基礎(chǔ)的理論參考。

[1]潘士遠(yuǎn),羅德明,民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J]．金融研究,2006(04):45～46．

（作者單位：葫蘆島市科學(xué)技術(shù)情報研究所）