360金融：不求最大，只求最好

何曉娟

360用戶基數(shù)很大，是擁有七八個億用戶的互聯(lián)網(wǎng)公司，我們希望用這些數(shù)據(jù)去控制互聯(lián)網(wǎng)營銷，

利用科技再造金融的模式，試圖用數(shù)據(jù)來解決用戶的痛點。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，新業(yè)態(tài)如雨后春筍般迅猛增長，對經(jīng)濟增長的引領(lǐng)作用也日趨增加，比如電子商務(wù)、電子醫(yī)療，網(wǎng)絡(luò)教育等?；ヂ?lián)網(wǎng)在給人們生活帶來莫大益處的同時，也逐漸改變了人們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)就是最好的佐證。在2016年全國“兩會”期間，有部分代表和委員也提過關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的提案和議案。2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融又將進入不凡之年。

近兩年，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快，并且有了國家的支持，越來越多的人將投資理財方向從股市轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融；越來越多的理財平臺也加大風險管控體系，保護投資者的利益。就目前而言，最好的金融理財方式就是找一個比較正規(guī)、安全可靠的平臺進行投資理財，自然還有必不可少的信貸平臺。而依托360集團先進的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的360金融自平臺上線以來，吸引了無數(shù)用戶，成為當下各大行業(yè)及媒體關(guān)注的焦點。近日，本刊記者采訪了360金融集團CEO徐軍。

360金融應(yīng)運而生

互聯(lián)網(wǎng)金融在當下可謂是中國市場發(fā)展最火爆的行業(yè)。盡管一批又一批互聯(lián)網(wǎng)金融公司在成立不久后就倒下，但這個行業(yè)依舊吸引著大量資本前仆后繼地涌入，這其中包括不少行業(yè)巨頭。

來自傳統(tǒng)行業(yè)的不乏有萬達集團、海航集團、聯(lián)想集團等；而互聯(lián)網(wǎng)巨頭更是不少，如百度、騰訊、阿里、京東等。當然還有我們本次采訪特別講到的奇虎360。

據(jù)相關(guān)介紹，奇虎360科技有限公司（美國紐約證券交易所NYSE：QIHU，以下簡稱“360”）創(chuàng)立于2005年9月，是中國互聯(lián)網(wǎng)和手機安全產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商，致力于提供高品質(zhì)的免費安全服務(wù)，旗下有360安全衛(wèi)士、360殺毒、360安全瀏覽器、360手機衛(wèi)士、360搜索、360兒童衛(wèi)士等系列產(chǎn)品。2011年3月30日，360正式在美國紐交所掛牌交易。

然而，以互聯(lián)網(wǎng)安全起家的360為何也會進軍互聯(lián)網(wǎng)金融市場呢？

采訪時，徐軍告訴記者：“360金融是在360的條件下，應(yīng)運而生。360金融的誕生是為了給用戶提供更全面的安全服務(wù)。與360的安全一脈相承，財務(wù)安全也是一種安全，金融在產(chǎn)業(yè)價值鏈上是一個高端產(chǎn)品。360金融的誕生更是延伸安全的內(nèi)涵，為用戶提供更好的財務(wù)安全?！?/p>

此外，徐軍在采訪中還特別強調(diào)：“360金融作為綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團，有著多年的互聯(lián)網(wǎng)安全背景。我們認為金融安全分為兩個方面，第一個是我有錢的時候我的投資是安全的；第二個就是我需要用錢的時候，我有一個額度可以給我財務(wù)選擇，讓我心里有底。簡單地說，就是用戶理財?shù)臅r候能幫助他們投資賺錢、不跑路，缺錢的時候我們可以提供安全的貸款，所以本質(zhì)上我們也是在擴大我們安全的內(nèi)涵?！?/p>

作為中國著名的互聯(lián)網(wǎng)安全公司，奇虎360擁有超過5億的PC用戶和超過8億的手機用戶，且用戶使用率高。

據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，360在移動端安全產(chǎn)品、PC端瀏覽器按用戶使用時長和安卓手機應(yīng)用市場運營的排名均為第一名。作為互聯(lián)網(wǎng)安全公司，360以數(shù)據(jù)驅(qū)動安全作為公司核心能力。在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，擁有海量的用戶信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，人才儲備與技術(shù)積累突出，多次獲得國際測評機構(gòu)認可。

如今，360金融是從360集團中拆分出來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)集團，拆分后360金融集團與360集團是兄弟公司。360金融依托360集團先進的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)，在具備了安全品牌、大量數(shù)據(jù)以及很多安全用戶的先天條件下，自然催生了360金融 。

徐軍還向記者表示：“我們天然就是做安全的，我們認為財務(wù)安全是人最重要的安全之一?！?/p>

著力推出“360借條”

據(jù)了解，360金融主要在理財、貸款、保險3個金融領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，旗下已有你財富、私銀家、360淘金、360股票、360借條、360信用及360保險等品牌。

其中“你財富”作為360金融第一款產(chǎn)品上線，截止到2017年1月底，平臺成交額已突破800億元，被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融的一匹黑馬。

而貸款業(yè)務(wù)中的“360借條”自2016年年底上線以來，吸引了眾多用戶，同時也獲得業(yè)內(nèi)不少褒獎。據(jù)媒體報道，360借條先后在2016年獲得“2016年度最佳潛力產(chǎn)品獎”和“創(chuàng)新金融科技獎”等殊榮。那么，360借條與同行的其他信貸平臺相比，有什么獨特的優(yōu)勢呢？

徐軍告訴記者：“360借條是360金融推出的一款個人及小微消費信貸產(chǎn)品，是360金融與晉商消費金融公司在數(shù)據(jù)、征信、風控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展密切合作的同時，為用戶提供現(xiàn)金消費信貸服務(wù)的產(chǎn)品。其基于360大數(shù)據(jù)對客戶信用進行整體評估，并在此基礎(chǔ)上提供即時到賬的現(xiàn)金貸款，具備額度大、放款快、操作簡單的特點?！?/p>

360借條的優(yōu)勢集中體現(xiàn)在用戶數(shù)量多且活躍度高，擁有海量的用戶信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)、先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、便捷的體驗以及專業(yè)優(yōu)質(zhì)的團隊。

360借條還積極借助互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，把先進的人臉識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)審批模型相結(jié)合，提升用戶體驗?？蛻魺o須進行任何繁瑣操作，5秒就能完成人臉拍攝及比對過程。后臺結(jié)合人臉評分應(yīng)用，在綜合其他征信手段的基礎(chǔ)上，就能鎖定客戶真實身份，為客戶帶來更為高效的體驗。

采訪中，徐軍還特別強調(diào)：360借條將充分利用“360信用信息大數(shù)據(jù)”作為業(yè)務(wù)風險控制的重要保障。360將運用大數(shù)據(jù)技術(shù)和自有基礎(chǔ)設(shè)施，將網(wǎng)絡(luò)采集的市場主體疑似違法違規(guī)信息、疑似失信信息、自建“黑名單”信息等在客觀公正的前提下與社會共享并推送到國家信用信息共享平臺，平臺經(jīng)處理后供相關(guān)政府部門參考。同時，360借條也擁有其他機構(gòu)的用戶信用數(shù)據(jù)支持，為360金融業(yè)務(wù)風險控制提供有力的數(shù)據(jù)支撐。

并且，360借條可以優(yōu)先解決金融安全與信息安全等用戶困擾問題，以安全、快捷、人性化的方式提升用戶體驗，惠及大眾。

此外，徐軍還表示：360借條，是順應(yīng)消費金融的一個大趨勢，它提供了消費金融服務(wù)，對中國整個消費家庭及個人的杠桿比例較低。在中國，個人和家庭擁有的財富是100多萬億元。同樣，美國的這個比率是100%，而我們是不到10%。所以我們可以看到一個很大的空間?！拔覀冏屇贻p人去超前消費，不管是對他們來說，還是對社會、對經(jīng)濟都是一件好事情。當然，也不能太走極端，像走到美國次貸危機的時候，明知道他沒有還款能力，他一個月的收入也就3000塊錢，你卻借給他一個月的貸款，要他還5000塊錢。這個就是不可持續(xù)的，我們也不會去做的?！?/p>

未來金融市場吹暖風

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，可以有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢，將分散、割裂的民間金融有效整合，充分發(fā)揮“聚沙成塔、積流成河”的集聚效應(yīng)，實現(xiàn)普惠金融的使命擔當。

同時，相對于傳統(tǒng)的銀行來說，首先，交易成本不斷降低，使行業(yè)更有競爭力；其次，客戶服務(wù)的口徑在不斷增大，覆蓋面增大；最后，解決風險控制的問題，大量的客戶通過互聯(lián)網(wǎng)的交易，在網(wǎng)上留下交易記錄和交易痕跡，這塊客戶的信息和信息資料，對于銀行從事信息風險控制是非常重要的。

在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)經(jīng)濟的滲透，造就出未來10年最重要、最龐大的趨勢性機會。而隨著各大巨頭紛紛布局，萬億消費金融市場將加速開啟。

談及360金融在前不久摘得“2017胡潤新金融50強”有怎樣的心得，徐軍坦然：“獲獎對我們是激勵，未來還有很長的路要走。我們將心懷敬畏，一直走下去?！?/p>

說到投資，徐軍認為：不要盲目追求收益，要根據(jù)自己的風險承受力量來投資，構(gòu)建一個適合自己的投資組合。年輕的高收入的可以投風險比較大的，不要把雞蛋放在一個籃子里面，要分散投資。

對于未來金融市場的發(fā)展前景，徐軍表示：“金融是一個很賺錢的行業(yè)，是一個附加值較高的行業(yè)，盡管這兩年整頓，有負面的報道了，但從宏觀的角度來講，其在整個金融行業(yè)里滲透率比較低，用技術(shù)和數(shù)據(jù)去顛覆的空間很大。我們對未來的金融市場充滿信心，對未來的新金融模式也充滿信心。相信整個新金融在未來會越來越好。

關(guān)于360金融的未來布局，徐軍告訴記者：“360用戶基數(shù)很大，是擁有七八個億用戶的互聯(lián)網(wǎng)公司，我們希望用這些大量數(shù)據(jù)去控制互聯(lián)網(wǎng)營銷，利用先進的科技再造金融的模式，試圖用技術(shù)和數(shù)據(jù)來解決用戶的痛點。因為傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面比較窄，去一個傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要很長的時間、需要很多的材料，而且很多人群是得不到普惠金融的服務(wù)的。對于360金融的未來布局，我們希望圍繞理財、貸款、保險三大業(yè)務(wù)，做大、做強、生根。”