家庭農(nóng)場信貸意愿及其影響因素分析

梁瑞瑩+方康恒+廖文+曹拯

【摘 要】自從2013年中央一號(hào)文件和黨的十八屆三中全會(huì)提出，要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，鼓勵(lì)和支持以家庭農(nóng)場為主體開展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營，家庭農(nóng)場的不斷涌現(xiàn)備受關(guān)注。本文以全國1679個(gè)家庭農(nóng)場為樣本，用是否有信貸意愿與是否獲得信貸作為變量，對(duì)家庭農(nóng)場的生產(chǎn)信貸意愿進(jìn)行分析，研究其信貸行為的影響因素。研究表明，家庭農(nóng)場主投資風(fēng)險(xiǎn)態(tài)、場規(guī)模、家庭農(nóng)場成員數(shù)、農(nóng)場主所擁有房產(chǎn)數(shù)對(duì)于家庭農(nóng)場主是否有信貸意愿有著顯著影響。另外，農(nóng)場主受教育程度、接受過培訓(xùn)以及從事農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營年限對(duì)家庭農(nóng)場獲得信貸具有顯著的正向影響。政府應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)扶持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，并在政策上提供指引和激勵(lì)，讓家庭農(nóng)場能更好更便利地實(shí)現(xiàn)信貸融資，從而讓家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】家庭農(nóng)場；信貸；影響因素

一、文獻(xiàn)綜述

家庭農(nóng)場的貸款可獲得性與農(nóng)場主自身因素、家庭農(nóng)場經(jīng)營特征及家庭農(nóng)場具備的貸款條件有關(guān)，其中家庭農(nóng)場是否有抵押或他人擔(dān)保最為重要，農(nóng)場主年齡、家庭農(nóng)場主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格穩(wěn)定性、家庭農(nóng)場平均年利潤對(duì)貸款可獲得性影響顯著（周月書、殷悅、于嘉茵，2016）。而家庭農(nóng)場主的文化程度、家庭農(nóng)場的經(jīng)營規(guī)模、注冊資金、家庭農(nóng)場年收入、是否建立財(cái)務(wù)管理制度和了解國家優(yōu)惠政策情況對(duì)家庭農(nóng)場融資行為產(chǎn)生較為思著的影響（冷秋平，2014）。

國內(nèi)學(xué)者對(duì)家庭農(nóng)場融資困境及原因的研究，大多數(shù)沒有實(shí)證分析，或者實(shí)證分析多沒有大樣本，普適性不夠，不具有普適性以及可推廣的指導(dǎo)意義。

本文將運(yùn)用logit、probit等模型，運(yùn)用中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)于家庭農(nóng)場金融現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)證分析。

二、數(shù)據(jù)來源、樣本特征及描述性統(tǒng)計(jì)分析

（一）樣本數(shù)據(jù)來源

本文分析的樣本容量為1679個(gè)。其中，吉林省樣本數(shù)最多，為371個(gè)，占22.1%；云南省和陜西省樣本數(shù)最少，僅有10個(gè)。

（二）樣本特征

1.農(nóng)場主特征。在樣本農(nóng)場中，75.19%的農(nóng)場主年齡在55歲及以下，年輕農(nóng)場主占比較高；71.54%的農(nóng)場主具有初中及初中以下的受教育程度，農(nóng)場主普遍受教育程度不高；83.85%的農(nóng)場主有1套房子；90.77%的農(nóng)場主獲得了農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，說明他們受到政策的普遍優(yōu)惠；從農(nóng)場主的婚姻狀況來看，已婚的農(nóng)場主占絕大數(shù)，比例達(dá)到了79.82%，而離婚的最少，僅為0.88%。

2.家庭農(nóng)場特征。在樣本農(nóng)場中，多數(shù)農(nóng)場規(guī)模在30畝以上，比例占到了74.42%，而30畝以下的農(nóng)場只占25.58%。在農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模中，10000元及以上毛收入的農(nóng)場比例占到了70.49%，而10000元以下毛收入的比例為29.51%。在農(nóng)業(yè)器械總市值中，1000至5000的比例最多，達(dá)到了38.98%。

（三）描述性分析

1.農(nóng)場主特征與家庭農(nóng)場信貸意愿。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)場主的文化程度在初中及初中以下的農(nóng)場，其信貸意愿的比例較高，達(dá)到了75.56%，高中及高中以上是24.44%。從年齡分布來看，35歲及以下的農(nóng)場主，其信貸意愿的比例最高，為31.11%，而55歲及以上的農(nóng)場主，其信貸意愿的比例最低，為13.33%，其中35-45歲及45-55歲比例分別為28.89%和26.67%。從農(nóng)場主的投資風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度來看，具有高風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)度的農(nóng)場主，更傾向于進(jìn)行信貸行為，占比為52.27%，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)場主信貸意愿為47.73%，差別不大。按農(nóng)場主的婚姻狀況來分，已婚的農(nóng)場主更愿意信貸，比例為86.05%，未婚及喪偶比例為11.63%和2.33%。

2.農(nóng)場特征與家庭農(nóng)場信貸意愿。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從家庭成員數(shù)量來看，在3人及以上的家庭農(nóng)場中，其信貸意愿更強(qiáng)，占比為93.33%。具體來說，家庭成員數(shù)為3個(gè)時(shí)，其信貸意愿最強(qiáng)，比例達(dá)到31.11%，家庭人數(shù)為4和5的信貸意愿比例則為20%和26.67%。按土地規(guī)模來分，30到90畝之間的家庭農(nóng)場，其信貸意愿最強(qiáng)，占比達(dá)到了33.33%，而90到150畝之間的家庭農(nóng)場，占比僅為11.11%，占比最小，另外，30畝及以下有信貸意愿的占比26.67%，150畝及以上則為28.89%。按地區(qū)來分，西部的家庭農(nóng)場信貸意愿最強(qiáng)，占比達(dá)到了71.11%，另外，東部及中部信貸意愿占比分別為15.56%和13.33%。按經(jīng)營規(guī)模來分，30000毛收入以上的家庭農(nóng)場，其信貸意愿最強(qiáng)，其占比為41.46%，另外，10000毛收入信貸意愿占比24.39，10000-30000則為41.46%。

三、變量選擇與模型設(shè)定

（一）變量的選擇

①是否有借貸意愿（loan1）

②是否有成功獲得過銀行貸款（loan2）

③經(jīng)營規(guī)模（毛收入）（income）

④土地規(guī)模（area）

⑤農(nóng)業(yè)器械總市值（value）

⑥家庭成員數(shù)（member）

⑦投資風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度（lnv）

⑧省份（pro）

⑨婚姻狀況（marr）

⑩有幾套房子（house num）

（二）模型的設(shè)定（如圖）

式中，Yi（i=1，2）分別表示家庭農(nóng)場主是否有借貸意愿，以及是否有成功獲得過銀行貸款。表示回歸截距，X1～X8是描述性分析中的有關(guān)解釋變量，相對(duì)應(yīng)的為相應(yīng)解釋變量的回歸系數(shù)。為隨機(jī)干擾項(xiàng)。

四、估計(jì)結(jié)果與分析

（一）模型估計(jì)結(jié)果

經(jīng)過多重共線性檢驗(yàn)后，本文利用上述二元Logit模型估計(jì)各變量對(duì)家庭農(nóng)場信貸行為的影響，回歸結(jié)果如表5所示。

（二）估計(jì)結(jié)果分析

表5的本文的回歸分析結(jié)果，第一列是對(duì)信貸意愿loan的回歸結(jié)果，從中可以看出：農(nóng)場主的投資風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度能顯著地影響家庭農(nóng)場的信貸意愿，具體來說，農(nóng)場主的投資風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度越高，其家庭農(nóng)場的信貸意愿也就越強(qiáng)。農(nóng)場的經(jīng)營規(guī)模與其家庭農(nóng)場的信貸意愿呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系。而家庭成員數(shù)越多，其家庭農(nóng)場的信貸意愿則越弱。另外，農(nóng)場主所擁有的房子數(shù)量也與其家庭農(nóng)場的信貸意愿呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)場主所擁有的房子數(shù)量越多，則其家庭農(nóng)場的信貸意愿也就越強(qiáng)。endprint