創(chuàng)新驅(qū)動 智慧銀行解碼未來金融

北京銀行的科技建設(shè)被監(jiān)管部門譽(yù)為“北京銀行業(yè)的旗幟，城市商業(yè)銀行的旗幟，中國中小銀行的旗幟”

寄語十年

智慧銀行建設(shè)是一場理念、策略、流程的變革和實(shí)踐，利用應(yīng)用成熟的智能技術(shù)和設(shè)備，對銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式、管理體制機(jī)制、業(yè)務(wù)體系及品牌文化的再造與重塑，是一場以技術(shù)為開端、為介質(zhì)，對銀行進(jìn)行的系統(tǒng)性智慧創(chuàng)新建設(shè)。

——張東寧 北京銀行董事長

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在金融業(yè)發(fā)展的歷史進(jìn)程中，技術(shù)的進(jìn)步始終是金融的重要創(chuàng)新甚至變革的力量，推動著行業(yè)發(fā)展。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，促使傳統(tǒng)銀行向智慧銀行升級。

作為勇于創(chuàng)新的行業(yè)引領(lǐng)者之一，北京銀行自2007年組建創(chuàng)新委員會至今，已在智慧金融道路上領(lǐng)先探索了整整十年。以創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室為平臺依托，在大量數(shù)據(jù)論證和充分調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，北京銀行確立了打造一家“綜合化、智慧化、社交化”的智慧銀行的建設(shè)目標(biāo)，旨在通過跨界的生態(tài)系統(tǒng)整合、良好的渠道體驗(yàn)，積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，為銀行帶來了嶄新的定位和業(yè)務(wù)機(jī)會。

走過十年探索之路

“互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新業(yè)態(tài)，也是深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域?！?007年那個(gè)生機(jī)盎然的初夏，時(shí)任北京銀行董事長閆冰竹高瞻遠(yuǎn)矚，敏銳判定以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等為主要代表的技術(shù)新突破蘊(yùn)含顛覆式變革的歷史機(jī)遇，果斷帶領(lǐng)北京銀行“在這場前所未有之大變局中，以創(chuàng)新驅(qū)動、行穩(wěn)致遠(yuǎn)、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發(fā)展理念，主動擁抱大趨勢、積極融入新時(shí)代，開啟更加美好的未來”。

2013年，北京銀行率先設(shè)立國內(nèi)領(lǐng)先的金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，首推的智慧銀行試點(diǎn)項(xiàng)目在初始階段，便完成了16項(xiàng)智慧機(jī)具研發(fā)及投產(chǎn)、斬獲近10項(xiàng)專利。智慧銀行的上線運(yùn)營，使北京銀行在銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型競爭中，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，獲得廣大客戶、專業(yè)人士的充分認(rèn)可和較高評價(jià)。

2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設(shè)步伐，持續(xù)完善升級第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，榮獲工信部頒發(fā)的“2016年最佳智慧金融獎”，評委會認(rèn)為“北京銀行在智慧金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐具有行業(yè)引領(lǐng)性，將為新型智慧城市發(fā)展帶來新的推動力，凸顯了創(chuàng)新型銀行的品牌形象”。該項(xiàng)目同時(shí)被選為全球行業(yè)及市場分析調(diào)研和趨勢預(yù)測的權(quán)威機(jī)構(gòu)IDC《2016全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估報(bào)告》優(yōu)秀案例之一。

北京銀行在國內(nèi)率先推出“直銷銀行”品牌，相繼推出新e代電子銀行，并在中關(guān)村成立業(yè)內(nèi)首家“投、貸、孵一體化服務(wù)”的創(chuàng)客中心，積極探索嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”的全程網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)模式。北京銀行為全面提升金融風(fēng)險(xiǎn)主動管理能力，自主研發(fā)建立大數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺，啟動大數(shù)據(jù)知識圖譜的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用項(xiàng)目，探索大數(shù)據(jù)、人工智能和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的創(chuàng)新應(yīng)用模式，為全行穩(wěn)健經(jīng)營保駕護(hù)航。

立足今天，北京銀行明確提出建設(shè)智慧銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，在新時(shí)期積極探索一條智慧化轉(zhuǎn)型道路。全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹談到，智慧銀行不是對銀行現(xiàn)有服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新的簡要融合，而是對銀行經(jīng)營管理進(jìn)行全方位系統(tǒng)性再造、智慧化升級。對于智慧銀行建設(shè)，在戰(zhàn)略理論層面，全面升級企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展理念，將創(chuàng)新變成一種融入企業(yè)經(jīng)營血脈的基因。在經(jīng)營管理層面，開創(chuàng)智慧創(chuàng)新管理模式，推進(jìn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新融合。在資源配置層面，加大創(chuàng)新資源投入力度，讓智慧創(chuàng)新成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動能。在風(fēng)險(xiǎn)防控層面，搭建智慧風(fēng)控體系，夯實(shí)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)的保障與根基。在企業(yè)文化層面，重點(diǎn)關(guān)注創(chuàng)新包容文化建設(shè)，營造促進(jìn)智慧轉(zhuǎn)型的發(fā)展氛圍。

時(shí)至今日，這家中小銀行歷經(jīng)上市十年孕育發(fā)展，踐行創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展理念，對銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了脫胎換骨的深層次“變革”。而今，在北京的新城區(qū)，規(guī)劃建設(shè)占地面積13公頃、37萬平方米的北京銀行科技研發(fā)中心正在拔地而起，其中包括亞洲單體面積最大的北京銀行數(shù)據(jù)中心，滿足未來50年發(fā)展需求。北京銀行的科技建設(shè)被監(jiān)管部門譽(yù)為“北京銀行業(yè)的旗幟，城市商業(yè)銀行的旗幟，中國中小銀行的旗幟”。

智慧銀行開辟金融服務(wù)新范式

理財(cái)簽約銷售業(yè)務(wù)辦理只需要5分鐘，較傳統(tǒng)柜面提升7倍多；個(gè)人開戶業(yè)務(wù)僅需兩分半鐘，較傳統(tǒng)柜面的10分鐘速度提升3倍……2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設(shè)步伐，持續(xù)完善升級第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在大量數(shù)據(jù)論證和充分調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，確立了“綜合化、智慧化、社交化”的設(shè)計(jì)思路，通過全新的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)、實(shí)時(shí)響應(yīng)的智能設(shè)備、優(yōu)化整合的業(yè)務(wù)流程以及互聯(lián)互通的渠道集成，打造一家綜合化、全能型智慧銀行，為客戶帶來全新體驗(yàn)。

大數(shù)據(jù)與人工智能的結(jié)合，開辟了金融服務(wù)新范式，為金融創(chuàng)新提供了不竭動力，推動金融業(yè)快速演變，也催生了今日金融科技的繁榮。截至2016年12月，北京銀行智慧銀行整體運(yùn)營平穩(wěn)，本外幣資金量余額3.2億元，儲蓄時(shí)點(diǎn)余額突破1億元，信用卡、新增VIP、新增信用卡客戶等全年指標(biāo)均已超額完成，指標(biāo)完成情況優(yōu)于同期開業(yè)支行。接待總分行、行內(nèi)外參觀學(xué)習(xí)80余次，得到廣大客戶、營銷人員及業(yè)內(nèi)外專業(yè)人士的充分認(rèn)可和較高評價(jià)。北京銀行董事長張東寧講道：“智慧銀行不是對銀行現(xiàn)有服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新的簡要融合，而是對銀行經(jīng)營管理進(jìn)行全方位系統(tǒng)性再造、智慧化升級?！泵嫦蛭磥?，作為一家國際化中型銀行，北京銀行明確提出建設(shè)智慧銀行的構(gòu)想，未來將堅(jiān)定不移圍繞“三大發(fā)展目標(biāo)”，夯實(shí)“四項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)”，推動“五大變革引領(lǐng)”，完成傳統(tǒng)銀行向智慧銀行的轉(zhuǎn)型升級。

實(shí)現(xiàn)三大發(fā)展目標(biāo)。一是完成頂層設(shè)計(jì)的智慧化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對創(chuàng)新戰(zhàn)略理念、經(jīng)營管理模式、創(chuàng)新文化建設(shè)的系統(tǒng)性升級和重塑。二是完成經(jīng)營管理的智慧化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、運(yùn)營體系和金融科技基礎(chǔ)的智能化再造。三是完成售后服務(wù)體系的智慧化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯實(shí)四項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)。一是搭建起金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施層，滿足智慧銀行建設(shè)對創(chuàng)新敏捷度的要求。二是搭建起連接共享的信息數(shù)據(jù)層，滿足智慧銀行建設(shè)對海量數(shù)據(jù)的需求。三是搭建起智慧知識整合層，即構(gòu)建智慧銀行的“大腦”，滿足客戶全方位需求。四是搭建起智能系統(tǒng)工具層，滿足智慧銀行建設(shè)軟硬件智能化部署要求。

推動五大變革引領(lǐng)。一是向金融生態(tài)化經(jīng)營變革，夯實(shí)金融生態(tài)發(fā)展思路，提升銀行永續(xù)發(fā)展實(shí)力。二是向產(chǎn)品體系綜合化變革，做實(shí)差異化、特色化經(jīng)營的“最后一公里”。三是向風(fēng)控管理精細(xì)化變革，降低風(fēng)控成本、拓展業(yè)務(wù)邊界，提升金融資源產(chǎn)出效能。四是向服務(wù)渠道輕型化變革，拓展傳統(tǒng)銀行服務(wù)半徑，搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)海，降低渠道建設(shè)成本。五是向營銷服務(wù)精準(zhǔn)化變革，提高服務(wù)精準(zhǔn)性及附加值，全面提升盈利空間。

從早期利用穿孔卡片輔助數(shù)據(jù)處理到使用計(jì)算機(jī)實(shí)施會計(jì)電算化，從借助大型機(jī)進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)處理，到利用互聯(lián)網(wǎng)開拓網(wǎng)絡(luò)金融，信息技術(shù)一直為金融業(yè)注入強(qiáng)大的創(chuàng)新動力。對該行業(yè)而言，人工智能與金融業(yè)務(wù)的融合，將在身份識別認(rèn)證、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧等方面，為金融服務(wù)帶來革命性變革，減少金融不確定性帶來的沖擊，發(fā)揮金融助力美好生活的力量。

2017年上半年，北京銀行圍繞“智慧服務(wù)、智慧風(fēng)控、智慧決策、智慧平臺”四大重點(diǎn)任務(wù)，依托創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室智慧化協(xié)同研發(fā)平臺，金融科技創(chuàng)新工作持續(xù)取得新突破，榮獲國家知識產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)四項(xiàng)專利，并斬獲多項(xiàng)國家級及行業(yè)大獎。

閆冰竹認(rèn)為，北京銀行始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，謀創(chuàng)新、求發(fā)展，加快智慧銀行建設(shè)的同時(shí)，更要同步完善體制機(jī)制建設(shè)。在標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方面，始終堅(jiān)持平臺建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、創(chuàng)新成果輸出標(biāo)準(zhǔn)化，統(tǒng)一管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。在管理體制建設(shè)方面，完善組織架構(gòu)的設(shè)計(jì)和調(diào)整，提高管理效率和效能，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。在管理機(jī)制建設(shè)方面，強(qiáng)化智慧銀行建設(shè)的相關(guān)制度建設(shè)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，構(gòu)建全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障建設(shè)的合規(guī)性和連續(xù)性?！爸腔坫y行建設(shè)是一場理念、策略、流程的變革和實(shí)踐，利用應(yīng)用成熟的智能技術(shù)和設(shè)備，對銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式、管理體制機(jī)制、業(yè)務(wù)體系及品牌文化的再造與重塑?！眅ndprint