堅守本源 服務(wù)實體經(jīng)濟

北京銀行將繼續(xù)堅守初心，堅持本源，立足實體經(jīng)濟的實際需求，使金融創(chuàng)新與客戶需求緊密結(jié)合，幫助企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的同時，樹立自身特色品牌

寄語十年

20多年來堅持的差異化定位、特色化經(jīng)營，成為北京銀行成長壯大、持續(xù)發(fā)展的根基。未來，希望北京銀行仍然沿著這樣的道路前行，通過細(xì)分市場，不斷增強科技金融服務(wù)能力，增加差異化競爭優(yōu)勢，助推區(qū)域經(jīng)濟繁榮，助力科技創(chuàng)新，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面作出更大貢獻。

——柳傳志 聯(lián)想控股董事長

如果說1996年1月8日，北京銀行掛牌成立是成長的起點，那么2007年9月19日發(fā)行上市，就是北京銀行擦亮品牌、創(chuàng)新發(fā)展的拐點。

回首十年路，一條主線清晰而鮮明，那就是以服務(wù)實體經(jīng)濟為本，堅持差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，做緊跟國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟的優(yōu)秀上市銀行。截至2017年6月末，北京銀行對實體經(jīng)濟發(fā)放貸款余額突破1萬億元，達到10042億元，其中，小微企業(yè)貸款余額3661億元，持續(xù)滿足“三個不低于”的監(jiān)管要求。在助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效的同時，北京銀行也實現(xiàn)了自身的創(chuàng)新發(fā)展，截至6月末，表內(nèi)外總資產(chǎn)達到2.96萬億元，較年初增長5.2%，發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步增長；實現(xiàn)凈利潤111.6億元，增幅4.5%，盈利能力持續(xù)增強；實現(xiàn)非息凈收入74.5億元，增幅16.3%，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；資產(chǎn)利潤率1.02%，成本收入比21.02%，經(jīng)營指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平。

21年間，北京銀行總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)均增長了150倍，在全球千家大銀行按一級資本排名提升了500位，晉升到73位，品牌價值超過365億元，被譽為人均效益和資產(chǎn)質(zhì)量“雙優(yōu)銀行”，打造了中國銀行業(yè)的優(yōu)質(zhì)品牌。

對接國家戰(zhàn)略 助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

黨的十八大以來，中央提出“一帶一路”倡議。“一帶一路”建設(shè)離不開資金的大力支持，北京銀行發(fā)揮金融杠桿作用，為“一帶一路”建設(shè)注入金融活水。

在西安，2009年到2016年間，北京銀行西安分行通過出口押匯為企業(yè)提供融資支持2.97億美元，進口押匯業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資累計2.15億美元，同業(yè)代付融資產(chǎn)品為企業(yè)提供融資累計15.11億美元，支持企業(yè)境內(nèi)外金屬貿(mào)易主營業(yè)務(wù)發(fā)展。后結(jié)合國際業(yè)務(wù)發(fā)展方向，西安分行于2010年到2016年為企業(yè)提供了11.23億美元代付盈產(chǎn)品，提高企業(yè)結(jié)算資金收益。

在南昌，北京銀行南昌分行與當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)開展業(yè)務(wù)合作，向?qū)Ψ教峁┤嗣駧帕鲃淤Y金貸款支持，助力其成功在阿爾及利亞參與建設(shè)奧蘭省大學(xué)城、4000套保障性住房等項目。

“一帶一路”倡議提出以來，各大分行成為北京銀行支持“一帶一路”倡議的重要組成部分，充分支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)“走出去”參與“一帶一路”建設(shè)。

“依托國內(nèi)、國際兩大網(wǎng)絡(luò)，北京銀行積極為中資企業(yè)‘走出去提供金融支持和本地化服務(wù)?！比珖f(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹表示，“通過完善經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，北京銀行持續(xù)提升國際化和本地化的服務(wù)能力，構(gòu)筑起從境內(nèi)到境外、從線下到線上多元化服務(wù)‘一帶一路建設(shè)的金融大動脈”。

為拓寬“一帶一路”建設(shè)的金融通道，北京銀行持續(xù)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前，北京銀行在全國已構(gòu)架起覆蓋京津冀、長三角、珠三角、中西部地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時，已在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立了代表處，并且與全球1151家銀行建立代理行關(guān)系，形成了橫跨世界五大洲、102個國家和地區(qū)的全球化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

2015年3月，京津冀協(xié)同發(fā)展提升至國家戰(zhàn)略地位，被譽為中國經(jīng)濟改革的“一號工程”。自京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略提出以來，北京銀行不僅累計向這一地區(qū)投入貸款總額5881億元，而且為地區(qū)發(fā)展提供多種支持。

與此同時，北京銀行還緊密跟蹤和服務(wù)長江經(jīng)濟帶建設(shè)、城市副中心建設(shè)、自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新等國家重大戰(zhàn)略和《中國制造2025》等重大決策實施進展，不斷改進信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務(wù)，探索創(chuàng)新多元化金融服務(wù)。

打造特色品牌 探索金融藍海

實體經(jīng)濟是中小銀行生存的土壤。從創(chuàng)業(yè)之初，北京銀行就在夾縫中生存，在同質(zhì)化的競爭中處于弱勢地位，通過差異化定位，服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)打開了中小銀行差異化發(fā)展的空間，實現(xiàn)了從無到有、從少到多，從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長為金融體系中的重要力量。

什么是中小銀行的初心與定位？這是北京銀行成立之初就必須直面的問題。作為金融市場的后來者，北京銀行身為一家中小銀行，要從競爭激烈的北京市場中脫穎而出談何容易，追逐大型國企并非北京銀行的競爭優(yōu)勢。山重水復(fù)疑無路。面對激烈的市場競爭，時任北京銀行行長閆冰竹以獨到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了“服務(wù)首都經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展定位，從其他同業(yè)不愿進入的領(lǐng)域入手，用差異定位打開了市場空間、用特色服務(wù)構(gòu)筑起競爭優(yōu)勢，為創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

在首都，每四家中小微企業(yè)中，就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國內(nèi)銀行業(yè)最先設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。累計投放超過1.8萬億元，支持近12萬家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)數(shù)百萬人，成為“服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)”的精彩縮影。在聯(lián)想控股董事長柳傳志的記憶中，1998年中關(guān)村科技園區(qū)成立后，北京銀行是第一家進入科技園區(qū)的金融機構(gòu)。讓他更為印象深刻的是：“北京銀行的業(yè)務(wù)一直以來都以服務(wù)科技企業(yè)為支點，與科技企業(yè)的發(fā)展需求相吻合，也與全國金融工作會議提出的要求相契合。因此，北京銀行多年來針對科技企業(yè)開發(fā)有特色、差異化產(chǎn)品和服務(wù)，在科技金融服務(wù)方面是非常有特色、品牌化的銀行，在整個中關(guān)村科技園區(qū)金融機構(gòu)中具有代表性?！?/p>

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰(zhàn)略選擇。進入新的歷史時期，北京銀行緊密圍繞國家戰(zhàn)略，不斷開辟金融藍海，始終引領(lǐng)發(fā)展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”等特色品牌。endprint

促進科技與金融結(jié)合，是服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點。北京銀行積極參與科技金融創(chuàng)新，開創(chuàng)了多項科技金融“第一”，累計為近兩萬家科技型小微企業(yè)提供資金超過3000億元，服務(wù)首都100%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、80%中小板上市企業(yè)、50%“新三板”掛牌企業(yè)。2015年，創(chuàng)新設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，探索投貸聯(lián)動模式，提供投、貸、孵一體化運營服務(wù)。這是中國銀行業(yè)主動設(shè)立的第一家創(chuàng)客中心，目前會員超13000家，被國家科技部認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”。

早在2006年，閆冰竹就以獨到視野敏銳發(fā)現(xiàn)：“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將成為首都發(fā)展的重要引擎，北京必將駛?cè)胗蓚鹘y(tǒng)文化名城轉(zhuǎn)向國際‘創(chuàng)意之都的快車道?！庇纱?，北京銀行成為國內(nèi)最早涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融機構(gòu)，相繼推出“版權(quán)質(zhì)押第一單”，成立全國首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)專營機構(gòu)。2017年，北京銀行與朝陽區(qū)政府簽署《關(guān)于國家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實驗區(qū)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在未來5年內(nèi)為實驗區(qū)提供意向性授信1000億元，并推出設(shè)立專營機構(gòu)、組建文創(chuàng)產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室等“六大支持舉措”。截至2017年6月末，北京銀行文化金融貸款余額536億元，較年初增加102億元、增速23.5%，占據(jù)北京市場半壁江山。

在建設(shè)美麗中國的時代背景下，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，積極發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團隊建設(shè)，建立發(fā)展綠色信貸的長效機制，大力發(fā)展能效貸款、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。第一批與國際金融公司合作開展能效融資項目貸款。推出以未來收益權(quán)為質(zhì)押方式的“節(jié)能貸”、政府獎勵資金賬戶質(zhì)押方式的“節(jié)能補貼貸”，與國際金融公司合作推出損失分擔(dān)等模式。累計為近3000家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供融資1100億元，節(jié)能減排項目涉及余熱發(fā)電、建筑節(jié)能、可再生能源等領(lǐng)域。2016年，北京銀行積極與北京節(jié)能環(huán)保中心進行工作對接，從產(chǎn)品對接、客戶渠道、宣傳推廣等角度建立了合作伙伴關(guān)系，榮獲中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會（EMCA）“十二五”節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)突出貢獻獎、“2015年EMCA優(yōu)秀會員單位”，進一步提升了北京銀行綠色金融品牌影響力。

成立之初，北京銀行就獨家承辦北京市居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)，隨后出資建設(shè)“北京市社會保障卡”，推進“京醫(yī)通”，實現(xiàn)首都市民百姓持卡就醫(yī)、實時結(jié)算“一卡通”。累計發(fā)放保障性住房貸款、助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款近百億元，打造不可替代的“惠民金融”品牌。閆冰竹曾回憶道：“北京銀行首創(chuàng)的很多業(yè)務(wù)，比如服務(wù)中小企業(yè)，輕資產(chǎn)、重風(fēng)險；服務(wù)學(xué)校、醫(yī)院等行業(yè)，工作十分繁瑣，這些都需要承擔(dān)較高的成本和巨大的風(fēng)險，也是當(dāng)時同業(yè)不愿主動介入的領(lǐng)域。比如，2003年‘非典期間，我們的員工冒著被感染的風(fēng)險到醫(yī)院做業(yè)務(wù)，讓醫(yī)院十分感動。誰的生命不珍貴？這都是為了這項事業(yè)！類似的事情還有很多。在支持地方經(jīng)濟和社會發(fā)展方面，我們北京銀行起到引領(lǐng)性作用?！必斀?jīng)評論家、《華夏時報》總編輯水皮則認(rèn)為：“惠民金融領(lǐng)域的很多業(yè)務(wù)既繁瑣又辛苦，但北京銀行的員工從來不辭辛苦。他們的很多做法，讓業(yè)內(nèi)人士體會到北京銀行的韌勁和厲害，讓北京人感受到北京銀行無所不在，缺他不可?！?/p>

水皮還講道：“北京銀行非常有特色，非常有活力，雖然規(guī)模不是特別大，但有極強的探索精神、服務(wù)意識和競爭力，蹦蹦跳跳像銀行業(yè)的小金豆，誰也不能忽視他。”

在華安基金首席經(jīng)濟學(xué)家林采宜看來，上市后的北京銀行成績有目共睹。更為可貴的是，北京銀行能夠充分發(fā)揮自身優(yōu)勢打造特色品牌，這為其他中小銀行做出榜樣。

閆冰竹曾說：“中國缺少真正有特色、具有差異化競爭優(yōu)勢的銀行。扭轉(zhuǎn)乾坤的新局面、豁然開朗的新氣象，孕育在審時度勢、變革創(chuàng)新的勇氣之中。北京銀行將始終堅持錯位競爭，走差異化、特色化、精細(xì)化道路。”歷二十余年風(fēng)雨錘煉，這一觀點值得未來的金融企業(yè)深思和求索。

探路“投貸聯(lián)動” 引領(lǐng)金融創(chuàng)新

在中國經(jīng)濟加速進入依靠科技創(chuàng)新發(fā)展“新經(jīng)濟”的當(dāng)下，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”將成為推動中國經(jīng)濟繼續(xù)前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創(chuàng)新型企業(yè)毋庸置疑是此輪經(jīng)濟增長的主角。2016年全國兩會前，全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任閆冰竹敏銳關(guān)注到中小微企業(yè)融資難問題，在提案中寫道：“中小微企業(yè)是保持經(jīng)濟發(fā)展、促進就業(yè)、改善民生和維護社會和諧穩(wěn)定的重要力量。但是融資難依然是科技型中小微企業(yè)成長過程中面臨的‘最大煩惱。而作為中小微企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式在支持科技型小微企業(yè)時，面臨著風(fēng)險與收益極度不匹配的困境?！?/p>

在閆冰竹看來，破解這一問題，最根本的還是要加快金融改革的步伐，破解現(xiàn)有制度框架和體制機制層面的藩籬和障礙，特別是中小銀行在服務(wù)于小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，具有獨特優(yōu)勢，應(yīng)該進一步釋放中小銀行的金融活力，讓金融活水更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，使其生根發(fā)芽。其中，“投貸聯(lián)動”是解決小微企業(yè)融資難的一種有效模式。

建言“投貸聯(lián)動”并非一時之想，可以說，北京銀行是中國數(shù)百家中小銀行的一面旗幟，是首都金融業(yè)走向全國、邁向國際的金融名片。作為科技金融的先行者，北京銀行在科技金融領(lǐng)域先試先行、扎實根基，為投貸聯(lián)動開展奠定了堅實基礎(chǔ)。

截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供金融服務(wù)，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元，將一大批處于初創(chuàng)階段的小微企業(yè)，培育成高成長型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中不乏聯(lián)想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領(lǐng)軍企業(yè)。自2010年起，閆冰竹又帶領(lǐng)北京銀行與企業(yè)、創(chuàng)投機構(gòu)創(chuàng)新鎖定認(rèn)股權(quán)的外部投貸聯(lián)動模式；2013年出臺投貸聯(lián)動管理規(guī)定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關(guān)村分行成立國內(nèi)首家銀行系創(chuàng)客中心——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，由此實現(xiàn)“企業(yè)孵化-股權(quán)投資-債券融資”為一體的服務(wù)模式；2016年3月，創(chuàng)新推出業(yè)內(nèi)首個投貸聯(lián)動特色產(chǎn)品“投貸通”，涵蓋認(rèn)股權(quán)貸款、股權(quán)直投、投資子公司三種模式。同時推出深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新“六大舉措”。endprint

同年4月，銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點，北京銀行成為首批十家試點銀行之一。投貸聯(lián)動試點工作的正式啟動，是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的巨大突破，進一步延展了金融服務(wù)的邊界，開啟商業(yè)銀行科技金融服務(wù)模式的創(chuàng)新探索，具有重要的里程碑意義。

2016年6月，北京銀行率先發(fā)布支持中關(guān)村“萬家創(chuàng)客”行動計劃，對中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心工作進一步深化。閆冰竹表示：“依托首都科技發(fā)展區(qū)位優(yōu)勢，憑借自身科技金融特色品牌，北京銀行率先獲得投貸聯(lián)動首批試點銀行資格，在金融助力科技創(chuàng)新方面取得重大突破。成功落地首單投貸聯(lián)動股權(quán)直投項目、首批認(rèn)股權(quán)貸款業(yè)務(wù)，積累了投貸聯(lián)動支持小微企業(yè)發(fā)展的成功案例，中關(guān)村‘萬家創(chuàng)客創(chuàng)客中心會員規(guī)模超過8000家?！苯刂?017年6月末，全行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)累計落地260筆、信貸余額29億元。

在中國中小銀行發(fā)展論壇2017年第一次理事會上，中國銀監(jiān)會原副主席蔡鍔生曾肯定道：“中小銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟、完善金融體制、提高金融水平等方面都取得了不錯的成績，這在整個金融體制改革和金融的發(fā)展上都起到了一個不可或缺的作用。”

站在上市十周年的嶄新起點上，再回首十年前敲響開市鑼、正式在上海證券交易所登陸A股市場的歷程，會發(fā)現(xiàn)北京銀行上市的意義更為清晰而深遠(yuǎn)。中央財經(jīng)大學(xué)會計學(xué)院教授李曉慧說道：“首先，最直觀的應(yīng)該是資本實力的提升。資本實力的增強為后續(xù)北京銀行持續(xù)的高速發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)；其次，登陸資本市場，面對的是全國投資者，上市后北京銀行就不再是偏居一隅的地方性銀行了，品牌作用無可替代，北京銀行在消費者眼里更值得信賴；最后，也是最重要的，還是公司治理水平的提升。這些都成就了現(xiàn)在的北京銀行，為服務(wù)實體經(jīng)濟奠定了堅實基礎(chǔ)。”

2017年，北京銀行堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，通過深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè)，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，全力支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

面向未來，北京銀行董事長張東寧由衷講道：“習(xí)近平總書記在第五次全國金融工作會議上強調(diào)，‘金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。當(dāng)前，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革穩(wěn)步推進的背景下，實體經(jīng)濟蘊含著巨大的金融創(chuàng)新需求，北京銀行將繼續(xù)堅守初心，堅持本源，立足實體經(jīng)濟的實際需求，使金融創(chuàng)新與客戶需求緊密結(jié)合，幫助企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的同時，樹立自身特色品牌?！眅ndprint