“一帶一路”背景下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行關(guān)系研究

【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺(tái)，然而，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距。本文基于我國7家商業(yè)銀行2009～2016的面板數(shù)據(jù)對(duì)國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。研究結(jié)果表明，國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)，其中，國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān)，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。隨后，對(duì)目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題進(jìn)行分析。最后，針對(duì)當(dāng)前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題提出相關(guān)建議，以此促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】一帶一路 商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資

一、引言

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以商業(yè)銀行為載體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，是其參與國際市場競爭的現(xiàn)實(shí)需要。“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺(tái)，然而，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距，在競爭日益激烈的國際市場，我國商業(yè)銀行只有創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，才能提高商業(yè)銀行國際競爭力，才能在市場競爭中處于優(yōu)勢地位，為我國國際貿(mào)易的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，為“一帶一路”戰(zhàn)略的建設(shè)添磚加瓦。本文在分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)關(guān)于國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系研究實(shí)證研究較少，而一帶一路新背景下的實(shí)證研究更是缺乏。因此，本文基于我國7大商業(yè)銀行2009～2016年的面板數(shù)據(jù)，實(shí)證檢驗(yàn)國際貿(mào)易融資對(duì)我國商業(yè)銀行的重要作用的基礎(chǔ)上，分析目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新所存在的問題，然后針對(duì)問題，提出相關(guān)建議，以此促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升，提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力。

二、文獻(xiàn)綜述

近年來，國內(nèi)對(duì)于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究迅速發(fā)展，但是多以理論性描述為主，缺乏實(shí)證研究。國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究主要有以下學(xué)者：姜學(xué)軍（2003）分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的區(qū)別，并且分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)銀行資產(chǎn)流動(dòng)、信貸資金安全以及利潤增長的重要作用，強(qiáng)調(diào)了金融創(chuàng)新的重大意義。[8]黃海寧（2006）分析了國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，重點(diǎn)介紹了近年來國際先進(jìn)銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的一些創(chuàng)新舉動(dòng)并且通過分析他們的創(chuàng)新方法和措施，從觀念轉(zhuǎn)變、技術(shù)創(chuàng)新以及傳統(tǒng)產(chǎn)品增值服務(wù)三方面提出了國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的創(chuàng)新趨勢，為國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方向提供了新思路。[9]孫海來（2007）以在西方國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新動(dòng)向?qū)嵺`為突破口，運(yùn)用企業(yè)競爭力理論和金融創(chuàng)新理論分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的動(dòng)因以及我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新不足的原因，創(chuàng)造性地引入回歸模型，實(shí)證研究了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的重要作用。[10]姜學(xué)軍（2009）在分析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的基礎(chǔ)上，分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的空間：對(duì)外貿(mào)易增長、風(fēng)險(xiǎn)防范以及中小企業(yè)融資需求，并且對(duì)新形勢下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)進(jìn)行了闡述。[11]劉肖原、李黎（2009）介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新中的實(shí)踐，并且分析了目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題，指出我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新路徑：理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等創(chuàng)新路徑進(jìn)行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新非常具有借鑒意義。[12]曾海燕（2010）分析了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題，并且從中小企業(yè)、銀行、法律環(huán)境等方面詳細(xì)分析了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新難的原因，最后提出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)該從提高從業(yè)人員的融資創(chuàng)新能力，建立貿(mào)易融資授信專項(xiàng)評(píng)審體制，實(shí)施結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新，加強(qiáng)法制建設(shè)，完善國際貿(mào)易融資創(chuàng)新法律體系等方面進(jìn)行。[13]何憲民（2010）分析了國際商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點(diǎn)，指出了我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新方向及業(yè)務(wù)發(fā)展理念，提出了庫存融資等國際貿(mào)易融資新品種以及電子技術(shù)創(chuàng)新等國際貿(mào)易融資創(chuàng)新路徑。[14]徐勃（2014）以國有商業(yè)銀行為例，指出了國有商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題，并且結(jié)合市場實(shí)際，提出了創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資、同業(yè)合作聯(lián)盟、“物流銀行”等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展對(duì)策，為我國的銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路。[15]

通過文獻(xiàn)梳理，我們發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與研究多停留在實(shí)務(wù)理論方面，相關(guān)實(shí)證研究較少，而在“一帶一路”這個(gè)新背景下，實(shí)證研究我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的文章更是較少，大多文獻(xiàn)研究都是侃侃而談，缺乏數(shù)理支撐，因此，本文以國內(nèi)7家有代表意義的商業(yè)銀行為截面，選取2009～2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)實(shí)證檢驗(yàn)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新對(duì)我國商業(yè)銀行效率的作用，指出在當(dāng)前背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面存在的問題，并提出相關(guān)建議以此促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展。

三、實(shí)證研究

（一）研究模型和假設(shè)

本文參考孫海來（2007）關(guān)于國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與商業(yè)效率的模型，選取以2009～2016年為時(shí)間序列以及我國具有代表意義的7大商業(yè)銀行為截面的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。模型如下：

模型中，Y表示銀行資產(chǎn)利潤率；X1表示國際貿(mào)易融資額占額；X2表示資產(chǎn)資本率；X3表示貸款損失率；X4表示資產(chǎn)費(fèi)用率；X5表示人力資本；β0、β1、β2、β3、β4、β5為各解釋變量的待估計(jì)系數(shù)，μ為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

根據(jù)我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況以及銀行經(jīng)營理論提出如下5個(gè)假設(shè)：

H1：國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。由于數(shù)據(jù)的可獲得性，國際貿(mào)易融資額采用國際貿(mào)易融資額或者進(jìn)出口押匯額和中間業(yè)務(wù)收入以及銀行國際收付匯量作為衡量我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的程度。endprint

H2：資本規(guī)模與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。銀行資本規(guī)模越大，表明股東投入越多，因此，銀行股東就越關(guān)心銀行的經(jīng)營情況，更加注重銀行管理，優(yōu)化資源配置，從而提高銀行的運(yùn)行效率。本文選用銀行股本占銀行總資產(chǎn)的份額來表示銀行資本規(guī)模。

H3：資產(chǎn)質(zhì)量與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。資產(chǎn)質(zhì)量反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制水平，是決定銀行信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)的重要因素，因此，資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行的效率也越高。本文采用貸款減值準(zhǔn)備占貸款總額比例來反映資產(chǎn)質(zhì)量，一般來講，銀行效率越高，其貸款周轉(zhuǎn)率也越高，貸款回收就越快，相應(yīng)的貸款壞賬準(zhǔn)備金也越少，因此從側(cè)面反映了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也越好。

H4管理費(fèi)用與我國商業(yè)銀行效率負(fù)相關(guān)。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用的高低直接反映銀行的經(jīng)營管理水平，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用越低，表明銀行以最少的資源取得了最大的效率。

H5：員工受教育程度與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。員工受教育的程度越高，表明銀行人力資源的素質(zhì)越高，銀行的核心競爭力就越強(qiáng)。本文選取大學(xué)?？埔陨衔幕潭葐T工占銀行全部員工的比例來測量銀行人力資本。

（二）樣本選取和數(shù)據(jù)來源

考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取了ICBC、BOC、CCB、BCM、CMB、CMBC以及ZX等7家商業(yè)銀行，其中，BOC、BCM是國內(nèi)國際貿(mào)易融資領(lǐng)域相對(duì)領(lǐng)先的銀行。本文的數(shù)據(jù)根據(jù)各大商業(yè)銀行2009～2016年的年報(bào)以及2009～2016年《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒》整理計(jì)算所得。

（三）平穩(wěn)性檢驗(yàn)

為防止面板數(shù)據(jù)出現(xiàn)虛假回歸，首先要對(duì)各變量進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。本文采用相同單位根假設(shè)的LLC檢驗(yàn)和不同單位根假設(shè)的ADF檢驗(yàn)兩種平穩(wěn)性檢驗(yàn)方法，分別對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)，輸出結(jié)果見表2。檢驗(yàn)結(jié)果表明，6個(gè)原變量水平序列只有人力資本變量是平穩(wěn)的，其余5個(gè)變量都是非平穩(wěn)序列，對(duì)變量進(jìn)行一階差分后，因變量Y和自變量X4依然是非平穩(wěn)序列，因此，對(duì)所有變量進(jìn)行二階差分，而進(jìn)行二階差分后各序列都拒絕了單位根假設(shè)，說明Y、X1、X2、X3、X4以及X5都是I（2）序列，6個(gè)變量間是同階單整，可進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

（四）協(xié)整性檢驗(yàn)

協(xié)整性檢驗(yàn)是檢驗(yàn)?zāi)Ｐ妥兞恐g是否存在著長期的穩(wěn)定關(guān)系，本文選取Engle and Granger協(xié)整關(guān)系KAO檢驗(yàn)方法得到表3。結(jié)果顯示，6個(gè)變量之間都通過了協(xié)整檢驗(yàn)，表明變量之間存在著長期穩(wěn)定關(guān)系。

（五）回歸分析

面板數(shù)據(jù)模型分為混合回歸模型（都為常數(shù)）、變截距模型（系數(shù)項(xiàng)為常數(shù)）和變系數(shù)模型（皆為常數(shù)）三種模型。我們一般采用F統(tǒng)計(jì)量來選擇面板數(shù)據(jù)擬合模型。

由于我國各大商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)口徑不一致，導(dǎo)致數(shù)據(jù)有所偏差，因此回歸結(jié)果表明該方程的擬合效果不是很好?；貧w結(jié)果顯示，國際貿(mào)易融資X1與銀行資產(chǎn)利潤率顯著正相關(guān)，與前面假設(shè)一致，表明國際貿(mào)易融資對(duì)銀行效率的提高有重要作用。銀行資本規(guī)模X2與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，也與前面假設(shè)一致。貸款損失準(zhǔn)備率X3與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，這與前面假設(shè)不一致，可能與選取的指標(biāo)有關(guān)，一方面，我國貸款減值準(zhǔn)備金提取的最高限額是由國家相關(guān)部門規(guī)定，因此，未能真實(shí)反映我國各大商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量；另一方面，我國商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任較多，因此，在實(shí)際經(jīng)營過程中可能作出與資產(chǎn)配置原則相反的措施，而本文中選取的7家商業(yè)銀行，有4家都是國有商業(yè)銀行。資產(chǎn)費(fèi)用率X4的回歸結(jié)果系數(shù)與前面假設(shè)不同，主要原因是統(tǒng)計(jì)口徑方面存在差異，在參考各年金融年鑒和各銀行年報(bào)中，有的銀行報(bào)告了管理費(fèi)用，有的銀行只報(bào)告了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用，因此該變量對(duì)模型的說服力存在欠缺。銀行人力資本X5與銀行的資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，這與前面假設(shè)一致，然而，該變量未通過的顯著性檢驗(yàn)表明銀行人力資本對(duì)銀行效率的作用不顯著，可能是由于隨著時(shí)代教育的發(fā)展，大專以上文化程度已經(jīng)不能完全算是高素質(zhì)人才，然而由于各銀行統(tǒng)計(jì)的緣故，各銀行大學(xué)本科以上文化程度的數(shù)據(jù)無法完全獲得，因此對(duì)統(tǒng)計(jì)結(jié)果有所影響。

（六）研究結(jié)論

回歸分析結(jié)果表明，國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)，其中，國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān)，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重對(duì)人力資本的投資以及加快國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，從而推動(dòng)整個(gè)銀行的效率的提升。

四、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題

近年來，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，在國際貿(mào)易融資管理理念與管理方式、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)以及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才儲(chǔ)備等方面都有很多創(chuàng)新性的發(fā)展。但就總體而言，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資在發(fā)展過程中仍然存在著一些問題，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新性不足

20世紀(jì)90年代中期，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才開始起步，隨著我國國際貿(mào)易的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也取得了很大進(jìn)展。但由于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對(duì)于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說開展時(shí)間較短，因此對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的知識(shí)上還有所欠缺，在融資方式上，主要集中在進(jìn)出口押匯、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)以及打包放款等基本融資方式為主，沒有更多創(chuàng)新性品種，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新性不足。隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國際貿(mào)易的發(fā)展以及“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也有了更高的要求，我國商業(yè)銀行目前單一的國際貿(mào)易融資方式難以滿足客戶的融資需求。究其原因，主要是我國商業(yè)銀行的管理層對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不重視。一方面，由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及面較廣，可能一項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)經(jīng)過多個(gè)部門，業(yè)務(wù)較為繁雜；另一方面國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營業(yè)績相對(duì)其他業(yè)務(wù)來說并不突出，因此，難以引起足夠的重視。銀行管理層業(yè)務(wù)創(chuàng)新觀念落后，導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新率低下，從而難以滿足客戶的現(xiàn)實(shí)融資需求。endprint

（二）國際貿(mào)易融資人才隊(duì)伍建設(shè)落后，且流失嚴(yán)重

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，既懂國際貿(mào)易融資知識(shí)、外匯政策法規(guī)相關(guān)方面的知識(shí)，又要有較高的外語水平和計(jì)算機(jī)操作能力。然而，目前我國國際貿(mào)易融資整體發(fā)展水平不高，國內(nèi)的相關(guān)人才隊(duì)伍培養(yǎng)難以滿足市場需求，而由于激烈的國際競爭、國內(nèi)對(duì)高素質(zhì)創(chuàng)新人才缺乏充分的重視以及國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏完善的創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，許多優(yōu)秀國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才流入外資銀行，國內(nèi)商業(yè)銀行人才流失嚴(yán)重。

（三）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健全，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力不足

國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，但這些風(fēng)險(xiǎn)大多能夠采取相關(guān)的技術(shù)手段以及銀行內(nèi)部部門間的緊密合作來預(yù)防。但就目前我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)來說，對(duì)于國際貿(mào)易中的資金流、信息流、物流還難以充分控制。如在國際保理業(yè)務(wù)中，由于我國商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平有限，因此，在國際保理業(yè)務(wù)中，大多數(shù)都是附追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，無追索權(quán)的國際保理業(yè)務(wù)較少再比如，在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，國內(nèi)商業(yè)銀行通常采用傳統(tǒng)的方式，經(jīng)營比較分散，國際結(jié)算、外匯信貸以及會(huì)計(jì)部門之間缺乏資源信息共享和協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，難以有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資對(duì)中小企業(yè)客戶不夠重視，資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)最具有活力和潛力的部分，然而，由于中小企業(yè)規(guī)模普遍較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)混亂以及財(cái)務(wù)信息不透明等自身因素，以及商業(yè)銀行出于對(duì)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資建設(shè)主動(dòng)性不高而是把國有大中型企業(yè)作為銀行的核心客戶，對(duì)中小企業(yè)客戶不夠重視，而中小企業(yè)又是最需要資金的企業(yè)。一方面，中小企業(yè)亟需融資，另一方面，商業(yè)銀行不愿意把資金帶給風(fēng)險(xiǎn)更大的中小企業(yè)，資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

五、促進(jìn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展的建議

（一）拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，建立健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，提升業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力

近年來，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國際貿(mào)易融資也不斷多元化，供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、非信用證項(xiàng)下國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)也取得一定的發(fā)展，但與外資銀行相比國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面還有一定的差距。因此，積極引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與外資銀行的合作，引進(jìn)適合國內(nèi)國內(nèi)需求的先進(jìn)融資工具，加強(qiáng)自身國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)，拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，靈活設(shè)計(jì)國際貿(mào)易融資方式和結(jié)構(gòu)，滿足日益多樣化的國際貿(mào)易融資需求，提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（二）提升員工綜合素質(zhì)，完善人力資源管理制度，建立健全創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制

21世紀(jì)的競爭，是知識(shí)的競爭、資源的競爭、歸根結(jié)底是人才的競爭。我國商業(yè)銀行員工素質(zhì)，一方面，對(duì)內(nèi)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)與選拔，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)（如選拔員工到先進(jìn)外資銀行學(xué)習(xí)交流，吸收借鑒國外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)或者邀請國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的專家來開展培訓(xùn)講座）。面對(duì)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易人才流失的情況，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該建立科學(xué)合理的績效考核機(jī)制和外匯專業(yè)崗位的晉升機(jī)制，完善銀行人力資源管理制度，建立健全創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制，為專業(yè)創(chuàng)新人才實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值和事業(yè)成就提供良好的平臺(tái)，激發(fā)銀行國際業(yè)務(wù)人員拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性。另一方面，對(duì)外商業(yè)銀行可以以高薪、獎(jiǎng)勵(lì)、關(guān)心、理解、尊重員工等措施，引進(jìn)或者吸引國外銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高端專業(yè)和管理人才，充實(shí)國內(nèi)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)人才庫，提高銀行國際業(yè)務(wù)的專業(yè)管理水平和綜合競爭力。

（三）提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系

后金融危機(jī)時(shí)代，各國的經(jīng)濟(jì)在一定程度上有所發(fā)展，然而。在進(jìn)出口貿(mào)易上各國都稍顯乏力，各種風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，因此商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式，提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容的同時(shí)控制好對(duì)外貿(mào)易中的資金流、物流以及匯率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貿(mào)易融資中的資金流的控制，注意對(duì)關(guān)聯(lián)性企業(yè)交易的審查，禁止通過關(guān)聯(lián)性交易挪用資金；對(duì)貿(mào)易融資中物流的控制，傳統(tǒng)的通過單據(jù)的控制難以完全識(shí)別國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，我們可以通過對(duì)相關(guān)貿(mào)易物流企業(yè)的實(shí)時(shí)對(duì)接進(jìn)行物流信息的直接掌控；對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的控制上，注意建立相應(yīng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，充分利用各種金融衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)國際貿(mào)易融資中的其他風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該制定一套完整嚴(yán)密的國際業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格要求相關(guān)業(yè)務(wù)人員遵循業(yè)務(wù)操作流程處理相關(guān)國際業(yè)務(wù)、加強(qiáng)對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督約束，建立起國際結(jié)算、外匯信貸以及會(huì)計(jì)部門之間的信息共享系統(tǒng)，統(tǒng)一管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

（四）改善銀行客戶管理制度，積極調(diào)整資金供給策略，改善資金供需結(jié)構(gòu)失衡

一方面，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求給商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)開展提供了一條新的方向，雖然單獨(dú)的一個(gè)中小企業(yè)融資規(guī)模很小，且銀行需要通過各種繁瑣的程序?qū)訉訉徟?，耗費(fèi)大量人力物力財(cái)力，不利于整個(gè)銀行的效率提升，但是多個(gè)中小企業(yè)一起，融資規(guī)模就比較龐大了，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)企業(yè)需求，整合工作流程，實(shí)現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)想結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。另一方面，基于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控而對(duì)中小企業(yè)客戶不太重視，中小企業(yè)融資困難的問題，商業(yè)銀行也可以結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，積極引進(jìn)第三方金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，在一定程度上既降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，又能改善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的局面，從而調(diào)整資金供需結(jié)構(gòu)失衡，促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同發(fā)展。

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作者簡介：曾曉鳳（1993-），女，漢族，四川廣安人，廣東工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院碩士研究生，研究方向：國際商務(wù)管理。endprint