“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展對(duì)策研究

【摘要】“互聯(lián)網(wǎng)+”鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融能夠激勵(lì)農(nóng)民積極創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。把握“互聯(lián)網(wǎng)+”金融在鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域的發(fā)展方向，尋找互聯(lián)網(wǎng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策，將惠及廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融 對(duì)策

在當(dāng)前國際金融危機(jī)和我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行的情況下，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迫切需要更多金融支持和服務(wù)。盡管我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但鄉(xiāng)村人口仍然對(duì)互聯(lián)網(wǎng)及金融的模式應(yīng)用和發(fā)展了解不足。“互聯(lián)網(wǎng)+”就是互聯(lián)網(wǎng)和其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面結(jié)合的一種模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將會(huì)更加深入的聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合對(duì)接?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的發(fā)展將無比迅速，尋找互聯(lián)網(wǎng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策，將惠及廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口。

一、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展存在的問題

（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)家庭金融市場參與度低

由于農(nóng)民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知不足，不了解其作用，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)更為缺乏，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)仍不夠健全，農(nóng)民借款難，金額少，因此私人借款仍是鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域的主流貸款方式。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)家庭思想較為保守

很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)家庭的思想仍然比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)民產(chǎn)業(yè)較小，對(duì)市場的定位不夠清晰，注定了一開始貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大于收益。要想拓寬鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的服務(wù)群體，就必須先改變農(nóng)民的思想，讓他們像商人一樣不懼風(fēng)險(xiǎn)敢于挑戰(zhàn)。

（三）法律環(huán)境有待改善

鄉(xiāng)鎮(zhèn)家庭金融知識(shí)的缺乏，與受教育水平和法律環(huán)境有關(guān)。通過調(diào)查得知，大部分受過高水平教育的人會(huì)放棄務(wù)農(nóng)，去城里尋求的工作機(jī)會(huì)。因此，留在農(nóng)村的往往是受教育水平不高的農(nóng)民群體。要加大加強(qiáng)教育，讓農(nóng)民了解更多的金融知識(shí)和法律知識(shí)。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”金融對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響

（一）激勵(lì)農(nóng)民積極創(chuàng)業(yè)

廣大農(nóng)民有借貸創(chuàng)業(yè)的意愿，如果互聯(lián)網(wǎng)金融在鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場普及的話，能夠方便農(nóng)民貸款創(chuàng)業(yè)，有想法卻從銀行貸不到款的農(nóng)民可以從鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)或者小貸公司貸款?；ヂ?lián)網(wǎng)金融低成本、高速度的先天優(yōu)勢(shì)，也能為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供極大的便利。

（二）促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展

企業(yè)對(duì)農(nóng)民的發(fā)展比較重視，與廣大農(nóng)戶合作實(shí)現(xiàn)農(nóng)超對(duì)接、農(nóng)互對(duì)接也是企業(yè)轉(zhuǎn)型的新方向。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及使得農(nóng)民可以容易的建立自己的銷售平臺(tái)，與各大商家的超市百貨對(duì)接或者直接利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售自己的農(nóng)產(chǎn)品。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”金融在鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域的發(fā)展方向

（一）“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)民

農(nóng)民可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資成立自己的網(wǎng)店，銷售自家耕種的農(nóng)產(chǎn)品或者飼養(yǎng)的牲畜。利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的先天優(yōu)勢(shì)即交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高等，農(nóng)民可以向鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)提出自己的想法從而貸到款項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)上成本比開實(shí)體店要低，而且擁有廣闊的客戶群。但農(nóng)互對(duì)接的前提是農(nóng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融并且會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)，作為“互聯(lián)網(wǎng)+”在鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場發(fā)展的方向之一，提高農(nóng)民的互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)與教育水平是十分必要的。

（二）“互聯(lián)網(wǎng)+”鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融

因?yàn)猷l(xiāng)鎮(zhèn)金融的參與群體、供求雙方存在一定的特殊性，所以鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融要想發(fā)展就必須針對(duì)農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)吸引廣大農(nóng)民?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融將是未來鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場改革的新視角，但目前農(nóng)民對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展中的作用還有很多質(zhì)疑之處，互聯(lián)網(wǎng)金融和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融相契合是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的必經(jīng)之路，其中最重要的環(huán)節(jié)就是提高農(nóng)民對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的認(rèn)可度，讓農(nóng)民相信互聯(lián)網(wǎng)金融。

四、促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展的具體對(duì)策

（一）設(shè)立小額貸款公司等合作金融機(jī)構(gòu)

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融之所以能夠存活下來，在于它本身就是有需求有市場的。很多農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)人有經(jīng)商的意愿和天分，有產(chǎn)品也有思路。隨著城市化進(jìn)程的不斷加深，農(nóng)名的收入結(jié)構(gòu)也更加多元化，具有財(cái)產(chǎn)工資的性質(zhì)收入。進(jìn)行合作金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，包括民間資本借貸，社區(qū)銀行等，目的是讓融資渠道更加便捷豐富，降低農(nóng)民進(jìn)入的門檻。

（二）因地制宜推出金融產(chǎn)品

現(xiàn)在有個(gè)思想認(rèn)識(shí)誤區(qū)，認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品并非是鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民急需的，這個(gè)誤區(qū)有非常多的金融機(jī)構(gòu)陷入了，因此沒法對(duì)癥下藥。本文認(rèn)為最應(yīng)該推出的，不是什么理財(cái)產(chǎn)品，恰恰就是借貸融資，讓真正有創(chuàng)業(yè)意愿的農(nóng)民能夠獲得資金，降低門檻。了解了需要什么樣的產(chǎn)品之后，可以深入探索金融機(jī)構(gòu)的資源配置。

（三）舉辦課程培訓(xùn)提高農(nóng)民創(chuàng)業(yè)能力

我國政府及相關(guān)學(xué)校機(jī)構(gòu)應(yīng)該設(shè)法對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村進(jìn)行教育培訓(xùn)。農(nóng)民有非常強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)熱情興趣，可以進(jìn)行金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣講，培訓(xùn)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用知識(shí)。人資社會(huì)保障部門也可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦SYB創(chuàng)業(yè)課程培訓(xùn)，用科學(xué)系統(tǒng)的理論知識(shí)武裝農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)融資想法。

（四）完善信用制度和信用體系

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的發(fā)展需要配套的政府支持以及法律的保障。只有法律上給予農(nóng)民希望，才能更好地推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融更好更快的發(fā)展。建立農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用體系和信用制度，消除農(nóng)民無法獲得貸款的障礙。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：楊鄭涵（2000-），女，漢族，山東泰安人，高中生，山東省泰安第一中學(xué)，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融。endprint