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    互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融市場的影響分析與對策

    2017-11-14 08:54:20
    海外文摘·藝術 2017年18期
    關鍵詞:農(nóng)村金融金融市場借貸

    (南京審計大學,江蘇南京 211800)

    互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸滲入到農(nóng)村金融市場,對農(nóng)村金融的服務情況與增強市場潛力具有重要意義。但同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融滲入速度過快,忽視了農(nóng)村經(jīng)濟基礎條件與金融市場發(fā)展規(guī)律,對農(nóng)村金融市場也產(chǎn)生了負面影響。農(nóng)村金融市場如何穩(wěn)定健康地發(fā)展顯得尤為重要。

    1 互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀

    1.1 以電子商務模式進入農(nóng)村金融市場

    互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比,成本更低,受眾更加廣泛。首先進入農(nóng)村金融市場的便是電子商務模式。互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展,使網(wǎng)上購物惠及千家萬戶,通過網(wǎng)絡可以足不出戶地購買生活中的各種所需物品。近年來,電商也針對農(nóng)村特有的購物情況,紛紛展開富有特色的農(nóng)村電子商務模式。以淘寶網(wǎng)為例,農(nóng)村居民在打開淘寶網(wǎng)后會根據(jù)地理定位,為用戶推薦“家鄉(xiāng)淘寶”,為農(nóng)村用戶及各地區(qū)用戶量身定做了不同購物模式;此外,在農(nóng)村大部分地區(qū)建立了多個村級服務站與“淘寶村”,實現(xiàn)了支付寶、借貸等不同的金融產(chǎn)品與服務進入農(nóng)村金融市場,農(nóng)村的用戶也隨著電子商務普及范圍的擴大而不斷擴大。

    1.2 通過網(wǎng)絡借貸發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

    農(nóng)村用戶的經(jīng)濟基礎較差,對于傳統(tǒng)金融市場的借貸難免會有抵觸心理。互聯(lián)網(wǎng)金融以低額借貸的形式不斷將農(nóng)村金融市場推向網(wǎng)絡化。各大網(wǎng)絡借貸公司紛紛制定相關計劃,以開放農(nóng)村專用金融服務平臺與農(nóng)村基層服務網(wǎng)點為主要手段,面向廣大農(nóng)村居民提供針對農(nóng)村的借貸、保險等服務;同時,部分借貸公司采取加盟與連鎖的方式為農(nóng)村地區(qū)提供服務,其發(fā)展速度也是尤為迅速。

    2 互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融市場的影響

    2.1 農(nóng)村金融服務范圍不斷擴大

    傳統(tǒng)的農(nóng)村金融市場,服務范圍覆蓋面小,只有一些經(jīng)濟條件較好的農(nóng)戶才會加入到金融服務中。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村,各類大中小型的投資融資業(yè)務與新興的各類支付手段,極大地滿足了不同農(nóng)民的需求;同時,互聯(lián)網(wǎng)金融的理財、投資與支付等環(huán)節(jié)都可以在網(wǎng)上進行,便攜的方式打破了時間空間上的限制,不斷擴大著農(nóng)村金融服務的范圍。

    2.2 推動農(nóng)村金融機構的網(wǎng)絡化建設

    互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村金融市場,為農(nóng)村金融市場的發(fā)展帶來了新的思想與技術,推動農(nóng)村金融機構信息化與網(wǎng)絡化業(yè)務模式的建設。一方面,農(nóng)村金融機構根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術,建立了功能健全、范圍廣泛的網(wǎng)絡業(yè)務系統(tǒng),讓群眾可以通過網(wǎng)絡享受信貸與理財?shù)认盗蟹?;另一方面,農(nóng)村金融機構根據(jù)農(nóng)村用戶的特點為用戶提供網(wǎng)上支付、手機銀行等服務,為農(nóng)戶提供了更好的服務。

    2.3 加劇了“金融脫媒”問題

    隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村金融市場,涉及到貸款、理財、結算等各個方面,使農(nóng)民在進行交易時更多地依賴網(wǎng)絡,從而繞開了銀行這個媒介。便利的網(wǎng)絡可以滿足群眾進入銀行金融機構中想辦理的各項任務,加劇了農(nóng)村金融市場的“金融脫媒”現(xiàn)象。

    2.4 出現(xiàn)客戶流失情況

    互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村金融市場,傳統(tǒng)的國有制銀行等大型金融機構與不斷新生的各種類型的以互聯(lián)網(wǎng)金融為主要發(fā)展手段的企業(yè)借用互聯(lián)網(wǎng)紛紛進入農(nóng)村金融市場,便利的交易方式、高質量的服務吸引了很大一部分農(nóng)村客戶的注意,使農(nóng)村客戶紛紛選擇互聯(lián)網(wǎng)金融,使客戶出現(xiàn)嚴重流失情況,傳統(tǒng)的農(nóng)村金融市場的客戶基礎被動搖。

    2.5 導致農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴重

    互聯(lián)網(wǎng)借貸收益在不斷提高,借貸途徑也越來越多。農(nóng)村金融市場受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響,更多地選擇網(wǎng)絡借貸。網(wǎng)絡眾籌、網(wǎng)絡借貸、基金銷售等項目快速滲透到居民的生活中,導致農(nóng)村傳統(tǒng)金融機構的資金不斷外流,影響了金融機構的經(jīng)濟實力,影響了金融機構對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持作用。

    2.6 安全風險增大

    互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)情況與發(fā)展變化莫測,很難掌握其發(fā)展規(guī)律。而農(nóng)村金融市場對互聯(lián)網(wǎng)的相關技術與項目大多做不到很好的掌握,貿然展開互聯(lián)網(wǎng)金融項目,很容易提高潛在的風險問題。首先,工作人員的計算機技術水平不高,對互聯(lián)網(wǎng)金融的掌握僅僅停留在簡單的流程操作層面,難以應對病毒、系統(tǒng)漏洞等問題,一旦發(fā)生問題,極易引發(fā)交易風險;其次,農(nóng)民對網(wǎng)絡信息缺乏辨別意識,容易錯誤操作、上當受騙。此外,農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定性會因風險的不斷出現(xiàn)而降低,對正常的工作產(chǎn)生影響。

    3 應對互聯(lián)網(wǎng)金融影響的策略

    3.1 提高傳統(tǒng)金融機構服務質量

    提高農(nóng)村金融的服務水平,滿足不同群體的需求,穩(wěn)定農(nóng)村金融市場的發(fā)展,是國家發(fā)展普惠金融的重要內容。金融監(jiān)管部門要對農(nóng)村金融市場的發(fā)展變化情況隨時監(jiān)督,加強對現(xiàn)實發(fā)展情況的分析研究,隨時為農(nóng)村金融市場的發(fā)展提供合理有效的建議。隨時關注農(nóng)村金融市場出現(xiàn)的問題,科學分析問題出現(xiàn)原因,并及時進行指導;傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機構要不斷提高自己的服務質量。農(nóng)村金融客戶往往對金融知識了解不夠,會重復不斷地對工作人員提出問題,金融機構的工作人員要有耐心地為農(nóng)村客戶解決問題,將專業(yè)的語言轉為通俗易懂的語言,對農(nóng)村客戶進行業(yè)務上的描述,用高質量的服務水平吸引農(nóng)村村民更多地選擇在傳統(tǒng)金融機構內部進行交易。

    3.2 對村民進行思想觀念上的教育

    農(nóng)村金融市場要根據(jù)農(nóng)村與群眾的實際情況,對村民進行互聯(lián)網(wǎng)精神的宣傳工作。為農(nóng)村居民普及互聯(lián)網(wǎng)相關的操作知識,并通過口語宣傳與微信、微博、農(nóng)村電視頻道、廣播等各種媒體形式,加大農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)知識、金融知識與產(chǎn)品等相關信息的宣傳力度。在群眾內部開展互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及,讓村民在了解互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢的情況下,也能意識到風險的存在,提醒農(nóng)村客戶不要一味地只相信互聯(lián)網(wǎng)的方便與快捷,從而減少風險的發(fā)生;通過宣傳,提高村民的金融意識,提高村民對農(nóng)村金融的了解與參與度,減少資金的流失情況。

    3.3 構建大數(shù)據(jù)平臺

    為了更好地利用互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展農(nóng)村金融,首先要通過構建大數(shù)據(jù)平臺,強化農(nóng)村金融市場的系統(tǒng)建設。各大金融機構要掌握大數(shù)據(jù)時代的基本情況,善于利用大數(shù)據(jù)技術,構建業(yè)務服務平臺,改變傳統(tǒng)金融機構業(yè)務與服務單一的不足,實現(xiàn)實體網(wǎng)點、互聯(lián)網(wǎng)渠道的線上線下的融合,使用戶能夠在任何時間地點都可以滿足自身的金融需求,發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構的權威性,認真分析農(nóng)村金融情況,實現(xiàn)傳統(tǒng)與現(xiàn)代的有機結合。同時,建立風險管控系統(tǒng)與金融市場控制系統(tǒng),利用互聯(lián)網(wǎng)手段防范互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風險。將經(jīng)營信息以大數(shù)據(jù)的形式進行有效的整合并進行分析,使農(nóng)村金融市場的發(fā)展情況能夠得到科學有效的分析。此外,要大力挖掘“三農(nóng)”資源,構建可以滿足“三農(nóng)”用戶需求的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系,更好地為農(nóng)村用戶提供服務。

    3.4 加強對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度

    政府及相關部門要提高對農(nóng)村金融市場的重視,加強對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度,及時發(fā)現(xiàn)問題,最快地采取有效的措施解決問題。首先,要依據(jù)國家相關的規(guī)定,全方位地對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行調查,掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模特點與業(yè)務手段,對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行分類;其次,在實行全面的分類管理的同時,要堅持以公平公正公開為準展開監(jiān)督工作、多部門進行聯(lián)合性的協(xié)同監(jiān)管,保證監(jiān)管過程不出現(xiàn)問題;最后,要結合經(jīng)濟發(fā)展的變化與農(nóng)村金融市場的新特點不斷調整監(jiān)管方式,加強監(jiān)管力度,嚴格禁止違反金融市場要求的行為發(fā)生,保證農(nóng)村金融市場有良好的發(fā)展環(huán)境。

    3.5 加快傳統(tǒng)金融機構的轉型升級

    互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入到千家萬戶,互聯(lián)網(wǎng)金融進入農(nóng)村金融市場也是不可避免的情況。傳統(tǒng)的金融機構要采取積極的態(tài)度,應對互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融市場的影響。首先,傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機構要有“互聯(lián)網(wǎng)精神”,能夠運用互聯(lián)網(wǎng)不斷完善自己的工作;其次,要對機構內的工作人員進行技術上的培訓,保證工作人員能夠掌握先進的計算機技術,以應對系統(tǒng)風險的發(fā)生,保證金融市場的安全。此外,可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展小額貸款、網(wǎng)絡支付等業(yè)務,擴大傳統(tǒng)機構的業(yè)務范圍。

    4 結語

    互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶給人們的既是機遇也是挑戰(zhàn)。農(nóng)村金融市場要正確認識到互聯(lián)網(wǎng)金融對自身經(jīng)濟發(fā)展的影響,通過完善自身服務與創(chuàng)新工作方式,合理有效地利用互聯(lián)網(wǎng)提供的便利,積極地與互聯(lián)網(wǎng)金融展開合作來不斷穩(wěn)定農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定,促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

    [1] 李姝.互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的影響分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2017,20:67-69.

    [2] 張正平,李玫探,趙紅.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國農(nóng)村金融發(fā)展的若干思考[J].農(nóng)村金融研究,2017,08:25-30.

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