農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問題與解決對策

唐鑫磊+李尚越

摘要：本文以吉林省農(nóng)業(yè)企業(yè)融資情況為例，簡述農(nóng)業(yè)企業(yè)融資狀況，并提出其中存在的問題，對問題原因進行分析，從政府政策、農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營以及金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新三方面，給出解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問題的建議。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)企業(yè)融資；問題；對策

中圖分類號： F275 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.22.016

融資即企業(yè)為了獲得一定的經(jīng)營資金而采取的金融手段，借貸、出售股份或者集資等，都屬于融資的范疇。農(nóng)業(yè)是我國的第一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟以及我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展都有重要的影響作用，分析農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資問題，有助于農(nóng)業(yè)企業(yè)進一步擴大經(jīng)營的資金成本，更好地進行企業(yè)的發(fā)展，從而進一步提高農(nóng)村經(jīng)濟，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益的提升。

1吉林省農(nóng)業(yè)企業(yè)融資情況概述

農(nóng)業(yè)企業(yè)受農(nóng)業(yè)經(jīng)濟特征影響非常明顯，經(jīng)營風險高，且多數(shù)存在于農(nóng)村和交通欠發(fā)達地區(qū)，本身的經(jīng)營條件也比較有限，因此，農(nóng)業(yè)企業(yè)需要更多的資金進行周轉(zhuǎn)和擴大生產(chǎn)。吉林省是我國的農(nóng)業(yè)大省，單從農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的現(xiàn)狀來看，龍頭企業(yè)在融資方面的困難不大，但是微小型企業(yè)能夠申請到的貸款和其他資金扶持有限。并且，農(nóng)業(yè)企業(yè)目前的融資對象也僅限于國家要求的扶持“三農(nóng)”企業(yè)的幾家國有銀行，其他商業(yè)銀行參與農(nóng)村融資比較少，而民間融資對農(nóng)業(yè)企業(yè)的信任度不高，因此，從整體上看，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資雖然有渠道，但處于融資較難的狀況。

2農(nóng)業(yè)企業(yè)融資中存在的主要問題

2.1 貸款抵押物不足

無論從銀行貸款還是民間借貸機構(gòu)進行貸款，都是農(nóng)業(yè)企業(yè)首選的融資方式，但貸款融資需要一定的物品作為抵押，銀行或者相關機構(gòu)對抵押物品的價值評估成為決定貸款金額的首要標準。而從農(nóng)業(yè)企業(yè)融資實踐看，在有固定資產(chǎn)類抵押物的企業(yè)中大部分已經(jīng)通過銀行獲取了貸款，但農(nóng)業(yè)企業(yè)廠房普遍在農(nóng)村，固定資產(chǎn)評估價格較低，貸款金額無法滿足企業(yè)擴大再生產(chǎn)或應對經(jīng)濟下行流動資金緊張等融資需求；企業(yè)的經(jīng)營權也可以作為貸款抵押物，但是目前對農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營權的判定正處于整改當中，因此，金融機構(gòu)從風險防范角度十分謹慎，授信額度低，無法滿足企業(yè)。貸款抵押物不足，成為農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的首要問題。

2.2 農(nóng)業(yè)企業(yè)對金融融資認知存在誤區(qū)

除了大型的國有糧油生產(chǎn)加工企業(yè)之外，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)都發(fā)源于農(nóng)村，企業(yè)經(jīng)營者對融資的認知直接影響了融資活動的實踐狀況。劉建華（2017）在對吉林省延邊地區(qū)農(nóng)業(yè)企業(yè)融資研究調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，90%以上的企業(yè)主都存在著金融融資方面的認知誤區(qū)，認為金融機構(gòu)的支持僅停留在固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，抵押貸款和擔保貸款，除了這些銀行是不能給予企業(yè)發(fā)展其他幫助的。此外，企業(yè)主對于銀行貸款利率始終習慣性持有低預期，認為銀行貸款利率應該始終保持在40%以下，一旦超過這個限度，就會拒絕從銀行貸款。但是，當企業(yè)資金周轉(zhuǎn)遇到困難時，又轉(zhuǎn)而向民間貸款機構(gòu)借貸，承受100%的利率。這使得農(nóng)村企業(yè)通過融資而實現(xiàn)的效益利潤明顯降低。

2.3 金融產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新

銀行為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供怎樣的融資產(chǎn)品，影響到農(nóng)業(yè)企業(yè)融資活動，而目前，除了扶持“三農(nóng)”企業(yè)的幾家國有銀行之外，商業(yè)銀行很少介入農(nóng)業(yè)企業(yè)融資活動中，所能夠提供的金融產(chǎn)品十分有限。這是農(nóng)業(yè)融資活動中的一個嚴峻問題。企業(yè)涉農(nóng)企業(yè)資金需求具額度大、期限長、用款時間集中、季節(jié)性強等特點，需要更多的、針對性強的金融產(chǎn)品，但金融機構(gòu)能夠提供的融資產(chǎn)品相對單一，有些與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的特征不相符合，有的貸款期限過于死板，使農(nóng)業(yè)企業(yè)“望貸興嘆”。

3 農(nóng)業(yè)企業(yè)融資問題的解決對策

3.1 由政府參與農(nóng)業(yè)企業(yè)融資解決擔保問題

農(nóng)業(yè)企業(yè)缺乏抵押物品，不代表企業(yè)無法償還貸款，由于企業(yè)抵押物價值不足或者經(jīng)營權不穩(wěn)定造成的融資難問題，可以通過政府行為予以解決，即農(nóng)業(yè)企業(yè)所在地區(qū)的政府，可以根據(jù)企業(yè)每年的營業(yè)稅判斷企業(yè)的收益情況，從而作為企業(yè)貸款的擔保人，向銀行提起貸款。如果企業(yè)不能按時還清貸款，則由政府負責催還，有惡意欠款者，政府可以直接通過工商部門的監(jiān)督和執(zhí)法，直接吊銷企業(yè)經(jīng)營執(zhí)照。有了政府的擔保，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資抵押不足的問題就能夠解決。

3.2 逐步調(diào)整農(nóng)業(yè)企業(yè)融資認知

農(nóng)業(yè)企業(yè)應對經(jīng)營風險以及資金流通狀況進行預判和預測，以預判和預測的結(jié)果作為融資活動的前提，這樣企業(yè)在融資方面的認知就會明顯提升，能夠在利率合適的情況下申請貸款，從而免于融資導致經(jīng)營利潤降低的問題；另外，建議農(nóng)業(yè)企業(yè)主積極學習金融知識，例如，參與農(nóng)村金融發(fā)展相關會議等，了解金融機構(gòu)對農(nóng)村融資的態(tài)度，通過溝通，不斷改變對融資的認知，拓寬融資渠道。

3.3 鼓勵金融機構(gòu)推出適合農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融產(chǎn)品

金融機構(gòu)產(chǎn)品單一問題的主要原因在于金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)企業(yè)市場開發(fā)不足，即沒有認識到農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境中的金融發(fā)展契機。這就需要金融機構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行，廣泛、積極地參與農(nóng)村經(jīng)濟建設，使現(xiàn)代金融服務在農(nóng)村地區(qū)廣泛地開展起來。這樣一來，商業(yè)銀行能夠深刻了解農(nóng)村經(jīng)濟特征，也就更容易推出符合農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融產(chǎn)品，進而解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難的問題。

4結(jié)語

綜上所述，農(nóng)業(yè)企業(yè)融資較難，缺乏抵押品，對融資的認知不夠合理并且缺乏合適的金融產(chǎn)品是主要的問題，要解決這些問題，政府應發(fā)揮自身職能，成為農(nóng)業(yè)企業(yè)融資中的擔保人，而農(nóng)業(yè)企業(yè)自身也需要不斷發(fā)展，充分認識融資活動，商業(yè)銀行參與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中的融資活動，將會豐富和創(chuàng)新融資產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難的問題得到妥善的解決。

參考文獻

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作者簡介：唐鑫磊，在讀本科生，研究方向：農(nóng)林經(jīng)濟管理。

通訊作者：李尚越，碩士，講師，研究方向：財務會計。endprint