揭陽市知識產權質押融資發(fā)展規(guī)劃研究

林 穎 靳煒偉

（1.揭陽職業(yè)技術學院，廣東揭陽522000；2.韓山師范學院，廣東潮州521000）

揭陽市知識產權質押融資發(fā)展規(guī)劃研究

林 穎1靳煒偉2

（1.揭陽職業(yè)技術學院，廣東揭陽522000；2.韓山師范學院，廣東潮州521000）

隨著知識產權對企業(yè)和社會的作用日益增大，知識產權質押貸款將成為一種重要的融資手段。揭陽市作為廣東省欠發(fā)達城市，探索和創(chuàng)新知識產權質押融資的運行模式對于推動揭陽經濟的健康發(fā)展有著重要意義。文中在分析揭陽市知識產權發(fā)展現狀的基礎上，構建了揭陽市開展知識產權質押融資的運行模式，并提出需要克服的難點問題。

揭陽市；知識產權；質押融資

近年來，科技型中小企業(yè)知識產權質押融資一直在全國持續(xù)地進行探索和完善，地方各級政府也在不斷摸索和創(chuàng)新知識產權質押融資的運行模式。但是，科技型中小企業(yè)因難以提供符合要求的有形資產辦理抵押或質押貸款，融資難問題也日益突出。加上知識產權質押貸款本身的局限性和現行法律法規(guī)以及相關地方政策的制約，在實際操作中仍存在很多問題，迫切需要政府和銀行的支持來促進發(fā)展。根據揭陽市知識產權發(fā)展的現狀，本文嘗試探索知識產權質押融資的新模式，旨在解決當前知識產權質押融資存在的問題，并為其他地區(qū)特別是欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展知識產權質押融資提供參考。

一、揭陽市開展知識產權工作發(fā)展現狀

所謂知識產權質押融資是知識產權運用方式的一種，是企業(yè)以其擁有的知識產權為質押標的物，向銀行申請貸款，當企業(yè)不償還貸款時，銀行有權依法將該知識產權折價或拍賣，變賣的價款銀行優(yōu)先受償的一種融資方式。對于廣大科技型中小企業(yè)來說，它們的核心資源是知識產權。但目前大多數金融機構只將知識產權作為一種資質證明，當銀行在給科技型中小企業(yè)貸款的過程中，主要還是根據企業(yè)的資歷、原始積累、產品是否符合國家政策等方式對企業(yè)進行考核。因此，發(fā)展知識產權質押融資將有力推動科技型中小企業(yè)的發(fā)展，促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

2015年以來，揭陽市把創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略作為核心戰(zhàn)略和總抓手，全面貫徹落實廣東省委、省政府決策部署，推動全市創(chuàng)新驅動發(fā)展實現良好開局，編制了《揭陽市科學技術發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，出臺了《關于全面深化科技體制改革加快創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的意見》、《關于加快科技創(chuàng)新的若干政策意見》等政策文件，初步構建起具有揭陽特色的創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略政策體系。同時，堅定地實施知識產權發(fā)展戰(zhàn)略，推動產業(yè)結構轉型升級，推動區(qū)域專利事業(yè)發(fā)展水平不斷提升。從揭陽市近3年的專利申請情況來看（如表1），各項專利申請量不斷提升，一定程度上表明揭陽市政府對知識產權工作的重視，并取得了一定成效。

表1 揭陽市2014-2016年專利申請情況

然而，盡管揭陽市在知識產權工作方面取得了很大的進步，但是由于揭陽市屬于欠發(fā)達城市，揭陽市科技創(chuàng)新仍存在諸多制約因素。一是企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強，尤其是原始創(chuàng)新能力嚴重缺乏。2016年全市企業(yè)專利申請量僅占廣東省全省總量的0.96%；二是科技創(chuàng)新資金投入不足。全市企業(yè)研究與試驗發(fā)展經費(R&D)占GDP的比重比全省平均水平低1.84個百分點；三是科技服務業(yè)發(fā)展滯后，全市只有4家科技企業(yè)孵化器、3家眾創(chuàng)空間，信息服務、工業(yè)設計、知識產權等科技服務機構嚴重不足；四是創(chuàng)新發(fā)展區(qū)域不平衡現象比較突出，揭西縣、惠來縣兩地高新技術企業(yè)至今為“零”，等等。

二、揭陽市開展知識產權質押融資的發(fā)展優(yōu)勢

知識產權質押融資是一個復雜的實踐過程。雖然揭陽市目前暫時還沒有開展知識產權質押融資，但是隨著政府越來越重視科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展，推動開展知識產權質押融資這一新型的融資方式將有利于促進科技型中小企業(yè)加大研發(fā)力度，刺激企業(yè)和銀行等各類市場主體積極參與知識產權質押融資。而更為重要的是，揭陽市在開展知識產權質押融資方面也有其自身的發(fā)展優(yōu)勢。

一方面，盡管目前揭陽市各大銀行尚無知識產權質押融資業(yè)務發(fā)生，但是，政府已開展多種措施支持企業(yè)科技創(chuàng)新。例如，引導中國銀行揭陽分行開展科技金融信貸業(yè)務，設立揭陽市金融科技融合風險準備金7240萬元。另一方面，中德金屬生態(tài)城的建設發(fā)展，為揭陽市開展知識產權質押融資注入了活力。中德金屬生態(tài)城的發(fā)展，主要通過科學合理的布局，突出研發(fā)設計、品牌推廣、人才培養(yǎng)、文化交流等功能。目前中德金屬生態(tài)城的中德合作創(chuàng)新基地以及金融、科研、設計、服務“四大中心”基本建成，并且引進了一批重大項目和重點科技型中小企業(yè)入園。2015年，揭陽市以與省知識產權局簽訂知識產權合作會商制度為契機，以探索加強中德金屬生態(tài)城知識產權保護工作為抓手，大力推進知識產權事業(yè)發(fā)展，創(chuàng)建中德（揭陽）中小企業(yè)知識產權保護試驗區(qū)獲批。

三、揭陽市開展知識產權質押融資模式構建

當前開展知識產權質押融資的地區(qū)相對較少，比較成熟的模式有上海浦東的“銀行+知識產權+政府擔?！蹦Ｊ?，武漢的“銀行+擔保公司+專利權反?！蹦Ｊ剑本┑摹般y行+知識產權+擔保公司”模式，以及近幾年發(fā)展得較好的陜西“市場主導、政府引導”模式。筆者認為，結合揭陽市的特殊發(fā)展優(yōu)勢，揭陽市開展知識產權質押融資可以借鑒“市場主導、政府引導”的模式，并且依托揭陽市大力發(fā)展電子商務的良好政策環(huán)境，積極發(fā)展“互聯網+”的知識產權質押融資模式。具體內容如下圖所示：

圖1 揭陽市科技型中小企業(yè)知識產權質押融資模式

揭陽市科技型中小企業(yè)知識產權質押融資模式的構建，主要包括四個主體，分別是政府、企業(yè)、互聯網平臺和商業(yè)銀行，只有這四個主體的相互配合和密切協(xié)作才能有效搭建起知識產權質押融資的完整體系，確保該模式的順利實行。

（一）從政府的角度來說

第一，引進知識產權質押融資管理辦法，全面落實知識產權質押融資工作標準。例如，在知識產權范圍的界定上，所有的無形資產都應該可以作為質押物，且應當制定專利、商標、著作等不同無形資產的具體操作層次的法律規(guī)范，尤其是在不同的知識產權時效價值發(fā)生變化的情況下，對于權利變動價值界定、產權交易及轉讓中的產權糾紛等要進一步明確。第二，政府要鼓勵當地銀行設立專門的金融分支機構開展科技金融業(yè)務，發(fā)展知識產權質押融資項目。例如，目前中國銀行揭陽分行依托揭陽市金融科技產業(yè)融合風險準備金創(chuàng)新推出科技金融特色信貸業(yè)務，并依托“中銀信貸工廠”，為廣大中小企業(yè)客戶提供金融服務。第三，從北京、上海等地的知識產權質押融資模式看，綜合服務平臺的建立和完善發(fā)揮著積極的作用。政府要引導知識產權局牽頭成立綜合服務平臺，進一步整合金融機構、專利檢索單位、評估機構、擔保公司、會計師事務所、律師事務所等資源，形成從企業(yè)融資申請、融資項目審查、價值評估、授信放貸、貸后管理和風險處置等各個環(huán)節(jié)高效運轉的組織體系，提高辦事效率。第四，要通過采用政府引導的方式，建立多層次的風險分擔機制來支持科技型中小企業(yè)的成長。比如，可以由揭陽市設立的專項風險準備金為銀行貸款承擔50%風險、尋找資質良好的擔保投資承擔30%風險、商業(yè)銀行承擔20%風險。一旦貸款出現風險，即由擔保公司先對銀行進行代償。

（二）從企業(yè)的角度來說

知識產權質押融資模式能否順利運行取決于企業(yè)是否進行知識產權的開發(fā)。就目前揭陽市的情況來說，社會還沒有真正形成重視知識產權的風氣，因此，必須引導宣傳，讓企業(yè)著眼于知識產權的發(fā)展。一要加大研發(fā)力度，為知識產權質押融資打下堅實基礎；二要注重企業(yè)知識產權的保護，及時進行申報和管理，保護好企業(yè)的知識產權；三是要增加知識產權質押融資信息披露，及時披露知識產權質押融資比例、新產品市場應用等重要信息，方便金融機構進行價值評估，提升企業(yè)信用水平。這也將對銀企的長期融資合作關系帶來益處，有助于促進科技型中小企業(yè)知識產權質押融資的發(fā)展和創(chuàng)新。

（三）從互聯網平臺的角度來說

傳統(tǒng)的銀行在為企業(yè)提供資金支持時主要看重固定資產這樣的“標準化”抵押品。由于銀行業(yè)在進行知識產權質押融資業(yè)務時，為了確保資產安全性，需找第三方評估機構，流程、耗時長，同時需要與企業(yè)固定資產組合。這造成以輕資產為主的科技型中小企業(yè)很難在傳統(tǒng)的銀行業(yè)中獲得資金支持。如果依托互聯網的大數據，可以有效提高效率，能夠準確通過企業(yè)的在線數據有效評估企業(yè)的狀況，授信成本大大降低。所以通過互聯網平臺發(fā)展知識產權質押融資將是未來的一大趨勢。具體來說，揭陽市可以在政府的支持下，通過知識產權事務所和互聯網金融公司合作搭建知識產權互聯網金融平臺。揭陽市目前也有一些資質較好的知識產權事務所和粵東地區(qū)最大最早設立的互聯網金融服務平臺——小鵝e貸，該團隊曾幫助許多粵東欠發(fā)達地區(qū)中小企業(yè)解決融資難問題。通過知識產權互聯網金融平臺，可以把當地知識產權整合為質押項目來融資，通過這一平臺，企業(yè)也可以直接從公眾那里融資，還能滿足公眾多元化投資的需求。

（四）從商業(yè)銀行的角度來說

商業(yè)銀行在發(fā)展知識產權質押融資中占據著一個非常重要的位置。近年來我國銀行業(yè)在互聯網金融方面已經做了許多新嘗試，如招商銀行與多方合作打造網絡金融服務，建設銀行搭建“善融商務”電商平臺等。因此，對于商業(yè)銀行來說，一方面，可以通過互聯網平臺服務中小企業(yè)，提供投資咨詢、資信調查、貸后管理、資金結算、擔保等服務，從而提高資金周轉速度，增強盈利能力；另一方面，還應盡快完善科技型中小企業(yè)知識產權的信息系統(tǒng)和風險測量，提高貸款風險預測的準確性，同時嚴格把關企業(yè)的資金流向、經營狀況，及時發(fā)現和解決發(fā)展過程中存在的風險。

四、揭陽市開展知識產權質押融資的難點

2006年起國家正式推進知識產權質押融資，2008年設立兩批試點單位，積極探索知識產權質押實踐，促進傳統(tǒng)產業(yè)向高新技術產業(yè)轉型升級。雖然知識產權質押融資發(fā)展至今已有10年的時間，但是總體來講，只在少數一些發(fā)達地區(qū)開展相關業(yè)務，并且業(yè)務量和范圍也不是很廣。許多科技型中小企業(yè)依然面臨融資困難，這一科技與金融的融資方式還是處于探索階段。在發(fā)達地區(qū)尚且如此，在欠發(fā)達地區(qū)要實踐知識產權質押融資還需克服以下許多難點：

（一）知識產權質押融資風險大

知識產權包括專利權、商標權和著作權，不同的知識產權有不同的存續(xù)期和不同的評估標準。有的知識產權的存續(xù)期達10年之長，十年間的發(fā)展變化很快，可能該知識產權在十年間已經失去競爭力，這將導致該知識產權價值降低；而有的知識產權由于前期所處的市場競爭力還不夠，而后隨時間發(fā)展，該知識產權競爭力不斷加大，使得知識產權價值也日益增大，因此，進行知識產權質押融資，當債務人不能及時還款時，需要通過變現知識產權來避免市場風險。但是知識產權由于存在價值風險，或需要一些技術人員的操作配合才能有效進行，進一步加大了知識產權質押融資的信貸風險。

（二）知識產權質押融資評估處置難

知識產權價值評估是一項非常復雜的技術問題，特別是著作權評估最難。由于著作權分為著作人身權和著作財產權，著作權與專利權、商標權有時有交叉情形，使得知識產權評估工作很難開展。同時，由于知識產權評估需要專業(yè)人士比如律師、評估師等來進行評估，進一步加大了綜合服務平臺的建設難度。再者，知識產權的處置也需要一個流通的市場來解決，而目前揭陽市欠缺這一市場，廣州知識產權交易中心也尚處發(fā)展階段，這些因素制約著揭陽市知識產權質押融資的發(fā)展。

（三）知識產權質押融資保障機制不完善

目前國家頒布的知識產權相關法律有《商標法》、《專利法》、《擔保法》、《物權法》、《著作權法》等，其中《擔保法》和《物權法》的相關規(guī)定一般適用于動產質押。而其他幾項法律由于頒布部門不一致，法律間缺乏統(tǒng)一性，特別是各種知識產權相互交叉的情況，法律也沒有明確的規(guī)定，這給知識產權的評估操作帶來不便。而且辦理質押登記需要到北京登記，并且登記商標、著作權和專利的機構不同，增加了知識產權質押登記的難度。同時，就目前已開展知識產權質押融資的地區(qū)來看，銀行大多要求中國馳名商標和省級著名商標才可進行質押融資，這無疑也為揭陽市開展知識產權質押融資帶來一定的影響。

[1]張婷,肖晶.知識產權質押融資:實踐、障礙與機制優(yōu)化[J].南方金融,2017,(2):86-90.

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F830.573

A

1671-5136(2017)02-0081-03

2017-06-27

揭陽市科技計劃項目《揭陽市知識產權質押融資服務模式創(chuàng)新研究》（編號：2015B01055）。

林穎(1989—)，女，廣東揭陽人，揭陽職業(yè)技術學院講師。研究方向：電子商務、地方經濟研究；靳煒偉（1982—），女，河南鄭州人，韓山師范學院副教授。研究方向：會計理論與實證、地方經濟研究。