脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)

李剛+沈春梅

9月15日，河南省南陽(yáng)市宛城區(qū)政府和中原農(nóng)險(xiǎn)“牽手中原 就業(yè)脫貧”項(xiàng)目啟動(dòng)儀式在南陽(yáng)市文化廣場(chǎng)隆重舉行。作為保險(xiǎn)扶貧“蘭考模式”的升級(jí)版，這次就業(yè)扶貧將帶動(dòng)宛城區(qū)1312人就業(yè)脫貧。

在全國(guó)這場(chǎng)脫貧攻堅(jiān)行動(dòng)中，由中原農(nóng)險(xiǎn)首創(chuàng)的“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”蘭考模式已成為保險(xiǎn)扶貧的樣板。短短一年半，中原農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新了5種保險(xiǎn)扶貧模式，實(shí)現(xiàn)了“脫貧、鞏固、致富”的不斷升級(jí)，從當(dāng)初蘭考模式的1.0版本升級(jí)到3.0版本，保險(xiǎn)模式正在河南多個(gè)市縣區(qū)被推廣，有效兜底困難群眾致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)，為貧困縣脫貧保駕護(hù)航，保障和促進(jìn)了扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了動(dòng)力。

“蘭考模式”誕生：扶貧創(chuàng)出新思路

一場(chǎng)暴雪促成了“蘭考模式”。2015年11月，一場(chǎng)暴雪損壞了蘭考縣扶植農(nóng)民脫貧發(fā)展的300多座鴨棚和蔬菜大棚，加上農(nóng)戶其他生產(chǎn)生活用品，雪災(zāi)造成損失高達(dá)5000多萬(wàn)元。一場(chǎng)突如其來(lái)的暴雪摧毀了政府的扶貧成果，如何化解產(chǎn)業(yè)扶貧中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)？能否借助金融保險(xiǎn)等社會(huì)力量共同做好扶貧開(kāi)發(fā)？在精準(zhǔn)扶貧的道路上，在創(chuàng)新扶貧思路和扶貧方式上，蘭考縣委、縣政府一直在思索。

此時(shí)，恰逢中原農(nóng)險(xiǎn)剛剛召開(kāi)過(guò)會(huì)議，研究如何利用保險(xiǎn)機(jī)制助力政府開(kāi)展扶貧開(kāi)發(fā)工作。作為一家地方法人機(jī)構(gòu)，作為河南省人民政府主導(dǎo)成立的河南農(nóng)民自己的保險(xiǎn)公司，幫助更多農(nóng)戶防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑是公司的首要職責(zé)，面對(duì)因天災(zāi)等不可控因素導(dǎo)致的返貧現(xiàn)象，農(nóng)險(xiǎn)公司必須有所作為，絕不能置身事外。于是，中原農(nóng)險(xiǎn)在認(rèn)真研究的基礎(chǔ)上，確立了助力扶貧工作的新思路。之后，經(jīng)過(guò)雙方多次磋商與討論，在對(duì)蘭考16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困農(nóng)戶和人口的生產(chǎn)生活數(shù)據(jù)調(diào)查的基礎(chǔ)上，最終誕生了一種全新的蘭考保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式——“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”：由政府出資，中原農(nóng)險(xiǎn)為蘭考縣貧困人口及脫貧帶頭企業(yè)提供包含生產(chǎn)、生活在內(nèi)的15類保險(xiǎn)。整縣扶貧上保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)扶貧模式在全國(guó)還是首例。

為了這個(gè)項(xiàng)目的誕生，中原農(nóng)險(xiǎn)與蘭考縣人民政府密切配合、高效推進(jìn)，雙方連續(xù)召開(kāi)4次協(xié)調(diào)會(huì)議，20天內(nèi)完成了16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困農(nóng)戶和人口的生產(chǎn)生活數(shù)據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)、實(shí)地調(diào)研、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)和承保出單準(zhǔn)備工作。

2016年3月22日，蘭考“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目正式出單，項(xiàng)目覆蓋蘭考縣23275戶貧困家庭、77447人的貧困人口生產(chǎn)、生活風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的財(cái)產(chǎn)、人身、種植作物、農(nóng)業(yè)設(shè)施、貸款擔(dān)保、帶動(dòng)脫貧龍頭企業(yè)等一攬子保險(xiǎn)方案。該保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目總保費(fèi)1269.38萬(wàn)元，其中，中央、省、縣財(cái)政補(bǔ)貼260余萬(wàn)元，農(nóng)戶需要自交保費(fèi)999.56萬(wàn)元，這部分費(fèi)用全部由縣扶貧資金承擔(dān)。

今年3月27日，“蘭考模式”項(xiàng)目實(shí)施一周年后第5天，蘭考縣正式宣布退出貧困縣，成為全國(guó)首批、河南省第一個(gè)實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽的貧困縣。蘭考人民的腳步不會(huì)止于脫貧。今年5月16日，蘭考縣人民政府再次與中原農(nóng)險(xiǎn)簽約，“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”華麗轉(zhuǎn)身為“小康路上有保障”，助力蘭考人民奔向小康生活。

“小康路上有保障”全面戰(zhàn)略合作項(xiàng)目通過(guò)保險(xiǎn)功能與縣域經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)工作相結(jié)合的方式，不但可以解決廣大群眾因病致貧、返貧問(wèn)題，而且通過(guò)為廣大群眾提供生產(chǎn)、生活一攬子保險(xiǎn)，為企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，能夠使廣大群眾擺脫顧慮，激發(fā)主動(dòng)創(chuàng)業(yè)的積極性和主觀能動(dòng)性，從而極大提升政府工作的效果和政策效能，合作項(xiàng)目立意深遠(yuǎn)，再次走出了一條扶貧開(kāi)發(fā)工作的新路子。

“蘭考模式”被效仿：快速理賠贏信賴

政府投入近1000萬(wàn)元保費(fèi)，大約可撬動(dòng)高達(dá)84億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。無(wú)疑，“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目是一個(gè)受到縣里支持、給干部減壓、讓農(nóng)民高興的項(xiàng)目。在該項(xiàng)目簽約僅僅一個(gè)多月后，河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣、唐河縣、汝州市等多個(gè)市縣政府就向中原農(nóng)險(xiǎn)伸出了“橄欖枝”。

但作為商業(yè)保險(xiǎn)公司，追求盈利是天職，而農(nóng)險(xiǎn)項(xiàng)目往往盈利空間有限，甚至出現(xiàn)虧本，這個(gè)項(xiàng)目能堅(jiān)持下去嗎？會(huì)成功嗎？因此，“蘭考模式”一出，就有媒體發(fā)出疑問(wèn)，業(yè)內(nèi)外對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目也持觀望態(tài)度。

賠錢是很可能的。面對(duì)外界的疑慮，中原農(nóng)險(xiǎn)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)畢治軍不是沒(méi)有考慮過(guò)。“中原農(nóng)險(xiǎn)要算政治賬、大賬、長(zhǎng)遠(yuǎn)賬，不能只看眼前的利益，這個(gè)項(xiàng)目可能賠錢，但其他項(xiàng)目會(huì)賺錢?！惫究梢酝ㄟ^(guò)這項(xiàng)服務(wù)贏得蘭考縣委、縣政府信任，開(kāi)展其他深層次合作。

行動(dòng)永遠(yuǎn)是最好的證明。2016年6月28日晚，受強(qiáng)對(duì)流天氣影響，蘭考縣固陽(yáng)鎮(zhèn)、谷營(yíng)鎮(zhèn)、壩頭鄉(xiāng)等多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭遇風(fēng)災(zāi)、暴雨，造成房屋、鴨棚受損。王想是蘭考縣谷營(yíng)鎮(zhèn)爪營(yíng)鄉(xiāng)曹莊村的貧困戶。6月28日晚上10時(shí)許，她家的鴨棚被狂風(fēng)刮塌，6000多只鴨子被壓在棚底，造成了近10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失，無(wú)助的夫妻二人能想到的只有向村里反映。收到信息后，村里的扶貧駐隊(duì)人員連夜將情況反映給了中原農(nóng)險(xiǎn)。6月29日，中原農(nóng)險(xiǎn)蘭考支公司工作人員就來(lái)地里現(xiàn)場(chǎng)查看，進(jìn)行測(cè)量、定損。6月30日，2.3萬(wàn)元賠償款打到了王想的銀行卡上。短短3天后，7月3日，蘭考近百戶受災(zāi)貧困農(nóng)戶就收到了來(lái)自中原農(nóng)險(xiǎn)的30多萬(wàn)元賠償款。

正是這次大規(guī)模快速理賠，讓蘭考人嘗到了保險(xiǎn)扶貧模式的甜頭，也讓觀望者們見(jiàn)證了什么是中原農(nóng)險(xiǎn)速度。事實(shí)上，在這次集中理賠前后，對(duì)于承保出險(xiǎn)的意外險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)，中原農(nóng)險(xiǎn)也都做出了快速理賠。“蘭考模式”的示范效應(yīng)開(kāi)始發(fā)酵，該扶貧模式逐步獲得各級(jí)政府的青睞，而新的合作模式在“蘭考模式”的基礎(chǔ)上進(jìn)行了創(chuàng)新。

在內(nèi)鄉(xiāng)縣和唐河縣，中原農(nóng)險(xiǎn)與對(duì)方全面擴(kuò)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的合作，重點(diǎn)是用征信的手段支持貧困戶和龍頭企業(yè)以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)行金融扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧；在汝州，他們把扶貧和社會(huì)管理創(chuàng)新引入保險(xiǎn)手段，采取政府購(gòu)買服務(wù)的方式進(jìn)行社會(huì)管理，并將農(nóng)險(xiǎn)作為獎(jiǎng)勵(lì)的手段，由政府出資給文明村70歲以上的老人購(gòu)買保險(xiǎn)，進(jìn)行社會(huì)救助和健康扶貧；在鄧州，支持養(yǎng)殖龍頭企業(yè)帶動(dòng)脫貧的政銀保企四位一體的合作模式啟動(dòng)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶貧和金融扶貧；滑縣、封丘、原陽(yáng)……蘭考模式簽約后半年多的時(shí)間里，就有8個(gè)市53個(gè)縣區(qū)先后與中原農(nóng)險(xiǎn)簽約，“保險(xiǎn)+扶貧”模式在全省被推廣。endprint

在“蘭考模式”的基礎(chǔ)上，中原農(nóng)險(xiǎn)還通過(guò)與政府、銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等“三位一體”“四位一體”“五位一體”的合作模式，加入到政府扶貧工作中去。

“蘭考模式”升級(jí)：就業(yè)+扶貧

“蘭考模式”得到了越來(lái)越多的認(rèn)可和推廣。截至8月8日，中原農(nóng)險(xiǎn)已與全省11個(gè)市64個(gè)縣（市）區(qū)簽署合作協(xié)議，累計(jì)為82萬(wàn)貧困人口提供1000億元的保險(xiǎn)保障；向40個(gè)貧困縣的51萬(wàn)農(nóng)戶支付賠款1.84億元，戶均賠款3600多元；通過(guò)農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)助推涉農(nóng)企業(yè)融資，幫助各地涉農(nóng)和扶貧項(xiàng)目獲得銀行授信超過(guò)34億元，累計(jì)幫助3123個(gè)農(nóng)戶、新農(nóng)業(yè)主體和帶動(dòng)脫貧涉農(nóng)企業(yè)融資7億多元，有效帶動(dòng)了銀行和地方政府參與。

如今，河南脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，中原農(nóng)險(xiǎn)“保險(xiǎn)+扶貧”創(chuàng)新的步伐也在加速前進(jìn)，在全省又首創(chuàng)了“保險(xiǎn)+就業(yè)”扶貧模式，將解決困難群眾就業(yè)增收難題和解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)力量薄弱問(wèn)題有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

“蘭考模式”升級(jí)后兩個(gè)月，7月14日，息縣人民政府與中原農(nóng)險(xiǎn)簽署“牽手中原，就業(yè)脫貧”項(xiàng)目。根據(jù)雙方的戰(zhàn)略合作協(xié)議，息縣政府提供全縣建檔立卡貧困戶人口名單，并推薦合適人選參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦；中原農(nóng)險(xiǎn)為貧困人口提供穩(wěn)定的工作崗位，聘請(qǐng)6500余人為公司的助理協(xié)保員和宣傳員。其中，助理協(xié)保員每人每年可領(lǐng)取3020元的工資報(bào)酬，宣傳員每人每年可領(lǐng)取1000元的工資報(bào)酬，僅此一項(xiàng)，就增加收入800余萬(wàn)元。

作為“蘭考模式”的升級(jí)版，息縣“就業(yè)+扶貧”的扶貧模式一經(jīng)推出便得到各級(jí)政府的厚愛(ài)，受到社會(huì)各界的高度關(guān)注。在該項(xiàng)目中，中原農(nóng)險(xiǎn)秉承項(xiàng)目整體不盈利的原則，在按照保險(xiǎn)合同提供相應(yīng)理賠服務(wù)外，還通過(guò)就業(yè)的方式帶動(dòng)部分貧困戶脫貧，該合作模式再次獲得各級(jí)政府青睞，目前已有70多個(gè)市、縣政府向中原農(nóng)險(xiǎn)表示了合作意向，其中18個(gè)縣區(qū)已經(jīng)簽約，將直接帶動(dòng)2萬(wàn)余人走上脫貧之路。

打出扶貧組合拳，筑牢貧困人口風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)

“保險(xiǎn)扶貧，關(guān)鍵在于找準(zhǔn)不同地區(qū)和人群的貧困特點(diǎn)和脫貧需求，有針對(duì)性地加強(qiáng)機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新。只有因地制宜，才能保證扶貧的精準(zhǔn)性；只有加強(qiáng)創(chuàng)新，才能在解決‘貧困這一老問(wèn)題上趟出‘新路子?！敝性r(nóng)險(xiǎn)總裁姜華介紹，為了提高扶貧工作的精準(zhǔn)性，在一年半的實(shí)踐中，中原農(nóng)險(xiǎn)先后創(chuàng)造了產(chǎn)業(yè)扶貧、金融扶貧、健康扶貧、生活扶貧和就業(yè)扶貧五種扶貧模式。其中，產(chǎn)業(yè)扶貧可為政府扶貧的龍頭帶貧企業(yè)提供強(qiáng)化保障，防范產(chǎn)業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)；金融扶貧可解決貧困人口、涉農(nóng)龍頭企業(yè)等融資難問(wèn)題，提升扶貧“補(bǔ)血”功能；健康扶貧通過(guò)為提供健康保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)等，防止農(nóng)戶因病致貧返貧，強(qiáng)化民生兜底保障；生活扶貧通過(guò)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，保障群眾安居樂(lè)業(yè)；就業(yè)扶貧通過(guò)“造血扶貧”，幫助貧困人口就業(yè)，拓寬增收脫貧路徑。在這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)中，中原農(nóng)險(xiǎn)結(jié)合地方特點(diǎn)不斷創(chuàng)新“保險(xiǎn)+扶貧”模式，為貧困人口穩(wěn)定生活狀態(tài)、增收脫貧和致富奔小康提供了多層次、全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，形成了具有中原農(nóng)險(xiǎn)特色的保險(xiǎn)扶貧模式，為貧困人口筑牢了一張風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。

創(chuàng)新無(wú)止境。在河南省脫貧攻堅(jiān)的大局中，作為河南省第一家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，為發(fā)揮保險(xiǎn)更大作用，中原農(nóng)險(xiǎn)將繼續(xù)致力于創(chuàng)新，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)致貧原因和脫貧需求，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目，分類開(kāi)發(fā)、量身定做保險(xiǎn)扶貧產(chǎn)品，為各地政府提供“菜單式”扶貧服務(wù)，為每一個(gè)市縣量身定制扶貧保險(xiǎn)方案。同時(shí)，中原農(nóng)險(xiǎn)今年年底將把河南省的縣級(jí)機(jī)構(gòu)都鋪全，繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)扶貧領(lǐng)域，圍繞各地產(chǎn)業(yè)扶貧的方向和特點(diǎn)，將保險(xiǎn)扶貧覆蓋到貧困家庭生產(chǎn)生活的每一個(gè)角落。endprint