保險(xiǎn)理賠在我國(guó)汽車(chē)中的問(wèn)題和對(duì)策

摘要：隨著時(shí)代的轉(zhuǎn)變，我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域也得到了發(fā)展，在發(fā)展過(guò)程中，必定會(huì)產(chǎn)生一些值得我們?nèi)ニ伎冀鉀Q的問(wèn)題，當(dāng)然，其中也包括我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠?？扇缃竦纳鐣?huì)現(xiàn)象表明，客戶(hù)為汽車(chē)設(shè)立保險(xiǎn)較為容易，但意外事故后要求理賠十分困難，這種局面使消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)?yán)碣r保險(xiǎn)產(chǎn)生不信任一類(lèi)的消極情緒，也加深了車(chē)主與保險(xiǎn)公司之間的矛盾，進(jìn)而影響了整個(gè)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的聲譽(yù)，這些都是大家所不愿意看到的。本文主要是談?wù)劗?dāng)下汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題，并進(jìn)行解析提出一些解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)理賠；汽車(chē)；問(wèn)題與對(duì)策

隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)汽車(chē)的總數(shù)量逐漸有所提升，隨即帶動(dòng)了與汽車(chē)有關(guān)的各行各業(yè)的發(fā)展，眾所周知的，汽車(chē)保險(xiǎn)在我國(guó)汽車(chē)服務(wù)業(yè)務(wù)中是十分重要的。但如今越來(lái)越多的汽車(chē)意外事故處理不當(dāng)，成為令銷(xiāo)售者與客戶(hù)都十分煩心的問(wèn)題。另外，部分消費(fèi)者不遵守社會(huì)道德，進(jìn)行汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐、高額索賠、制造理賠糾紛等不良行為，這樣不僅損害了廣大投保人或被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，還是得，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠行業(yè)的發(fā)展。因此，在從他們自身尋找原因的同時(shí)，有關(guān)部門(mén)必須加強(qiáng)管理，共同將社會(huì)風(fēng)氣引正，促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠行業(yè)的發(fā)展與社會(huì)的進(jìn)步。

一、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在的問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)理賠工作人員專(zhuān)業(yè)性較低

保險(xiǎn)理賠工作人員參與整個(gè)過(guò)程，他們的專(zhuān)業(yè)性能力決定著案件解決效果，部分工作人員專(zhuān)業(yè)性較低，專(zhuān)業(yè)能力較差以及基本的服務(wù)態(tài)度沒(méi)有達(dá)到，部分理賠專(zhuān)業(yè)人員專(zhuān)業(yè)性缺乏對(duì)工作流程了解、研究、分析，或是缺乏基本的職業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任意識(shí)，不能向客戶(hù)合理的解釋說(shuō)明業(yè)務(wù)內(nèi)容、解決方案，使得整個(gè)理賠過(guò)程中，造成了客戶(hù)的對(duì)部分的誤解，我是對(duì)公司及個(gè)人的服務(wù)不滿(mǎn)意，是直接造成保險(xiǎn)理賠的糾紛矛盾源頭。因此可見(jiàn)，對(duì)工作人員專(zhuān)業(yè)性進(jìn)行要求的重要性，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)理賠行業(yè)中工作人員專(zhuān)業(yè)性較低是普遍存在的[1]。

（二）保險(xiǎn)理賠存在高賠付率現(xiàn)狀

相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終保持著50%以上的高賠付率，這種現(xiàn)狀直接導(dǎo)致汽車(chē)保險(xiǎn)理賠企業(yè)的正常盈利狀態(tài)，這是造成我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠行業(yè)的發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。造成這一現(xiàn)象的原因，首先是車(chē)主缺乏一定的安全意識(shí)，過(guò)度依賴(lài)汽車(chē)?yán)碣r保險(xiǎn)，而另一層面則是理賠公司對(duì)車(chē)主索賠行為的放縱，公司為擴(kuò)大市場(chǎng)，在無(wú)底線的滿(mǎn)足車(chē)主對(duì)公司的索賠要求，造成公司的高支出，也就造成了現(xiàn)在社會(huì)上汽車(chē)高賠付率的現(xiàn)狀，同樣造成了我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠糾紛現(xiàn)象的增多，阻礙了我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)步[2]。

（三）保險(xiǎn)理賠欺詐現(xiàn)象的存在

部分車(chē)主不遵守社會(huì)道德，在車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程中，出現(xiàn)謊報(bào)車(chē)輛事故原因，進(jìn)行騙賠欺詐的行為。根據(jù)社會(huì)調(diào)查顯示，一般情況下，為汽車(chē)投保人在投保時(shí)出現(xiàn)欺詐行為，原因是因?yàn)樗救瞬幌霝槠?chē)保險(xiǎn)支出費(fèi)用，但是又擔(dān)心交通事故的發(fā)生，于是出現(xiàn)了一種車(chē)輛事故后再保險(xiǎn)的走非正常體系的欺詐行為，更有甚者同時(shí)騙取多家保險(xiǎn)公司，要求對(duì)其進(jìn)行理賠。部分車(chē)主故意夸大交通事故對(duì)汽車(chē)的損害，或是偽造交通事故，騙取更多的理賠金額。這種欺詐行為直接造成了保險(xiǎn)理賠企業(yè)在理賠過(guò)程中的被動(dòng)地位，難以主動(dòng)性的發(fā)展豐富自身業(yè)務(wù)。

二、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠問(wèn)題處理對(duì)策

（一）注重培養(yǎng)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

上文我們提到提高理工作人員的職業(yè)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的重要性，想要解決保險(xiǎn)理賠問(wèn)題的燃眉之急便是企業(yè)注重培養(yǎng)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不僅僅表現(xiàn)在專(zhuān)業(yè)能力搶?zhuān)€要有好的體力方面的素質(zhì)，因?yàn)樵谔幚硎鹿实倪^(guò)程中，要消耗體力、精力、智力，工作人員健康良好的身體狀況是工作的前提。而智力與專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)要求，則是為了減少欺詐賠金行為的出現(xiàn)， 或者溝通不得當(dāng)而引發(fā)的客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的誤解產(chǎn)生的沖突危害。提高工作人員的各方面素質(zhì)，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任心，可有效增加業(yè)務(wù)數(shù)量，企業(yè)也將因較強(qiáng)的人才資源獲得可觀效益[3]。

（二）企業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)建

首先，國(guó)家要不斷完善機(jī)動(dòng)車(chē)的交通法規(guī)的前提下，引導(dǎo)司機(jī)文明駕駛的同時(shí)，企業(yè)也要加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)建，良好的保險(xiǎn)理賠風(fēng)氣需要大家的共同維護(hù)，其中企業(yè)監(jiān)管考察力度，決定著車(chē)主對(duì)車(chē)子安全性的是否負(fù)責(zé)，因此，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)監(jiān)管事故發(fā)生原因及狀況，嚴(yán)格依照理賠條例，減少欺詐行為的發(fā)生，另外需要對(duì)理賠狀況做有效監(jiān)督，避免工作人員在財(cái)務(wù)與流程中產(chǎn)生作弊行為，確保公司的正常運(yùn)行。

（三）國(guó)家不斷完善相關(guān)法律法規(guī)

國(guó)家法律法規(guī)一直以來(lái)是約束不法分子行為的線，當(dāng)然，對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)，某些欺詐行為便是一些無(wú)道德的人，做出的不道德行為。因此為減少汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部運(yùn)行的失調(diào)，國(guó)家需要依據(jù)具體情況作出對(duì)應(yīng)法律法規(guī)的完善，不斷地提升保險(xiǎn)公司與投保人雙方的利益平衡，減少法律漏洞，從實(shí)踐中改變適合市場(chǎng)平衡的規(guī)定，也算是對(duì)整體行業(yè)的發(fā)展提供了規(guī)范的良好的環(huán)境，這樣在法律的保護(hù)下，保險(xiǎn)企業(yè)得到了發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)也會(huì)逐漸得到客戶(hù)的青睞[1]。

三、結(jié)論

上文分析問(wèn)題，得知我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中問(wèn)題集中在企業(yè)內(nèi)部與投保人，國(guó)家法律漏洞三方面，也提出相關(guān)措施，但僅僅是紙上談兵是無(wú)濟(jì)于事的，還需大家一起將完善政策從理論化為現(xiàn)實(shí)，企業(yè)內(nèi)部積極進(jìn)行監(jiān)管體系的自我規(guī)范，工作人員主動(dòng)去提高工作業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，車(chē)主提高交通安全意識(shí)及社會(huì)道德，國(guó)家相關(guān)法律也將在不斷的完善過(guò)程中，為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)步發(fā)展做著努力。相信在一步步的事件中，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠體系將健康運(yùn)行，各行各業(yè)都引以為鑒，社會(huì)的不良分氣也會(huì)逐漸消散，國(guó)家也將越來(lái)越強(qiáng)大。

參考文獻(xiàn)：

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[3]林明松.我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在問(wèn)題及對(duì)策研究[J].東方企業(yè)文化，2014，（23）：241.

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作者簡(jiǎn)介：竇軼達(dá)（1983），男，漢族，云南曲靖人，佛山職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車(chē)工程系，工學(xué)學(xué)士，助教，從事汽車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)、底盤(pán)構(gòu)造與維修，汽車(chē)保險(xiǎn)，二手車(chē)評(píng)估等方面的教學(xué)。