陜西民營經(jīng)濟發(fā)展亟待金融服務(wù)破題

李忠民

為了貫徹落實陜西省第十三次黨代會提出的“五新”戰(zhàn)略任務(wù)，激發(fā)民營經(jīng)濟新活力，根據(jù)全國金融工作會議精神和要求，亟待破解陜西民營經(jīng)濟發(fā)展的金融難題。

融資難融資貴仍是陜西民營企業(yè)發(fā)展的難題

習總書記曾用“高山”來形容民營企業(yè)融資難度，民營企業(yè)通過正規(guī)金融渠道融到資金較難，貸款金額較少，貸款成本偏高。

1、多數(shù)金融機構(gòu)對非公企業(yè)采取“慎貸”“惜貸”政策。一是貸款周期長。與國有企業(yè)相比較，民營企業(yè)貸款普遍審批時間長、放款慢。二是抵押物范圍限制過窄。一般情況下，國企可以用固定資產(chǎn)抵押，但是民營企業(yè)僅限于房地產(chǎn)和部分物資裝備。民企租用土地上的自有建筑物也不能算，設(shè)備物資貸款估值按50%折價。三是申貸手續(xù)繁雜。銀行機構(gòu)對貸款要求的手續(xù)非常多，抵押擔保、鑒定評估、公證等，且很多需要由第三方中介。

2、貸款成本偏高、貸款金額小。一是不少金融機構(gòu)給民營企業(yè)貸款采取“斷頭息”政策。放貸時要先扣除利息，實際到賬的資金只有貸款總額的70%左右，極大地增加了資金成本。二是擔保審核中介壟斷高收費。銀行在貸款審核中指定中介機構(gòu)評審，壟斷經(jīng)營，審核費高達1-2%，增加了貸款成本。三是陜西省對民企的公證費按照上限收取。增加了企業(yè)貸款的費用成本。

3、信貸機制有待健全。一是民營企業(yè)缺乏信用貸款資格。相比較于個人信用貸款，比較于政府背書的國有企業(yè)，民營企業(yè)無法通過企業(yè)信用去融資。二是擔保機制對企業(yè)的支持力度小。再擔保機制缺乏，擔保方壓力大，容易產(chǎn)生抽貸。三是非銀行金融機構(gòu)發(fā)展滯后。

4、地方金融業(yè)發(fā)展相對遲緩，區(qū)域金融市場不活躍。陜西省地方金融業(yè)雖然經(jīng)近些年的快速發(fā)展，業(yè)態(tài)豐富程度與機構(gòu)質(zhì)量均有了大幅提高，但地方金融機構(gòu)不論從數(shù)量還是質(zhì)量上，依舊與發(fā)達地區(qū)有明顯差距。作為高知識密集度的金融業(yè)，陜西省金融人才聚集效應(yīng)尚未顯現(xiàn)，金融創(chuàng)新氛圍不足，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策力度相較全國其他地區(qū)沒有明顯的比較優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對遲緩，不能針對陜西省民營經(jīng)濟發(fā)展情況有效地開發(fā)相應(yīng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，尤其是作為“去杠桿”核心的股權(quán)投資市場活躍度不夠，區(qū)域股權(quán)交易中心作用有待加強。

5、民營企業(yè)經(jīng)營主體存在先天缺陷，融資渠道單一。民營企業(yè)由于先天的所有權(quán)結(jié)構(gòu)問題，公司經(jīng)營水平完全取決于企業(yè)的實際控制人，民營企業(yè)大多存在公司治理結(jié)構(gòu)不完備、管理運營風險大、財務(wù)制度不規(guī)范、缺乏現(xiàn)代金融知識等問題，在我國現(xiàn)行的融資制度下，絕大多數(shù)民營企業(yè)均無法達到在銀行間債券市場發(fā)債或者實現(xiàn)股權(quán)流通融資的條件，直接融資的限制導致民營企業(yè)融資渠道單一。同時，為達到直接融資條件，民營企業(yè)往往在補繳稅費、支付相關(guān)費用、完善規(guī)范運營等方面存在著大量顯性或隱性成本，這導致民營企業(yè)在融資方式的選擇上刻意回避直接融資，在國家政策引導降低間接融資的情況下，民營企業(yè)融資難情況加劇。

全力構(gòu)建服務(wù)于民營企業(yè)的金融體系

一是加快陜西省金融業(yè)對內(nèi)開放開發(fā)步伐。打破投資金融領(lǐng)域的禁區(qū)，大力發(fā)展普惠金融，積極引導民營資本和社會閑置資本入股地方城市銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，支持民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行和各類非銀行金融機構(gòu)（如保險公司、小微證券公司等），最大限度滿足民營企業(yè)對資本融通的需求。

二是爭取監(jiān)管政策傾斜，強化地方政府引導作用。履行地方政府在完善金融市場體制機制方面的職能，爭取中央金融監(jiān)管部門差異化的區(qū)域貨幣政策和監(jiān)管政策，提升陜西金融政策的比較優(yōu)勢，引導更多金融資源向陜西聚集。優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境，完善各類金融基礎(chǔ)設(shè)施，加快設(shè)立風險緩釋基金、轉(zhuǎn)貸基金，引導全國性金融機構(gòu)加大對陜西的資源傾斜，給予駐陜分支機構(gòu)更多權(quán)限，針對陜西特色，完善金融支持及創(chuàng)新機制，壯大支持民營經(jīng)濟發(fā)展的金融力量。

三是持續(xù)加快金融創(chuàng)新。鼓勵全省各類金融機構(gòu)面向民營企業(yè)加快金融創(chuàng)新，改進對民營企業(yè)的信貸評估、審批和貸款制度，建立健全靈活的貸款擔保、抵質(zhì)押機制，探索建立一套公允的民營企業(yè)風險評估體系和責任擔當體系，消除歧視，對那些有市場、效益好、信譽高的民營企業(yè)，滿足其資金需求。

四是繼續(xù)拓寬民營企業(yè)直接融資渠道。用好貧困縣域IPO申請優(yōu)先政策，支持貧困縣民營企業(yè)，通過積極創(chuàng)造條件，滿足IPO申報條件。鼓勵以縣域為單位推薦民營企業(yè)上新三板和省級股權(quán)交易中心，力爭用三年的時間，做到全省縣域的全覆蓋。以陜眾籌為抓手，大力發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的股權(quán)眾籌和融資體系。以陜西金融資產(chǎn)管理公司為平臺，推進陜西省民營企業(yè)的債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。

五是大力發(fā)展民營性質(zhì)的類金融機構(gòu)。整合做大三到五家融資擔保集團公司，大力發(fā)展融資租賃業(yè)和基金產(chǎn)業(yè)，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，整合做強1-2家第三方支付公司。

六是支持民營企業(yè)發(fā)起陜西民營金融資產(chǎn)管理公司。由省級財政出資參股建立省級民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展基金和設(shè)立專門服務(wù)于民營投資平臺的融資擔保公司，按照資產(chǎn)處置管理、股權(quán)投資基金和融資擔保模式，支持民營企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)化配置、企業(yè)群發(fā)展和升級改造。

七是完善民營企業(yè)融資生態(tài)環(huán)境。建立政策性融資擔保體系，建立省市縣級擔?；?、風險補償資金，發(fā)揮再擔保公司的作用。建立陜西省中小企業(yè)征信系統(tǒng)。組織中小微券商下基層，走訪縣域小微企業(yè)，建立結(jié)對關(guān)系。建立省市縣級的銀保富綜合金融服務(wù)商和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融體系。建立省市縣級的民營企業(yè)融資專業(yè)服務(wù)體系，包括會計、審計、評估、律師事務(wù)所等。完善陜西省中小企業(yè)金融資產(chǎn)交易機制。完善信息機制，建立省市兩級的“雙創(chuàng)”企業(yè)金融服務(wù)空間。endprint