淺析大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

劉暢

摘 要：經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展推動(dòng)著科技不斷進(jìn)步，依托既有的信息技術(shù)而衍生壯大的支付寶、微信支付、借貸寶等綜合性第三方支付平臺(tái)也在對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)造成一定的沖擊，金融業(yè)正發(fā)生著巨大變化。文章在分析互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)上，研究互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與銀行轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，將“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維融合于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，使之幫助銀行樹(shù)立良好的社會(huì)形象。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和本質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，就是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維去經(jīng)營(yíng)金融風(fēng)險(xiǎn)和收益，其主要特征是以大數(shù)據(jù)為核心，以云技術(shù)為主要處理手段，以社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為推手，從而實(shí)現(xiàn)金融的跨行業(yè)發(fā)展。這其中以電子商務(wù)為主要代表力量的新興經(jīng)濟(jì)體的興起也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融正在以迅雷不及掩耳之勢(shì)發(fā)展壯大。

2.實(shí)體金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)比

互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的脫離實(shí)際的虛擬性，它具有吸收社會(huì)資金，促進(jìn)社會(huì)資源流動(dòng)和共享的同等價(jià)值和功能，但是它的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)區(qū)域沒(méi)有定向性，如人們可以通過(guò)該手段同時(shí)實(shí)現(xiàn)理財(cái)、支付、借貸的愿望和目的，這種較大的不確定性也讓它具有比傳統(tǒng)實(shí)體金融更大的風(fēng)險(xiǎn)性，無(wú)主體性也讓它更加不易受政府監(jiān)管。鑒于此，結(jié)合大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景，實(shí)體金融發(fā)展的有限性日趨明顯，為了金融行業(yè)更好地發(fā)展，將實(shí)體金融互聯(lián)網(wǎng)化，將為金融發(fā)展提供更好的技術(shù)和平臺(tái)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新表現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新之處體現(xiàn)在，它可以保證自身利潤(rùn)不受侵害的同時(shí)，也注重服務(wù)質(zhì)量和用戶反饋，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供更多的服務(wù)，利用數(shù)據(jù)、技術(shù)進(jìn)行不斷調(diào)整和適應(yīng)，以達(dá)到一種最佳狀態(tài)去貼合每一位用戶的實(shí)際需求，同時(shí)，也為金融產(chǎn)品及金融衍生品提供了更加便捷的條件。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與銀行轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系

1.智慧銀行：數(shù)據(jù)運(yùn)用廣泛存在

作為傳統(tǒng)銀行發(fā)展的高級(jí)階段，智慧銀行是通過(guò)科技手段，分析市場(chǎng)、用戶的大量行為數(shù)據(jù)，以科學(xué)的模式發(fā)現(xiàn)用戶的需求，創(chuàng)造出新類型的服務(wù)、運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式，最終實(shí)現(xiàn)用戶的個(gè)性化服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)與用戶需求的高度融合。在這一切的背后，離不開(kāi)大數(shù)據(jù)的試驗(yàn)和使用，因此，智慧銀行可以進(jìn)一步有效縮短傳統(tǒng)銀行的運(yùn)行周期，以更加高效的服務(wù)手段滿足和引導(dǎo)社會(huì)需求。從中可以看出，它的本質(zhì)內(nèi)涵仍舊是實(shí)現(xiàn)高效的用戶分析和運(yùn)營(yíng)管理。雖然其將智慧門戶視為一個(gè)簡(jiǎn)單的支撐平臺(tái)，但是智慧銀行尚屬于新興生命體，在成長(zhǎng)過(guò)程之中難免會(huì)存在不足之處。因此，智慧銀行的行動(dòng)路線應(yīng)先著眼于本行業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)際現(xiàn)狀，深入結(jié)合國(guó)內(nèi)外一些經(jīng)典實(shí)踐和成功案例，牢牢把握住未來(lái)金融行業(yè)的主要發(fā)展脈絡(luò)，遵循“以人為本”服務(wù)理念，制定合理和周全的運(yùn)營(yíng)模式，不斷細(xì)分市場(chǎng)和細(xì)化階段性目標(biāo)，從而走在時(shí)代最前沿。

2.跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)：“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維模式和行為模式

跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)不再是一個(gè)抽象模糊的概念，這需要傳統(tǒng)銀行實(shí)體明晰市場(chǎng)營(yíng)銷的必需性和急迫性，將“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維不斷運(yùn)用于其中，從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，化被動(dòng)為主動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙豐收。銀行不應(yīng)該僅僅只是局限于金融業(yè)這一個(gè)領(lǐng)域，而是應(yīng)該嘗試和社會(huì)其他領(lǐng)域進(jìn)行一些可行的深度合作，如銀行拉動(dòng)電商平臺(tái)，進(jìn)行線上經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等，這有助于轉(zhuǎn)化銀行的經(jīng)營(yíng)思維，以行業(yè)內(nèi)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)主體業(yè)務(wù)的深入開(kāi)展和定型。

三、小結(jié)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，傳統(tǒng)的實(shí)體金融行業(yè)已無(wú)法滿足客戶的需求，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸成為實(shí)體金融行業(yè)的基礎(chǔ)和動(dòng)力，為銀行注入了新鮮的血液。從阿里巴巴率先與中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作開(kāi)始，便意味著中國(guó)實(shí)體金融開(kāi)始走向互聯(lián)網(wǎng)化，隨之而來(lái)的便是百度、京東、騰訊的迅速駐入，紛紛與四大國(guó)有銀行簽訂戰(zhàn)略合作，圍繞金融科技領(lǐng)域展開(kāi)，于銀行服務(wù)灌入互聯(lián)網(wǎng)思維，為客戶提供智能服務(wù)與監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)四大巨頭與四大國(guó)有銀行的“聯(lián)姻”說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)以及銀行的轉(zhuǎn)型成為必然趨勢(shì)。綜上所述，不難看出，當(dāng)前時(shí)代背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型是一種依存程度較高的唇齒關(guān)系，而互利共贏是終極目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

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