以案說(shuō)法 借條≠欠條，一字之差暗藏風(fēng)險(xiǎn)

周純梓

行走在長(zhǎng)沙街頭，你會(huì)發(fā)現(xiàn)總有一些“發(fā)卡族”在車流中穿梭發(fā)卡片，卡片內(nèi)容有不少是民間貸款廣告。在民間借貸不被信任的情況下，熟人之間的“借錢(qián)”行為顯得愈為可貴。但是，如果借條和欠條弄混的話，可能會(huì)導(dǎo)致借出的錢(qián)無(wú)法討回。

前不久，長(zhǎng)沙市民張琳（化名）就遇到這么一件煩心事。她在2015年3月將5萬(wàn)元錢(qián)借給了好朋友冉鵬（化名）應(yīng)急，冉鵬打了一個(gè)“欠條”給張琳，格式內(nèi)容卻是借條的形式。今年4月，她找冉鵬要錢(qián)的時(shí)候卻被拒絕。律師告訴張琳，如果被認(rèn)定為欠條的話，她將有可能拿不回錢(qián)。這是怎么一回事？欠條和借條到底又有什么區(qū)別呢？在打借條的時(shí)候又有哪些需要注意的地方呢？

同學(xué)來(lái)借5萬(wàn)元，兩年后稱“欠條已失效”

“兩年前，我借給朋友5萬(wàn)元錢(qián)，現(xiàn)在這個(gè)錢(qián)到底還要不要得回來(lái)??？”6月5日，長(zhǎng)沙市民張琳焦急地向律師咨詢。

今年32歲的張琳是一名女白領(lǐng)，工資雖說(shuō)不高但幾年下來(lái)手頭還是攢了點(diǎn)錢(qián)的，日子過(guò)得也還算舒坦，但這平淡的日子卻在最近被打破了。

原來(lái)，早在兩年前的2015年3月，張琳的大學(xué)同學(xué)冉鵬找到了張琳，表示手頭比較緊，需要張琳借給他5萬(wàn)元來(lái)買(mǎi)房子，過(guò)一段時(shí)間就會(huì)還?？紤]到大學(xué)時(shí)兩人的關(guān)系很好，而且冉鵬也在長(zhǎng)沙做生意，張琳暫時(shí)也不怎么要用錢(qián)，就要冉鵬打一張借條。確定金額正確后，張琳便將錢(qián)借給了他，當(dāng)時(shí)也沒(méi)有書(shū)面約定還款時(shí)間。

出于對(duì)好朋友的信任，以及自己沒(méi)有急用錢(qián)的事，張琳一直沒(méi)有找冉鵬要錢(qián)。今年4月，張琳的父親生病住院，急需用錢(qián)，她多次找到冉鵬，要求其歸還兩年前借的這5萬(wàn)元。讓張琳沒(méi)想到的是，冉鵬聲稱，由于“最近做生意虧本了，暫時(shí)拿不出來(lái)”，并且此后對(duì)張琳采取避而不見(jiàn)的態(tài)度，這讓張琳非常難過(guò)。

在沒(méi)有辦法的情況下，張琳向冉鵬發(fā)信息表示將通過(guò)法院途徑來(lái)起訴他，沒(méi)想到，他卻和張琳說(shuō)：“隨便去告，反正給你的是欠條，現(xiàn)在過(guò)了兩年，欠條已經(jīng)失效了。”

張琳趕緊拿出存放好的借條，驚訝地發(fā)現(xiàn)借條的標(biāo)題一欄上寫(xiě)的是“欠條”兩個(gè)字，格式內(nèi)容卻是“今借到XX伍萬(wàn)元整”，屬于借條的形式。這讓張琳十分疑惑“那這到底是借條還是欠條呢？”

在一番網(wǎng)上查詢后，張琳得知借條的訴訟有效期有20年，而欠條的有效期只有兩年，差別很大?！叭绻ㄔ赫J(rèn)定同學(xué)所寫(xiě)為‘欠條，這是不是意味著我將無(wú)法拿回這筆錢(qián)？”張琳很是焦急和彷徨?！扒窏l”還是“借條”按真實(shí)關(guān)系認(rèn)定

針對(duì)張琳的這種情況，法律上會(huì)如何界定借條和欠條？為此，筆者采訪了長(zhǎng)沙國(guó)浩律師事務(wù)所律師吳煬。

“現(xiàn)實(shí)生活中，當(dāng)事人把借條寫(xiě)成欠條，或者把欠條寫(xiě)成借條的情況很多，以什么時(shí)間計(jì)算訴訟時(shí)效起點(diǎn)直接影響著判決的結(jié)果?！眳菬嬖V筆者，借條和欠條的訴訟時(shí)效確實(shí)有所不同。在未約定還款期限的情況下，借條從簽字的次日起20年內(nèi)主張權(quán)利有效，欠條兩年內(nèi)有效；若是約定了還款期限，借條和欠條都從約定的還款到期日的次日起計(jì)算，且都在2年內(nèi)有效。

針對(duì)張琳的情況，吳煬表示，如果內(nèi)容是借款，目雙方之間真實(shí)存在的又確定是借款關(guān)系，那么標(biāo)題無(wú)論是“欠條”還是“借條”都不會(huì)影響雙方之間的法律關(guān)系，法院仍會(huì)按照借款關(guān)系認(rèn)定。

對(duì)于借條和欠條之間的區(qū)別，吳煬解釋：“欠條和借條是不一樣的。它們形成的原因不同，欠條證明的是欠款關(guān)系，該欠款可能是因買(mǎi)賣、租賃、勞務(wù)等各種原因形成；借條證明的是借款關(guān)系，其僅是因特定的借款事實(shí)而形成。因此，借款未還肯定構(gòu)成欠款，但欠款不一定是借款?！?/p>

吳煬提醒，如果張琳的“欠條”的確是買(mǎi)賣之類的，那就是欠款，會(huì)被認(rèn)定為欠條。如果被認(rèn)定為欠條的話，由于超過(guò)兩年的訴訟時(shí)效，張琳將有可能拿不回她的錢(qián)。

借條上應(yīng)注明還款期限

在民間借貸中，老百姓打借條時(shí)還有哪些需要注意的地方？

湖南任達(dá)律師事務(wù)所律師任達(dá)給出以下3點(diǎn)建議：

首先，借款時(shí)雙方約定的利率應(yīng)寫(xiě)入借條中。實(shí)際上有不少債主誤認(rèn)為民間借款不能收取利息，所以利息只在口頭約定，而沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)借條中。事實(shí)上，法律規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息?！逗贤ā返?11條規(guī)定：自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款的規(guī)定。如果沒(méi)有將利率寫(xiě)入借條中，出借人一起訴，借款人不承認(rèn)雙方約定，出借人的利息請(qǐng)求將得不到法院的支持。

其次，借款時(shí)將還款期限寫(xiě)入借條中。借款在訴訟時(shí)效內(nèi)受法律保護(hù)，實(shí)踐中卻有很多出借人往往不知道“訴訟時(shí)效”的概念。從債權(quán)安全回收的角度考慮，借款時(shí)應(yīng)將還款期限寫(xiě)入借條中，如借款人逾期不歸還借款，出借人可在借款到期后兩年內(nèi)向其主張權(quán)利（包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書(shū)上簽字確認(rèn)），但如果出借人在這兩年內(nèi)沒(méi)有主張權(quán)利，兩年后就會(huì)喪失勝訴權(quán)。也就是從法律上來(lái)說(shuō)是“要不到錢(qián)了”。

因此，在這兩年內(nèi)，出借人要有催收賬款、訴至法院或債務(wù)人有歸還部分款項(xiàng)等行為，如此方可以讓原先的兩年訴訟時(shí)效中斷，重新開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效。

最后，寫(xiě)清出借人借款人全名。出借人與借款人往往關(guān)系較密切，也不泛親戚關(guān)系，借款時(shí)將日常習(xí)慣稱謂寫(xiě)入借條，如將出借人寫(xiě)成“張叔”“張兄”，將借款人寫(xiě)成“阿三”“四妹”等等。萬(wàn)一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴借款人，往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門(mén)外。

（摘自《今日女報(bào)》2017年6月15日）endprint