渤海人壽業(yè)務(wù)大轉(zhuǎn)型，回歸保險(xiǎn)本源成效顯著

方智

“以本圖存，以變求興”。2017年，渤海人壽以“回歸保險(xiǎn)本源、變革轉(zhuǎn)型創(chuàng)新”為主攻方向，致力于培育未來可持續(xù)化增長動能、打造核心競爭能力

“以本圖存，以變求興”。2017年，渤海人壽以“回歸保險(xiǎn)本源、變革轉(zhuǎn)型創(chuàng)新”為主攻方向，致力于培育未來可持續(xù)化增長動能、打造核心競爭能力。

今年6月，渤海人壽在京召開“互聯(lián)網(wǎng)保障產(chǎn)品發(fā)展趨勢論壇暨產(chǎn)品發(fā)布會”，邀請學(xué)界、業(yè)界專家共議保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，并發(fā)布了該公司具有代表性的一款互聯(lián)網(wǎng)保障產(chǎn)品——“渤海人壽優(yōu)選定期壽險(xiǎn)”。這被外界視為渤海人壽進(jìn)行全面產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的風(fēng)向標(biāo)。

2016年以來，保監(jiān)會相繼出臺“1+4”系列文件，嚴(yán)控中短存續(xù)期產(chǎn)品、治理銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！?。回歸保障的大勢驅(qū)動下，絕大部分中小險(xiǎn)企在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整中艱難跋涉。那么在公司起步之初曾通過萬能險(xiǎn)迅速做大市場規(guī)模的渤海人壽，能否經(jīng)受住這場政策洗禮？

轉(zhuǎn)型指標(biāo)全面合規(guī)

為推進(jìn)轉(zhuǎn)型盡快取得實(shí)效，走上更堅(jiān)實(shí)的發(fā)展道路，渤海人壽于今年4月停售34款產(chǎn)品，產(chǎn)品策略由理財(cái)型向保障型轉(zhuǎn)化，著力開發(fā)定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、終身重疾保險(xiǎn)、長期年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)。截至8月底，其在售的30款產(chǎn)品中，保障類產(chǎn)品占比達(dá)73%。

渤海人壽介紹稱，公司今年以來緊密圍繞中短期存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模保費(fèi)占總規(guī)模保費(fèi)比例不高于50%、原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占規(guī)模保費(fèi)比例不低于30%兩大監(jiān)管指標(biāo)，加大監(jiān)控力度并改進(jìn)考核和費(fèi)用管理機(jī)制，至今已初見成效。

截至今年7月底，目前僅在天津設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的渤海人壽，累計(jì)保費(fèi)收入約71億元，在天津市場占有率約17%，在天津33家壽險(xiǎn)公司中排名第2位。渤海人壽原保費(fèi)收入超29億元，占規(guī)模保費(fèi)的41.48%，非中短存續(xù)期產(chǎn)品保費(fèi)占比達(dá)60.91%，全面達(dá)到了保監(jiān)會要求的剛性指標(biāo)。

以創(chuàng)新打造競爭力

為了以保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)為核心進(jìn)行產(chǎn)品營銷，渤海人壽開發(fā)了集電子化入司、電子投保、在線回執(zhí)回銷等六大主功能于一體的智能展業(yè)工具“渤海E寶”，大大方便了業(yè)務(wù)人員的日常工作，于今年3月被《中國保險(xiǎn)報(bào)》評為“2016中國保險(xiǎn)年度服務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目”。

渤海人壽還以用戶大數(shù)據(jù)來定制需求精準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。上半年，公司自營電商平臺“渤海在線”通過自營保險(xiǎn)產(chǎn)品，集成法律咨詢、智能居家養(yǎng)老、可穿戴設(shè)備、在線健康服務(wù)等APP平臺，為客戶提供“保險(xiǎn)+”服務(wù)。9月5日，中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，渤海人壽互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模居于全國險(xiǎn)企前十，以“優(yōu)選定期壽”為代表的風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品已成為該渠道的主打。

銀保作為渤海人壽重要的保費(fèi)貢獻(xiàn)渠道，公司早在2016年即開始著手研發(fā)5年期以上躉、期繳產(chǎn)品，并在2017年年初開始全面停售中短存續(xù)期產(chǎn)品，全力轉(zhuǎn)型銷售中長期產(chǎn)品。目前相關(guān)剛性指標(biāo)已全面達(dá)到監(jiān)管要求。下階段，公司銀保渠道將繼續(xù)推動研發(fā)保障類產(chǎn)品及中長期適銷價值型產(chǎn)品，完善產(chǎn)品體系；同時加強(qiáng)業(yè)務(wù)督導(dǎo)和培訓(xùn)力度，夯實(shí)基礎(chǔ)管理；進(jìn)一步鞏固和拓展銀行渠道，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)初見成效的基礎(chǔ)上，進(jìn)行私行業(yè)務(wù)試點(diǎn)合作。endprint