創(chuàng)新農(nóng)村合作金融模式 提升為農(nóng)服務(wù)實(shí)力
——關(guān)于浙江省溫州市農(nóng)合聯(lián)發(fā)展農(nóng)村資金互助會的實(shí)踐與思考

浙江省溫州市農(nóng)合聯(lián)

創(chuàng)新農(nóng)村合作金融模式 提升為農(nóng)服務(wù)實(shí)力
——關(guān)于浙江省溫州市農(nóng)合聯(lián)發(fā)展農(nóng)村資金互助會的實(shí)踐與思考

浙江省溫州市農(nóng)合聯(lián)

浙江省溫州市農(nóng)合聯(lián)憑借長期參與農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗(yàn)和獨(dú)特優(yōu)勢，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村資金互助會，增強(qiáng)農(nóng)村信用服務(wù)功能，幫助農(nóng)民合作社解決了信用合作“短板”問題和農(nóng)業(yè)小額金融“兩難一貴”的難題，為創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村合作金融會提供了可借鑒的實(shí)踐模式。

近年來，浙江省溫州市供銷合作社（即溫州市農(nóng)合聯(lián)）積極把握溫州推進(jìn)國家農(nóng)村綜合改革試點(diǎn)和金融綜合改革試點(diǎn)的機(jī)遇，深入推進(jìn)生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作體系，打造服務(wù)“三農(nóng)”的綜合大平臺，大力推進(jìn)農(nóng)合聯(lián)成員大合作，開展農(nóng)合聯(lián)為農(nóng)大服務(wù)，聯(lián)合發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)大產(chǎn)業(yè)。憑借長期參與農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗(yàn)和獨(dú)特優(yōu)勢，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村資金互助會，增強(qiáng)農(nóng)村信用服務(wù)功能，著力推進(jìn)“集約化、專業(yè)化、組織化、社會化”相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營服務(wù)體系建設(shè)，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。

資金互助會發(fā)展的基本情況

為解決“三位一體”信用合作短板問題和農(nóng)業(yè)小額金融“兩難一貴”的難題，推進(jìn)農(nóng)合聯(lián)體系內(nèi)部農(nóng)村合作金融體系建設(shè)，借鑒國內(nèi)外合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)合聯(lián)選擇了以創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村資金互助會作為一種重要的探索實(shí)踐模式。通過積極努力，在2012年9月溫州市出臺的《中共溫州市委 溫州市人民政府關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革的實(shí)施意見》（溫委發(fā)〔2012〕101號）中，發(fā)展農(nóng)村資金互助組織作為其中一項(xiàng)主要任務(wù)進(jìn)行了具體的部署，并明確市農(nóng)合聯(lián)作為發(fā)展農(nóng)村資金互助會的舉辦責(zé)任主體。

首先，把農(nóng)村資金互助會定義為“經(jīng)核準(zhǔn)在有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社或村股份經(jīng)濟(jì)合作社內(nèi)部，由合作社社員自愿入會組成、為會員提供資金融通服務(wù)的自我服務(wù)組織”。在牽頭實(shí)施農(nóng)村資金互助會組建工作中，按照“組織封閉、對象封鎖、上限封頂”的“三封原則”和“有效控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理運(yùn)作”的總體要求，分批試點(diǎn)，逐步推開，積極穩(wěn)妥地推動農(nóng)村資金互助會發(fā)展。從2013年1月到2016年12月底，農(nóng)合聯(lián)已組建資金互助會56家，吸納會員3.2萬戶，籌資總額5億余元，累計(jì)借款23億元，已顯現(xiàn)出一定的運(yùn)營規(guī)模。農(nóng)村資金互助會運(yùn)行4年來，為廣大農(nóng)戶會員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了便利的資金支持，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收，總體上呈現(xiàn)了良好的作用。

從全市已正式開業(yè)的資金互助會情況來看，主要有以下幾種辦會形式：

一是在單個(gè)專業(yè)合作社的內(nèi)部發(fā)起。以經(jīng)營大戶為主進(jìn)行籌建，專業(yè)合作社社員共同參與，資金規(guī)模較小。如永嘉縣佳行兔業(yè)專業(yè)合作社資金互助會，入會金300萬元，為會員提供擔(dān)保服務(wù)為主業(yè)務(wù)。

二是由村股份經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)起。如洞頭區(qū)岙仔村股份經(jīng)濟(jì)合作社以全村村民為會員，從村股份經(jīng)濟(jì)合作社待分配集體資金中拿出300萬元作為入會金，以7.8‰的占用費(fèi)率投放漁民漁船等設(shè)施更新、羊棲菜等種養(yǎng)。

三是由多家專業(yè)合作社聯(lián)合發(fā)起。多家專業(yè)合作社經(jīng)過重組，新成立一家專業(yè)合作社（聯(lián)合社）作為發(fā)起單位，資金規(guī)模較大。如甌海區(qū)僑鄉(xiāng)花卉專業(yè)合作社資金互助會，吸收資金規(guī)模4700余萬元，對社員2萬元以內(nèi)的小額互助金實(shí)行個(gè)人信用發(fā)放，占用費(fèi)率4.2‰；大額互助金實(shí)行社員互保發(fā)放，占用費(fèi)率4.2‰—9.3‰。

農(nóng)村資金互助會在運(yùn)行方式上有3種：一是通過托管銀行向會員提供直接借款的服務(wù)；二是將籌集的入會資金存入合作的商業(yè)銀行為會員貸款提供擔(dān)保服務(wù)，商業(yè)銀行按存款放大一定倍數(shù)（5倍以內(nèi)）的規(guī)模為會員定向發(fā)放貸款；三是前兩種方式并存。直接借款服務(wù)的占用費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)必須低于人民銀行規(guī)定的同期同檔借款基準(zhǔn)利率3倍以內(nèi)；提供擔(dān)保服務(wù)的占用費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不高于當(dāng)?shù)卣咝該?dān)保公司的平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

發(fā)展農(nóng)村資金互助會的實(shí)踐意義

一是實(shí)現(xiàn)了小額便捷融資。通過資金互助會的運(yùn)行，為農(nóng)戶會員提供了方便快捷的小額信用互助資金，有效地緩解了“兩難一貴”問題，解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中小額分散的融資需求和農(nóng)民沒有抵押擔(dān)保物難以融資的問題。比如，洞頭區(qū)在1家試點(diǎn)基礎(chǔ)上目前已經(jīng)發(fā)展了5家由村股份經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)起的農(nóng)村資金互助會，共有會員6325人，籌集資金3395萬元，累計(jì)發(fā)放互助金398筆5035萬元，有效解決了當(dāng)?shù)貪O民生產(chǎn)中遇到的融資難題。

二是降低了農(nóng)戶的融資成本。根據(jù)溫州市金融辦發(fā)布的“溫州指數(shù)”監(jiān)測利率數(shù)據(jù)分析，目前全市農(nóng)村資金互助會投放的占用費(fèi)率在4.2-15‰之間。同時(shí)，農(nóng)戶會員只需籌集部分資金就能享受到更大的融資額度和較低的融資成本，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了廣大農(nóng)戶會員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

三是增加了農(nóng)民的資金收益。既激活了農(nóng)戶的閑散資金，同時(shí)將農(nóng)村資金互助會產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益通過“二次分配”的方式留在農(nóng)村，促進(jìn)了資金引入和農(nóng)民增收，也體現(xiàn)了合作制原則。

四是促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)村資金互助會會員之間的互助互惠和便農(nóng)融資活動，也密切相互間的關(guān)系，推進(jìn)生產(chǎn)合作、供銷合作、信用合作“三位一體”各環(huán)節(jié)的相互促進(jìn)、緊密聯(lián)合，進(jìn)一步發(fā)揮了聯(lián)合合作和互助互利的作用，加快將小農(nóng)生產(chǎn)引入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展軌道，促進(jìn)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民群眾增收致富。

農(nóng)村資金互助會

經(jīng)核準(zhǔn)在有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社或村股份經(jīng)濟(jì)合作社內(nèi)部，由合作社社員自愿入會組成、為會員提供資金融通服務(wù)的自我服務(wù)組織。

資金互助會創(chuàng)新發(fā)展的背景環(huán)境

第一，溫州“三位一體”新型農(nóng)村合作體系的深化發(fā)展?！叭灰惑w”新型農(nóng)村合作體系建設(shè)是習(xí)近平總書記主政浙江時(shí)，在2006年全省農(nóng)村工作會議提出的一項(xiàng)重要工作部署，溫州市供銷合作社10年來不懈探索“三位一體”合作體系建設(shè)，逐步引導(dǎo)合作組織由小到大、合作功能由少到多、合作層次由低到高的發(fā)展，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但仍然不同程度存在著服務(wù)領(lǐng)域不全、功能不強(qiáng)、效率不高、競爭無序等問題。

在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，廣大合作社與農(nóng)戶不斷增長的小額融資需求，但銀行由于農(nóng)民缺少抵押物、信息不對稱等因素“放貸難”的矛盾還是比較突出。為了解決這些問題，2011年12月，由市委、市政府發(fā)文，組建層次更高的農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織聯(lián)合會，將農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織、為農(nóng)服務(wù)組織（企業(yè)）聯(lián)合起來，由農(nóng)合聯(lián)來提供生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作服務(wù)。市縣兩級農(nóng)合聯(lián)依托同級供銷合作社組建理事會執(zhí)行委員會，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)合聯(lián)則由鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)公共服務(wù)中心、基層社等負(fù)責(zé)日常運(yùn)行管理。目前，全市構(gòu)建了由市農(nóng)合聯(lián)、11個(gè)縣級農(nóng)合聯(lián)、124個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)合聯(lián)組成的農(nóng)合聯(lián)組織體系，8300余家農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織、為農(nóng)服務(wù)組織（企業(yè)）加入了農(nóng)合聯(lián)，其中農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織近6000家。市委、市政府將牽頭實(shí)施農(nóng)村資金互助會發(fā)展的重要職責(zé)賦予農(nóng)合聯(lián)，明確市農(nóng)合聯(lián)作為發(fā)展農(nóng)村資金互助會的舉辦責(zé)任主體。今年以來，溫州市各級農(nóng)合聯(lián)相繼進(jìn)行換屆提升，根據(jù)“浙江省委〔2015〕17號文件”精神，市縣兩級農(nóng)合聯(lián)由地方政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任理事長、農(nóng)業(yè)綜合管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任監(jiān)事長、供銷合作社主任擔(dān)任常務(wù)副理事長兼執(zhí)行委員會主任，全面設(shè)立農(nóng)民合作基金、資產(chǎn)經(jīng)營公司，健全農(nóng)合聯(lián)功能。這種聯(lián)合是更高層次的農(nóng)民組織化，是農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織、為農(nóng)服務(wù)組織（企業(yè)）相互間的服務(wù)聯(lián)合，并為投資聯(lián)合、利益聯(lián)結(jié)營造了有效平臺。

第二，溫州成為國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。溫州“七山二水一分田”區(qū)位缺陷，空間資源不足，土地資源相對稀缺，民間經(jīng)商悠久，民間資本雄厚。近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的飛速推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要素流動的不斷增強(qiáng)與社會主義新農(nóng)村戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，農(nóng)村對金融服務(wù)的需求日益增強(qiáng)，供需矛盾日益凸顯，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與轉(zhuǎn)型。溫州民間借貸總量達(dá)到1000億元以上，全市民間借貸登記備案金額30億元，處于我國同級區(qū)域的高位水平，也積累了大量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。2012年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，針對溫州“兩多和兩難”(中小企業(yè)數(shù)量多、民間資金多和中小企業(yè)融資難、投資難)問題進(jìn)行了諸多改革和創(chuàng)新?！敖鸶摹币步o一直來更甚于工商業(yè)的“三農(nóng)”融資“老大難”問題帶來了破冰的希望，對供銷合作社（農(nóng)合聯(lián)）帶來更好的機(jī)遇和更大的平臺。通過努力爭取，溫州市委、市政府在部署推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革工作中，將發(fā)展農(nóng)村資金互助組織作為其中一項(xiàng)主要任務(wù)進(jìn)行了具體的部署，明確市農(nóng)合聯(lián)作為發(fā)展農(nóng)村資金互助會的舉辦責(zé)任主體。

第三，建立健全農(nóng)村資金互助會的政策和管理體系。一是政策配套。借溫州“金改試驗(yàn)區(qū)”的東風(fēng)，市農(nóng)合聯(lián)積極制定形成農(nóng)村合作金融政策體系，出臺了《溫州市農(nóng)村資金互助會管理暫行辦法》《溫州市農(nóng)村資金互助會章程（范本）》等6個(gè)相關(guān)配套文件，爭取并積極參與出臺后續(xù)的市委辦、市府辦《關(guān)于規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助會的補(bǔ)充意見》、市民政局《關(guān)于農(nóng)村資金互助會登記為民辦非企業(yè)單位有關(guān)事項(xiàng)的通知》及市府辦《溫州市農(nóng)村資金互助會監(jiān)管暫行辦法》等文件，對農(nóng)村資金互助會管理、民政登記問題、監(jiān)管問題進(jìn)行明確，進(jìn)一步規(guī)范資金互助會的發(fā)展。

二是資金扶持。市農(nóng)合聯(lián)積極協(xié)調(diào)爭取了市財(cái)政的項(xiàng)目扶持資金，出臺專項(xiàng)資金扶持辦法，對運(yùn)營狀況符合條件的農(nóng)村資金互助會給予每家10萬元的補(bǔ)助。積極爭取市政府出臺了《溫州市農(nóng)村信用合作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理試行辦法》，將農(nóng)村資金互助會的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償列為一項(xiàng)主要內(nèi)容，規(guī)定對符合條件的農(nóng)村資金互助會發(fā)放互助金（不含向出資額大于5%的股東會員發(fā)放的）出險(xiǎn)的，可予以25%比例額度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。通過設(shè)立農(nóng)民合作基金，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)資金損失彌補(bǔ)機(jī)制。

三是強(qiáng)化服務(wù)。在籌建過程中，市農(nóng)合聯(lián)全力做好服務(wù)指導(dǎo)，各地農(nóng)合聯(lián)從籌建發(fā)動、組織合作社社員、籌建工作文本、協(xié)調(diào)部門聯(lián)審核準(zhǔn)、注冊登記等方面為試點(diǎn)單位開展了“保姆式”的手把手服務(wù)指導(dǎo)。市農(nóng)合聯(lián)與省農(nóng)信聯(lián)社溫州辦事處簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推行“賬款分離”的運(yùn)行機(jī)制，由農(nóng)信機(jī)構(gòu)為互助會提供開戶結(jié)算、資金托管、借款復(fù)核、信貸融資、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等服務(wù)；提供擔(dān)保服務(wù)的資金互助會與托管銀行可以協(xié)商放大5倍金額；有條件的地方，由供銷合作社所屬的農(nóng)信擔(dān)保公司為農(nóng)村資金互助會提供擔(dān)保，放大融資量，更好地發(fā)揮互助資金的“杠桿作用”。鼓勵(lì)有條件的基層供銷合作社以社有資本參股農(nóng)村資金互助會，幫助農(nóng)村資金互助會提升實(shí)力和經(jīng)營管理水平。組建了全省首家市級農(nóng)村資金互助會聯(lián)合會，加強(qiáng)資金互助會的行為自律、自我服務(wù)和聯(lián)合發(fā)展，促進(jìn)資金互助會規(guī)范化建設(shè)。

四是嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。我們高度重視農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。在資金互助會創(chuàng)辦中，要求資金互助會必須嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)控措施，始終把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位。明確各縣（市、區(qū)）人民政府是發(fā)展農(nóng)村資金互助會的第一責(zé)任人，也是風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任主體。要求各地資金互助會對照《農(nóng)村資金互助會管理暫行辦法》等文件規(guī)定，制定詳細(xì)的互助會內(nèi)部管理制度，置辦電子化辦公設(shè)備和軟件等經(jīng)營設(shè)施、安防設(shè)備，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。在具體操作中，堅(jiān)持組織封閉、對象封鎖、上限封頂?shù)摹叭狻痹瓌t；資金互助會實(shí)行在專業(yè)合作社內(nèi)部封閉運(yùn)行、資金在會員間流動、5000萬元上限封頂，資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，資金不得進(jìn)入資本市場；“經(jīng)營場所設(shè)柜不設(shè)店、資金往來見賬不見錢、互助額度分散不集中”。同時(shí)，我們會同有關(guān)部門建立和實(shí)施現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管制度、資金運(yùn)行控制制度、資金投放限額管理制度、資金銀行托管責(zé)任制度、加入“非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)”制度等，形成“風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告——加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控——啟動處置預(yù)案（報(bào)告政府、部門）”機(jī)制。通過軟硬件建設(shè)，經(jīng)常性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)控制度，努力控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

資金互助在運(yùn)作過程中，始終把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位——

堅(jiān)持組織封閉、對象封鎖、上限封頂?shù)摹叭狻痹瓌t。

資金互助會實(shí)行在專業(yè)合作社內(nèi)部封閉運(yùn)行、資金在會員間流動、5000萬元上限封頂，資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，資金不得進(jìn)入資本市場。

經(jīng)營場所設(shè)柜不設(shè)店、資金往來見賬不見錢、互助額度分散不集中。

經(jīng)驗(yàn)及建議

為努力促進(jìn)農(nóng)村資金互助會積極穩(wěn)妥發(fā)展，市農(nóng)合聯(lián)爭取黨委、政府支持，多方協(xié)調(diào)有關(guān)部門，采取諸多有力措施，開展了積極的探索創(chuàng)新和實(shí)踐。

一是加強(qiáng)事前審慎設(shè)立?？h級農(nóng)辦(農(nóng)業(yè)局)、金融辦、農(nóng)合聯(lián)要建立“嚴(yán)把關(guān)、嚴(yán)準(zhǔn)入”的指導(dǎo)原則，進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)村資金互助會籌建、開業(yè)等各個(gè)環(huán)節(jié)審查把關(guān)，對不符合籌建發(fā)起設(shè)立要求的申請主體要審慎審批，嚴(yán)格把好市場準(zhǔn)入第一關(guān)，確保守住事前風(fēng)險(xiǎn)防范。

二是加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。進(jìn)一步健全完善地方金融監(jiān)管聯(lián)席工作機(jī)制，明確職責(zé)、形成合力，強(qiáng)化農(nóng)村資金互助會監(jiān)管力度，共同推動農(nóng)村資金互助會規(guī)范發(fā)展。

三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)支撐。充分利用托管銀行制度，進(jìn)一步督促托管銀行加大對農(nóng)村資金互助會提供技術(shù)支持、業(yè)務(wù)支撐，同時(shí)，利用成熟的信貸管理模式和風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)，有效解決會員信用信息調(diào)查等問題，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和防控能力。

四是加強(qiáng)行業(yè)組織自律。通過組建農(nóng)村資金互助會行業(yè)協(xié)會，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營行為、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，提高全市農(nóng)村資金互助會整體形象。探索建設(shè)互助資金調(diào)劑平臺，為農(nóng)村資金互助會提供資金余缺調(diào)劑和融資服務(wù)。

五是加強(qiáng)政策扶持，幫助持續(xù)健康發(fā)展。加強(qiáng)財(cái)政資金以獎代補(bǔ)、農(nóng)業(yè)貸款財(cái)政貼息、農(nóng)村信用合作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等，積極扶持農(nóng)村資金互助會建設(shè)發(fā)展。要落實(shí)對農(nóng)村資金互助會的財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的政策，增強(qiáng)農(nóng)村資金互助會的生存發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，為農(nóng)村資金互助會持續(xù)健康發(fā)展提供更強(qiáng)的保障。

當(dāng)前農(nóng)村資金互助會在發(fā)展中仍存在著一些亟需解決的問題，如農(nóng)村資金互助會的法律地位尚未明朗，農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作的法律保障、稅收沒有明確，農(nóng)村金融管理人才建設(shè)薄弱、專業(yè)能力不足等。希望有關(guān)立法中能為農(nóng)村資金互助會明確法律地位，也希望相關(guān)部門能夠出臺相應(yīng)的扶持政策，從政策、資金等方面對資金互助會給予支持。