互聯(lián)網(wǎng)金融進入拐點 為何涌泉金服成標桿

浩然

技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯(lián)網(wǎng)金融進入拐點之際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢成為標桿平臺。

左手技術(shù)安全、右手供應(yīng)鏈金融，這是涌泉金服持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的兩張牌。技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯(lián)網(wǎng)金融進入拐點之際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢成為標桿平臺。

無論是在早期的互聯(lián)網(wǎng)金融喧囂時代，還是繁華過后的相對寂靜時期，涌泉金服不同于其他公司的地方在于，始終把技術(shù)創(chuàng)新和安全運營放在首位，而不僅僅是用產(chǎn)品收益博取用戶的關(guān)注。

如今，在經(jīng)歷了行業(yè)監(jiān)管洗牌后，涌泉金服致力于用科技創(chuàng)新技術(shù)和金融生態(tài)模式打造中國領(lǐng)先的金融科技服務(wù)平臺，借助金融科技創(chuàng)新技術(shù)為投資者提供安全、穩(wěn)定、便捷的金融消費產(chǎn)品，并幫助中小企業(yè)實現(xiàn)更高效和低成本的融資，實現(xiàn)普惠金融。

一些熟悉涌泉金服的業(yè)界大佬表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，涌泉金服是為數(shù)不多的做事不張揚的企業(yè)?？萍寂c金融的結(jié)合將是未來的趨勢之一，涌泉金服將互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型升級落實在科技創(chuàng)新上，努力打造大數(shù)據(jù)及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。短短兩年時間，晉升為一家行業(yè)領(lǐng)先的科技金融公司，這在逐利本性濃厚的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中實屬難得。

在涌泉金服CEO張椿看來，發(fā)展科技金融的主要目的在于以金融服務(wù)創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟，助推普惠金融快速發(fā)展?！坝每萍紕?chuàng)新技術(shù)提高金融服務(wù)效率，可以促進金融服務(wù)平等化。金融科技的概念核心是科技，一個科技金融公司需要用過硬的技術(shù)展示自身的核心技術(shù)。因此，我們一直強調(diào)要把技術(shù)創(chuàng)新放在首位。”張椿說。

上線銀行資金存管系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)金融在2017年進入了一個新的時期。在政策方面，無論是2015年出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》，還是2016年出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），都致力于完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的游戲規(guī)則。

根據(jù)《暫行辦法》，至今年8月底，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)，都必須根據(jù)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定按要求完成備案。但就目前行業(yè)的整改進度，以及各地金融局出臺的《網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理辦法》細則來看，基本可以確定備案將要延期。

但這并不影響平臺自律、自查進行合規(guī)整改的步伐。7月，涌泉金服宣布正式上線恒豐銀行資金存管系統(tǒng)，成為業(yè)內(nèi)少數(shù)成功對接銀行存管的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之一。這一舉措標志著涌泉金服在資金管理上將更加安全、合規(guī)、透明，資金管理規(guī)范已符合監(jiān)管層的要求。

在上線銀行資金存管的同時，涌泉金服還依據(jù)《暫行辦法》的要求，落實各項監(jiān)管細則。目前，涌泉金服已順利通過由北京市金融局指定的第三方律所和會計所審查，并收到了北京市金融局下發(fā)的《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事實認定整改通知書》，現(xiàn)正根據(jù)整改通知要求進行合規(guī)整改，將有望成為北京市首批完成備案的網(wǎng)貸平臺。

主打技術(shù)安全

從發(fā)展歷程來看，涌泉金服是一家充滿互聯(lián)網(wǎng)基因的科技金融公司，致力于通過先進技術(shù)和創(chuàng)新模式打造全新的金融科技生態(tài)系統(tǒng)，服務(wù)廣大投資者及中小企業(yè)。

在成立之初，涌泉金服組建了一個以張椿為核心的強大技術(shù)研發(fā)團隊。畢業(yè)于哈爾濱工業(yè)大學(xué)，后赴美留學(xué)，獲得工學(xué)和理學(xué)學(xué)位的張椿是中國最早一批移動通訊發(fā)展的奠基人，曾任職于NEC中國，負責(zé)研發(fā)手機基站定位系統(tǒng)、遠程視頻監(jiān)控系統(tǒng)、3G核心網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。此后，張椿加入了亞信科技負責(zé)中國移動CRM系統(tǒng)及電子商務(wù)系統(tǒng)。

2015年，他以聯(lián)合創(chuàng)始人的身份創(chuàng)立了科技金融服務(wù)平臺涌泉金服。憑借其在技術(shù)領(lǐng)域的專業(yè)和能力，榮任國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會專家委員、共青團中央“青年之聲·青春創(chuàng)客”評審專家，連續(xù)兩年獲得“中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新人物獎”。在剛剛落幕的中國財經(jīng)論壇暨財經(jīng)30年領(lǐng)袖峰會上，張椿憑借卓越的領(lǐng)導(dǎo)力和金融科技創(chuàng)新方面的突出成就榮獲“中國財經(jīng)人物創(chuàng)新獎”。

在技術(shù)方面，涌泉金服完全采用自主研發(fā)，擁有100%知識產(chǎn)權(quán)，并獲有相應(yīng)的專利證書。5月，由涌泉金服自主研發(fā)的涌泉理財App（iOS版、Android版、H5版）分別獲得國家版權(quán)局頒發(fā)的計算機軟件著作權(quán)專利證書。這是繼2016年研發(fā)的簡易記賬本、密碼管理器、短信小程序獲得國家計算機軟件著作權(quán)后，獲得的第二批共6項科研成果。

涌泉金服平臺的信息系統(tǒng)建立完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，擁有SSL數(shù)字簽名、安全套接協(xié)議等技術(shù)，以保障用戶的信息安全，防范技術(shù)風(fēng)險，同時還運用阿里云服務(wù)器來保障平臺運行的順暢及網(wǎng)絡(luò)安全不受侵害。阿里云盾、云監(jiān)控，多層防火墻確保了涌泉金服的網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)健運行，有效保障平臺數(shù)據(jù)流安全，實時地保證信息的完整性和準確性，為涌泉金服網(wǎng)絡(luò)平臺提供強大的安全服務(wù)。

對技術(shù)安全的重視，也使涌泉金服接連獲得中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)，中國計算機用戶協(xié)會第二屆計算機用戶應(yīng)用優(yōu)秀獎，《華夏時報》第十屆金蟬獎年度科技金融風(fēng)控品牌獎等多項榮譽，并于2016年成為國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺首批接入示范單位。

據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試。身為科技金融服務(wù)平臺，涌泉金服已經(jīng)順利通過國家信息系統(tǒng)安全等級保護測試。此外，涌泉金服也是行業(yè)進行“信息系統(tǒng)安全等級保護”測試的網(wǎng)貸平臺之一，并率先獲得公安部“信息系統(tǒng)安全等級保護”二級備案，成為行業(yè)內(nèi)少數(shù)擁有此資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺。

當(dāng)下，涌泉金服正在進行的三級測評，意味著技術(shù)上的安全更進一步，使其遙遙領(lǐng)先于同行業(yè)公司。

深耕供應(yīng)鏈金融

在資產(chǎn)安全方面，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是涌泉金服最大的優(yōu)勢之一。基于安全高于收益原則，涌泉金服早期專注短期借款類房產(chǎn)、汽車、黃金類抵押資產(chǎn)，實現(xiàn)財產(chǎn)足值抵押，保障投資者權(quán)益。即便在普遍資產(chǎn)荒的情況下，也能有效保證平臺安全。endprint

如今，供應(yīng)鏈金融成為涌泉金服的另一張名片。傳統(tǒng)金融服務(wù)的客戶大多是核心企業(yè)，而那些資金需求穩(wěn)定且需求量較大的中下游企業(yè)，因規(guī)模小、抵御風(fēng)險能力較弱等原因很難獲得銀行等傳統(tǒng)機構(gòu)的貸款。而供應(yīng)鏈金融最大的優(yōu)勢是以核心企業(yè)作為依托，通過核心企業(yè)掌控的信息流、資金流、物流等，幫助平臺及時掌握鏈條上下游企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金使用情況，以此為他們提供貸款服務(wù)，從而將單個企業(yè)不可控的風(fēng)險轉(zhuǎn)為整個供應(yīng)鏈的可控風(fēng)險。

由于供應(yīng)鏈金融具有風(fēng)險可控的優(yōu)勢，成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺解決中小企業(yè)融資難問題和發(fā)展普惠金融的利器，也成為涌泉金服的最大優(yōu)勢之一。

“供應(yīng)鏈金融很好地解決了中小企業(yè)的資金難題。所以，在石化和醫(yī)療行業(yè)，涌泉金服的供應(yīng)鏈金融服務(wù)得到了廣泛認可，奠定了行業(yè)優(yōu)勢?！庇咳鸱偛脧埿裾f。

據(jù)張旭介紹，之所以選擇為石化供應(yīng)鏈和醫(yī)療供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，主要基于兩方面原因。一是為了保證符合監(jiān)管機構(gòu)對借款額度上限的要求。這兩個行業(yè)的借款人大部分為個人和中小企業(yè)，需求量在幾萬元到幾十萬元之間，契合平臺小額分散原則，企業(yè)單筆借款100萬元以內(nèi)，個人借款20萬元以內(nèi)，避免發(fā)生不可控風(fēng)險，從而降低投資風(fēng)險。

二是保證資產(chǎn)安全。石化行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)的供應(yīng)鏈資金需求量大且穩(wěn)定。涌泉金服以供應(yīng)鏈上、下游中小企業(yè)提供的應(yīng)收賬款等為依據(jù)，同時通過與第三方平臺的合作，監(jiān)控整個供應(yīng)鏈上的交易數(shù)據(jù)，評估還款能力，從而給出授信額度。

除此之外，涌泉金服擁有行業(yè)領(lǐng)先基于大數(shù)據(jù)的線上征信和風(fēng)控模型，及線下盡職調(diào)查和貸后管理，結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評價體系，參照國際通用的FICO信用評分模型，對借款人進行分級，建立自己專屬的數(shù)據(jù)征信體系。只有通過“風(fēng)險控制管理委員會”嚴格篩選的資產(chǎn)才能引入平臺銷售。

資產(chǎn)售前、售中、售后建立專人跟蹤服務(wù)及定期報告機制。為了給客戶提供安全可靠的服務(wù)體驗，保證客戶的資金安全，確實享受到高收益、低門檻的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，對項目渠道進行嚴格把關(guān)，獨立地、審慎地篩選與風(fēng)險評估投資產(chǎn)品，依據(jù)客戶需求定制資產(chǎn)組合，力求從源頭把握項目質(zhì)量。

普通的大眾投資者可能關(guān)心的只是金融產(chǎn)品期限和收益率，而我們更要關(guān)注的是產(chǎn)生這樣的收益及所掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)做深層次的、理性的、專業(yè)的評估，更好地幫客戶控制風(fēng)險。

從規(guī)模上來看，涌泉金服雖然還無法稱雄，但手握技術(shù)安全和供應(yīng)鏈金融兩張王牌，技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐使涌泉金服已經(jīng)成為行業(yè)的一面旗幟。endprint