汽車保險

汽車保險怎么買？買什么？怎么賠？賠什么？你可能還對汽車保險一頭霧水，或者糾結(jié)接不接保險推銷員的電話

中國的汽車保險機制還不夠健全，經(jīng)常會出現(xiàn)一些不合情又不合理的地方，保監(jiān)會一直強調(diào)會不斷完善，但這些離我們太遠了。關(guān)鍵在于大部分車主們自己也沒弄明白汽車保險是怎么回事，我整理出了一些在汽車保險需要車主們注意的事項，了解這些可以學(xué)會更好維護自己的利益。

1.篩選險種

除了國家要求必須購買的交強險外，很多車主在如何選擇商業(yè)險上犯難，商業(yè)險分成基本險和附加險兩部分，基本險包括車輛損失險、第三者責(zé)任保險、盜搶險和車上人員責(zé)任險。附加險有玻璃破損險、劃痕險、涉水險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險等等。

購買新車不用上自燃險，出現(xiàn)自燃的幾率微乎其微，但是老車車況不好可以考慮購買；作為基本險的盜搶險可挽回的損失較大，如果車主沒有安全的固定車位建議購買；高檔車主最好要購買玻璃單獨破損險，4S店的高檔豪華車配件價格非常高，如果單獨破損沒有保險就要自行掏錢，會造成很大的經(jīng)濟損失；還有像涉水險這些，都可根據(jù)自己的環(huán)境來決定是否購買，很多險種的投保金額不高，但是加到一塊也是一筆不菲的金額。

2.不計免賠

不計免賠險是屬于附加險，通俗理解就是在理賠時，保險公司不但賠償他們需要承擔(dān)的部分，也把車主需要承擔(dān)的部分支付，按保險對象不同，不計免賠險又可分為基本險的不計免賠和附加險的不計免賠。對于車主而言，尤其是新手不計免賠還是非常有必要的。

3.全險意味著什么

“全險”只是大家的日常用語，并不存在于保險公司和國家法律依據(jù)中，它一般包括交強險、車損險、第三者責(zé)任保險、不計免賠險和車上人員險等幾項，有時附加盜搶險、玻璃險、劃痕險和自燃險。

4.無責(zé)免賠是“霸王條款”？

“無責(zé)免賠”指保險車輛在發(fā)生交通事故時，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)比例賠付相應(yīng)賠償責(zé)任，保險車輛方無事故責(zé)任的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。其實從某種意義上講這是合理的，但卻不合情，車主上了高額的保險費用卻承擔(dān)著自己支付或墊付的風(fēng)險，中消協(xié)也指出過這種霸王條款侵害了消費者合法權(quán)益。所以在目前還屬于胳膊擰不過大腿的時候，車主們一定要在事故中留住證據(jù)，有時候也可以用法律手段來維護自己的利益。

5.修理廠選擇

在發(fā)生事故后正常的流程是由責(zé)任方向?qū)Ψ劫r付，被賠付方可以去4S店或者自己信任的修理廠進行維修并辦理手續(xù)，這里需要注意的是責(zé)任方和責(zé)任方的保險公司沒有任何權(quán)利指定被賠付方的修車地點。

6.年檢和保險

車輛年檢和保險是相輔相成的，不上交強險就不能年檢，同樣不年檢所有商業(yè)保險都不予理賠。投保人和保險公司簽訂的商業(yè)險合同中會有若干免責(zé)條款，其中就包括車輛未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，造成被保險機動車損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償?shù)臈l款。endprint