集資詐騙罪的成因及其防治對(duì)策芻議

張偉東+趙宸

[摘 要] 集資詐騙罪等經(jīng)濟(jì)犯罪目前越來越呈現(xiàn)出高發(fā)趨勢(shì)，其產(chǎn)生的原因主要在于法律、法規(guī)以及一些相關(guān)行政制度規(guī)定不夠健全，社會(huì)規(guī)制措施缺位及管理機(jī)制失調(diào)，以及被害人自身法律觀念比較淡薄，受到利益推動(dòng)和驅(qū)使，缺乏自我保護(hù)意識(shí)等方面造成的。防治集資詐騙罪任重道遠(yuǎn)，堅(jiān)決打擊犯罪，宣傳犯罪危害，建立合作機(jī)制，妥當(dāng)安排善后，四者聯(lián)動(dòng)缺一不可。我國應(yīng)加強(qiáng)法制宣傳教育活動(dòng)，提高公民法律意識(shí)；建立健全經(jīng)濟(jì)法規(guī)，不斷加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管；各相關(guān)單位應(yīng)協(xié)調(diào)統(tǒng)一，建立長效合作機(jī)制，從而預(yù)防打擊犯罪，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

[關(guān)鍵詞] 集資詐騙罪；成因；涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪

[中圖分類號(hào)] D924.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009-6043（2017）08-0187-02

Abstract： Econmic crimes such as crimes of fraud in financing occur more frequently. The main causes include unsound laws， regulations and relative administrational systems， absence of social regulation measures， inefficient management system， and victims' weak legal consciousness and poor self-protection awareness. There are much to do in preventing fraud in financing， including fighting the crime， publicizing harms of the crime， building cooperation systems， and dealing properly with problems arising from the crime. The four parts coordinate to one another and none is dispensable. China should give more publicity to the legal system to promote legal awareness of citizens， establish and improve economic laws and regulations to strengthen supervision over economic activities. All relative units should coordinate and unify with each other to build a long-acting cooperation system for guarding against and fighting the crime in maintaining social stability.

Key words： crimes of fraud in financing， cause， economic crime involving the mass

集資詐騙罪屬于涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的范疇，是日常生活中最頻發(fā)、社會(huì)危害性最大、對(duì)人民生活影響極大的非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之一。關(guān)于集資詐騙罪的成因以及防治對(duì)策研究，既有較大的理論研究意義，又有更積極的實(shí)踐意義，分析其概況、成因以及防治對(duì)策是本課題研究的重點(diǎn)，也是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展、維護(hù)人民根本利益、預(yù)防打擊犯罪的必然要求。

一、集資詐騙罪的概述

（一）集資詐騙罪的概念

集資詐騙罪是侵犯公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

（二）集資詐騙罪的特點(diǎn)

1.受害群眾有廣泛性和普遍性。由于集資詐騙罪屬于涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的范疇，在受害主體上，集資詐騙罪與其具有相同的性質(zhì)。對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)不足卻又本能地想要追逐更高的利益的人民群眾大有人在，同時(shí)由于對(duì)集資詐騙的手段不夠了解、缺乏辨別的能力，往往會(huì)輕信犯罪人，成為受害的主體。社會(huì)中，人民百姓從事的各種正常的生產(chǎn)生活活動(dòng)都會(huì)與金錢利益息息相關(guān)，因此，只要犯罪分子看準(zhǔn)機(jī)會(huì)，輔以更多高端的科技手段，不同地域、不同行業(yè)的不同年齡和層次的人都極易成為犯罪分子的侵害對(duì)象。

2016年，據(jù)四川省公安廳報(bào)表統(tǒng)計(jì)，當(dāng)年1-10月，全省公安機(jī)關(guān)共立案查處各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件6507起，破獲2905起，抓獲犯罪嫌疑人2991名，挽回經(jīng)濟(jì)損失5.3億元。

2.犯罪主體具有復(fù)雜性。對(duì)于經(jīng)濟(jì)類犯罪來說，很多時(shí)候涉案人員的構(gòu)成具有多樣性，往往會(huì)出現(xiàn)一些設(shè)立合法公司以掩蓋非法勾當(dāng)以及非法企業(yè)與合法企業(yè)相結(jié)合的情況。一方面，某些國家工作人員往往會(huì)參與其中，官商勾結(jié)，利用自己職務(wù)上的便利換取不法利益。另一方面，地下錢莊和富裕階層的介入，也使得犯罪主體更加的復(fù)雜。

3.犯罪手段具有多樣性。犯罪分子要想達(dá)到獲取高額利潤的目的，必須要充分利用受害群眾的逐利心理，他們會(huì)利用各種手段捏造或夸大事實(shí)，騙取群眾投資。目前為止，市場(chǎng)上常見的犯罪手段有：虛假宣傳以高額利息為誘惑吸引受害群眾、利用民間“合會(huì)”的方式進(jìn)行集資詐騙、利用多層次傳銷等復(fù)雜的營銷形式進(jìn)行集資詐騙等等。

2016年，公安部部署全國公安機(jī)關(guān)開展打擊新型網(wǎng)絡(luò)傳銷專項(xiàng)工作。針對(duì)傳銷犯罪尤其是以“虛擬貨幣”、“金融互助”、“微商”、“愛心慈善”、“旅游互助”等為幌子的新型網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪活動(dòng)，開展打擊活動(dòng)。內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、江蘇、浙江、山東、湖北、湖南、廣東、廣西、四川、云南、甘肅、新疆等地破獲了“克拉幣”、“霹克幣”等近20起個(gè)案涉案金額過億元的“虛擬貨幣”犯罪案件。endprint

4.犯罪趨勢(shì)逐漸擴(kuò)大化。今年來，集資詐騙罪的罪數(shù)明顯增多，越來越多的不法分子認(rèn)為從事此類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最為有利可圖，不斷投身于此類經(jīng)濟(jì)的犯罪活動(dòng)中，另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)與科技的發(fā)展，犯罪分子的犯罪手段不斷翻新，因此此類犯罪活動(dòng)具有更強(qiáng)的隱蔽性，不法分子從心理上更傾向于從事此類經(jīng)濟(jì)利益多、安全系數(shù)相對(duì)較高、不易被發(fā)現(xiàn)、定性的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，因此在地域和涉案人數(shù)上，往往呈現(xiàn)擴(kuò)大化的高發(fā)趨勢(shì)。

二、集資詐騙罪的成因

（一）被害人自身原因

被害人在很多時(shí)候法律觀念比較淡薄，容易依賴于政府，缺乏自我保護(hù)意識(shí)，由于利益的推動(dòng)和驅(qū)使，往往容易上當(dāng)受騙。犯罪嫌疑人往往會(huì)采用一些手段吸引投資人，如：帶領(lǐng)投資人參觀公司舉辦的各種儀式，向外展示獲得的像“三八紅旗手”一類的政治榮譽(yù)，致使投資人被迷惑。在很多情況下，能夠成為受害對(duì)象不是完全被動(dòng)的，犯罪人正是因?yàn)榭粗斜缓θ说哪承┨刭|(zhì)可以加以利用，才有了悲劇的發(fā)生。

（二）法律、法規(guī)以及一些相關(guān)行政制度規(guī)定不夠健全

就我國目前的法制建設(shè)情況來看，存在著立法滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、偵查基礎(chǔ)工作建設(shè)投入不夠的問題。經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度過快，很容易導(dǎo)致一些立法還沒有解決的問題暴露出來，這些漏洞被不法分子加以利用，在集資詐騙罪的犯罪成本不高的情況下，犯罪率勢(shì)必會(huì)上升；另一方面，取證難、追贓難、處置難等問題時(shí)有發(fā)生，這些尚未調(diào)整的方面往往給犯罪分子可乘之機(jī)，為害一方。

（三）由于經(jīng)濟(jì)政策而產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)

目前，我國的金融投資渠道相對(duì)英美等發(fā)達(dá)國家相比比較單一，在國家穩(wěn)健的財(cái)政政策以及緊縮的貨幣政策的宏觀調(diào)控下，容易導(dǎo)致資金供求不平衡的現(xiàn)象產(chǎn)生，很多中小型企業(yè)都面臨著投資、融資難的問題，銀行資金來源不足，民間投資活動(dòng)就會(huì)大規(guī)模興起，民間資本就會(huì)大量涌入，犯罪分子多會(huì)利用時(shí)機(jī)，提供各種虛假信息，以“高回報(bào)率”為噱頭吸引投資，進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)，從中獲利。

（四）社會(huì)規(guī)制措施缺位及管理機(jī)制失調(diào)

涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪往往涉及多方政府部門合力整治，但是各個(gè)部門之間相互推諉、互相推脫的情況時(shí)有發(fā)生，很多時(shí)候權(quán)利行使缺乏監(jiān)督，政治的運(yùn)作過程中缺乏透明度，人事制度等方面的缺陷在一定程度上也助長了涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的發(fā)展態(tài)勢(shì)。而由于本身集資詐騙罪的追贓定性比較困難，很容易造成追查管控困難、損失再擴(kuò)大的局面。

三、集資詐騙罪的防治對(duì)策

（一）理性投資，識(shí)別詐騙

在違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的高額回報(bào)誘惑下，被害人大多容易上當(dāng)受騙，此時(shí)投資人自身要注意保持冷靜的頭腦，做到理清思路，多方打聽，及時(shí)充分的了解對(duì)方的資金狀況、信用是否良好、公司發(fā)展前景以及利潤分配情況、能否有及時(shí)償還債務(wù)的能力，之后在決定是否能投資、投多少，不斷提升自我保護(hù)意識(shí)以及鑒別能力，在了解相關(guān)的法律知識(shí)的前提下，做到冷靜自持，防止詐騙，理性投資。

（二）加強(qiáng)法制宣傳教育活動(dòng)，提高法律意識(shí)

犯罪分子之所以能夠得逞，很多時(shí)候是由于受害群眾的自我保護(hù)意識(shí)的缺乏，容易被集資詐騙的犯罪人用精心編織的謊言所蒙蔽和欺騙，因此要加大法治宣傳教育活動(dòng)，通過電視、廣播等媒體開展法制教育活動(dòng)，引導(dǎo)群眾理性投資，不斷深入基層，大力宣傳，以案釋法，使人民能夠感同身受的理解到集資詐騙罪的危害，積極自愿地增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不盲目不隨意，從最大限度上減少集資詐騙類犯罪的發(fā)生。

（三）建立健全經(jīng)濟(jì)法規(guī)，不斷加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管

一方面，我國應(yīng)制定相應(yīng)法律法規(guī)政策，對(duì)于已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的法律漏洞及時(shí)補(bǔ)救，不斷推進(jìn)法制化進(jìn)程，相關(guān)部門也應(yīng)加強(qiáng)管制民間資本納入金融監(jiān)管，對(duì)于民間融資給出切實(shí)可行的管理措施，不斷完善金融秩序管理辦法，必要時(shí)，要及時(shí)提供資金信息來源、利率水平等信息，在豐富市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體、推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，引導(dǎo)投資規(guī)范化、制度化。

另一方面，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該加大打擊力度，可聯(lián)合金融銀行等部門，仔細(xì)甄別出關(guān)于此類犯罪的融資途徑，封鎖其融資渠道，將此類犯罪盡量在萌芽中扼殺，而不是等其做大再采取行動(dòng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年以來，全國公安機(jī)關(guān)共立非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件3萬余起，為群眾挽回了一大批經(jīng)濟(jì)損失。2016年立案數(shù)、涉案金額比2015年分別下降了8.9%、7.3%，初步扭轉(zhuǎn)了此類案件高發(fā)的勢(shì)頭。

（四）各相關(guān)單位協(xié)調(diào)統(tǒng)一，建立長效合作機(jī)制

涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的防治不僅涉及法律問題，更跨越了金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)學(xué)、投資證券等行業(yè)，因此很多時(shí)候很有必要成立專案組，并且吸收相關(guān)有專業(yè)知識(shí)的人才，協(xié)調(diào)合作。嚴(yán)格依法辦案，準(zhǔn)確適用法律法規(guī)，將集資詐騙罪甚至是涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪當(dāng)成一個(gè)長期的事，堅(jiān)決打擊，依法保護(hù)公民的合法權(quán)益。集資詐騙類案件大多與金融資本有關(guān)，很多時(shí)候關(guān)注錢款的來源以及動(dòng)向，可以更好的幫助我們追回贓款，找到犯罪嫌疑人，尤其是犯罪嫌疑人在實(shí)施了犯罪行為后，往往會(huì)獲取大筆的流動(dòng)資金，為了保存資金，他們大多將其轉(zhuǎn)化為存款，能夠及時(shí)查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款對(duì)于案件的告破贓款的追回有著很重要的意義。

集資詐騙罪等經(jīng)濟(jì)犯罪目前越來越呈現(xiàn)出高發(fā)趨勢(shì)，防治集資詐騙罪任重道遠(yuǎn)，堅(jiān)決打擊犯罪，宣傳犯罪危害，建立合作機(jī)制，妥當(dāng)安排善后，四者聯(lián)動(dòng)缺一不可，既要治標(biāo)也要治本，謹(jǐn)記千里之堤毀于蟻穴，力求讓法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。

[參考文獻(xiàn)]

[1]王斌通.涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的司法難題及對(duì)策研究[N].山西青年報(bào)，2016-01-10.

[2]北京市第二中級(jí)人民法院重點(diǎn)調(diào)研課題組.對(duì)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件的調(diào)查研究[J].人民司法，2013（1）：73.

[3]陳志達(dá).集資詐騙犯罪原因及治理對(duì)策研究[D]寧波大學(xué)碩士論文，2012.

[責(zé)任編輯：潘洪志]endprint