“美容貸”陷阱

蔣芳++潘曄

這筆貸款并沒有給她，而是直接打到了美容院賬上

美容咨詢十分鐘，貸款3.5萬元，反悔要扣1萬元違約金;拿身份證拍個(gè)照、簽個(gè)字，不僅免費(fèi)做美容還能拿小費(fèi)，最終卻發(fā)現(xiàn)倒欠6萬元信用卡債;網(wǎng)貸3萬元用于美容，到手僅有500元……

暑假期間，對(duì)于學(xué)生尤其是剛剛參加完高考的學(xué)生而言，他們的“假期清單”中“割雙眼皮”“隆鼻”“瘦臉”等已有不少。本刊記者調(diào)查了解到，由于暑期學(xué)生整形熱，醫(yī)療美容手術(shù)量比平時(shí)增加了將近一倍，各類以美容為旗號(hào)的消費(fèi)糾紛、詐騙案也大幅上升。

十分鐘，三步走，貸款3.5萬元

學(xué)生小朱來南京旅游，卻在美容院工作人員的“指導(dǎo)”下，僅十分鐘就從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)貸到了3.5萬元的美容手術(shù)費(fèi)。好在手術(shù)前“清醒”過來，要求終止合同，卻被要求付1萬元的違約金。小朱回憶起上當(dāng)?shù)倪^程，感到“步步驚心”：

第一步，免費(fèi)掃碼卻被忽悠到了整形醫(yī)院。

“我是出地鐵站的時(shí)候，看見了一個(gè)‘掃一掃有獎(jiǎng)品的標(biāo)識(shí)，但沒想到后面卻發(fā)生了那么多的事情?！毙≈旎貞?，旁邊一位中年婦女迎了上來，說這個(gè)是商家的免費(fèi)活動(dòng)，只要掃一掃就可能中獎(jiǎng)。在她掃碼的過程中，中年婦女跟她聊天得知她就要上大學(xué)了，又向她推銷起美容院正在做的暑期免費(fèi)美容咨詢活動(dòng)。原本對(duì)自己相貌不太自信的小朱經(jīng)不住慫恿就同意了。

第二步，美容咨詢變手術(shù)，沒錢可以貸款。

小朱隨后就來到了南京珠江路上的一家美容整形醫(yī)院。進(jìn)店后，中年婦女特別囑咐店內(nèi)的接待人員“這位是學(xué)生”。認(rèn)為只是免費(fèi)咨詢的小朱放下警惕，任由工作人員對(duì)她進(jìn)行“面部掃描分析”，最后向她推薦了一款隆鼻手術(shù)，價(jià)格是3萬多元。

被價(jià)格嚇了一跳的小朱告訴工作人員，她只是個(gè)學(xué)生根本無力支付。對(duì)方告訴她：“不需要為錢的事情發(fā)愁，美容院這有很多類似情況的學(xué)生都成功地做了美容手術(shù)。只要先做一次信用額度測(cè)試?！?/p>

第三步，10分鐘放款3.5萬元，利息近5000元。

工作人員拿小朱的手機(jī)下載了一款名為“么么錢包”的App，又問她要了姓名、身份證號(hào)和學(xué)校等個(gè)人信息?！靶畔⒍际撬麄儙臀业卿浱顚懙?，還邊操作邊跟我說，貸款成功率也就20%。”然而僅僅一兩分鐘，小朱就接到了貸款平臺(tái)的電話，10分鐘后貸款手續(xù)通過，18個(gè)月連本帶息總計(jì)39600元。但這筆貸款并沒有給她，而是直接打到了美容院賬上。

中介提成高達(dá)60%，是貸款還是詐騙

愛美之心人皆有之。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，到2018年，醫(yī)美市場規(guī)模將超過8500億元。千億元級(jí)別市場也成為消費(fèi)金融掘金之地。

本刊記者百度“美容貸”或“醫(yī)美分期”，各類平臺(tái)令人眼花繚亂，甚至一些互聯(lián)網(wǎng)金融大公司也涉及該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

在南京多家美容院的前臺(tái)，能夠看到多個(gè)貸款平臺(tái)的二維碼。本刊記者咨詢了維多利亞美容醫(yī)院，服務(wù)人員告訴記者，該院醫(yī)美分期選擇多達(dá)十幾種，包括零首付、零利息，還有最長可貸24個(gè)月的，可以根據(jù)客戶需要進(jìn)行組合搭配。

名目繁多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與迅速壯大的醫(yī)美行業(yè)，養(yǎng)肥了一批“美容貸中介”。知情人士透露，中介和美容機(jī)構(gòu)間的合作體現(xiàn)在貸來款項(xiàng)的分成上，中介最高能夠拿到貸款額60%的提成，而顧客能夠拿到的錢最高為貸款金額的20%～30%，最少的只拿到500元。

“網(wǎng)貸平臺(tái)所謂的零抵押零擔(dān)保低利息，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)很大、貸款利率很高、還貸要求苛刻。這就需要中介通過與美容機(jī)構(gòu)合作，采取非常規(guī)手段將沒有還貸能力的消費(fèi)者忽悠進(jìn)來，學(xué)生們由于涉世未深，往往就會(huì)成為目標(biāo)，被誘導(dǎo)提前消費(fèi)、超額消費(fèi)。”南京市消協(xié)副會(huì)長兼秘書長許明說。

在這樣的“里應(yīng)外合”之下，貸款中介獲得大部分的傭金，而美容機(jī)構(gòu)既獲得了客源，又能拿到業(yè)務(wù)分成，消費(fèi)者不僅欠下“一屁股債”，還有可能因?yàn)檫`約影響到自己的征信。

更值得引起警惕的是，還有的美容院以“免費(fèi)美容還有錢拿”為噱頭將消費(fèi)者騙進(jìn)美容院實(shí)施詐騙。據(jù)媒體報(bào)道，福建傅女士在福州一家美容院做了玻尿酸和蘋果肌兩個(gè)美容項(xiàng)目，合計(jì)費(fèi)用29800元，并且拿到了500元的小費(fèi)。然而，中介與美容院合伙，用傅女士貸款時(shí)的身份信息、電話和銀行卡號(hào)，進(jìn)行二次貸款，傅女士在不知情的情況下，莫名背上了6萬元的債務(wù)。

“校園貸”后又見“美容貸”，監(jiān)管需更給力

面對(duì)校園貸中出現(xiàn)的超高利率、裸貸以及暴力催收等一系列問題，銀監(jiān)會(huì)、教育部等相關(guān)機(jī)構(gòu)先后提出監(jiān)管要求，各地銀監(jiān)局、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)隨后跟進(jìn)。尤其從2016年4月以來，校園貸進(jìn)入集中監(jiān)管階段，根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，累計(jì)有47家平臺(tái)退出了校園貸市場。卻沒想到，一些美容機(jī)構(gòu)又瞄上了涉世未深的學(xué)生們作為“獵物”。

南京市消協(xié)介紹，中介和美容機(jī)構(gòu)勾結(jié)在一起，打著“免費(fèi)美容還送錢”的招牌，利用暑期整容熱招攬客戶。消協(xié)提醒，大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)應(yīng)考慮個(gè)人和家庭的承受能力，避免過度消費(fèi)，給家人和自己帶來麻煩。不要被“免費(fèi)”“優(yōu)惠”“便宜”等字樣沖昏頭腦，每一次的簽字與個(gè)人證件的出示、復(fù)印、掃描都需要三思而后行，對(duì)于合同款項(xiàng)要仔細(xì)研讀，對(duì)于對(duì)方的承諾更需要白紙黑字保留證據(jù)。

許明說，學(xué)校是個(gè)小課堂，社會(huì)是個(gè)大課堂。防范被騙還得學(xué)生們從自身做起，培育健康消費(fèi)觀，加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)以及對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的辨別意識(shí)，保護(hù)自身合法權(quán)益。

銀行監(jiān)管部門表示，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門加大校園貸等業(yè)務(wù)監(jiān)管整治力度“堵歪門”，同時(shí)，也在積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“開正門”，加強(qiáng)校園貸服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足市場需求。目前，部分國有大銀行以及股份制銀行，已進(jìn)入首批試點(diǎn)校園貸產(chǎn)品的正規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之列。