電信詐騙成因及防范對策

劉元

隨著信息化時代的到來，電子科技、信息技術(shù)日新月異，新媒體逐漸走入人們的視野，并越來越受到人們的關(guān)注?；诰W(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、以互動傳播為特征的新媒體已經(jīng)成為當(dāng)今世界最活躍的發(fā)展領(lǐng)域之一，在國家戰(zhàn)略的支持下，其發(fā)展速度極為迅猛，當(dāng)前，我國已一躍成為全球新媒體用戶第一大國。新媒體逐漸改變著人與人之間的溝通、交流方式，使傳播者和接受者互不見面即可成為平等的交流者，而交流者也可以同時進(jìn)行很多個性化的交流。但是在帶給人們方便的同時，與之相對應(yīng)的各類詐騙犯罪也運(yùn)應(yīng)而生。其中，借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和金融工具實(shí)施的非接觸式的電信詐騙犯罪對廣大新媒體用戶的利益造成了侵害，嚴(yán)重破壞了新媒體使用的環(huán)境安全。

一、電信詐騙的成因

電信詐騙作為新媒體視角下的詐騙犯罪中的主要犯罪類型，是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，利用手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和金融工具實(shí)施的，騙取他人數(shù)額較大的財物的行為。

電信詐騙犯罪主要是圍繞銀行卡為核心進(jìn)行的一種詐騙犯罪，它主要依托了當(dāng)今中國發(fā)達(dá)的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和通訊系統(tǒng)實(shí)施作案。銀行和通訊是電信詐騙案件不可缺少的環(huán)節(jié)。電信詐騙犯罪的形成有其自身原因：

（一）作案隱蔽性強(qiáng)，犯罪成本低

犯罪分子實(shí)施詐騙所使用的通訊工具，只須固定電話、移動電話設(shè)備或VOIP網(wǎng)絡(luò)電話設(shè)備即可，通過電信業(yè)務(wù)平臺，或使用任意改號軟件，可以在極短的時間內(nèi)發(fā)送數(shù)千條、數(shù)萬條違法信息，輕易實(shí)施詐騙行為。對于犯罪分子詐騙實(shí)施過程中所使用的銀行卡，均用虛假身份辦理，一旦詐騙得手，犯罪分子會迅速將受害人打入賬戶的存款轉(zhuǎn)入其他若干賬戶，有的甚至將錢款轉(zhuǎn)至境外。

（二）犯罪實(shí)施較為容易，隱蔽性高

由于電子信息時代的到來，人們消費(fèi)越來越便捷。許多人在使用各種銀行卡，填寫各種社會信息，購房、購車，辦理各種電信、網(wǎng)絡(luò)等業(yè)務(wù)時，很容易泄露個人信息。犯罪分子獲得上述被害人的個人信息后，在詐騙過程中適時向被害人拋出其個人信息情況，增加了詐騙內(nèi)容的可信性，使犯罪較容易得手。而且銀行業(yè)和通信服務(wù)業(yè)監(jiān)管力度也不夠，犯罪分子在詐騙過程中，以虛假身份可以在各地銀行辦理多張銀行卡，銀行對于作案人辦卡時是否使用真實(shí)身份并不能做到一一甄別、核實(shí)。通信運(yùn)營商在辦理服務(wù)業(yè)務(wù)時也不嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名登記制度，給犯罪分子使用虛假身份提供了可乘之機(jī)。通信運(yùn)營商將部分服務(wù)業(yè)務(wù)承包給私人企業(yè)，為詐騙團(tuán)伙利用通信平臺租用服務(wù)實(shí)施犯罪創(chuàng)造了條件。

（三）被害人普遍防范意識較差

隨著信息化時代多種信息工具的出現(xiàn)，不法分子不斷翻新犯罪手法，充分利用信息工具，精心設(shè)計各種騙局，對被害人進(jìn)行各種方式的欺詐、誘惑、引導(dǎo)，有的作案人利用公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)的名義，編造各種被害人涉及民事、刑事案件，或資金賬戶因案件被凍結(jié)等理由，讓被害人感到緊張、不安、糾結(jié)，然后上當(dāng)受騙；有的作案人利用QQ，冒充熟人，向被害人借錢，或者冒充微信代購等方式，利用被害人防范意識差、貪圖小利的思想，從而詐騙得手；有的是以稅收政策調(diào)整、可辦理購物退稅為由，誘騙被害人將錢轉(zhuǎn)入作案人指定賬戶。作案人的詐騙方法多種多樣，而被害人往往對一些新的軟件、新的技術(shù)手段不了解，很容易給作案人以可乘之機(jī)。

（四）案件打擊處理難度較大

電信詐騙以團(tuán)伙作案、流竄作案、跨地區(qū)作案，乃至跨國作案居多。犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)，不與被害人正面直接接觸，利用優(yōu)勢結(jié)成團(tuán)伙，人員等級明確、分工具體，形成嚴(yán)密的網(wǎng)狀組織，彼此緊密聯(lián)系，缺一不可又互不干涉，一旦資金進(jìn)賬，迅速利用網(wǎng)絡(luò)及時轉(zhuǎn)賬，并將大量資金轉(zhuǎn)入歸屬不同開卡人的多張銀行卡內(nèi)，多個賬戶交替循環(huán)使用，致使偵查機(jī)關(guān)追查取證比較困難，偵查工作量巨大，有時抓捕到團(tuán)伙中層級較低的犯罪嫌疑人，由于他們與團(tuán)伙核心成員無直接聯(lián)系或聯(lián)系不緊密，致使很難獲得團(tuán)伙犯罪的完整證據(jù)，無法成功破獲團(tuán)伙犯罪案件。并且一些犯罪團(tuán)伙的核心人員往往在臺灣地區(qū)或者境外國家，由于法律制度的不同，給境外調(diào)查取證、境外抓捕工作帶來很大困難。

二、電信詐騙犯罪的防范對策

電信詐騙案件的屢屢發(fā)生，嚴(yán)重破壞了經(jīng)濟(jì)秩序，影響了社會穩(wěn)定，損害了人民群眾合法權(quán)益。隨著電信詐騙犯罪愈演愈烈，騙術(shù)不斷翻新，有組織性的特征越來越突出，加之群眾防范意識薄弱，給公安機(jī)關(guān)有力打擊該犯罪帶來較大困難。為此，對于電信詐騙案件，應(yīng)及時研究制定打防對策。

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳，不斷提高群眾防范意識

利用媒體加大宣傳力度，向廣大群眾宣傳防騙方法，揭示電信詐騙犯罪分子的作案手法，提高廣大群眾的識騙能力和防騙意識。充分發(fā)揮居委會的作用，對轄區(qū)居民加大宣傳力度，提高宣傳的針對性。提示群眾在接收到詐騙信息時，不貪圖小利，不占便宜，增強(qiáng)分辨能力；發(fā)現(xiàn)電信犯罪活動的，及時與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系，自覺同違法犯罪活動作斗爭。不要輕易相信網(wǎng)絡(luò)廣告、陌生賬號，更不要向陌生人打款，不要向所謂的安全賬戶轉(zhuǎn)款。

（二）協(xié)調(diào)銀行和電信運(yùn)營部門，不斷加大協(xié)作力度

一是要建立公安機(jī)關(guān)與銀行業(yè)深度協(xié)作機(jī)制。建立快速查詢定位、凍結(jié)工作等機(jī)制，及時與金融機(jī)構(gòu)溝通，通報新的詐騙案例、詐騙手法，對銀行員工深入開展防范詐騙培訓(xùn)宣傳，及時截斷涉案資金轉(zhuǎn)移渠道，及時為群眾挽回財產(chǎn)損失。建議電信運(yùn)營商落實(shí)手機(jī)實(shí)名制，做到手機(jī)用戶必須憑本人身份證明入網(wǎng)，遇到電信詐騙案件，偵查機(jī)關(guān)可以及時通過手機(jī)號碼直接確定手機(jī)持有人，可以很快確定犯罪嫌疑人的身份，并能順利獲取證據(jù)，增強(qiáng)案件偵破效果，從而可以從根本上減少此類案件的發(fā)生。二是要嚴(yán)格相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保傳播的信息準(zhǔn)確、真實(shí)，充分發(fā)揮電信新技術(shù)的篩選、攔截作用，對非法提供任意改號、顯號等功能的運(yùn)營商或個人要嚴(yán)肅追究其責(zé)任。

（三）注意抓好案件偵查的各個環(huán)節(jié)，及時收集調(diào)取證據(jù)

偵查機(jī)關(guān)在獲取案件詳細(xì)信息后，偵查員應(yīng)及時到涉案銀行卡在涉案地區(qū)對應(yīng)的銀行調(diào)取證據(jù)，要綜合應(yīng)用視頻資料、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控等現(xiàn)代偵查手段，充分利用公安大數(shù)據(jù)信息，及時串并案，充分挖掘案件有效信息。根據(jù)犯罪嫌疑人作案手段、犯罪規(guī)律特點(diǎn)，判斷犯罪嫌疑人活動范圍；查明網(wǎng)絡(luò)通訊工具、涉案賬戶的歸屬地、開戶地等；加強(qiáng)對各金融網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)、自助銀行等重點(diǎn)部位的防護(hù)。注意對電子證據(jù)的提取，特別注意對犯罪嫌疑人使用的筆記本電腦、無線網(wǎng)卡、手機(jī)、QQ聊天記錄、微信記錄等證據(jù)進(jìn)行提取和固定，形成有效的證據(jù)鏈條。緊密聯(lián)系網(wǎng)安、技偵等部門，綜合運(yùn)用技偵、網(wǎng)偵、刑事科學(xué)技術(shù)等手段，全面展開對電信詐騙犯罪案件高危人員和案件信息的分析研判，徹底查清犯罪團(tuán)伙組織架構(gòu)、人員身份及窩點(diǎn)分布情況，確保對此類犯罪打擊處理達(dá)到最優(yōu)效果。

（作者單位：河北公安警察職業(yè)學(xué)院）