聚焦財(cái)富傳承，推動財(cái)富管理專業(yè)化進(jìn)程

金夢媛

從創(chuàng)富到守富，再到傳富，時(shí)至今日，高凈值客戶的財(cái)富管理需求及面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)都有了較大程度的改變，面對這種趨勢性變化，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與從業(yè)者都必須做出轉(zhuǎn)變。

繼春生論壇針對高端客戶的開發(fā)與經(jīng)營進(jìn)行探討之后，由國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財(cái)富管理中國分會主辦的“2017四季財(cái)富管理論壇之夏長篇”繼續(xù)關(guān)注行業(yè)熱點(diǎn)，聚焦高端客戶的財(cái)富傳承話題。ISOFP財(cái)富管理中國分會攜手學(xué)研機(jī)構(gòu)、行業(yè)專業(yè)組織，共同推動中國財(cái)富管理的專業(yè)化進(jìn)程。

中國經(jīng)濟(jì)高增長奇跡，造就了中國“富一代”的崛起。當(dāng)前，“創(chuàng)一代”集中進(jìn)入傳承關(guān)鍵期，財(cái)富保障與傳承已經(jīng)超越了財(cái)富創(chuàng)造，成為中國富裕家庭更重要的財(cái)富目標(biāo)。

6月20日，招行與貝恩咨詢聯(lián)合發(fā)布《2017中國私人財(cái)富報(bào)告》，也指出了這一趨勢。報(bào)告指出，中國有約70%的高凈值人士計(jì)劃在3年內(nèi)將財(cái)富傳承規(guī)劃提上議事日程。

在本次夏長論壇上，ISOFP財(cái)富管理中國分會執(zhí)行秘書長于永超指出，財(cái)富傳承存在幾大障礙，比如繼承人的財(cái)富管理缺位、繼承人范圍界定與關(guān)系平衡，傳承時(shí)機(jī)考驗(yàn)，法商不完備，工具不適當(dāng)，稅務(wù)困擾等。于永超表示：“遺囑、個(gè)人信托、人壽保險(xiǎn)、家族有限合伙制度，是四大財(cái)富傳承金鑰匙路徑。財(cái)富傳承需要綜合規(guī)劃，財(cái)富管理師既要持續(xù)提升自身專業(yè)能力，也要注重資源整合，這樣才能為客戶提供真正安心、富足的財(cái)富管理服務(wù)?！?/p>

同時(shí)，他對財(cái)富傳承的趨勢進(jìn)行了系統(tǒng)的分析研判，引發(fā)從業(yè)者在未來財(cái)富管理市場的風(fēng)口下如何獲得職業(yè)拓展與成長的思考。

中國私人銀行家俱樂部創(chuàng)辦人兼秘書長陳云指出，在財(cái)富傳承中，保險(xiǎn)和信托各具優(yōu)勢，同時(shí)也分別存在局限，而保險(xiǎn)金信托架構(gòu)兼具保險(xiǎn)和信托的優(yōu)點(diǎn)，具有獨(dú)特的財(cái)富管理功能。財(cái)富管理師通過專業(yè)設(shè)計(jì)，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)靈活而精準(zhǔn)的財(cái)富傳承。

財(cái)富管理以人為本，它在財(cái)務(wù)管理之上更包含了對人們的家庭、事業(yè)及興趣愛好的管理。這對從業(yè)者的綜合素質(zhì)及可調(diào)用的資源能力都提出了較高要求。

從創(chuàng)富到守富，再到傳富，時(shí)至今日，高凈值客戶的財(cái)富管理需求及面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)都有了較大程度改變，這種趨勢性變化要求財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與從業(yè)者都必須做出轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提升專業(yè)能力并搭建資源體系。

ISOFP財(cái)富管理中國分會幫助從業(yè)者提升能力與素質(zhì)，著力培養(yǎng)中國財(cái)富管理行業(yè)的專業(yè)人才，實(shí)現(xiàn)為高端客戶提供專業(yè)化服務(wù)，滿足了眾多理財(cái)師提升職業(yè)的渴求。ISOFP財(cái)富管理中國分會通過CWMA項(xiàng)目為全方位提升理財(cái)師咨詢服務(wù)能力做出努力，也積極與領(lǐng)域內(nèi)的知名金融機(jī)構(gòu)、投研團(tuán)隊(duì)、專業(yè)組織攜手，為財(cái)富管理師的職業(yè)成長搭建平臺，推動中國財(cái)富管理向更高水平發(fā)展，與國際接軌。

在此次論壇上，ISOFP財(cái)富管理中國分會與4家行業(yè)組織和機(jī)構(gòu)——中國私人銀行家俱樂部、為開企管、未名律師事務(wù)所和大眾理財(cái)顧問雜志社——達(dá)成了戰(zhàn)略合作。同時(shí)，此次論壇也宣告了國際金融專業(yè)人士協(xié)會CPBA國際認(rèn)證私人銀行家認(rèn)證體系正式落地中國，這是財(cái)富管理領(lǐng)域另一重要國際認(rèn)證項(xiàng)目。

此外，論壇首次發(fā)布了由大眾理財(cái)顧問雜志社出品的首個(gè)聚焦中國理財(cái)服務(wù)發(fā)展的專業(yè)研究成果《2017中國理財(cái)服務(wù)發(fā)展報(bào)告》，機(jī)械工業(yè)出版社財(cái)經(jīng)分社社長、《大眾理財(cái)顧問》雜志主編李鴻對報(bào)告進(jìn)行了解讀。他指出，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)投資理財(cái)更活躍，其他的省市人群也越來越關(guān)注理財(cái)，中國理財(cái)市場上投資者對專業(yè)服務(wù)的需求也日益增長，財(cái)富管理與策劃將成為行業(yè)未來的就業(yè)趨勢。

四季財(cái)富管理論壇已經(jīng)成為中財(cái)富管理行業(yè)的重要推動力，主辦方ISOFP財(cái)富管理中國分會致力于為專業(yè)人士構(gòu)建極具價(jià)值的學(xué)習(xí)交流與發(fā)展的平臺，在這里，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與從業(yè)者可以實(shí)現(xiàn)跨界延展與鏈接，為自身與他人的專業(yè)和資源相互賦能，最終產(chǎn)生對客戶有意義的服務(wù)。