財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的應(yīng)用與探討

張璐

摘要：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課程的教學(xué)中引入實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，不僅改變了單一的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)方法，還能夠提高學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的能力。通過(guò)案例設(shè)計(jì)、自主理賠、軟件操作等實(shí)驗(yàn)內(nèi)容進(jìn)一步豐富了保險(xiǎn)教學(xué)模式，取得了理想的教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：實(shí)驗(yàn)教學(xué)；案例設(shè)計(jì)；理賠處理

一、引言

近年來(lái)，各高校積極發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展壯大培養(yǎng)優(yōu)秀人才。保險(xiǎn)專業(yè)涉及的知識(shí)點(diǎn)多，單純依靠理論學(xué)習(xí)，學(xué)生缺乏感性認(rèn)識(shí)，難以牢固掌握。更重要的是保險(xiǎn)專業(yè)也是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，學(xué)生不僅需要知道課程有哪些知識(shí)點(diǎn)，更有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何展開的。然而，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，由于其行業(yè)特征，學(xué)校不易提供真實(shí)的實(shí)踐環(huán)境讓學(xué)生實(shí)習(xí)，而且大多數(shù)高校并未開設(shè)相關(guān)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容，缺乏對(duì)學(xué)生實(shí)驗(yàn)?zāi)芰Φ腻憻?，因此不少學(xué)生在畢業(yè)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程還知之甚少。造成保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容缺失的原因，首先是某些高校不具備相關(guān)的保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)軟件，其次是大多數(shù)高校忽略了實(shí)驗(yàn)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)的重要性。因此本文以保險(xiǎn)專業(yè)核心課程之一的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為例，對(duì)其實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述，以期達(dá)到推廣應(yīng)用、共同探討與改進(jìn)單一保險(xiǎn)教學(xué)模式的目的。

二、實(shí)驗(yàn)教學(xué)的實(shí)施過(guò)程

1.實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備工作

（1）實(shí)驗(yàn)軟件準(zhǔn)備

本實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟件采用上海碩研公司開發(fā)的“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬教學(xué)系統(tǒng)”，教學(xué)活動(dòng)在我校經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行。在課堂開始之前，教師啟動(dòng)服務(wù)器，打開實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)并完成教師注冊(cè)、新增公告、新建案例等準(zhǔn)備工作，然后檢查學(xué)生機(jī)的情況，對(duì)無(wú)法正常使用該系統(tǒng)的學(xué)生機(jī)及時(shí)進(jìn)行維修，充分的準(zhǔn)備工作可以大量節(jié)省課堂教學(xué)時(shí)間。

（2）實(shí)驗(yàn)案例準(zhǔn)備

實(shí)驗(yàn)教學(xué)是以教師為引導(dǎo)、學(xué)生自主操作為主的教學(xué)方式。因此教師事先需要構(gòu)建合理的實(shí)驗(yàn)背景，創(chuàng)造一個(gè)可供操作的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，尤其是在文科教學(xué)中，符合實(shí)際的、有效的實(shí)驗(yàn)假設(shè)條件是非常重要的。實(shí)驗(yàn)條件的假設(shè)主要考慮以下幾個(gè)方面：首先，不能脫離現(xiàn)實(shí)，如果實(shí)驗(yàn)背景架空于現(xiàn)實(shí)社會(huì)，則實(shí)驗(yàn)是無(wú)意義的；其次，所設(shè)定的實(shí)驗(yàn)條件不能過(guò)于復(fù)雜，應(yīng)該能讓學(xué)生容易接受和理解，比如從簡(jiǎn)單的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等貼近生活的險(xiǎn)種出發(fā)設(shè)立實(shí)驗(yàn)環(huán)境；最后，實(shí)驗(yàn)條件應(yīng)當(dāng)盡可能詳細(xì)，避免出現(xiàn)實(shí)驗(yàn)過(guò)程中因所給條件不足或有誤而使得實(shí)驗(yàn)無(wú)法進(jìn)行的情況?；谏鲜鲈?，在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中選取了平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜搶綜合險(xiǎn)作為實(shí)驗(yàn)背景，該產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)定了投保房屋、保險(xiǎn)期限、銷售范圍、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任等條件，并且在給定的保險(xiǎn)金額的條件下測(cè)算出相應(yīng)的保費(fèi)。在此實(shí)驗(yàn)背景之下，可以確保學(xué)生能夠順利地進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，提供了一個(gè)有效的實(shí)驗(yàn)環(huán)境。

2.實(shí)驗(yàn)操作流程

（1）介紹實(shí)驗(yàn)要求

教師在實(shí)驗(yàn)課開始之初介紹實(shí)驗(yàn)要求。本次實(shí)驗(yàn)要求學(xué)生能夠在課程理論知識(shí)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上綜合應(yīng)用家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)操作，具體要求如下：①以小組為單位，在教師所給定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的背景下，討論編寫一個(gè)符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)事故，損失發(fā)生的原因應(yīng)當(dāng)較為復(fù)雜，可為同時(shí)發(fā)生的多種原因造成，也可為連續(xù)發(fā)生的多種原因造成，或者是間斷發(fā)生的多種原因?qū)е?；②根?jù)各組編寫的風(fēng)險(xiǎn)事故案例，結(jié)合給定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)要素，組內(nèi)成員扮演不同角色，上機(jī)操作，分別完成申請(qǐng)保單、暫收保費(fèi)、承保核保、申請(qǐng)理賠等環(huán)節(jié)；③分析自制案例，做出理賠決策，給出理賠理由，計(jì)算賠償金額，最終完成賠案結(jié)案；④撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，包括實(shí)驗(yàn)內(nèi)容及原理、實(shí)驗(yàn)步驟、實(shí)驗(yàn)結(jié)果分析。

（2）分組討論并完成上機(jī)操作

各組在熟讀家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款之后，開始編寫風(fēng)險(xiǎn)事故案例。經(jīng)過(guò)熱烈的討論，各組相繼完成了案例的編制，緊接著開始利用保險(xiǎn)軟件進(jìn)行上機(jī)操作。

①以客戶的身份申請(qǐng)保單。保險(xiǎn)申請(qǐng)需要填寫的信息為投保單信息、投保人資料、被保人資料及受益人，在實(shí)驗(yàn)中可由小組成員商議編制。點(diǎn)擊“投保單信息”，出現(xiàn)管理保單信息頁(yè)面，已存在保單會(huì)出現(xiàn)在列表中，根據(jù)對(duì)應(yīng)的功能按鈕進(jìn)行查看、修改或刪除。

②以保險(xiǎn)公司身份核保并收取保費(fèi)。在保險(xiǎn)公司管理的模塊里可以查詢到未審核的長(zhǎng)險(xiǎn)或短險(xiǎn)投保單信息，如果條件符合系統(tǒng)的默認(rèn)要求（默認(rèn)要求為暫收費(fèi)已交），暫收費(fèi)上的保單信息和投保單上的保單信息一致，那么這個(gè)保單信息會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)在“系統(tǒng)核?！蹦K內(nèi)，表現(xiàn)為“生效狀態(tài)”，只需確認(rèn)即可。如果不符合系統(tǒng)默認(rèn)的核保要求，則需要保險(xiǎn)公司自行將該核保單加入，在錄入、修改核保意見(jiàn)中，點(diǎn)擊“新增核保意見(jiàn)”可將需核保的客戶信息錄入。

③以客戶身份申請(qǐng)理賠。在客戶端提出理賠申請(qǐng)，選中相應(yīng)的保單編號(hào)，就可以查看到相應(yīng)保單的詳細(xì)信息。然后在“管理賠付申請(qǐng)及立案”里，可以填寫相應(yīng)的申請(qǐng)信息，取得相應(yīng)的證明材料，便可對(duì)此案進(jìn)行立案審核。立案后，保險(xiǎn)公司便可就此案展開調(diào)查，并將調(diào)查報(bào)告及時(shí)錄入。

④以保險(xiǎn)公司身份理賠結(jié)案。在調(diào)查報(bào)告錄入后，可以通過(guò)“查詢調(diào)查報(bào)告”來(lái)查看調(diào)查報(bào)告的具體情況，在“審核調(diào)查報(bào)告”里，可以查看調(diào)查報(bào)告的情況是否符合理賠的情況，如果符合，確認(rèn)結(jié)果為“理賠”，系統(tǒng)默認(rèn)調(diào)查報(bào)告的結(jié)果為理賠，如果拒賠的話，可以點(diǎn)擊相應(yīng)的“理賠”，即可以確認(rèn)狀態(tài)為“拒賠”。

如果結(jié)果為“理賠”，則小組需要進(jìn)行理賠計(jì)算，并將相應(yīng)的計(jì)算結(jié)果錄入。在錄入理賠結(jié)果后，就可以進(jìn)入“賠案結(jié)案”模塊進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)案流程了。

三、總結(jié)實(shí)驗(yàn)課堂教學(xué)成果

實(shí)驗(yàn)課堂結(jié)束后，教師通過(guò)實(shí)驗(yàn)軟件及學(xué)生所撰寫的實(shí)驗(yàn)報(bào)告總結(jié)此次實(shí)驗(yàn)課堂的教學(xué)成果。通過(guò)查閱發(fā)現(xiàn)，各小組表現(xiàn)非常出色，不僅完成了繁雜的實(shí)驗(yàn)操作流程，更重要的是能夠編制具有綜合性的風(fēng)險(xiǎn)事故案例，且能夠結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品和事故原因做出合理的理賠結(jié)果。比如有一組學(xué)生的案例設(shè)計(jì)如下：“家住海南的小王于2015年5月20日為自己新購(gòu)的一套房屋購(gòu)買了一份期限為一年的平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂損失險(xiǎn)。2016年5月16日，小王出差，家中由于一場(chǎng)臺(tái)風(fēng)遭受嚴(yán)重家庭財(cái)產(chǎn)損失，受損情況如下：玻璃破碎3000元，冰箱受損5000元。小王家保姆擔(dān)心受責(zé)，于是盜取了20000元的首飾后跑路。18日小王出差歸來(lái)清點(diǎn)損失，當(dāng)晚因忘記修理窗戶致使家中再次被盜，損失30000元現(xiàn)金，于是小王向保險(xiǎn)公司報(bào)案申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司該如何賠付？”

從以上學(xué)生自行設(shè)計(jì)的案例可以看出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)是能夠使學(xué)生將理論知識(shí)綜合應(yīng)用的有效的教學(xué)方法之一，在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，鍛煉了學(xué)生思考問(wèn)題、團(tuán)隊(duì)合作、實(shí)務(wù)操作等能力。但是也暴露了一些問(wèn)題，比如個(gè)別學(xué)生理論基礎(chǔ)不扎實(shí)導(dǎo)致理賠結(jié)案不合理，個(gè)別學(xué)生追求案例的復(fù)雜性給之后的分析造成了不小的難度?？傮w來(lái)看，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課程中加入實(shí)驗(yàn)課堂，已達(dá)到了相應(yīng)的教學(xué)成果，存在的問(wèn)題筆者也將在今后的教學(xué)中不斷完善。

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