論述網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的戰(zhàn)略問題研究

郭雨奕

摘要：信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，全球國(guó)家都在進(jìn)行信息化的改革，中國(guó)也位列其中。從2013年以來，網(wǎng)絡(luò)金融開始廣泛應(yīng)用于我國(guó)金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，并對(duì)傳統(tǒng)金融的運(yùn)作和監(jiān)管產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。本文將從傳統(tǒng)金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)、功能入手探究傳統(tǒng)金融今后的發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；傳統(tǒng)金融；發(fā)展戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）015-0-01

引言

傳統(tǒng)金融，主要開展存、放、匯三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。金融是與貨幣和信用相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總稱，有狹義與廣義之分。狹義的金融專指信用貨幣的融通，廣義的金融則指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算、融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，涵蓋金銀買賣。

網(wǎng)絡(luò)金融，即電子金融是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的金融服務(wù)，其中包括了多項(xiàng)內(nèi)容，如電子支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)證券以及網(wǎng)絡(luò)金融的安全、管理和政策等。

一、傳統(tǒng)金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)

（一）傳統(tǒng)金融業(yè)涵蓋以下五個(gè)特點(diǎn)：1.指標(biāo)性。指標(biāo)數(shù)據(jù)多角度反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)狀況；2.壟斷性。金融行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，政府對(duì)該行業(yè)有著較為嚴(yán)格的監(jiān)管。通過中央銀行審批的機(jī)構(gòu)和個(gè)人才有權(quán)利開設(shè)金融機(jī)構(gòu)；3.高風(fēng)險(xiǎn)性。巨額資金經(jīng)由傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)集散，這些業(yè)務(wù)涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門，如若處理不好，將引發(fā)新一輪的金融危機(jī)；4.效益依賴性。國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體的效益和國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)效益影響很大；5.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性。

（二）新興的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)有著較為現(xiàn)代化的特點(diǎn)，從以下五點(diǎn)可見：1.去中介化。無需經(jīng)過傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)，資金供需雙方直接進(jìn)行交易，優(yōu)化資源配置；2.產(chǎn)品以用戶為導(dǎo)向。滿足客戶需求，為客戶提供更多量身定制的服務(wù)；3.平臺(tái)開放，信息對(duì)稱性強(qiáng)。相關(guān)信息更新及時(shí)，用戶可隨時(shí)查看，信息透明程度高；4.交易成本低。無需實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，低手續(xù)費(fèi)用，用戶可隨時(shí)隨地進(jìn)行操作，從時(shí)間、空間上降低了成本；5.大數(shù)據(jù)作用突出。利用大數(shù)據(jù)挖掘大量潛在客戶，降低信息搜集成本。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的功能

與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融具有以下四點(diǎn)特殊功能：

（一）平臺(tái)功能。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)可以供客戶自行選擇適宜產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買，經(jīng)營(yíng)者還可以由平臺(tái)購(gòu)買數(shù)據(jù)隨時(shí)掌握市場(chǎng)需求，制定出更符合客戶需要的產(chǎn)品。

（二）資源配置功能。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，企業(yè)與客戶能通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)深入分析各類數(shù)據(jù)，充分掌握對(duì)手信息，提高了資源配置效率。

（三）支付功能。網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中產(chǎn)生的第三方支付平臺(tái)，支付時(shí)間短，0手續(xù)費(fèi)，使得商家和客戶之間的支付更為方便、快捷且成本更低。

（四）信息搜集和處理。網(wǎng)絡(luò)金融模式下，人們可利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，便利數(shù)據(jù)使用。

三、傳統(tǒng)金融業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

（一）調(diào)整發(fā)展方向

在網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的狀況下，傳統(tǒng)金融要想發(fā)展，就必須做出相應(yīng)的調(diào)整，其中之一就是調(diào)整發(fā)展方向。以下就銀行業(yè)為例闡述方向調(diào)整。

1.深化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。銀行業(yè)務(wù)不是虛擬業(yè)務(wù)，是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況是緊密聯(lián)系的實(shí)際業(yè)務(wù)，銀行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展應(yīng)是建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的發(fā)展，并且隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多樣化而多樣化發(fā)展，銀行業(yè)的金融活動(dòng)也必然會(huì)更加豐富、活躍。

2.經(jīng)營(yíng)模式的差異化加大。傳統(tǒng)銀行業(yè)在科技快速發(fā)展的現(xiàn)在，面臨各種金融機(jī)構(gòu)的各種挑戰(zhàn)，銀行業(yè)要想在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，就迫使自己進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，提供多方面的金融服務(wù)，其中可以發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，與網(wǎng)絡(luò)聯(lián)合。

3.面向國(guó)際化發(fā)展。我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展不可能離得開全球經(jīng)濟(jì)，所以應(yīng)中國(guó)服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的要求，面對(duì)銀行業(yè)日益嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)的銀行業(yè)必要努力融入國(guó)際市場(chǎng)。

由此可以看出，即使是在傳統(tǒng)金融中占很大比重的銀行業(yè)都要在發(fā)展方向上進(jìn)行調(diào)整，更不要說的其他類型的金融服務(wù)，所以，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)金融一定要把握時(shí)機(jī)，適時(shí)進(jìn)行發(fā)展方向的調(diào)整。

（二）調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊，傳統(tǒng)金融除去發(fā)展方向的調(diào)整外，也可以加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，在此，就以金融中的保險(xiǎn)業(yè)為例，來闡述結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

1.加速保險(xiǎn)業(yè)與其他金融業(yè)的融合，從而使保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)范圍擴(kuò)大，不在局限于傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)，還是會(huì)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)、銀行證券經(jīng)紀(jì)等服務(wù)。

2.對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，加強(qiáng)險(xiǎn)種創(chuàng)新力度。傳統(tǒng)的險(xiǎn)種大都缺乏彈性，所以在電子的時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)就要不斷創(chuàng)造新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而改善險(xiǎn)種的彈性問題；為與其他金融產(chǎn)品接軌，還可以突出新產(chǎn)品儲(chǔ)蓄和盈利方面的特性，這可以擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展前景。

3.調(diào)整經(jīng)營(yíng)和管理方式，這不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)的調(diào)整，其他傳統(tǒng)金融業(yè)都多多少少存在經(jīng)營(yíng)和管理方面的問題。在保險(xiǎn)業(yè)中大量運(yùn)用高新技術(shù)，就會(huì)在不同程度上提高經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)管理效率，如電話直銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等新營(yíng)銷方式就是在網(wǎng)絡(luò)的幫助下產(chǎn)生的。

（三）戰(zhàn)略選擇的創(chuàng)新

1.提高新興企業(yè)的行業(yè)集中度是必然。網(wǎng)絡(luò)金融占有網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，那么傳統(tǒng)證券業(yè)就要利用有限的產(chǎn)品、客戶和技術(shù)資源迎接愈發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。提高金融行業(yè)集中度，將有利于行業(yè)從分散低效的模式轉(zhuǎn)向以創(chuàng)新型為主流的強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)的模式上來，這就是證券業(yè)面對(duì)新挑戰(zhàn)下應(yīng)做出的戰(zhàn)略選擇。

2.業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。這點(diǎn)在發(fā)展方向與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變中都有涉及，不管哪個(gè)行業(yè)，發(fā)展多元化都是很必要的。在證券業(yè)中，可以利用直投業(yè)務(wù)、集合理財(cái)業(yè)務(wù)和融資融券業(yè)務(wù)等，將傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向全面的理財(cái)顧問式業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，從而體現(xiàn)出證券業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)。

3.加強(qiáng)與外資企業(yè)的合作。我國(guó)的證券業(yè)基本上是屬于自我摸索的發(fā)展模式，由于沒有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，在很多方面存在較大的缺陷。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的開發(fā)，證券業(yè)要加緊與外資的合作，從中借鑒管理模式、治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的有利經(jīng)驗(yàn)，提高我國(guó)證券業(yè)的國(guó)際地位。

在戰(zhàn)略創(chuàng)新選擇中要重點(diǎn)放在網(wǎng)絡(luò)金融還很難實(shí)現(xiàn)的行業(yè)，但不能與網(wǎng)絡(luò)金融完全脫離，只有加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)金融的合作，才能在未來的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)雙贏。

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