商業(yè)健康保險(xiǎn)對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用探析

摘要：近年來，伴隨著國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升，人們生活水平的改善，對醫(yī)療保險(xiǎn)的需求也在急劇增多，國家也加大了對于醫(yī)療保險(xiǎn)的投資，但由于中國人口眾多，國家經(jīng)濟(jì)能力有限，無法滿足人們的實(shí)際需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，有效的彌補(bǔ)了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在醫(yī)療問題中的不足，推動(dòng)我國醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，以便更好地為人們提供服務(wù)，切實(shí)解決人們在醫(yī)療保險(xiǎn)中的相關(guān)問題，推動(dòng)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；補(bǔ)充作用；探析

中圖分類號：R197 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）015-0-01

前言

健康是人類一切活動(dòng)開展的前提和基礎(chǔ)，隨著時(shí)代的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，國家已經(jīng)建立了基本的醫(yī)療保障體系，切實(shí)為民眾提供醫(yī)療服務(wù)。2009年我國在全國范圍內(nèi)實(shí)行了醫(yī)藥改革，截止于目前我國醫(yī)療體制建設(shè)已經(jīng)初見成效，已然在全國范圍內(nèi)建立了醫(yī)療保障體系，但現(xiàn)階段我國社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)用中還有許多不足，輔之商業(yè)健康保險(xiǎn)對醫(yī)療保險(xiǎn)工作進(jìn)行完善，不斷豐富其保險(xiǎn)的內(nèi)容和服務(wù)種類，從多個(gè)角度保障人們的身心健康，加大對于商業(yè)健康保險(xiǎn)的研究，充分發(fā)揮其補(bǔ)充作用，推動(dòng)人類社會(huì)不斷向前邁進(jìn)[1]。

一、我國社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要是人們在感染一些疾病時(shí)，國家或社會(huì)向病人提供一些物質(zhì)幫助，是一種社會(huì)保障制度。當(dāng)前我國已有的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)及城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，國家根據(jù)人民的實(shí)際情況對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)分類，以便更好的為人們提供服務(wù)，減少糾紛。從某種意義上講，它有強(qiáng)制性和共濟(jì)性的特點(diǎn)。近年來隨著人們對于健康問題的重視，醫(yī)療費(fèi)用急劇上升，且當(dāng)前我國人口老齡化問題嚴(yán)重，基本醫(yī)療收入與支出不成正比，財(cái)政赤字問題越發(fā)嚴(yán)重，直接影響著社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的順利進(jìn)行。

2.商業(yè)健康保險(xiǎn)

商業(yè)健康保險(xiǎn)則是由社會(huì)上的保險(xiǎn)公司經(jīng)營的贏利性保險(xiǎn)制度，主要是人們進(jìn)行投保，在發(fā)生意外或者患有疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司依據(jù)事先簽訂的條款給予人們物質(zhì)上的補(bǔ)償，商業(yè)健康保險(xiǎn)是我國醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的重要組成部分，是一種商業(yè)性行為。近年來由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)入不敷出，給商業(yè)健康保險(xiǎn)提供了發(fā)展的契機(jī)。據(jù)統(tǒng)計(jì)2014年我國醫(yī)療保險(xiǎn)賠付在醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)總費(fèi)用中只占1.58%，但到2016年上半年，賠款同比增長30.6%，就當(dāng)下實(shí)際發(fā)展情況來看，商業(yè)健康保險(xiǎn)有著很大的發(fā)展空間，但當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)類別單一，數(shù)量較少，廣大民眾并未正視商業(yè)健康保險(xiǎn)，致使其覆蓋率較低，無法完善醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)雖都屬于醫(yī)療保險(xiǎn)體系，都是為了人們的身心健康服務(wù)，但其屬性不同，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是政府向人們提供具有強(qiáng)制性的公共用品，是非贏利性的。當(dāng)其保險(xiǎn)范圍相對較小，有著明確的規(guī)定。但商業(yè)健康保險(xiǎn)則是投保人自愿簽訂合同，并不具備強(qiáng)制性，且其保險(xiǎn)范圍較廣，涉及大病、小病及住院費(fèi)、門診費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容[2]。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用

隨著新醫(yī)改方案的推行，國家鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人參與商業(yè)健康保險(xiǎn)以便補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的不足，商業(yè)保險(xiǎn)公司在制定健康保險(xiǎn)時(shí)多針對于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中遺漏和不足的地方，充分發(fā)揮自身的靈活性，結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療工作開展具有特色符合受眾需求的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，像針對老年人開展一些基本護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品；針對不同工作人員設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如電力工作者由于他們多是帶電進(jìn)行作業(yè)，工作的危險(xiǎn)程度不言而喻，可以根據(jù)他們的工作特點(diǎn)，設(shè)計(jì)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；進(jìn)行民意調(diào)查，針對民眾需求大且社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又不予以報(bào)銷的醫(yī)療疾病和治療工作制定醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的不足，不斷開拓保險(xiǎn)市場，推動(dòng)人類社會(huì)健康發(fā)展。

商業(yè)健康保險(xiǎn)是人們自行開展的投保工作，建立在公平公正自愿的基礎(chǔ)上，人們可以根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)收入選擇保險(xiǎn)的類型、范圍和時(shí)間，它不像社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)直接由單位扣除五險(xiǎn)一金，從入保直至退休，人們只能按照其保險(xiǎn)條例開展醫(yī)療保險(xiǎn)工作，且社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在金額賠償方面也有著嚴(yán)格地限制，超過一定限度的金額是需要人們自行承擔(dān)的，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們希望獲取更多更全面的保險(xiǎn)制度，以便更好地滿足人們的醫(yī)療需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)很好的彌補(bǔ)了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在費(fèi)用賠償上的不足，填補(bǔ)了支付與報(bào)銷之間的空白，與醫(yī)療保險(xiǎn)工作實(shí)現(xiàn)完美對接，推動(dòng)我國醫(yī)療保險(xiǎn)工作順利進(jìn)行，有效的保護(hù)了人們的利益，維護(hù)了人們的身心健康[3]。

隨著人們生活水平的改善，人們越發(fā)關(guān)注身體健康，同時(shí)也加大了對于醫(yī)療保險(xiǎn)的需求，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度已然無法滿足人們的實(shí)際需求，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為新時(shí)期我國醫(yī)療保險(xiǎn)工作發(fā)展的一個(gè)大方向，對社會(huì)保障體系中的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)做了有效的補(bǔ)充，始終將人民的利益放在第一位，根據(jù)民眾的需求，不斷開發(fā)多樣化、多層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富我國醫(yī)療保險(xiǎn)市場，民眾可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，保護(hù)人民的切身利益，不斷完善我國醫(yī)療保險(xiǎn)工作，推動(dòng)人類社會(huì)不斷向前發(fā)展。

三、結(jié)語

隨著時(shí)代的發(fā)展，物質(zhì)生活水平的提高，人們加大了對于醫(yī)療衛(wèi)生工作的關(guān)注，醫(yī)療保險(xiǎn)與人們的切身利益息息相關(guān)一直以來都是人們關(guān)注的熱點(diǎn)問題，分析社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的不足，不斷對商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)行完善和創(chuàng)新，積極響應(yīng)國家政策，做好與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的銜接工作，減輕人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，推動(dòng)我國醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，完善醫(yī)療保障體系，提高國家醫(yī)療保險(xiǎn)水平，以便人們更好地開展社會(huì)活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)又好又快發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李森.我國商業(yè)健康保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及發(fā)展對策[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.

[2]劉芳芳.淺析我國商業(yè)健康保險(xiǎn)對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用[J].中國衛(wèi)生政策研究，2010，3（7）：38-43.

[3]陳靜姝.商業(yè)健康保險(xiǎn)對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用探究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016（30）：38-39.

作者簡介：易東霞（1967-），女，漢族，工作單位：萊西市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心，經(jīng)濟(jì)師，主要從事社會(huì)保障研究。