“雙創(chuàng)”背景下高校金融文化的構(gòu)建

王雪然

摘要：在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的背景下，國家出臺了一系列的措施營造勇于創(chuàng)業(yè)、積極創(chuàng)新的社會風氣。大學生作為“雙創(chuàng)”浪潮中的新生力量，具備創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的精神特質(zhì)，但是缺少對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實踐的金融知識儲備，尤其是當前經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，金融助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的效用愈加明顯。

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；高校；大學生；金融文化

當前，金融滲透到現(xiàn)代經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。一方面，人們的工作與學習、理財與經(jīng)營、投資與創(chuàng)業(yè)、保險與風險防范等都面臨著日益多元化的金融服務選擇。另一方面，我國仍處于金融市場發(fā)展初級階段，人們的金融行為較簡單、金融知識普及較低、社會公眾對金融理解力較差、金融決策缺乏自信?，F(xiàn)階段，國民經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”作為經(jīng)濟發(fā)展的新引擎日益受到重視和推崇，國家出臺了一系列支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的政策，這些政策尤其重視扶持大學生投身到“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”中去。大學生不缺乏創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的愿望和熱情，缺乏的是經(jīng)驗的積累，其中就包括金融知識的積累。在這種背景下，在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化就迫在眉睫。

一、金融文化的內(nèi)涵

目前，在實際的金融文化風氣中，很多優(yōu)秀的中國傳統(tǒng)文化沒有得到很好的繼承和發(fā)揚，甚至在誠信意識、精神支柱和道德修養(yǎng)等方面出現(xiàn)嚴重缺失。而大學作為大學生逐步社會化過程中一個重要的準備階段，在此階段對大學生普及金融教育，引導他們樹立正確的價值觀，調(diào)節(jié)并改善自身金融行為既是響應“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的需要，也是凈化金融文化風氣的根本途徑。因此，筆者認為在“雙創(chuàng)”背景下，高校金融文化的構(gòu)建除了讓大學生具備基本的金融知識，還應當具有更深刻的內(nèi)涵，即“信”“新”“義”“道”。

“信”指誠信。誠信是金融文化構(gòu)建的基礎。誠信既是道德范疇，又是經(jīng)濟范疇，金融文化必然包含誠信。高校應加強對誠信意識的宣傳，創(chuàng)造良好的校園信用文化環(huán)境。

“新”指創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融文化發(fā)展的動力。這里的“創(chuàng)新”包含兩方面的內(nèi)容：一是金融創(chuàng)新，正如經(jīng)濟學家鼻祖亞當·斯密指出的“進步的悖論”，金融創(chuàng)新不斷地進行內(nèi)生性變革導致金融本身就是一個“風險不斷積累，又瞬間爆發(fā)”的過程；二是創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新是創(chuàng)業(yè)的基礎，創(chuàng)業(yè)本身也是一種創(chuàng)新活動。

“義”指法規(guī)。法規(guī)是金融文化建設的保障。金融法制建設越規(guī)范，金融文化就會越發(fā)達。大學生作為公民中先進的特殊群體，其法律意識的強弱直接影響到我國全面推進依法治國的進程。

“道”指責任擔當。責任擔當是金融文化的精神內(nèi)涵?！笆虏槐茈y，勇于擔當”是立身做事的基本條件，大學生在學校不僅要學“術(shù)”更應學“道”。大學生應該學會平衡自身價值取向與社會責任之間的關(guān)系，把握自身的價值底線和社會處事原則，肩負起社會和國家賦予的責任。

信用意識、創(chuàng)新意識、法制意識和責任擔當意識構(gòu)成了金融文化的主要內(nèi)容，讓大學生步入社會之前就樹立科學合理的金錢觀、消費觀和投資觀，這樣才能為今后的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動做好充分的知識儲備。

二、高校構(gòu)建金融文化存在的問題

目前，我國高等教育尚未對構(gòu)建校園金融文化足夠重視，對金融的態(tài)度基本局限于對金融學的專業(yè)教育，校園金融文化建設仍存在一些問題。

（一）缺乏普及金融知識的通識課程

目前，我國開設普及金融知識通識課程的高校還比較少，金融學課程大多僅面向金融類專業(yè)的學生，缺乏對非金融類專業(yè)學生的金融教育。金融文化的構(gòu)建需要的是對金融知識的普及教育，旨在通過提高大學生的金融素養(yǎng)，激發(fā)其積極的金融行為，從而進一步促進和指導大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實踐行為。

（二）金融教學理念滯后于社會發(fā)展

金融教學過于傳統(tǒng)，對教育理念缺乏前沿的認識。一方面，高校在金融專業(yè)設置方面缺少特色，普遍開設和普遍教學的狀況導致人才培養(yǎng)成效低、就業(yè)競爭力低。另一方面，金融課程內(nèi)容沒有緊隨經(jīng)濟形勢變化而變化，導致金融教育與社會實際脫節(jié)，不利于學生創(chuàng)新意識的發(fā)展。

（三）金融教學模式不重視應用型與實踐性

金融知識的普及偏重于課堂形式的理論性教學。現(xiàn)階段高等教育理念過于追求學術(shù)性，缺乏對知識的應用型與實踐性教學。金融教學模式應當多樣化，以適應不同專業(yè)學生對金融知識的需求?！按蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”需要的是掌握扎實專業(yè)理論和現(xiàn)代金融知識、具有創(chuàng)新精神和勇于實踐的復合型人才。

金融素養(yǎng)水平對個人及其家庭在幫助其做出更優(yōu)決策方面起到的作用是至關(guān)重要的。歐美一些發(fā)達國家高度重視金融知識普及教育，并已經(jīng)把金融教育列為從啟蒙教育到大學教育的必修課程，而我國的金融教育在大學階段才開始實施，并且傳統(tǒng)的課堂教育成為金融教育的主要渠道。事實上，傳統(tǒng)課堂教育渠道僅僅是構(gòu)建校園金融文化的一個方面，高校應該建立多樣化的教育模式，形成校園金融文化風氣，才能進一步幫助大學生樹立正確的金融觀，指導他們的個人現(xiàn)金預算、負債管理、財務長遠規(guī)劃等金融行為。

三、“雙創(chuàng)”背景下高校構(gòu)建金融文化的途徑

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融市場的復雜性和專業(yè)性程度不斷提高，人們對金融知識的掌握要跟上金融市場的變化。對于大學生而言，一方面他們掌握的金融知識有限，在金融活動中處于弱勢，面臨的金融風險大；另一方面，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”需要大學生具備一定的金融素養(yǎng)。那么如何在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化呢？

全面普及金融知識，開設滿足不同專業(yè)需求的金融通識課程。對金融類專業(yè)學生，在保證學生對本專業(yè)知識能夠完全掌握的基礎上，要著重引導學生對理論知識的應用。對非金融類專業(yè)學生，應注重對基礎知識的普及，通過介紹金融工具和金融原理，結(jié)合當前經(jīng)濟形勢分析金融現(xiàn)象，提升金融素質(zhì)水平。

開展金融教育志愿者工程，支持金融類專業(yè)師生積極參與金融基礎知識普及工作。鼓勵金融類專業(yè)師生通過在校內(nèi)開展金融知識講座、組織金融協(xié)會或社團、舉辦模擬炒股比賽和投資理財競賽等形式進行金融知識普及工作，提高非金融類學生對金融理論知識的運用能力，進一步提高學生綜合素質(zhì)水平。

引導學生樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)大學生的財務管理意識。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金錢已經(jīng)逐漸成為財富與成功的象征。現(xiàn)代社會對金錢的態(tài)度體現(xiàn)了人們對物質(zhì)財富與精神財富一致性的價值取向，同時也折射出人們對追求財富的路徑選擇。對我國大學生而言，大學時期是他們開始獨立從事花錢、存錢與借錢等金融行為的階段，也是他們金錢觀、價值觀形成的重要時期。在大學階段引導大學生樹立正確的金錢觀、提高大學生的財務管理能力，既是構(gòu)建校園金融文化的需要，也符合現(xiàn)代經(jīng)濟社會對大學生的要求。

財務管理的重要職能之一就是資金管理，包括融資、財務預測以及稅務籌劃等方面。高?？梢栽诠策x修課中專門開設一門指導創(chuàng)業(yè)財務知識的特選課，課程將系統(tǒng)性地講授與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的專業(yè)知識，涵蓋創(chuàng)業(yè)扶持政策解讀、資金申請流程、財務管理和運營管理等模塊的理論知識，為有創(chuàng)業(yè)意愿或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的學生提供指導幫助。另外，學校還可以定期開展財務管理知識的專題講座，鼓勵非財務專業(yè)的學生積極報名參加。

擴充高校就業(yè)指導與服務中心的相關(guān)服務。目前，許多高校的就業(yè)指導與服務中心對創(chuàng)業(yè)者的幫助比較有限，其功能僅局限于向大學生提供咨詢服務。實際上，就業(yè)指導中心的功能可以覆蓋得更廣一些，比如，在就業(yè)指導與服務中心內(nèi)部設置針對創(chuàng)業(yè)大學生的中小企業(yè)管理中心，對已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的大學生提供企業(yè)運營、人員培訓和財務指導等服務；組建專業(yè)的創(chuàng)業(yè)金融團隊通過傳統(tǒng)媒體宣傳和新興媒體宣傳相結(jié)合的方式積極宣傳大學生創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟扶持政策，指導大學生了解政策、掌握政策、運用政策。

在傳統(tǒng)媒體宣傳方面，高校可以利用校園報刊，或者在校內(nèi)設置大型宣傳廣告牌、櫥窗張貼宣傳畫等方式營造關(guān)注創(chuàng)業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)、金融助力創(chuàng)業(yè)的文化氛圍。在新興媒體宣傳方面，可以利用高校門戶網(wǎng)站、微信平臺向大學生實時推送政策更新、政策解讀等信息，進一步鞏固宣傳力度和效果。另外，還要加強對創(chuàng)業(yè)成功案例的宣傳，展示他們的創(chuàng)業(yè)精神和風采，搭建創(chuàng)業(yè)金融交流平臺，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)典型事跡的示范引導作用。

推廣“學校+金融企業(yè)”的合作教育模式。高校金融文化的構(gòu)建是一項系統(tǒng)工程，單純依靠學校很難實現(xiàn)普及金融的最佳效果。因此，高校在實踐中應廣泛聯(lián)合相關(guān)金融機構(gòu)建立普及金融試點，如啟動“金融知識進校園”活動，在學校設立宣傳點，普及與日常生活密切相關(guān)的信用卡使用管理、信貸、投資、稅收等諸多方面的基本常識；定期聘請具有實踐經(jīng)驗的企業(yè)家、銀行家開設金融講座，讓大學生接受企業(yè)家精神傳承、商業(yè)模式創(chuàng)新、資本運作方式等方面的培訓，啟發(fā)大學生創(chuàng)業(yè)思維，為有創(chuàng)業(yè)意愿的大學生提供咨詢和幫助，提高有志青年的創(chuàng)業(yè)能力。

創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)活動能否順利進行，除創(chuàng)業(yè)技術(shù)、創(chuàng)業(yè)構(gòu)想以及經(jīng)營方面的問題外，在金融方面至少要考慮以下幾個因素：一是自身資金實力，二是自身的資金創(chuàng)造能力，三是自身的信用力，四是金融環(huán)境中是否有與之相適應的資金提供機制。創(chuàng)業(yè)企業(yè)一般都具有經(jīng)營風險高和發(fā)展前途不確定的特點，這就導致其自身信用力較低，企業(yè)籌資困難。尤其是大學生創(chuàng)業(yè)者，他們自身的資金實力和自身的資金創(chuàng)造能力更是處于劣勢，缺乏啟動資金是制約大學生創(chuàng)業(yè)的最大障礙。

大學生創(chuàng)業(yè)啟動資金的來源主要有三個途徑：一是自有資金，二是尋求銀行貸款支持，三是爭取風險投資。大學生在籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金的問題上，首先會選擇自有資金，其原因一方面是缺乏足夠的金融知識，不了解相關(guān)創(chuàng)業(yè)扶持政策，另一方面是創(chuàng)業(yè)項目本身不滿足銀行授信或風險投資的標準導致籌集不到資金。對于創(chuàng)業(yè)者來說，不管是在創(chuàng)業(yè)初期還是企業(yè)成長期，能夠通過適當合理的手段籌集到資金是現(xiàn)代創(chuàng)業(yè)者必備的基本能力。通過金融企業(yè)進校園的方式，向創(chuàng)業(yè)青年宣傳銀行信貸、風險投資以及金融新業(yè)態(tài)的有關(guān)知識，指導大學生準確理解金融政策，幫助創(chuàng)業(yè)青年能更加快捷及時地得到金融支持，充分發(fā)揮金融助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的作用。

高校金融文化的構(gòu)建不是單純地進行金融知識的傳授，它是素質(zhì)教育重要的一部分。大學生自身素質(zhì)水平是創(chuàng)業(yè)成敗的決定因素?！半p創(chuàng)”背景下的高校教育除要讓學生具備專業(yè)知識外，還應該培養(yǎng)大學生誠實守信、遵紀守法的優(yōu)良品格，同時還要培養(yǎng)大學生勇于創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的時代精神和社會責任感，這既是素質(zhì)教育的需要，也是構(gòu)建金融文化的內(nèi)涵。

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