出口信用保險服務(wù)于"一帶一路"戰(zhàn)略研究

摘 要：2013年9月至10月，習(xí)近平總書記在中亞和東南亞國家進(jìn)行交流期間相繼提出了共同建立"絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶"和"21世紀(jì)海上絲綢之路"，即所謂的"一帶一路"戰(zhàn)略，得到了國家社會的高度重視。"一帶一路"戰(zhàn)略的實施一方面我國出口企業(yè)提供了巨大的機(jī)遇，為企業(yè)的"走出去"提供了良好機(jī)遇；另一方面，"一帶一路"戰(zhàn)略沿線國家大多是一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的國家，其在政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方便存在著巨大的風(fēng)險。出口信用保險對于幫助企業(yè)分散風(fēng)險、提高國際競爭能力具有重要的作用。文章以出口信用保險服務(wù)于"一帶一路"戰(zhàn)略為研究重點，首先對出口信用保險參與"一帶一路"戰(zhàn)略的實踐進(jìn)行分析；最后對出口信用保險在服務(wù)于"一帶一路"戰(zhàn)略中面臨的問題進(jìn)行總結(jié)，然后根據(jù)存在的問題提出了改善的意見措施。

關(guān)鍵詞：一帶一路；出口信用保險；服務(wù)

1 出口信用保險服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略存在的問題

1.1法律制度不完善

雖然我國在1989年就開展了出國信用保險服務(wù)，但是，至今還沒有頒布專門針對出口信用保險的法律制度。目前我國與出口業(yè)務(wù)和保險等相關(guān)的法律規(guī)定分散于《對外貿(mào)易法》和，《保險法》中，然而其內(nèi)容并沒有涉及到出口信用保險這一具體的領(lǐng)域。由于沒有一部專門針對出口信用保險的法律作為指導(dǎo)，開展出口信用保險業(yè)務(wù)的保險公司在業(yè)務(wù)范疇、承擔(dān)的義務(wù)、費率確定、賠償標(biāo)準(zhǔn)等方面沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)作為參照。以保險費率的確定為例，保險公司需要首先將被保險企業(yè)的風(fēng)險級別、二者之間的業(yè)務(wù)往來以及結(jié)算方式等作為基礎(chǔ)考慮因素，然后再對被保險企業(yè)自身在風(fēng)險管理方面的能力、全球市場的整體發(fā)展?fàn)顩r以及被保險企業(yè)之前在對外貿(mào)易方面的發(fā)展情況等進(jìn)行全面地考察，從而確定最合適的費率。由于缺乏統(tǒng)一的費率確定標(biāo)準(zhǔn)，很多保險公司在為“一帶一路”出口企業(yè)提供出口信用保險服務(wù)時可能會出現(xiàn)不合規(guī)操作的現(xiàn)象。

1.2保險方式單一

目前，我國出口信用保險的產(chǎn)品類別相對單調(diào)，主要產(chǎn)品仍然是“統(tǒng)保”，在為企業(yè)提供出口信用保險產(chǎn)品時沒有將企業(yè)的資本規(guī)模、生產(chǎn)運營狀況以及交易對手的信用能力等加以區(qū)分，而是對所有的企業(yè)提供相同的保險產(chǎn)品。這種模式對保險公司具有諸多的益處，例如，可以擴(kuò)大承保的范疇、減少被保險企業(yè)出現(xiàn)逆向選擇行為等，然而，這種模式對于出口企業(yè)來說具有諸多的局限性。尤其是那些資本規(guī)模較小、在資金融通方面本來就存在困難的企業(yè)，巨額的出口信用保險費用對這些企業(yè)來說是一項很大的支出，為了減輕財務(wù)壓力，這些企業(yè)更傾向于不夠買出口信用保險。除了保險產(chǎn)品類型較單調(diào)之外，保險公司在實際操作過程中經(jīng)常會出現(xiàn)不合規(guī)的行為。以被保險國家的分配額來看，保險公司更加傾向于將資金投放到風(fēng)險較小的國家和地區(qū)，而那些對保險需求較大的風(fēng)險較高的國家和地區(qū)被分配的資金量卻較少，導(dǎo)致保險資金在承保國家方面出現(xiàn)失衡。以中國信保為例，該公司將其資金的80%都投向了經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高、發(fā)生風(fēng)險的概率較低的東部地區(qū)，而對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低、發(fā)生風(fēng)險較高的西部地區(qū)分配的資金僅有20%，這對我國對外出口的地區(qū)結(jié)構(gòu)造成了負(fù)面作用。

1.3出口企業(yè)對信用保險的認(rèn)識不全面

導(dǎo)致出口企業(yè)對出口信用保險重視程度不夠的原因既有企業(yè)自身方面的原因，也有保險公司層面的原因。出口企業(yè)方面，一是大多數(shù)出口企業(yè)與國外的進(jìn)口商之間都建立了長期的合作關(guān)系，他們認(rèn)為對彼此的財務(wù)、經(jīng)營等狀況都十分了解，交易對方發(fā)生違約的幾率非常小，因而，出口企業(yè)沒有很強(qiáng)的動力去購買出口信用保險。二是很多出口對風(fēng)險管理的認(rèn)識還處于十分低的水平，他們認(rèn)為購買出口信用保險的大額支出會對當(dāng)期的經(jīng)濟(jì)利潤產(chǎn)生顯著的負(fù)面作用，從而忽視了風(fēng)險管理的重要作用。而且，“一帶一路”戰(zhàn)略中很多出口企業(yè)都是中小企業(yè)，這些企業(yè)沒有足夠的資金去購買出口信用保險。保險公司層面，一是保險公司針對出口信用保險的作用沒有進(jìn)行全面地宣傳，導(dǎo)致很多企業(yè)對出口信用保險完全不了解或者了解不全面。二是出口信用保險的費用普遍偏高，一些對外業(yè)務(wù)相對較穩(wěn)定、面對的不確定性較小的企業(yè)就沒有動力去購買出口信用保險。

3 完善出口信用保險服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略的對策

3.1完善關(guān)于出口信用保險的法律制度

為了保證出口信用保險的規(guī)范運行必須出臺專門針對出口信用保險的法律制度，參照我國的實際經(jīng)濟(jì)、政治、社會、商業(yè)等情況制定專門的《出口信用保險法》。該法律涉及的內(nèi)容至少應(yīng)該涵蓋以下幾方面：保險公司開展出口信用保險服務(wù)時應(yīng)該遵循的原則、出口信用保險的目的、參加出口信用保險的企業(yè)應(yīng)該具備的條件、承保的范疇、保險公司和被保險企業(yè)雙方享有的權(quán)利和應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)、保險的額度、確定保險費率時參照的標(biāo)準(zhǔn)、保險公司進(jìn)入出口信用保險市場需要滿足的條件以及退出的途徑等。而且在實施《出口信用保險法》時也要參照實際經(jīng)濟(jì)、政治、社會、對外貿(mào)易等的發(fā)展變化及時對相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。目前，參與“一帶一路”戰(zhàn)略的出口企業(yè)中占據(jù)很大比重的都是規(guī)模較小的中小企業(yè)，這些企業(yè)對出口信用保險的需求一般都是小額短期的，因此，我國應(yīng)該大力發(fā)展短期出口信用保險業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大出口保險信用業(yè)務(wù)承辦機(jī)構(gòu)的范疇，適應(yīng)“一帶一路”背景下越來越多樣性的企業(yè)需求。

3.2加快產(chǎn)品創(chuàng)新

出口信用保險承辦單位在服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略中應(yīng)該加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)之間的合作，共同開發(fā)適合于出口企業(yè)的出口信用類保險產(chǎn)品。在與金融機(jī)構(gòu)合作方面，主要集中于保險公司和銀行信貸之間，對于基金、債券等其他類型的資金融通方式還沒有開展業(yè)務(wù)的跡象。為了加大對出口企業(yè)的保障力度，保險公司可以在進(jìn)行深入調(diào)查的前提下在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，例如，提供企業(yè)債券擔(dān)保、在產(chǎn)證券化等新型的融資服務(wù)，從而滿足“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃下出口企業(yè)越來越多樣性的資金融通需求。保險公司在債券方面可以為發(fā)行債券的企業(yè)提供保險服務(wù)，從而提高企業(yè)的信用水平，減少債券后期違約等風(fēng)險事件的發(fā)生，從而提高企業(yè)發(fā)行債券籌集資金的能力。

3.3提高出口企業(yè)對出口信用保險重要性的重視程度

提高出口企業(yè)對出口信用保險的重視程度主要需要保險公司加大在相關(guān)方面的宣傳力度，讓企業(yè)認(rèn)識到風(fēng)險的存在以及出口信用保險的重要作用。首先，保險公司應(yīng)該加強(qiáng)對風(fēng)險的宣傳力度，讓出口企業(yè)充分認(rèn)識到“一帶一路”沿線國家可能存在的經(jīng)濟(jì)、政治、社會風(fēng)險等，以及風(fēng)險發(fā)生時企業(yè)可能面對的損失，從而提高企業(yè)對風(fēng)險的警覺性。二是讓企業(yè)認(rèn)識到購買保險的支出雖然在賬面上會降低企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤，但是，也為企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失提供了保障，有利于企業(yè)在未來的持久發(fā)展。同時，還要幫助企業(yè)樹立建立風(fēng)險管理體系的意識，幫助企業(yè)了解風(fēng)險管理體系的作用、構(gòu)建方式等。三是保險公司在提供保障作用之外還要專門針對出口企業(yè)提供信息咨詢服務(wù)，包括有關(guān)出口信用保險、風(fēng)險管理等方面的知識，為企業(yè)選擇最優(yōu)的保險產(chǎn)品組合，從而增強(qiáng)企業(yè)購買出口信用保險的積極性。除此之外，保險公司還可以利用其在海外的信息優(yōu)勢，為企業(yè)提供相關(guān)國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等信息，幫助企業(yè)選擇合適的合作伙伴，最大程度地將企業(yè)可能面臨的風(fēng)險，將保險的保障作用延伸到信息服務(wù)、風(fēng)險管理等多方面。

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作者簡介：

周榮華，女，1982年12月22日，漢族，四川巴中人，現(xiàn)為西南交通大學(xué)（成都 611756）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2016級工商管理碩士研究生，研究方向為戰(zhàn)略與規(guī)劃。