試議金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)模式

邱亞南

摘要：隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、生產(chǎn)組織化程度越來(lái)越高，這些變化給農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的要求，也為農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展提供了新的空間。本文以衡陽(yáng)縣安邦科技服務(wù)模式為案例，分析探討金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)模式的發(fā)展道路。

關(guān)鍵詞：金融支持 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 擔(dān)保貸款

隨著改革開(kāi)放深入和經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，青壯年農(nóng)民外出打工越來(lái)越多，農(nóng)村土地拋荒現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的按家按戶種植糧食已經(jīng)無(wú)法滿足糧食的需求，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化、組織化、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型為大勢(shì)所趨，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面對(duì)新的形勢(shì)和挑戰(zhàn)。人民銀行衡陽(yáng)市中心支行積極引導(dǎo)和推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，對(duì)湖南安邦新農(nóng)業(yè)科技股份有限公司新型農(nóng)業(yè)服務(wù)模式及“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保貸款模式進(jìn)行了實(shí)地深入調(diào)研。調(diào)查結(jié)果表明，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)模式對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化起到了積極的推動(dòng)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，而金融政策必須與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策有機(jī)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性突破才能將真正的實(shí)惠帶到農(nóng)民身邊。

一、安邦模式的基本情況和特點(diǎn)

安邦科技成立于2009年2月，是衡陽(yáng)市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是為各農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織提供專業(yè)化服務(wù)，核心是為土地流轉(zhuǎn)提供規(guī)模經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是為農(nóng)業(yè)科技提供專業(yè)技術(shù)，充分挖掘農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈中每個(gè)環(huán)節(jié)的價(jià)值。

（一）推出專業(yè)化新型農(nóng)業(yè)服務(wù)

安邦科技按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)分工，細(xì)分生產(chǎn)環(huán)節(jié)，組裝高產(chǎn)技術(shù)，為農(nóng)民種田提供專業(yè)化服務(wù)。推出了育秧供種、測(cè)土配方施肥、有害生物專業(yè)化防治、機(jī)耕、機(jī)插、機(jī)收、谷物烘干等全程專業(yè)化技術(shù)服務(wù)。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的服務(wù)需求提供三種合作模式：“管家”模式、“幫扶”模式、“點(diǎn)餐”模式，提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后全套服務(wù)。

（二）創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”信貸模式

安邦科技符合貸款條件沒(méi)有貸款需求，而合作農(nóng)戶有資金需求不符合貸款條件，安邦公司先墊支為合作農(nóng)民提供套餐服務(wù)，然后通過(guò)“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保貸款模式，為農(nóng)戶提供信用擔(dān)保，通過(guò)第三方信用增級(jí)，打破農(nóng)民貸款融資瓶頸，以農(nóng)戶名義在銀行取得小額貸款，每戶農(nóng)民最高貸款額度為5萬(wàn)元，取得的貸款資金直接支付到安邦公司賬戶上，實(shí)行統(tǒng)一管理、?？顚Ｓ谩?/p>

（三）推出“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作

為保障農(nóng)民的利益，避開(kāi)自然災(zāi)害給農(nóng)民收成帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失，安邦公司主動(dòng)為合作農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，把國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼用于購(gòu)買保險(xiǎn)，不足部分，安邦公司先行墊付，計(jì)算到套餐服務(wù)費(fèi)中。

二、安邦模式取得的成效

近年來(lái)，安邦新農(nóng)業(yè)服務(wù)模式在衡陽(yáng)縣取得了一定的成效，70%以上農(nóng)民選擇了與安邦合作，到2012年土地流轉(zhuǎn)面積約5萬(wàn)畝，服務(wù)面積達(dá)20多萬(wàn)畝。安邦模式有效地解決了農(nóng)業(yè)種植規(guī)模小、收益低、勞動(dòng)力短缺等理由，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展探索了新策略。

（一）減輕了農(nóng)民種田的勞動(dòng)強(qiáng)度

安邦公司能夠給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供專業(yè)的機(jī)械化、科技化服務(wù)，農(nóng)民不需要像以前一樣從育秧到收割烘干的全過(guò)程都自己做，與公司合作的農(nóng)民只需要做好日常的田間管理，減輕了農(nóng)民種田的勞動(dòng)強(qiáng)度，降低了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植的辛勞程度。

（二）提高了農(nóng)民種田的勞動(dòng)收益

安邦模式經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)是與種植大戶進(jìn)行聯(lián)營(yíng)，通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)集約化、規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收。以前一個(gè)農(nóng)民大約可以種植20-30畝地，采用專業(yè)化服務(wù)后，一個(gè)人大約可以種植100畝地，通過(guò)規(guī)模生產(chǎn)增加收益。

（三）降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)民種田是靠天吃飯，遇到自然災(zāi)害就會(huì)損失慘重。近年來(lái)，國(guó)家為保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定和糧食安全，采取了一系列扶農(nóng)助農(nóng)的補(bǔ)貼政策。安邦公司考慮到農(nóng)民對(duì)國(guó)家有關(guān)政策和商業(yè)保險(xiǎn)把握不到位，與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司簽署合同，直接為流轉(zhuǎn)的土地購(gòu)買自然災(zāi)害險(xiǎn)，保費(fèi)為16.4元/畝，國(guó)家為農(nóng)民政策補(bǔ)貼12.6元/畝，農(nóng)民自己負(fù)擔(dān)3.8元/畝。安邦公司通過(guò)與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司開(kāi)展“商業(yè)+政策”保險(xiǎn)合作，降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)民種田的勞動(dòng)收益。

（四）打破了農(nóng)民貸款的擔(dān)保瓶頸

農(nóng)民規(guī)模種植所需資金缺口很大，以每畝稻田年投入800元左右計(jì)算，每戶種植200畝田每年要投入16萬(wàn)元，由于缺乏有效抵押擔(dān)保，農(nóng)民難以獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，直接制約了規(guī)模生產(chǎn)。安邦公司為合作農(nóng)戶提供信用擔(dān)保，為農(nóng)民解決了缺乏抵押擔(dān)保貸款難的理由。衡陽(yáng)縣農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了“公司+農(nóng)戶”貸款模式，按每200畝種植面積貸款5萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)戶提供財(cái)政貼息貸款，2012年發(fā)放此類貸款62筆，金額310萬(wàn)元。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務(wù)存在的主要理由

金融支持是推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。2012年衡陽(yáng)縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為43.5億元，比2011新增5.22億元，增幅為13.63%。安邦公司創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”貸款模式為農(nóng)戶解決了部分流動(dòng)資金困難，但在實(shí)際生產(chǎn)中仍有近三分之二的資金缺口，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有許多農(nóng)民有資金需求，但因達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)貸款的條件而無(wú)法獲得金融支持。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)自身?xiàng)l件受限

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身存在先天弱質(zhì)性，生產(chǎn)周期長(zhǎng)、易受自然災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織偏零散、資本少、規(guī)模小、缺少抵押物。銀行為追求資金安全穩(wěn)定，通常會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、有抵押物等資金保障的貸款主體，同時(shí)，多數(shù)農(nóng)民缺乏市場(chǎng)化融資理念，對(duì)銀行信貸產(chǎn)品和貸款政策不了解，資金缺乏時(shí)習(xí)慣于向親戚朋友借貸。

（二）信貸市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)不夠健全

衡陽(yáng)市目前沒(méi)有專門的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更沒(méi)有專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，直接制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的發(fā)展壯大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在參保類型、參保時(shí)間、參保覆蓋率等方面受到政策的限制，無(wú)法充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其應(yīng)有的保障作用。同時(shí)在信用方面，一些農(nóng)民對(duì)誠(chéng)信意識(shí)不夠重視，因此減緩了農(nóng)村信用體系建設(shè)的腳步，制約了信貸市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)。

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