淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響

祖藝洋 哈爾濱市第六中學(xué)

淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響

祖藝洋 哈爾濱市第六中學(xué)

我國在改革開放之后，經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展都取得了巨大的成就。但同時(shí)，由于新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，也逐漸讓當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)模式實(shí)現(xiàn)了新的發(fā)展和突破。以金融和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的模式，逐漸進(jìn)入經(jīng)濟(jì)的舞臺(tái)，并且走上國際貿(mào)易的路程。

互聯(lián)網(wǎng)金融 經(jīng)濟(jì) 影響

前言

在科學(xué)技術(shù)越加發(fā)達(dá)的今天，信息化的發(fā)展已經(jīng)逐漸成為優(yōu)化我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的引擎方式。只要掌握了及時(shí)更新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，便掌握了時(shí)代發(fā)展的機(jī)遇和契機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，同時(shí)也讓經(jīng)濟(jì)之間的地域區(qū)別越來越大[1]。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式進(jìn)行發(fā)展的。這是我國以互聯(lián)網(wǎng)為代表的數(shù)字化電子信息技術(shù)發(fā)展到一定程度的必然產(chǎn)物，也是對(duì)原有金融模式的一種新的變革和延伸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)高端技術(shù)為核心，并與金融相互結(jié)合的新時(shí)代經(jīng)濟(jì)模式。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，人們的生活早已融入到互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中。漸漸地，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了廣大民眾、金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)理機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。跟傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易范圍更加廣闊，交易成本更加低廉，甚至所處的環(huán)境也相對(duì)十分復(fù)雜。在當(dāng)初互聯(lián)網(wǎng)剛剛發(fā)展起來并融入到金融行業(yè)時(shí)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是金融行業(yè)中的新型行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融行業(yè)相互融合并相互依存，并逐漸完善著相互的功能和市場(chǎng)。久而久之，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始促進(jìn)了我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為我國金融市場(chǎng)中的重要組成部分。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)

1.眾籌模式。這是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的一種，也是一種集資投資，在當(dāng)下有著較為廣泛的應(yīng)用。具體應(yīng)用方法就是，先構(gòu)建一個(gè)完善的眾籌平臺(tái)，然后通過團(tuán)購的方式將自己的項(xiàng)目策劃公之于眾，從而吸取社會(huì)資金，以此來幫助自身完成之前預(yù)定的目標(biāo)。

2.P2P信貸模式。P2P模式是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要載體，也是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)突出特點(diǎn)。在應(yīng)用過程中，P2P信貸模式的審核門檻低、借貸快等優(yōu)勢(shì)，在借貸人完成了信貸審核后，可以直接在網(wǎng)上完成這種信貸模式。這種信貸模式，能為個(gè)人或者是中小企業(yè)提供小額信貸。

3.第三方支付模式。這種支付方式是一種利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，并且與金融單位建立相應(yīng)的合作關(guān)系的支付結(jié)算模式。這種第三方支付模式在很大程度上改變了以往的商品交易方式，也為人們?cè)诰W(wǎng)上提供了方便的信息交流購物服務(wù)。

4.數(shù)字貨幣發(fā)展。以Q幣、盛大點(diǎn)卡等為代表的，按一定比例與人民幣兌換的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，在網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境中實(shí)現(xiàn)換算交易。比如現(xiàn)如今淘寶網(wǎng)上好多網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣可以充值，并能夠兌換現(xiàn)實(shí)貨幣。這種虛擬貨幣的產(chǎn)生在很大程度上其實(shí)會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響，但同時(shí)，也可以在網(wǎng)絡(luò)上對(duì)這種實(shí)體貨幣進(jìn)行投資并獲取一定的利益[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的積極影響

1.有助于發(fā)揮民間資本作用、引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化。我國的數(shù)額龐大的民間借貸，長(zhǎng)期以來又缺少合理高效的投資方式和渠道。通過互聯(lián)網(wǎng)的P2P網(wǎng)貸規(guī)范化、陽光化操作，則可以在一定程度上遏制高利貸，并將民間資金引向國家鼓勵(lì)的領(lǐng)域之內(nèi)。

2.有助于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并滿足客戶的多樣化需求。互聯(lián)網(wǎng)金融依靠云計(jì)算技術(shù)和龐大的數(shù)據(jù)迅速發(fā)展，可以在最快的速度中了解客戶的多樣化需求，不僅契合了傳統(tǒng)金融的鴻溝，也推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式。在雙方進(jìn)行商品交易時(shí)還能夠及時(shí)了解對(duì)方信息與需求，改善傳統(tǒng)金融中不對(duì)稱問題，從而降低了交易雙方風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率。

3.有助于降低成本，并提高金融服務(wù)的質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融里云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、第三方支付、電子商務(wù)平臺(tái)等形成了一個(gè)巨大的商圈網(wǎng)，在這個(gè)巨大圈子的交易中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不需要像傳統(tǒng)企業(yè)一樣，雇傭大量的工作人員、設(shè)立眾多的分支機(jī)構(gòu)，它大大降低了經(jīng)營的成本。而這種全方位、全天候的商圈交易模式，提升了資金配置效率和服務(wù)質(zhì)量。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的消極影響

1.造成資金的外流?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的資金，在籌集和應(yīng)用方面是不對(duì)稱的。由于互聯(lián)網(wǎng)本身覆蓋地域廣、傳播速度快，所以所籌集出來的資金來自全國各地。資金投出時(shí)一般都會(huì)投向眾籌平臺(tái)、眾籌項(xiàng)目以及第三方支付平臺(tái)這種比較熟悉的領(lǐng)域和項(xiàng)目?jī)?nèi)。通過這三個(gè)渠道投入資金后，然后再通過第三方支付平臺(tái)購買資金最后進(jìn)入全國貨幣市場(chǎng)。

2.一些小額貸款正在發(fā)展成為單純的高利貸公司。由于網(wǎng)絡(luò)小額貸款利率極高，所以很多小額貸款企業(yè)為了贏取更多的利潤、得到更多的利率，所以不惜運(yùn)用一些手段來達(dá)成目的。比如說，他們?cè)诜趴钪翱鄢欢ǖ氖掷m(xù)費(fèi)，換言之，這就是一種變相的折價(jià)放款，久而久之自然而然會(huì)發(fā)展成高利貸。但由于人有很多時(shí)候都會(huì)遇到資金緊張、周轉(zhuǎn)困難的現(xiàn)象，以至于很多時(shí)候他們不得不進(jìn)行小額貸款的融資借款。這種被逼無奈的做法無疑是在助長(zhǎng)小額貸款企業(yè)逐漸演變?yōu)楦呃J。

3.提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資成本。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的高利率，對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了威脅和挑戰(zhàn)。所以以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)等為了應(yīng)對(duì)這種競(jìng)爭(zhēng)，智能提升自己的融資成本。尤其是我國當(dāng)前在這方面的設(shè)施還不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的整體環(huán)境發(fā)展還太滯后，導(dǎo)致市場(chǎng)資本的無法迅速回升。長(zhǎng)此以往，資金籌集將會(huì)越來越困難。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，一方面促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，提升了資金的配置效率，另一方面卻對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)造成了一定的沖擊和影響。因此，我們應(yīng)該以辯證的眼光看待互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型金融模式給我國經(jīng)濟(jì)造成的影響。

[1]宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融,2013(05).

[2]王國梁.互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管路徑探析[J].科技視界,2013(25).