論農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資

初光強(qiáng)+孫玉梅+李睿++龍鈺淑+陳瑞嘉

摘要：隨著國家對“新農(nóng)村建設(shè)”投資的不斷加大，十三五規(guī)劃提出的鋼結(jié)構(gòu)的推廣為農(nóng)村發(fā)展鋼結(jié)構(gòu)住宅提供了一個(gè)難得的契機(jī)。農(nóng)村住房市場的大幕已經(jīng)拉開，鋼結(jié)構(gòu)住宅則是其中一個(gè)不可或缺的主角。筆者希望農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅能與農(nóng)村金融發(fā)展相結(jié)合，幫助我們的農(nóng)民親人建設(shè)一個(gè)美好的家園，能夠留的住我們美麗的“鄉(xiāng)愁”。

Abstract： With the continuous increase of the national "new rural construction" investment， promotion of steel structure in 13th Five-Year planning provides a rare opportunity for the development of steel structure residential buildings in rural areas. The curtain on the rural housing market has been opened， and the steel structure house is one of the indispensable protagonists. The author hopes that the rural steel structure house can be combined with the rural financial development， so as to help farmers build a better home and stay in the beautiful "homesickness".

關(guān)鍵詞：農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)；融資；新農(nóng)村建設(shè)

Key words： rural steel structure；financing；new rural construction

中圖分類號(hào)：F038.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2017）23-0240-02

1 鋼結(jié)構(gòu)住宅較傳統(tǒng)農(nóng)村住宅值得關(guān)注的優(yōu)點(diǎn)

設(shè)計(jì)可以更加靈活，鋼結(jié)構(gòu)住宅其凈使用面積較傳統(tǒng)農(nóng)村住宅更大。由于型鋼比混凝土及磚結(jié)構(gòu)具有更好的承載性能，設(shè)計(jì)上可以布置大開間、大柱距的形式，相對于傳統(tǒng)的農(nóng)村住宅，鋼結(jié)構(gòu)住宅的開間布置可以更加適合農(nóng)民生產(chǎn)及生活需要，且其凈使用面積較傳統(tǒng)農(nóng)村住宅來說可以提高5%～8%，得房率更高。

鋼結(jié)構(gòu)住宅的采光性較之傳統(tǒng)農(nóng)宅來說優(yōu)勢更加明顯。在鋼結(jié)構(gòu)住宅中，其梁柱及需要的承重墻相較于傳統(tǒng)住宅來說，其截面積更小。這就為布置更多的窗戶提供了更多的可能空間，無疑大大提高了鋼結(jié)構(gòu)住宅的采光性能。

信息化程度高，工廠制造及現(xiàn)場吊裝所用時(shí)間短。鋼結(jié)構(gòu)住宅的設(shè)計(jì)、制造和安裝符合工廠化及信息化的趨勢，由于計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展，使得工業(yè)化生產(chǎn)和計(jì)算機(jī)技術(shù)可以有效的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)鋼結(jié)構(gòu)住宅設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、施工安裝信息化，具有極高的效率和精確度，可縮短工期1/2～1/3。

鋼結(jié)構(gòu)住宅有更好的安全性，由于鋼材具有高延性的特點(diǎn)，大大提高了鋼結(jié)構(gòu)住宅的抗震能力，從而使鋼結(jié)構(gòu)住宅的安全可靠性得到了很大的提升。

由于鋼結(jié)構(gòu)住宅自重輕，約為混凝土結(jié)構(gòu)的一半左右。結(jié)構(gòu)自重輕，可以大大降低鋼結(jié)構(gòu)住宅的基礎(chǔ)造價(jià)，在一些軟土地區(qū)，其基礎(chǔ)造價(jià)降低的尤為明顯，可以有效降低鋼結(jié)構(gòu)住宅的綜合造價(jià)。

鋼結(jié)構(gòu)住宅有利于施工現(xiàn)場“干作業(yè)”，減少施工現(xiàn)場污染。鋼結(jié)構(gòu)住宅所用的材料主要是綠色、可回收及易降解的材料。在拆除時(shí)，可進(jìn)行再利用，因此符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，有利于人類社會(huì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

鋼結(jié)構(gòu)住宅可以充分發(fā)揮建筑師的想象力，更好地展現(xiàn)設(shè)計(jì)美學(xué)，鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件在工廠預(yù)制后現(xiàn)場吊裝的特點(diǎn)，可以減少鋼筋混凝土施工中對特殊形狀構(gòu)件的施工難度，建造出更加美觀實(shí)用的建筑。

鋼結(jié)構(gòu)住宅的可改造性更好。由于鋼結(jié)構(gòu)優(yōu)良的受力性能，在農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅體系中往往可以采用大開間布置，這既為建筑師設(shè)計(jì)提供了回旋余地，又為以后使用者根據(jù)不同用途改變結(jié)構(gòu)提供了更多的可能性。由于我們在這里強(qiáng)調(diào)的是在農(nóng)村推廣鋼結(jié)構(gòu)住宅體系，針對我們的特定消費(fèi)群體——農(nóng)民來說，這點(diǎn)尤為重要，因?yàn)檗r(nóng)民建宅的目的之一就是要把宅子傳承給自己的兒女，對于農(nóng)民來說希望一套宅子能在更長的時(shí)間跨度內(nèi)為自己及后代服務(wù)。而這個(gè)時(shí)間跨度往往達(dá)到幾十年甚至上百年，在這么長的時(shí)間跨度內(nèi)，用戶一定會(huì)對住宅建筑平面布置上或多或少的有一些改變的需求，這對農(nóng)村住宅在建筑平面的靈活布置上提出了更高的要求。而鋼結(jié)構(gòu)住宅相較于傳統(tǒng)農(nóng)村住宅來說，這方面的優(yōu)勢無疑是十分巨大的。

盡管鋼結(jié)構(gòu)住宅一次性投入相對傳統(tǒng)農(nóng)村住宅較高，但從全生命周期造價(jià)看，鋼結(jié)構(gòu)住宅具有優(yōu)勢。我國傳統(tǒng)農(nóng)宅由于缺乏設(shè)計(jì)建造的管理，造成使用周期較短。而鋼結(jié)構(gòu)預(yù)制化程度高，使用壽命長，雖然初期造價(jià)較貴，在全壽命周期過程中性價(jià)比基本與傳統(tǒng)農(nóng)村住宅相近。目前鋼材價(jià)格較前幾年已有很大跌幅，此時(shí)正是推廣農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅的絕佳機(jī)會(huì)。

2 推廣農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資的原因

筆者認(rèn)為對農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅進(jìn)行融資其原因如下：

①農(nóng)民改善住房條件和資產(chǎn)投資的需求。住宅對農(nóng)民來說是居所，也是傳承子孫后代的“家業(yè)”，建一個(gè)好的住宅是其一生中的大事。目前，很多農(nóng)村居民有改善住房的意愿，但農(nóng)戶自身積累下來的資金往往不能一次性支付建宅的全部費(fèi)用。所以農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資的推出將會(huì)解決欲建房農(nóng)民的資金大問題，可以幫助許多有意進(jìn)行住宅改造的農(nóng)民實(shí)現(xiàn)其夢想。

②推進(jìn)農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資是國家推進(jìn)“新農(nóng)村建設(shè)”有益的資金補(bǔ)充。隨著國家對農(nóng)村建設(shè)的重視，國家財(cái)政對這方面的投入也越來越大，其中改善農(nóng)宅就是其中重要的一項(xiàng)，但國家投入的財(cái)力畢竟有限。如果能對鋼結(jié)構(gòu)農(nóng)宅進(jìn)行融資，將會(huì)很大程度地解決這方面資金投入不足的問題，也符合“誰受益，誰買單”的市場規(guī)則。

農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資的推進(jìn)可以很有效地拉動(dòng)“內(nèi)需”?，F(xiàn)階段，通常人們關(guān)注城市房地產(chǎn)，往往忽略了農(nóng)村住房市場，積極開拓農(nóng)村市場是解決內(nèi)需不足很重要的一環(huán)。首先可以拉動(dòng)我國相對產(chǎn)能過剩的鋼鐵產(chǎn)業(yè)，又可以帶動(dòng)相關(guān)加工產(chǎn)業(yè)和工程產(chǎn)業(yè)；其次可以解決農(nóng)民資金不足而不能改善住房的困境。我國農(nóng)民現(xiàn)在的情況是，他們平時(shí)省吃簡用就是為以后建新房提供資金。我們可以以多種形式來解決農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅的融資問題，甚至可以采用“城里人”按揭買房的形式，將帶動(dòng)更多的農(nóng)民把資金投入到農(nóng)房改造中，如果貸款期限夠長的話，還可以把農(nóng)民還貸的壓力降到較低，這樣既可拉動(dòng)相關(guān)建筑產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又可以在他們有“閑錢”的情況下，讓其有更多的資金來進(jìn)行消費(fèi)其他產(chǎn)品。

③農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資是發(fā)展農(nóng)村融資市場和農(nóng)村金融市場的有利契機(jī)。我國現(xiàn)階段，農(nóng)村金融市場缺少合適的信貸產(chǎn)品，再加上農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念的影響巨大，大部分農(nóng)民沒有提前消費(fèi)的習(xí)慣，一般的消費(fèi)信貸很難在農(nóng)村開展。只有創(chuàng)新出適合農(nóng)民的金融產(chǎn)品讓農(nóng)民嘗到“甜頭”后，才能讓農(nóng)民——這個(gè)數(shù)量巨大的消費(fèi)群體的觀念發(fā)生改變，才能發(fā)展農(nóng)村金融市場。筆者認(rèn)為農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資就是這么一種可以讓農(nóng)民嘗到“甜頭”的產(chǎn)品。

3 推進(jìn)農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資的對策

第一，要解決廣大農(nóng)民對鋼結(jié)構(gòu)住宅的“認(rèn)可度”問題。由于我國廣大農(nóng)村住宅長期為磚混或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，農(nóng)民在習(xí)慣上更愿意接受這兩種住宅結(jié)構(gòu)體系。相對農(nóng)村傳統(tǒng)住宅結(jié)構(gòu)體系來說，鋼結(jié)構(gòu)住宅在我國農(nóng)村地區(qū)還是一個(gè)新鮮的事物，廣大農(nóng)民接受它還需要一個(gè)漸進(jìn)的過程。所以需要我國政府及相關(guān)住房產(chǎn)業(yè)部門在農(nóng)村大力推廣鋼結(jié)構(gòu)住宅的宣傳及引導(dǎo)工作，要讓我們的農(nóng)民兄弟認(rèn)識(shí)到、體驗(yàn)到鋼結(jié)構(gòu)住宅較之傳統(tǒng)住宅的諸多好處。讓農(nóng)民嘗到住進(jìn)鋼結(jié)構(gòu)住宅的“甜頭”。這樣，才能更好地打開農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅市場，才會(huì)有更多的農(nóng)民兄弟加入到鋼結(jié)構(gòu)住宅的消費(fèi)大軍中，這是推進(jìn)農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅首先要解決的基本問題。

第二，應(yīng)掃清制度上的阻礙。由于我國國情的長期特點(diǎn)，農(nóng)民的宅基地及土地往往屬于集體所有，這大大阻礙了農(nóng)村金融市場的發(fā)展，怎樣盤活農(nóng)民這些沉睡的“資產(chǎn)”，這是打開農(nóng)村金融市場需要邁過的第一道門檻。近年，國家相關(guān)部門印發(fā)了《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步掃清了農(nóng)村融資的障礙，為農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資在更大范圍的推廣起了很大的作用。

第三，要解決農(nóng)民看待融資的觀念問題。由于農(nóng)村相對城市來說是一個(gè)比較閉塞的社會(huì)，現(xiàn)代金融的相關(guān)意識(shí)被農(nóng)民接受還需要一個(gè)過程。傳統(tǒng)的觀念在農(nóng)村還有很大的市場，仍有很多農(nóng)民認(rèn)為“貸款”、“抵押”、“欠債”等很多伴隨融資而出現(xiàn)的行為還是一件“見不得人”及“丟臉”的事情，要解決這種觀念問題需要各方的努力，要讓我們的農(nóng)民認(rèn)識(shí)到“只要我們在合法及符合信用的前提下融資，那就不可恥”。我們需要建立一個(gè)良好的農(nóng)村融資的社會(huì)環(huán)境，這是開展農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)融資一個(gè)很重要的方面。

第四，加大農(nóng)村融資渠道的建設(shè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，對于大部分農(nóng)民來說，其一生投資的大部分都用在建房上。由于農(nóng)村目前融資渠道較少，多靠親朋好友間互相拆借，有者甚至去借高利貸，攢錢建房是他們最大的壓力?，F(xiàn)在農(nóng)村新建房屋的成本對于大部分農(nóng)民收入而言依然有些過高，而“攢錢”建房對大部分農(nóng)民來說是一個(gè)漫長的過程，有相當(dāng)一部分農(nóng)民有融資的潛在需求，但相關(guān)針對農(nóng)民的融資渠道較之我們的城市居民來說，可謂少之又少。很多農(nóng)民有融資建房的需求卻找不到合適的融資渠道，這無疑是那些想改善住宅條件且無足夠自有資金的農(nóng)民改造住房的又一個(gè)攔路虎，讓農(nóng)民有渠道可融資是農(nóng)村住房融資建設(shè)很重要的問題。

第五，要建立符合市場規(guī)則的農(nóng)村資產(chǎn)的評估體系。信貸融資是一種市場行為，所以應(yīng)按市場規(guī)則行事，建立一種合乎市場規(guī)則的價(jià)值評估體系尤為重要。只有這樣，才能為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅評估后發(fā)放貸款提供理論依據(jù)。

最后，要建立與之相配套的擔(dān)保機(jī)制。筆者認(rèn)為對農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資完全可以采用“城里人”按揭住房的辦法，把未來的房產(chǎn)作為鋼結(jié)構(gòu)住宅融資的擔(dān)保。第一，保證了貸款數(shù)額與擔(dān)保物價(jià)值相對應(yīng)。第二，由于農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為住宅是“安身立命”所在，是“家業(yè)”的傳承，所以他們很少存在違約的可能。對于較少的違約風(fēng)險(xiǎn)可采用保險(xiǎn)的方式來加以解決。

4 結(jié)束語

鋼結(jié)構(gòu)住宅已在西方許多發(fā)達(dá)國家得到了很好的應(yīng)用，但在我國，特別是對我國廣大農(nóng)村地區(qū)及眾多農(nóng)民來說，還是一個(gè)新生的事物，怎樣把這個(gè)利于民、利于國、利于社會(huì)發(fā)展的事物在農(nóng)村發(fā)展并推廣開來，筆者認(rèn)為農(nóng)村鋼結(jié)構(gòu)住宅融資模式無疑是打開這道門的一把鑰匙。由于筆者對相關(guān)知識(shí)了解有限，謹(jǐn)以此文來做拋磚引玉之用，希望能讓更多相關(guān)專家看到，引更多的專家學(xué)者建言獻(xiàn)策。

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