我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)信用體系的現(xiàn)狀研究

何嬋 柳州城市職業(yè)學(xué)院

我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)信用體系的現(xiàn)狀研究

何嬋 柳州城市職業(yè)學(xué)院

共享經(jīng)濟(jì)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用，其本質(zhì)是陌生人對(duì)同一資源產(chǎn)生的需求所達(dá)成的一種互補(bǔ)的協(xié)議。但互聯(lián)網(wǎng)中陌生人之間行為的規(guī)范極大地依賴于信用體系。本文通過(guò)研究我國(guó)目前共享經(jīng)濟(jì)中信用體系的現(xiàn)狀，分析該信用體系尚未完善的原因，從而提出建設(shè)共享經(jīng)濟(jì)信用體系的建議。

共享經(jīng)濟(jì) 個(gè)人信用 信用體系

共享經(jīng)濟(jì)一經(jīng)面世，便讓消費(fèi)者深刻認(rèn)識(shí)到擁有商品占有權(quán)并不是使用商品的唯一渠道，所以很快獲得廣泛應(yīng)用，除了單價(jià)高的商品，臨時(shí)的、應(yīng)急性的商品也成為了共享的“對(duì)象”。哈佛商學(xué)院商業(yè)治理教授南?？贫鳎∟ancy F. Koehn）認(rèn)為共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展源自當(dāng)今世界范圍內(nèi)正出現(xiàn)的信任危機(jī)。一些為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的買(mǎi)賣(mài)提供交易服務(wù)的平臺(tái)成為了信任的“中介”，這些平臺(tái)即以共享經(jīng)濟(jì)為商業(yè)模型的代表性公司。此類公司對(duì)資源的把控除了商品的物權(quán)外，大多通過(guò)數(shù)據(jù)的形式體現(xiàn)，這其中也就包含了一些信用數(shù)據(jù)。實(shí)際上，共享經(jīng)濟(jì)型企業(yè)的信用體系建設(shè)水平一定程度上決定了其經(jīng)濟(jì)規(guī)模的發(fā)展水平。

一、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)中信用需求的組成及現(xiàn)狀

目前，我國(guó)個(gè)人和企業(yè)信用情況通常由綜合政府、銀行等金融機(jī)構(gòu)以及非金融性機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)所產(chǎn)生。共享經(jīng)濟(jì)型企業(yè)是一類特殊的經(jīng)濟(jì)體，相比以上三方，共享平臺(tái)所要求的信息一般直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取，很少需要通過(guò)第三方驗(yàn)證，所以內(nèi)容也簡(jiǎn)略許多。其信用數(shù)據(jù)具體來(lái)說(shuō)可分為兩個(gè)方面：平臺(tái)對(duì)用戶的信用信息需求和用戶對(duì)平臺(tái)的信用信息需求。

1.平臺(tái)對(duì)用戶的信用信息需求。平臺(tái)對(duì)用戶的信用信息需求體現(xiàn)在平臺(tái)要求用戶能遵循平臺(tái)的規(guī)則參與市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)中的其他方不產(chǎn)生傷害，對(duì)資源合理使用。目前常見(jiàn)平臺(tái)只需考量幾個(gè)簡(jiǎn)單的信用信息,分別是個(gè)人基本信息、個(gè)人支付信息和消費(fèi)后的信用評(píng)分信息?；谶@些信息，平臺(tái)默認(rèn)參與者能夠很好地遵守市場(chǎng)規(guī)則。然而實(shí)際上，這部分信用內(nèi)容對(duì)于維護(hù)平臺(tái)良性發(fā)展還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。平臺(tái)無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)用戶對(duì)資源的使用方式，也無(wú)法規(guī)范其使用。

2.用戶對(duì)平臺(tái)的信用信息需求。對(duì)于用戶而言，在參與共享經(jīng)濟(jì)型的交易時(shí)需要的信用信息內(nèi)容主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。首先，用戶在加入某平臺(tái)之前，需要一定的信息去判斷同類型平臺(tái)中哪個(gè)的信用情況更好，以此作為他們選擇平臺(tái)的依據(jù)；其次，在加入平臺(tái)后，用戶使用平臺(tái)前，要通過(guò)一些信用信息來(lái)判斷這個(gè)平臺(tái)使用的穩(wěn)定性和是否存在違約的風(fēng)險(xiǎn)；最后，在共享經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模型中，有時(shí)候平臺(tái)僅作為數(shù)據(jù)的中介，此時(shí)用戶就需要通過(guò)平臺(tái)去了解資源擁有者的信用情況。以上三個(gè)方面中以第三種尤為復(fù)雜，屬于兩個(gè)陌生人通過(guò)平臺(tái)直接產(chǎn)生的聯(lián)系。任何一方的信用風(fēng)險(xiǎn)都可能導(dǎo)致另一方財(cái)產(chǎn)甚至生命的危險(xiǎn)。所以，為改變陌生人對(duì)共享經(jīng)濟(jì)型交易服務(wù)平臺(tái)的消極態(tài)度，一些共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)將陌生人之間的信任問(wèn)題轉(zhuǎn)化為個(gè)人對(duì)平臺(tái)的信任問(wèn)題。

綜合以上兩點(diǎn)，可見(jiàn)目前我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)中主要存在的信用問(wèn)題主要體系在：①信用評(píng)價(jià)的內(nèi)容不完全；②用戶在信用體系中處于的完全弱勢(shì)地位；③信用信息不能預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，只能表現(xiàn)過(guò)去產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)中信用問(wèn)題產(chǎn)生的原因

就現(xiàn)階段而言，共享經(jīng)濟(jì)的各方所需求的信用各不相同，利益之間有共通之處也有相悖之處。那么信用問(wèn)題是如何產(chǎn)生的呢？

1.宏觀角度。從社會(huì)的角度來(lái)看，共享經(jīng)濟(jì)的信用情況不佳跟群眾的道德水平有關(guān)。對(duì)誠(chéng)信的漠視和從眾心理都助長(zhǎng)了不良的社會(huì)風(fēng)氣；從國(guó)家的角度來(lái)看，我國(guó)的信用體系剛剛起步，尚未建立起一個(gè)可共享的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)只能根據(jù)自身需求收集數(shù)據(jù)；從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)不高，沒(méi)有一個(gè)全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠承載如此巨大的市場(chǎng)信息量，對(duì)信用信息進(jìn)行處理和分析也就更難了。

2.微觀角度。從平臺(tái)的角度來(lái)看，一個(gè)企業(yè)能夠得到的數(shù)據(jù)是很有限的。而且對(duì)任何一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，單單依靠自己的力量進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集也是相當(dāng)困難的；從個(gè)人角度來(lái)看，當(dāng)一個(gè)用戶參與某一平臺(tái)時(shí)，他所需要接受的信用數(shù)據(jù)最好是全面準(zhǔn)確的。但是他提供的個(gè)人數(shù)據(jù)可能會(huì)不全面，甚至不實(shí)。這樣的雙重標(biāo)準(zhǔn)，加大了信用體系建設(shè)的難度。

三、推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)信用體系的建設(shè)

建立一個(gè)完善的應(yīng)用于共享經(jīng)濟(jì)型交易服務(wù)平臺(tái)的信用體系，需要以下多方的共同努力。

1.共享經(jīng)濟(jì)的信用信息體系應(yīng)該由平臺(tái)的提供者主導(dǎo)。每完成一次交易應(yīng)當(dāng)有與之對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，且盡量將消費(fèi)和評(píng)價(jià)進(jìn)行統(tǒng)一。多次集合的多角度數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)才能整合為一個(gè)參與者的信用體系。評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)從參與的準(zhǔn)入、參與的次數(shù)、參與的表現(xiàn)以及參與的反饋等方面建立。這些資料，不應(yīng)僅考慮用戶的經(jīng)濟(jì)利益意愿，還應(yīng)根據(jù)其他方面的優(yōu)質(zhì)性進(jìn)一步評(píng)分。

2.政府參與也是共享經(jīng)濟(jì)信用系統(tǒng)發(fā)展的必要條件。之前的立法更多是適用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但從趨勢(shì)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)在許多方面已經(jīng)替代了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)由于其虛擬性造成了在法律法規(guī)在制定和實(shí)施中面臨的一些問(wèn)題，克服這些問(wèn)題則能夠劃分各利益相關(guān)方的權(quán)力與義務(wù)。另外，政府參與可以幫助不同的平臺(tái)共享數(shù)據(jù)。一些基本不涉及消費(fèi)隱私的個(gè)人數(shù)據(jù)如果由政府提供，那么一方面可以提高可信度，另一方面也極大地節(jié)約了社會(huì)成本。

3.用戶的主觀道德意識(shí)是共享經(jīng)濟(jì)信用體系構(gòu)建中需要做好的最后一步。一個(gè)人的道德水平是其教育、個(gè)人經(jīng)歷等多方面共同作用的結(jié)果。在共享經(jīng)濟(jì)的各個(gè)參與社群中，由于參與方所代表的利益不同，表現(xiàn)出來(lái)的道德要求也有所不同。在互聯(lián)網(wǎng)中，每個(gè)用戶應(yīng)該有義務(wù)主動(dòng)提供真實(shí)的信用數(shù)據(jù)以成為個(gè)人信用水平的依據(jù)。

綜上所述，我國(guó)的共享經(jīng)濟(jì)剛剛起步，亟需社會(huì)全方位的推動(dòng)。解決這一問(wèn)題在于個(gè)人、平臺(tái)和政府三方都能夠積極地為此做出努力。從個(gè)人的自我規(guī)范，到平臺(tái)的主動(dòng)收集整理，到政府的積極參與，共同營(yíng)造一個(gè)良性循環(huán)的可信度高的共享經(jīng)濟(jì)信用體系。

課題名稱：《O2O商業(yè)模式下商貿(mào)類學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)研究與實(shí)踐--以柳州城市職業(yè)學(xué)院為例》，課題編號(hào)：標(biāo)號(hào)2015A07。