淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題

倪曉東

摘 要：風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于目前世界上很多國家的商業(yè)銀行而言，都是一個(gè)非常重要的課題，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在進(jìn)行貨幣經(jīng)營過程中有一定的特殊性，所以造成了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面與一般的企業(yè)有著不同的特點(diǎn)。從目前看，隨著我國進(jìn)行金融改革的不斷進(jìn)行和擴(kuò)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也提出了很多與時(shí)俱進(jìn)的要求。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 可靠性 措施

一、出現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題的原因

（一）科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念未能全面建立

與西方一些發(fā)達(dá)國家和組織的完善資本市場(chǎng)相比，我國的資本市場(chǎng)在發(fā)展過程中還存在很多問題，很多企業(yè)需要利用間接融資來進(jìn)行某一階段的資本獲取。這些間接融資在商業(yè)銀行看來是風(fēng)險(xiǎn)和利益共存的雙刃劍，既可以為商業(yè)銀行提供相對(duì)可觀的利潤，又可能給商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營的過程中帶來比較高的風(fēng)險(xiǎn)。但是從目前一些國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營的過程來進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，各銀行依然進(jìn)行著最大程度的擴(kuò)張，以擴(kuò)大市場(chǎng)作為一個(gè)最大的目標(biāo)，絲毫沒有分析管理的意識(shí)和理念。出現(xiàn)這種情況的原因一方面在于部分銀行的管理人員缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行中長短期的經(jīng)營目標(biāo)的一定認(rèn)識(shí)，沒有形成先進(jìn)且科學(xué)的市場(chǎng)發(fā)展觀，只看到了眼前的利益，而忽視了長遠(yuǎn)的利益，這種情況在對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的分析情況上非常的明顯；另一方面一些相關(guān)的商業(yè)銀行沒有準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，沒有進(jìn)行辯證地分析，缺乏將風(fēng)險(xiǎn)和效益看做是雙面且共同存在的，在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中沒有進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范，認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)有可能造成業(yè)務(wù)量的減少，這樣就有可能造成銀行在整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面下降。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善

鑒于我國的大部分商業(yè)銀行運(yùn)行管理的時(shí)間比較短，所以在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)過程中發(fā)展相對(duì)落后，而且沒有建立起相對(duì)完整和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。出現(xiàn)這種情況的原因在于發(fā)展的前期沒有重視風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，在設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門等方面沒有完整和配套的措施，比如說許多商業(yè)銀行沒有風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的設(shè)立，或者一部分商業(yè)銀行在設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門的過程中，只針對(duì)一些業(yè)務(wù)量比較大的分會(huì)設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并且沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程的專門制定，風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃工作也沒有進(jìn)行很好地處理，在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中缺乏一定的獨(dú)立性和系統(tǒng)性。

二、加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題處理的措施

（一）搭建規(guī)范獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

要認(rèn)識(shí)到銀行的董事會(huì)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高權(quán)力組織所在，要進(jìn)行董事會(huì)為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的建設(shè)和管理，讓分析管理部門可以由董事會(huì)的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)直轄，直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。只有這樣才能積極突顯風(fēng)險(xiǎn)管理部門相關(guān)職能的重要地位，還需要成立一個(gè)專門的風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門，來進(jìn)行分析管理戰(zhàn)略具體實(shí)施情況的監(jiān)督和判斷。積極做好相應(yīng)構(gòu)架的搭建和管理工作。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)處理操作流程

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)操作的處理流程進(jìn)行最大程度的完善，需要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作意識(shí)，并建立起一個(gè)科學(xué)的技術(shù)平臺(tái)來進(jìn)行技術(shù)支撐。如果有必要可以在全行建立一個(gè)集中而且統(tǒng)一的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，通過數(shù)據(jù)庫對(duì)于數(shù)據(jù)強(qiáng)大的處理能力，然后通過在整個(gè)集團(tuán)的總部設(shè)置一套專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)系統(tǒng)，進(jìn)行全行范圍內(nèi)的資產(chǎn)狀況篩選和分析，同時(shí)對(duì)于一些存在一定風(fēng)險(xiǎn)的情況向各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)警。還要注意進(jìn)行一些對(duì)于各分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理的操作流程的制定，并且需要具體問題具體分析，需要依據(jù)分行或者分支機(jī)構(gòu)所處的區(qū)域不同、金融產(chǎn)品不同來進(jìn)行因地制宜的預(yù)警、分析和操作防范處理流程的制定。

（三）提高部門之間協(xié)調(diào)

相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和具體的業(yè)務(wù)部門要注意積極履行自己的相關(guān)職責(zé)，并積極提高每一個(gè)部門間溝通和協(xié)調(diào)的能力，只有這樣才能在風(fēng)險(xiǎn)管理和相關(guān)的業(yè)務(wù)拓展的過程中進(jìn)行積極配合。相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門在進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的過程中要注意牢記風(fēng)險(xiǎn)是伴隨業(yè)務(wù)的進(jìn)展而不斷產(chǎn)生的，風(fēng)險(xiǎn)部門應(yīng)該在控制風(fēng)險(xiǎn)的過程中切記如果沒有業(yè)務(wù)的相應(yīng)拓展，也不需要進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制，只有實(shí)際業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷的發(fā)展，資產(chǎn)以及相應(yīng)的利潤不斷增加，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控才有意義。

三、結(jié)束語

綜上所述，就從目前的角度上看，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還存在一定的問題，并且相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題還會(huì)隨著金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而不斷改變，需要相關(guān)的工作人員不斷地學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行合理地處理。

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