中央銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的"母親"地位

徐潘珽

（浙江師范大學(xué) 浙江省金華市321000）

摘 要：一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，這就是中央銀行。中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。

它有許多的美稱(chēng)。中央銀行是"發(fā)行的銀行"，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。 中央銀行是"銀行的銀行"，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)"最后貸款者"。中央銀行是"國(guó)家的銀行"，它是國(guó)家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；同時(shí)為國(guó)家提供金融服務(wù)，代理國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。

可以從它的稱(chēng)謂中知道，中央銀行是特殊的管理金融事務(wù)的機(jī)關(guān)，是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)，是特殊的管理金融事務(wù)的機(jī)關(guān)。中央銀行是冠以銀行名稱(chēng)的政府部門(mén)，具有雙重屬性：銀行性和機(jī)關(guān)性。中央銀行所從事的業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)的根本區(qū)別在于，中央銀行所從事的業(yè)務(wù)不是為了營(yíng)利，而是為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)，這是由中央銀行所處的地位和性質(zhì)決定的。

中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)生和分類(lèi)，性質(zhì)和職能，中國(guó)央行的特色政策，最新動(dòng)向。

一.中央銀行概述

（一）產(chǎn)生和分類(lèi)

中央銀行的產(chǎn)生是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融管理的加強(qiáng)，它是在商業(yè)銀行基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期發(fā)展逐步形成的。商業(yè)銀行制度在歐洲逐步形成，加上產(chǎn)業(yè)革命的影響，金融活動(dòng)變得日益繁榮，銀行業(yè)在歐洲獲得了空前的發(fā)展。隨著銀行數(shù)量的迅速增加及資本主義經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，突顯出一些問(wèn)題，在單個(gè)商業(yè)銀行的影響力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展是，擁有政府力量的中央銀行順勢(shì)而出。

由商業(yè)銀行演變有兩種途徑。一是由商業(yè)銀行演變而成的中央銀行，二是由政府直接組建而成的。

中央銀行制度的類(lèi)型有：?jiǎn)我坏闹醒脬y行的制度，復(fù)合的中央銀行制度，跨國(guó)中央銀行制度，準(zhǔn)銀行制度。單一中央銀行制是指一國(guó)或地區(qū)建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。又分為一元制（總分行制）和二元制。一元制是一國(guó)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，根據(jù)需要在全國(guó)各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)接受總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。世界上絕大部分國(guó)家包括我國(guó)都采用這種類(lèi)型。二元制是在一國(guó)國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，但地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有一定的獨(dú)立權(quán)利。美國(guó)、德國(guó)、澳大利亞等采用。

復(fù)合中央銀行制指一國(guó)不設(shè)立專(zhuān)門(mén)的中央銀行，而是由一家大銀行來(lái)扮演中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)角色。前蘇聯(lián)和東歐、我國(guó)在改革開(kāi)放前，采用這種制度。

跨國(guó)中央銀行制度是由兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國(guó)家共同設(shè)立的中央銀行，其特點(diǎn)是跨國(guó)界行使中央銀行職能。

準(zhǔn)中央銀行制度只設(shè)置類(lèi)似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。歐洲中央銀行是典型的跨國(guó)中央銀行。

（二）中央銀行的性質(zhì)和職能

中央銀行的性質(zhì)是一個(gè)特殊的管理金融事務(wù)的機(jī)關(guān)，是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)，是特殊的管理金融事務(wù)的機(jī)關(guān)。中央銀行是冠以銀行名稱(chēng)的政府部門(mén)，具有雙重屬性：銀行性和機(jī)關(guān)性。

發(fā)行的銀行。指央行通過(guò)國(guó)家授權(quán)，集中壟斷貨幣發(fā)行，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需的貨幣，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定。適時(shí)，適度發(fā)行貨幣，控制信用規(guī)模適時(shí)印刷、鑄造或銷(xiāo)毀票幣。

政府的銀行。中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門(mén)，由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫(kù)收支等服務(wù)。

銀行的銀行。中央銀行充當(dāng)一國(guó)金融體系的核心，為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支付保證，并監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)活動(dòng)的職能。

（三）主要業(yè)務(wù)

（1）中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)，其他負(fù)債。

（2）中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)。央行貸款業(yè)務(wù)是提供基礎(chǔ)貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要渠道，也是履行最后貸款人職能的具體手段。

再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。中央銀行的證券業(yè)務(wù)是指在公開(kāi)市場(chǎng)上進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)操作的業(yè)務(wù)，是中央銀行貨幣政策操作三大基本工具之一。對(duì)象：政府債券、回購(gòu)協(xié)議、央行票據(jù)等。目的：調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。

國(guó)際儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。為了穩(wěn)定一國(guó)的幣值，穩(wěn)定本國(guó)貨幣對(duì)外匯率，也為了能靈活調(diào)節(jié)國(guó)際收支，防止出現(xiàn)國(guó)際支付困難或危機(jī)，中央銀行擔(dān)負(fù)著為國(guó)家管理外匯和黃金儲(chǔ)備的職能，而黃金和外匯儲(chǔ)備占用央行資金，屬于央行重要的資金運(yùn)用。調(diào)節(jié)儲(chǔ)備的規(guī)模和結(jié)構(gòu)保持匯率穩(wěn)定、調(diào)節(jié)國(guó)際收支實(shí)現(xiàn)黃金外匯儲(chǔ)備的保值與增值

（3）中央銀行的清算業(yè)務(wù)

組織票據(jù)交換與清算辦理異地跨行清算，提供跨國(guó)支付清算服務(wù)，提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)，大額實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)。

二.中國(guó)的央行特色

中國(guó)的央行的政府性質(zhì)更強(qiáng)烈，但是具有一定的獨(dú)立性。

在經(jīng)濟(jì)危機(jī)是央行也迅速做出反應(yīng)，實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，利用調(diào)高存款準(zhǔn)備金率在最短的是時(shí)間內(nèi)使中國(guó)的沖擊降到最低。

基于我國(guó)的國(guó)情，央行的有些政策也是非常的及時(shí)，當(dāng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)回暖時(shí)，使用適度的寬松政策來(lái)來(lái)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)中向好發(fā)展。中國(guó)實(shí)行的是單一的中央銀行制度，在一定程度上，可以給出的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出反應(yīng)，措施也可以在很快的時(shí)間內(nèi)上下通行，但不可避免的存在著缺點(diǎn)，地方的權(quán)力過(guò)小，自主權(quán)的下放刻不容緩。

三.央行的最新動(dòng)向

近年，央行將推動(dòng)有關(guān)金融改革，重點(diǎn)有下面幾個(gè)方面：

一是加快推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。適時(shí)推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品和市場(chǎng)化定價(jià)范圍，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，完善市場(chǎng)化利率體系和利率傳導(dǎo)機(jī)制。同時(shí)健全中央銀行利率調(diào)控體系，增強(qiáng)中央銀行利率調(diào)控的能力和宏觀調(diào)控的有效性。

二是進(jìn)一步完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制。今年將繼續(xù)加大市場(chǎng)供求決定的力度，增強(qiáng)人民幣匯率浮動(dòng)彈性。

三是穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目的可兌換。包括有序提高個(gè)人資本項(xiàng)下的交易可兌換程度，推出合格的境內(nèi)個(gè)人投資者試點(diǎn)，建立宏觀審慎框架下的外債管理制度，健全全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)管理的跨境資本流動(dòng)監(jiān)測(cè)體系等。

四是落實(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)改革方案。開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行改革方案也會(huì)很快獲得中央和國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)。同時(shí)，央行將繼續(xù)鼓勵(lì)金融市場(chǎng)創(chuàng)新，完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策措施、監(jiān)管框架和機(jī)制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和處置體系。

近來(lái)，央行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)使用了一些有別于傳統(tǒng)貨幣政策工具的創(chuàng)新新型手段，如抵押補(bǔ)充貸款、常設(shè)借貸便利和中期借貸便利。首先從量的層面，是基礎(chǔ)貨幣投放的新渠道；

結(jié)語(yǔ)：

央行作為銀行的銀行，在一定程度上對(duì)經(jīng)濟(jì)的走向和發(fā)展有很大的影響，在一定意義上可以把她當(dāng)作“母親”，在我們疲軟的時(shí)候?yàn)槲覀兗佑凸膭牛谖覀冎镜靡鉂M的時(shí)候時(shí)刻提醒著風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，作為一個(gè)溫暖而有原則的母親為我們的成長(zhǎng)做出巨大的貢獻(xiàn)。

雖然央行以政府的力量為后盾，但也不能與市場(chǎng)脫鉤，對(duì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的快速反應(yīng)是必備，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防預(yù)和對(duì)經(jīng)濟(jì)良好的引導(dǎo)也必不可缺。中國(guó)的央行是符合中國(guó)國(guó)情的產(chǎn)物，有著共有的職能，也有許多特色的政策來(lái)適應(yīng)中國(guó)的國(guó)情。

希望在各方的努力下，可以讓央行發(fā)揮最大的作用，更好的促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。