試論農(nóng)村信用社推動“三農(nóng)”發(fā)展

后娟娟

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷推進(jìn)，逐漸迎來了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在這種背景下，農(nóng)村信用社面臨了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此必須加強(qiáng)農(nóng)村信用社服務(wù)工作。當(dāng)前，農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村合作金融結(jié)構(gòu)的主要代表，對于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的作用。農(nóng)村信用社不但可以吸收農(nóng)村的閑散資金，還使農(nóng)村的信貸需求得到了滿足。農(nóng)村信用社服務(wù)可以幫助農(nóng)村實(shí)現(xiàn)快速致富，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。因此，要促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，就要加強(qiáng)對農(nóng)村信用社服務(wù)的重視力度，運(yùn)用有效的措施促進(jìn)農(nóng)村信用社的開展，開展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下，要加強(qiáng)農(nóng)村信用社服務(wù)工作，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用，使其更好的為三農(nóng)服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；三農(nóng)

中圖分類號：F830.61 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）012-0-02

自新中國建立以來，中國農(nóng)村面貌已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，近年來新農(nóng)村建設(shè)陸續(xù)開展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)逐步向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化，農(nóng)民收入有了很大提高，這些變化和進(jìn)步離不開農(nóng)村信用社的大力支持。農(nóng)村信用社為我國新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展提供了重要的金融支撐，是新農(nóng)村發(fā)展中的重要力量，要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的重要作用，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村信用社將廣大的農(nóng)戶聯(lián)系起來，為農(nóng)村經(jīng)紀(jì)服務(wù)，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要力量。黨的十八大對加快推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題，做出了全面部署。農(nóng)村信用社作為立足城鄉(xiāng)的地方性金融機(jī)構(gòu)，有責(zé)任緊跟黨、緊跟經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主流，在加快推動城鄉(xiāng)發(fā)展一體化、全面建設(shè)小康社會、奪取中國特色社會主義事業(yè)新勝利的奮斗征程中發(fā)揮自身作用。

一、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)村信用社帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

“十二五”規(guī)劃中對農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了這樣的目標(biāo)：“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)”，發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，以不斷拓寬農(nóng)民的增收渠道，對農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制進(jìn)行不斷完善。我國取消農(nóng)業(yè)稅之后，激發(fā)了廣大農(nóng)民的種植熱情，大幅度提高了糧食以及肉禽蛋奶等農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)能力，我國農(nóng)業(yè)開始向現(xiàn)代化生產(chǎn)的發(fā)展推進(jìn)?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融，因此農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融發(fā)揮著非常關(guān)鍵的作用。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)比較落后，跟世界上發(fā)達(dá)國家還存在較大的差距，因此需要投入大量的資金，不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如建設(shè)大型水利設(shè)施、建設(shè)農(nóng)村水電網(wǎng)等，以促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的快速發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的公共服務(wù)進(jìn)行改善，不斷提高農(nóng)村地區(qū)的教育水平、醫(yī)療水平和社會保障水平，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)機(jī)械化工作，不斷提高農(nóng)村的養(yǎng)殖技術(shù)和水平。這些大量資金不能僅僅依靠地方政府和農(nóng)民集資來實(shí)現(xiàn)，必須借助金融力量。這時候，生于農(nóng)村、扎根農(nóng)村的信用社就面臨著很好的機(jī)遇，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)是一把雙刃劍，信用社也同時面臨著新的挑戰(zhàn)，包括經(jīng)營創(chuàng)新的挑戰(zhàn)、業(yè)務(wù)發(fā)展的挑戰(zhàn)、科技應(yīng)用的挑戰(zhàn)，科技融入業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的速度慢、推廣力不強(qiáng)等問題，這些問題的解決與否將決定著農(nóng)村信用社的發(fā)展，決定著服務(wù)三農(nóng)的質(zhì)量。

二、做好引導(dǎo)，發(fā)揮農(nóng)村信用社支持作用

推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社在服務(wù)三農(nóng)的過程中發(fā)揮支持作用。一是從政策上引導(dǎo)農(nóng)村信用社堅(jiān)持走“科學(xué)發(fā)展觀”道路，發(fā)揮農(nóng)村信用社的金融主力作用，以推動新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。第二，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，全面落實(shí)支農(nóng)政策，科學(xué)貸款，拓寬信貸品種，增強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)支持力度；拓寬資金來源，形成多元化的吸儲格局，增強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)資金實(shí)力。三是從環(huán)境上引導(dǎo)，創(chuàng)建農(nóng)村信用環(huán)境，保證信貸資金的良性循環(huán)。四是從改革上引導(dǎo)，引導(dǎo)改革向縱深發(fā)展，完善法人治理結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新考核獎懲機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的道路，不斷創(chuàng)新思路和方法，使融資工作更加靈活。

三、近年來農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)的表現(xiàn)

農(nóng)村信用社深入貫徹黨中央支農(nóng)惠農(nóng)政策，認(rèn)真履行支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命，始終堅(jiān)守“三農(nóng)”和縣域市場主陣地，扎根農(nóng)村，貼近農(nóng)民，跟著農(nóng)民走，全力推動全面小康社會建設(shè)，足見農(nóng)村信用社對三農(nóng)的重視和所肩負(fù)的責(zé)任。

第一，金融產(chǎn)品的日益豐富提高了農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)的積極性。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，同時也提供了大部分農(nóng)村信貸資金，在一定程度上使農(nóng)村金融市場貨幣的供需矛盾得到緩解。黨的十八大召開以來，農(nóng)村信用社堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照服務(wù)“三農(nóng)”和支持中小企業(yè)發(fā)展的市場定位，以更好的服務(wù)、更好的效率、更符合廣大農(nóng)戶需求的信貸業(yè)務(wù)品種服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款以及保兌倉貸款等業(yè)務(wù)的推廣，初步緩解了農(nóng)村貸款抵押擔(dān)保難題；創(chuàng)新開展了“農(nóng)民專業(yè)合作社貸款”“鄉(xiāng)村2+1貸款”“小企業(yè)聯(lián)盟循環(huán)授信貸款”等貸款方式，把農(nóng)民擁有的各種資產(chǎn)和權(quán)力變成發(fā)展生產(chǎn)、擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營的“真金白銀”，為農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造了有利條件。同時農(nóng)村信用社大力支持“就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工”等重點(diǎn)就業(yè)人群，鼓勵他們進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動、和諧發(fā)展。

第二，信貸產(chǎn)品的季節(jié)性投放滿足了農(nóng)業(yè)資金需求的及時性。農(nóng)村信用社扎根基層，深入考察農(nóng)業(yè)貸款需求情況，根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展周期性的特點(diǎn)，按季節(jié)早安排、早部署，做好貸前調(diào)查，合理地進(jìn)行信貸投放，服務(wù)三農(nóng)，關(guān)鍵時機(jī)幫助農(nóng)戶度過資金難關(guān)。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)戶資金需求“時間急、金額小、期限短”的季節(jié)性特點(diǎn)，開辟了各個季節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款“綠色通道”，實(shí)行敞口供應(yīng)，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“不差錢”，優(yōu)先供應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料信貸資金，優(yōu)先滿足科技興農(nóng)項(xiàng)目資金，優(yōu)先安排農(nóng)田水利基本建設(shè)信貸資金，優(yōu)先發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸資金，使小額信貸款的覆蓋面不斷增大，適當(dāng)放寬誠信度較高農(nóng)戶的授信額度和服務(wù)范圍，以使農(nóng)戶的資金需求得到滿足。比如，在麥?zhǔn)涨跋?，組織信貸小分隊(duì)，走村串戶，深入田間地頭，掌握農(nóng)民購買良種、化肥、農(nóng)用物資、大型農(nóng)用機(jī)械，以及為養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工儲備原料所對資金的需求，合理安排貸款投放資金；在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專門服務(wù)窗口，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦貸效率，減少中間環(huán)節(jié)，力求“手續(xù)最簡、速度最快”的把支農(nóng)資金及時送到農(nóng)戶手中，確保快捷高效“解民憂”。

第三，信用工程建設(shè)優(yōu)化了農(nóng)村的信用環(huán)境。社會誠信良好是農(nóng)村信用社賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境之一，也是農(nóng)村精神文明建設(shè)的基礎(chǔ)條件之一，農(nóng)村信用社將工程建設(shè)作為“六大工程”之首，充分發(fā)揮自身誠信宣傳作用，扎實(shí)開展信用工程建設(shè)，建設(shè)“信用戶”、“信用村”和“信用鄉(xiāng)”，使農(nóng)村信用體系建設(shè)不斷得到完善，建設(shè)農(nóng)村征信體系，在征信體系中納入農(nóng)戶的信用狀況，進(jìn)而營造一個誠信的大環(huán)境，使農(nóng)村的信用環(huán)境不斷優(yōu)化，共同打造文明社會。

第四，農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)無空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的目標(biāo)。在這個電氣化、自動化的時代，時間就是金錢，為方便農(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社大力推動金融服務(wù)全覆蓋，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化調(diào)整，構(gòu)建立體化、多維度、全覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系，農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益而隨意撤銷，不能出現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)無金融服務(wù)的現(xiàn)象。為方便農(nóng)戶存取款，農(nóng)村信用社開創(chuàng)了農(nóng)民金融自助服務(wù)項(xiàng)目，堅(jiān)持“小額度、廣覆蓋、惠民生”的思路，將全方位的金融服務(wù)延伸到農(nóng)民家門口，將各類惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金及時足額發(fā)放到農(nóng)戶手中。農(nóng)村支付體系主體為銀聯(lián)、大小額支付和農(nóng)信銀系統(tǒng)，并輔以電子匯票、農(nóng)民共銀行卡特色取款和財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼，共同構(gòu)建起一個農(nóng)村電子金融服務(wù)體系，給農(nóng)村用戶提供更加便利的金融服務(wù)。

事實(shí)證明，農(nóng)村信用社已經(jīng)逐漸發(fā)展壯大，成為網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)人員最多的地方性金融機(jī)構(gòu)，成為農(nóng)村地區(qū)最主要的金融機(jī)構(gòu)，為城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)積極貢獻(xiàn)著自己的力量。

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