農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)研究

王心如

摘要：農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)存在著融資難題，這是當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中面臨的重要阻礙。農(nóng)產(chǎn)品物流金融相關(guān)業(yè)務(wù)的實(shí)施，則能夠有效地降低我國農(nóng)產(chǎn)品物流所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，從而切實(shí)改變當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品融資難的狀況，而農(nóng)產(chǎn)品物流則是物流行業(yè)的重要分支之一，在推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)程中具有非常大的作用。本文對農(nóng)產(chǎn)品物流金融進(jìn)行了概述，闡述了農(nóng)產(chǎn)品物流金融的開發(fā)背景，列舉了農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，并探討了農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品；物流；金融風(fēng)險(xiǎn)；評價(jià)

為了能夠推動我國農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更好更快地發(fā)展，一定要有強(qiáng)有力的農(nóng)村金融服務(wù)方面的支持。為了能夠解決我國農(nóng)業(yè)企業(yè)尤其是農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資難的問題，重點(diǎn)在于找準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)均能夠接受的相互結(jié)合點(diǎn)，從而更好地降低農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如此才能切切實(shí)實(shí)地改變我國農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)所面臨融資難境地。因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)屬于物流和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行合作之后的創(chuàng)新性產(chǎn)物，因而也是雙方均能夠接受之契合點(diǎn)。盡管農(nóng)產(chǎn)品物流金融能夠較好地解決當(dāng)前我國農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)遇到的融資難題，然而因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品自身所具有的特殊性，而且其在實(shí)踐中因?yàn)闋可娴睫r(nóng)產(chǎn)品企業(yè)、銀行以及物流企業(yè)等三方之關(guān)系，所以操作的環(huán)節(jié)非常復(fù)雜，而且銀行也缺少足夠成熟的管理方面經(jīng)驗(yàn)，所以在具體實(shí)施過程之中往往會產(chǎn)生相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求我們能夠有效地辨別、評估以及控制農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)。有鑒于此，就很有必要對農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)加以評價(jià)，以求找出控制農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的最佳策略。

一、農(nóng)產(chǎn)品物流金融概述

物流金融，主要是指在物流活動運(yùn)轉(zhuǎn)的過程之中，和物流活動相關(guān)的企業(yè)運(yùn)用金融市場以及金融機(jī)構(gòu)，使用金融工具，讓物流活動所能夠創(chuàng)造出來的價(jià)值得以增值的融資以及結(jié)算等各類服務(wù)活動之總和。所謂農(nóng)產(chǎn)品物流金融，主要是指在農(nóng)產(chǎn)品物流運(yùn)轉(zhuǎn)過程之中，立足于應(yīng)用與開發(fā)各類物流金融類產(chǎn)品，從而更有成效地組織與調(diào)節(jié)涉及農(nóng)產(chǎn)品物流的各類貨幣資金性活動。以上資金活動主要涵蓋了在農(nóng)產(chǎn)品物流運(yùn)行中所出現(xiàn)的各類存貸款、信托、租賃、投資、保險(xiǎn)以及有價(jià)證券交易和發(fā)行等，同時(shí)還包括了各類金融機(jī)構(gòu)所辦理的牽涉到農(nóng)產(chǎn)品物流的相關(guān)中間業(yè)務(wù)。通過農(nóng)產(chǎn)品物流金融，能夠較好地融合現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流以及資金流，從而為農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)之發(fā)展提供了資金融通與結(jié)算等各項(xiàng)綜合性服務(wù)。因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品所具有的特殊性，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品物流金融和別的物流金融之間具有極大的不同。農(nóng)產(chǎn)品所具備的特殊屬性是品種上具有的多元性、需求上具有的不確定性以及相對復(fù)雜性等，導(dǎo)致其對于農(nóng)產(chǎn)品物流金融理應(yīng)提出新的更加高的要求，這就要求我們在開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)過程中對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效識別與評價(jià)。

二、農(nóng)產(chǎn)品物流金融的開發(fā)背景

依據(jù)我國《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》所提出的建設(shè)涵蓋農(nóng)村物流等在內(nèi)的九項(xiàng)物流業(yè)重點(diǎn)工程的要求，包括農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)在內(nèi)的我國物流產(chǎn)業(yè)還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。如今，在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的新形勢下，加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融很有必要。具體來說，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融開發(fā)過程之中，應(yīng)當(dāng)以提高產(chǎn)地的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)交易市場功能為前提，致力于培養(yǎng)能夠扶持農(nóng)產(chǎn)品物流開發(fā)的相應(yīng)園區(qū)建設(shè)，創(chuàng)建設(shè)施更為先進(jìn)、功能更加健全、交易更趨規(guī)范的農(nóng)產(chǎn)品物流配送加工中心，切實(shí)降低我國農(nóng)產(chǎn)品流通的成本。要全力支持農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)不斷提高農(nóng)產(chǎn)品配送的各項(xiàng)功能。要結(jié)合其實(shí)際狀況，積極設(shè)置綜合類與專項(xiàng)類農(nóng)產(chǎn)品配送加工中心，實(shí)施生產(chǎn)基地-配送中心-連鎖超市等一條龍流通新方式，落實(shí)規(guī)范化、信息化以及品牌化經(jīng)營管理。與此同時(shí)，要大力支持我國農(nóng)產(chǎn)品的冷鏈和質(zhì)量安全可追溯等體系創(chuàng)建工作，落實(shí)冷藏、保鮮、加工以及配送一體化機(jī)制，不斷提升有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品和綠色農(nóng)產(chǎn)品之配送效率，致力于提升農(nóng)產(chǎn)品流通的現(xiàn)代化管理能力。

三、農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

一是農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)所具有的風(fēng)險(xiǎn)。通常是指農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)所存在的資信方面風(fēng)險(xiǎn)，其主要影響因素可以概括為以下幾個(gè)方面：其一是企業(yè)所具有之誠信度，貨物質(zhì)押入庫和提取當(dāng)中有可能會產(chǎn)生謊報(bào)質(zhì)押物的數(shù)量甚至以次充好等狀況。其二是貨物所具有的合法性，一旦質(zhì)押貨物自身或者其來源是非法的，就應(yīng)當(dāng)對其予以查處和沒收處理。其三是農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)今后的發(fā)展?jié)摿?。農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的今后發(fā)展必然會影響到農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)能否得到順利的實(shí)施。

二是農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物所具有的風(fēng)險(xiǎn)。一般是指農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物所存在之價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)可以概括為：質(zhì)押物選擇、質(zhì)押期間質(zhì)押物出現(xiàn)的物理、化學(xué)等性質(zhì)變化，質(zhì)押物自身變現(xiàn)能力以及市場需求等均會因?yàn)闀r(shí)間而出現(xiàn)部分波動因素，這也是難以完全加以避免的。所以，對農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)而言是一個(gè)相當(dāng)大的需要加以防控的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在對質(zhì)押物實(shí)施價(jià)值評估的過程之中，一旦對質(zhì)押物的價(jià)值評估和實(shí)際價(jià)值之間具有非常大的差別的話，就會導(dǎo)致貸款的回收遭遇非常大的隱患與風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)怎么實(shí)施金融業(yè)務(wù)上。因?yàn)槭袌錾蟽r(jià)格的不斷波動，質(zhì)押物市場價(jià)格往往會隨著政策、市場供求關(guān)系以及金融匯率之變化而不斷變化，考慮到質(zhì)押物的價(jià)值、安全等因素，所以在質(zhì)押過程之中，質(zhì)押物有可能會出現(xiàn)被盜、水淹或者火災(zāi)等狀況，進(jìn)而產(chǎn)生超額損耗。

三是農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)操作中所具有的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括了以下內(nèi)容：其一是質(zhì)押物庫存控制。部分農(nóng)產(chǎn)品不僅數(shù)量比較多，而且種類也相當(dāng)多，在清點(diǎn)過程中很容易出現(xiàn)各類錯(cuò)誤，尤其是質(zhì)押物一旦存在著多次出、入庫之時(shí)，則更需注重于質(zhì)押物數(shù)量和質(zhì)量是不是能夠合格。其二是倉單管理不夠完善。倉單主要是指倉管人在接收到倉儲物之后為存貨人所出具的能夠提取相應(yīng)倉儲物之憑證。它不僅僅是一種有價(jià)證券，而且同時(shí)還是一種物權(quán)憑證。一旦產(chǎn)生了偽造倉單、倉單出現(xiàn)遺失或者損毀等現(xiàn)象，農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)必然會面臨著更加大的風(fēng)險(xiǎn)。其三是監(jiān)管上的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)必須要承擔(dān)起在監(jiān)管期間之內(nèi)質(zhì)押物所產(chǎn)生之損失風(fēng)險(xiǎn)。一旦質(zhì)押物在裝卸或者搬運(yùn)中出現(xiàn)了被損毀的情況，監(jiān)管倉庫和物流業(yè)、銀行質(zhì)物信息的傳遞過程等均有可能產(chǎn)生相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

四是農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)內(nèi)部所具有的管理風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)主要包括了組織機(jī)構(gòu)之設(shè)計(jì)是否足夠合理，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的管理以及監(jiān)督體制是不是足夠健全、管理層所作出的決策是不是規(guī)范，是不是能夠確保物流金融業(yè)務(wù)能夠得到全面實(shí)施。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)是農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)實(shí)施過程之中金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)均加以信賴之第三方，更為需要嚴(yán)守自身職責(zé)，絕不可由于短期經(jīng)濟(jì)利益而偏向于其中的任何一方，否則就會在行業(yè)中失去足夠的信譽(yù)度，自然也就難以再開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)。

五是外部環(huán)境所具有的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)包括了以下內(nèi)容：其一是法律法規(guī)以及有關(guān)制度是不是足夠健全完善。因?yàn)槲覈r(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)之中的參與方十分多，而且參與方所簽訂之合同和農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)當(dāng)中牽涉到的法律法規(guī)以及有關(guān)制度也非常多，比如，質(zhì)押物所有權(quán)就牽涉到了《物權(quán)法》、農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)和物流業(yè)企業(yè)所簽之質(zhì)押合同等。因此，要全面了解農(nóng)產(chǎn)品物流金融所牽涉的有關(guān)法律法規(guī)以及相應(yīng)的制度，從而能夠有效地規(guī)避在合同上有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。其二是行業(yè)環(huán)境是否理想。當(dāng)前我國的農(nóng)產(chǎn)品物流金融尚處在發(fā)展初期，在業(yè)務(wù)實(shí)施上尚不夠規(guī)范，也缺乏統(tǒng)一化之標(biāo)準(zhǔn)。其三是宏觀環(huán)境是否合適。主要是由于國內(nèi)外與經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)的因素均會對農(nóng)產(chǎn)品物流金融的全體參與方產(chǎn)生重要的影響。

四、農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系

根據(jù)上述對農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)因素之分析，筆者進(jìn)行了全面分析，得出了以下農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系的主要方法。一是使用德爾菲法。這是一種規(guī)定了具體程序的專家調(diào)查方法。按照所規(guī)定的各項(xiàng)程序，把主要問題通過調(diào)查問卷的方式，對專家實(shí)施反復(fù)多次的調(diào)查，經(jīng)過數(shù)輪次的征求意見與歸納總結(jié)，最終得出評價(jià)的結(jié)果。二是使用層次分析法。主要是指部分比較復(fù)雜和模糊的問題實(shí)施決策的重要方法，它是由美國運(yùn)籌學(xué)專家Saaty教授在20世紀(jì)70年代之初所提出的一種十分靈活、實(shí)用而且簡便的多目標(biāo)和多因素決策法。三是使用灰色系統(tǒng)理論。這是1982年鄧聚龍教授率先提出的。他主要是考慮到怎樣在可以利用的數(shù)據(jù)并不多的狀況之下找到長期起作用的規(guī)律。四是使用模糊評價(jià)理論。這一評價(jià)體系是在1965年查德教授首次提出的，主要是用于表達(dá)事物所具有的不確定性。實(shí)施模糊評價(jià)的主要步驟是先使用層次分析法以確定各指標(biāo)各自所具有的權(quán)重，這樣一來即可得到權(quán)重矩陣。其后再明確模糊判斷矩陣，把其和權(quán)重矩陣實(shí)施模糊運(yùn)算，進(jìn)而得到定量化的綜合評價(jià)成果。五是使用DHGF模型法。DHGF 模型主要是運(yùn)用德爾菲法以擬出項(xiàng)目所具有的評價(jià)指標(biāo)體系，再通過層次分析法來計(jì)算得各個(gè)指標(biāo)體系所具有之組合權(quán)重，再列出評價(jià)矩陣，應(yīng)用灰色系統(tǒng)理論來明確評價(jià)的灰類，從而得到灰色評價(jià)系數(shù)以及灰色評價(jià)權(quán)矩陣，其后再按照模糊評價(jià)理論的要求實(shí)施模糊計(jì)算，最終得到綜合評價(jià)的結(jié)果。鑒于農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)參與到農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)之中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)具備了模糊性之特征，所以可應(yīng)用DHGF 綜合評價(jià)法能夠把定量指標(biāo)和定性指標(biāo)加以結(jié)合，全面分析農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)參與到農(nóng)產(chǎn)品物流金融之中所具有之風(fēng)險(xiǎn)因素，從而形成最為適合于農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合評價(jià)體系。

結(jié)束語

總的來說，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，我國經(jīng)濟(jì)的規(guī)模還會持續(xù)擴(kuò)大，人民群眾的消費(fèi)水平還會不斷提高，農(nóng)產(chǎn)品物流的規(guī)模還會不斷得到拓展，這樣一來，就能夠帶動農(nóng)產(chǎn)品物流金融在全新的起點(diǎn)上得到深入發(fā)展，從而使物流金融成為了推動農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的全新加速器，并且逐步成為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的需求所在。各農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極抓住發(fā)展的良好機(jī)遇，全力實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的不斷提高，以求更好地適應(yīng)于農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)競爭時(shí)代的來臨。在具體落實(shí)農(nóng)產(chǎn)品物流金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，還應(yīng)當(dāng)持續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，更加關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)，全力倡導(dǎo)低碳物流與綠色物流金融，從而更好地推動農(nóng)產(chǎn)品物流金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)更加健康的發(fā)展。

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